19 వ శతాబ్దం చివరిలో ప్రపంచంలోని అత్యంత ధనవంతుడైన స్టీల్ మాగ్నెట్ ఆండ్రూ కార్నెగీ, తన ఉదాహరణను అనుసరించాలనుకునే ఎవరికైనా కొన్ని సలహాలు ఇచ్చాడు: “మీ గుడ్లన్నింటినీ ఒకే బుట్టలో ఉంచండి, ” అని అతను చెప్పాడు, “ఆపై దాన్ని చూడండి బుట్ట."
ఆ గుడ్లను చూడటం - ఆస్తి రక్షణ - ఇకపై అంత సులభం కాకపోవచ్చు. కానీ కొంత సంపదను సంపాదించగలిగిన ఎవరికైనా ఇది తక్కువ ఆందోళన కాదు. డబ్బు సంపాదించడం ఒక విషయం; దీన్ని ఉంచడానికి పూర్తిగా భిన్నమైన వ్యూహాలు అవసరం.
డిపాజిట్ మరియు సెక్యూరిటీస్ ఇన్సూరెన్స్
అత్యంత ప్రాధమిక స్థాయిలో, ఆస్తి రక్షణలో బ్యాంక్ ఖాతాలపై డిపాజిట్ భీమా మరియు బ్రోకరేజ్ ఖాతాలకు సమానమైన సాధారణ భద్రతలు ఉంటాయి.
ఉదాహరణకు, ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్‌డిఐసి) సభ్య బ్యాంకుల్లో డిపాజిటర్‌కు, ప్రతి బ్యాంకుకు మరియు “యాజమాన్య వర్గానికి” 250, 000 డాలర్ల వరకు డబ్బును వర్తిస్తుంది. కాబట్టి, ఉదాహరణకు, మీరు ఒక్కొక్క ఖాతాలో, 000 250, 000 ఉమ్మడి ఖాతాలో ఉండవచ్చు., ఒక IRA మరియు ట్రస్ట్ ఖాతా, మరియు పూర్తి $ 1 మిలియన్లకు, అన్నీ ఒకే బ్యాంకులో ఉంటాయి. ఆ నాలుగు కాకుండా అనేక ఇతర యాజమాన్య వర్గాలు ఉన్నాయి, మరియు, బ్యాంకుల కొరత లేదు.
సెక్యూరిటీస్ ఇన్వెస్టర్ ప్రొటెక్షన్ కార్పొరేషన్ (SIPC) ఆ సంస్థ యొక్క వైఫల్యానికి వ్యతిరేకంగా మరియు కొన్ని సందర్భాల్లో, మీ ఖాతా నుండి దొంగతనానికి వ్యతిరేకంగా సభ్యుల బ్రోకరేజ్ హౌస్‌లలో మీ నగదు మరియు సెక్యూరిటీలను బీమా చేస్తుంది. గరిష్ట కవరేజ్, 000 500, 000, కానీ, ఎఫ్‌డిఐసి మరియు బ్యాంకుల మాదిరిగానే, మీరు మీ మొత్తం కవరేజీని గుణించడానికి మీ ఖాతాలను వివిధ మార్గాల్లో (SIPC ఈ “ప్రత్యేక సామర్థ్యం” అని పిలుస్తుంది) రూపొందించవచ్చు.
వ్యక్తిగత బీమా
బ్యాంక్ లేదా బ్రోకరేజ్ వైఫల్యం కంటే మీ వ్యక్తిగత సంపదకు ఎక్కువ ప్రమాదం ఖరీదైన దావా. అక్కడే ఇతర రకాల కవరేజ్ వస్తుంది.
- బాధ్యత కవరేజ్. మీ ఇల్లు, ఆటో మరియు వ్యాపారం కోసం మీకు తగినంత బాధ్యత కవరేజ్ ఉందని నిర్ధారించుకోవడం, మీరు ఒకదాన్ని కలిగి ఉంటే, ప్రారంభించడానికి మంచి ప్రదేశం. ఒక కారు విషయంలో, ఉదాహరణకు, మీరు లేదా కుటుంబ సభ్యుడు ప్రమాదంలో చిక్కుకుంటే మరియు ఎవరైనా తీవ్రంగా గాయపడితే మీపై కేసు పెట్టవచ్చు. చాలా రాష్ట్రాలకు ఆటోమొబైల్ యజమానులు శారీరక గాయం కవరేజ్ యొక్క కనీస స్థాయిని కలిగి ఉండాలి, కానీ ఇది సరిపోయే అవకాశం లేదు. చాలా రాష్ట్రాల్లో, కనిష్టం $ 25, 000 లేదా అంతకంటే తక్కువ, మీరు దావా వేసినట్లయితే ఇది చాలా దూరం వెళ్ళదు. మీరు అనేక భీమా సంస్థలతో మీ కవరేజీని అనేక లక్షల డాలర్లకు పెంచవచ్చు. అయితే, ఆ మొత్తం కూడా సరిపోకపోవచ్చు, ప్రత్యేకించి, మీరు లక్ష్యంగా పెట్టుకోవడానికి గణనీయమైన ఆస్తులు ఉంటే. అలాంటప్పుడు, మీరు క్రింద జాబితా చేయబడిన నాలుగు రకాల భీమాను కూడా చూడాలనుకుంటున్నారు. గొడుగు భీమా. మీ ఇల్లు మరియు ఆటో భీమా ఆగిపోయిన చోట గొడుగు పాలసీ పడుతుంది. ఉదాహరణకు, ఇన్సూరెన్స్ ఇన్ఫర్మేషన్ ఇన్స్టిట్యూట్ (III) ప్రకారం సంవత్సరానికి $ 150 నుండి $ 300 వరకు మీ బాధ్యత కవరేజీని $ 1 మిలియన్ గొడుగు పాలసీ విస్తరిస్తుంది. అదనపు మిలియన్ కవరేజ్ మీకు సంవత్సరానికి $ 75 ను అమలు చేయగలదని ఇన్స్టిట్యూట్ పేర్కొంది, ప్రతి అదనపు మిలియన్లు మరో $ 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ జతచేస్తాయి. వాస్తవానికి, మీ ఇల్లు మరియు ఆటో భీమా కోసం మీరు ఇప్పటికే చెల్లించేదానికంటే ఇది పైన ఉంది. వృత్తిపరమైన బాధ్యత కవరేజ్. వైద్య దుర్వినియోగ భీమా అత్యంత ప్రసిద్ధ ఉదాహరణ కావచ్చు, కానీ మీ ఫీల్డ్ ఏమైనప్పటికీ, మీకు వృత్తిపరమైన బాధ్యత భీమా అవసరం కావచ్చు. III ప్రకారం, చాలా హాని కలిగించే వృత్తులలో: అకౌంటెంట్లు, వాస్తుశిల్పులు, ఇంజనీర్లు, ఐటి కన్సల్టెంట్స్, పెట్టుబడి సలహాదారులు, న్యాయవాదులు మరియు రియల్ ఎస్టేట్ ఏజెంట్లు. మీ ప్రొఫెషనల్ అసోసియేషన్ మీకు అవసరమైన భీమా మరియు మీరు ఎక్కడ కొనుగోలు చేయవచ్చనే దానిపై మంచి సమాచార వనరుగా ఉంటుంది. వ్యాపార బాధ్యత మరొక విషయం, మరియు మీకు కావలసింది మీ వ్యాపారం యొక్క పరిమాణం మరియు స్వభావంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. చిన్న మరియు మధ్య తరహా కంపెనీలకు ఒక ఎంపిక ఏమిటంటే, వ్యాపార యజమాని విధానం (BOP) అని పిలుస్తారు, దీనిలో ఆస్తి, బాధ్యత మరియు ఇతర రకాల కవరేజ్ ఉన్నాయి, అన్నీ ఒకదానిలో ఒకటిగా చుట్టబడతాయి. ఇతర ఆలోచనల కోసం, వ్యాపార యజమాని కోసం ఆస్తి రక్షణ చూడండి. డైరెక్టర్లు మరియు అధికారుల భీమా. మీరు ఒక బోర్డులో పనిచేస్తే, లాభాపేక్షలేని స్వచ్ఛంద సేవకుడిగా కూడా, మీరు ఫలితంగా వ్యక్తిగత దావాను ఎదుర్కోవచ్చు. సంస్థ ఇప్పటికే మీ కోసం డైరెక్టర్లు మరియు అధికారుల (డి అండ్ ఓ) బాధ్యత భీమాను అందించకపోతే, దర్యాప్తు చేయడం విలువ.
ట్రస్ట్‌లు మరియు ఇతర చట్టపరమైన ఎంపికలు
మీరు భీమా బ్రోకర్ లేదా ఇద్దరితో సంప్రదించిన తరువాత, మీ ఆస్తులను సాధ్యమైన నష్టాల నుండి కాపాడటానికి ఇతర మార్గాలను చర్చించడానికి మీ తదుపరి స్టాప్ న్యాయవాది కార్యాలయం కావచ్చు. మీ ఆస్తులలో కొన్ని ఇప్పటికే చాలా సందర్భాలలో రుణదాతలకు పరిమితి లేకుండా ఉండవచ్చని గుర్తుంచుకోండి. వాటిలో సాధారణంగా మీ 401 (కె) ప్రణాళిక మరియు కొన్ని రాష్ట్రాల్లో మీ ఐఆర్‌ఎ ఉన్నాయి. మీ ప్రధాన నివాసంలో ఈక్విటీలో కనీసం కొంత భాగాన్ని కూడా అనేక రాష్ట్రాల చట్టాల ప్రకారం రక్షించారు.
మిగిలి ఉన్న వాటిని రక్షించడానికి, మీరు జీవిత భాగస్వాములకు లేదా పిల్లలకు ఆస్తులను బదిలీ చేయడాన్ని పరిగణించవచ్చు. ఏదేమైనా, ఆ రెండు కదలికలు వారి స్వంత ప్రమాదాలను కలిగి ఉన్నాయి - జీవిత భాగస్వామి విషయంలో విడాకులు మరియు పిల్లల విషయంలో డబ్బు నియంత్రణ కోల్పోవడం, కేవలం రెండు పేరు పెట్టడం. పిల్లలతో మీరు బహుమతి పన్నులను కూడా ఎదుర్కోవలసి ఉంటుంది, మీరు ఏ సంవత్సరంలోనైనా పిల్లలకి కొంత మొత్తానికి మించి ఇస్తే (పరిమితి 2018 మరియు 2019 లకు $ 15, 000). మీ జీవిత భాగస్వామి ఇలాంటి మొత్తాన్ని ఇవ్వవచ్చు.
సరిగ్గా వ్రాసిన ట్రస్ట్ ఆ సమస్యలు లేకుండా ఒకే ఆస్తి-రక్షణ లక్ష్యాలను సాధించడంలో సహాయపడుతుంది. మీపై ఇంకా దావా వేయకపోయినా, మీకు వ్యతిరేకంగా ఏదైనా దావాకు దారితీసే ఏదైనా చెడు జరగడానికి ముందు మీరు మీ నమ్మకాన్ని ఏర్పాటు చేసుకోవాల్సిన అవసరం ఉందని గమనించండి. ఆ తర్వాత మీరు ట్రస్ట్‌ను స్థాపించడానికి ప్రయత్నిస్తే, రుణదాతలకు చెల్లించకుండా ఉండటానికి ఇది ఒక మోసపూరిత బదిలీగా పరిగణించబడుతుంది, మీ కోసం సరికొత్త చట్టపరమైన సమస్యలను సృష్టిస్తుంది.
పరిజ్ఞానం ఉన్న న్యాయవాది ట్రస్టుల రకాలు ద్వారా మిమ్మల్ని నడిపించవచ్చు మరియు మీ ప్రత్యేక పరిస్థితుల ఆధారంగా సిఫార్సులు చేయవచ్చు ( ఒక వ్యాజ్యం లేదా రుణదాతల నుండి మీ ఆస్తులను ఎలా రక్షించుకోవాలో చూడండి). మీరు వినడానికి అవకాశం ఉన్న ఒక ఎంపిక దేశీయ ఆస్తి రక్షణ ట్రస్ట్ లేదా సాపేక్షంగా కొత్త రకం DAPT. కొన్నిసార్లు అలాస్కా ట్రస్ట్ అని పిలుస్తారు, వాటిని చట్టబద్ధం చేసిన మొదటి రాష్ట్రం కోసం, ఇది తప్పనిసరిగా ఆస్తులను ట్రస్ట్‌లో ఉంచడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది, మీతో లబ్ధిదారుడిగా, ఇది రుణదాతలకు అందుబాటులో లేదు.
బాటమ్ లైన్
సంపద నిర్వహణలో ఆస్తి రక్షణ మాత్రమే కాదు, లేదా చాలా ముఖ్యమైనది కూడా కాదు. వాస్తవానికి, అధిక నికర-విలువైన పెట్టుబడిదారుల యొక్క 2014 సర్వేలో "ది 2014 యుఎస్ ట్రస్ట్ ఇన్సైట్స్ ఆన్ వెల్త్ అండ్ వర్త్" 61% మంది తమ ఆస్తులను కాపాడుకోవడం కంటే అధిక ప్రాధాన్యతనిస్తున్నట్లు కనుగొన్నారు.
అయినప్పటికీ, ఏదైనా ఆర్థిక ప్రణాళికలో, ముఖ్యంగా ముఖ్యమైన పోర్ట్‌ఫోలియో ఉన్నవారికి ఆస్తులను పరిరక్షించడం మరియు కవచం చేయడం చాలా క్లిష్టమైన అంశం. మీరు దానిని మీతో తీసుకెళ్లలేరు - కాని మీరు దాన్ని కోల్పోవాలనుకోవడం లేదు.
