బ్యాంక్ వైఫల్యం: మీ ఆస్తులు రక్షించబడతాయా?

విషయ సూచిక

• బ్యాంక్ అకౌంట్స్ మరియు ఎఫ్డిఐసి
• బ్రోకరేజ్ ఖాతాలు మరియు SIPC
• SIPC భీమాకు మినహాయింపులు
• బ్యాంక్ మరియు బ్రోకరేజ్ ఖాతాల మధ్య సారూప్యతలు
• బ్యాంక్ మరియు బ్రోకరేజ్ ఖాతాల మధ్య తేడాలు
• వాట్ ఇట్ మీన్స్ టు యు
• బాటమ్ లైన్

ఆర్థిక సంక్షోభ సమయాల్లో, మీరు కలిగి ఉన్న ఆర్థిక ఉత్పత్తులు / సాధనాలు మరియు అవి బ్యాంకు వైఫల్యం నుండి రక్షించబడతాయో లేదో తెలుసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. గత దశాబ్దంలో, బ్యాంకులు మరియు బ్రోకరేజ్ సంస్థలు అందించే ఉత్పత్తులు మరియు సేవలు మరింత సారూప్యంగా మారాయి, అయితే వివిధ ఉత్పత్తుల కోసం అందించే నియంత్రణ మరియు భీమా రక్షణలో ముఖ్యమైన తేడాలు ఉన్నాయి. ఈ రక్షణను అందించే రెండు సంస్థల మధ్య సారూప్యతలు మరియు వ్యత్యాసాలను ఈ వ్యాసం వివరిస్తుంది: ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్డిఐసి) మరియు సెక్యూరిటీస్ ఇన్వెస్టర్ ప్రొటెక్షన్ కార్పొరేషన్ (ఎస్ఐపిసి). మీ బ్యాంక్ విఫలమైతే ఈ సంస్థలలో ఒకటి అడుగుపెట్టి మీ నష్టాలను తిరిగి చెల్లిస్తుందా? తెలుసుకోవడానికి చదవండి.

బ్యాంక్ ఖాతాలు మరియు FDIC

FDIC చేత రక్షించబడిన వాటి గురించి తెలుసుకోవడానికి, బ్యాంకులు మరియు బ్రోకర్ల మధ్య ప్రాధమిక క్రియాత్మక వ్యత్యాసం గురించి ఒక్క క్షణం ఆలోచిద్దాం. బ్యాంకుల పని ఏమిటంటే డిపాజిట్లు తీసుకొని ఆ డిపాజిట్లను రుణాలు చేయడానికి ఉపయోగించడం. ఫెడరల్ రిజర్వ్ యొక్క రిజర్వ్ మెకానిజం ద్వారా, బ్యాంకులు వాస్తవానికి వారు తీసుకునే డిపాజిట్ల కంటే చాలా ఎక్కువ రుణాలు ఇవ్వగలవు (దీనిని గుణక ప్రభావం అని కూడా పిలుస్తారు). డిపాజిట్లు నగదు రూపంలో జరుగుతాయి. వాస్తవానికి, ఒకరు డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్ (సిడి) ను కూడా కొనుగోలు చేయవచ్చు, అయితే ఇది తప్పనిసరిగా సిడిని కొనుగోలు చేసేవారు సిడిని జారీ చేసే బ్యాంకుకు రుణం.

ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్డిఐసి) ఫెడరల్ భీమా సంస్థలో ప్రతి ఖాతాదారునికి, 000 250, 000 (ప్రధాన మరియు వడ్డీ) వరకు డిపాజిట్లను (నగదు మరియు సిడిలు) భీమా చేస్తుంది. (IRA ల కోసం, బీమా చేసిన మొత్తం, 000 250, 000 కావచ్చు.) ఈ మొత్తాలు ప్రతి ప్రత్యేక బ్యాంకులోని ప్రతి ఖాతాలోని లోపాలను కవర్ చేస్తాయి. ఉదాహరణకు, శ్రీమతి జోన్స్ XYZ బ్యాంకులో ఒక వ్యక్తిగత ఖాతాతో పాటు ఆమె భర్తతో ఉమ్మడి ఖాతాను కలిగి ఉంటే, రెండు ఖాతాలు విడిగా కవర్ చేయబడతాయి. ఇంకా, ఆమెకు మరో బ్యాంకుతో ఎఫ్‌డిఐసి-బీమా చేసిన సిడి ఉంటే, ఆ సిడి కూడా విడిగా కవర్ చేయబడుతుంది.

FDIC అనేది US ప్రభుత్వం యొక్క స్వతంత్ర ఏజెన్సీ, కానీ దాని నిధులు పూర్తిగా సభ్య సంస్థలు చెల్లించే భీమా ప్రీమియంలు మరియు ఆ నిధుల ఆదాయాల నుండి వస్తాయి. ఏదేమైనా, FDIC కి అమెరికా ప్రభుత్వం యొక్క పూర్తి విశ్వాసం మరియు ఘనత ఉంది. 1934 లో సృష్టించబడినప్పటి నుండి, విఫలమైన సంస్థ యొక్క డిపాజిటర్‌కు బీమా చేసిన నిధుల నష్టం ఎప్పుడూ జరగలేదు.

బ్రోకరేజ్ ఖాతాలు మరియు SIPC

బ్యాంకులు ఎక్కువగా డిపాజిట్లు మరియు రుణాలతో వ్యవహరిస్తుండగా, బ్రోకర్లు సెక్యూరిటీ మార్కెట్లలో పనిచేస్తారు, ప్రధానంగా మధ్యవర్తులుగా. (బ్రోకరేజ్ సంస్థలు ఇతర టోపీలను కూడా ధరిస్తాయి, కాని మేము ఈ చర్చను సెక్యూరిటీ మార్కెట్లలోని వారి సరళమైన పనికి పరిమితం చేస్తాము.) వారి ప్రాధమిక ఉద్దేశ్యం వారి ఖాతాదారులకు సెక్యూరిటీలను కొనడం, అమ్మడం మరియు పట్టుకోవడం. ఈ ఫంక్షన్‌లో, వాటిని సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ కమిషన్ (ఎస్‌ఇసి) మరియు అవి పనిచేసే వివిధ సెక్యూరిటీ మార్కెట్లు భారీగా నియంత్రిస్తాయి. నికర మూలధన అవసరాలు, కస్టమర్ ఆస్తులను వేరుచేయడం మరియు అదుపు చేయడం మరియు క్లయింట్ ఖాతాల కోసం రికార్డ్ కీపింగ్ వంటి వాటికి సంబంధించిన కొన్ని ముఖ్యమైన నిబంధనలు.

సెక్యూరిటీస్ ఇన్వెస్టర్ ప్రొటెక్షన్ కార్పొరేషన్ (SIPC) ను 1970 లో కాంగ్రెస్ సృష్టించింది, మరియు FDIC మాదిరిగా కాకుండా, ఇది ఒక ఏజెన్సీ లేదా నియంత్రణ సంస్థ కాదు. బదులుగా, దాని సభ్యులచే నిధులు సమకూరుతాయి మరియు బ్రోకరేజ్ సంస్థ యొక్క వైఫల్యం విషయంలో సాధారణంగా సెక్యూరిటీలుగా ఉన్న ఆస్తులను తిరిగి ఇవ్వడం దీని ప్రాథమిక ఉద్దేశ్యం.

ఉదాహరణకు, చాలా స్టాక్స్ బ్రోకరేజ్ సంస్థ వద్ద భౌతిక రూపంలో ఉండవు. వాటిని SEC- ఆమోదించిన డిపాజిటరీలు లేదా ట్రస్ట్ కంపెనీలు కలిగి ఉంటాయి. సర్వసాధారణంగా, వాటిని ఎలక్ట్రానిక్ రూపంలో డిపాజిటరీ ట్రస్ట్ కంపెనీ (డిటిసి) నిర్వహిస్తుంది. ఉదాహరణకు, ట్రెజరీ బాండ్ల కొనుగోలు మరియు అమ్మకం పూర్తిగా ఎలక్ట్రానిక్ మరియు యాజమాన్య రికార్డులు వాస్తవానికి ట్రెజరీ వద్ద ఉన్నాయి. వ్యక్తులకు బాండ్లు మరియు / లేదా స్టాక్‌ల కోసం భౌతిక ధృవీకరణ పత్రాలు ఇచ్చే పాత రోజులు వేగంగా ముగిస్తున్నాయి ఎందుకంటే ఈ సెక్యూరిటీలను ఎలక్ట్రానిక్ రూపంలో ఉంచడం సులభం మరియు సురక్షితం. సెక్యూరిటీలను కొనుగోలు చేసి విక్రయించినప్పుడు బ్రోకరేజ్ సంస్థలలో లావాదేవీల పరిష్కారానికి ఇది దోహదపడుతుంది.

SIPC customer 500, 000 వరకు కస్టమర్ ఖాతాలలో లోపాలను కవర్ చేస్తుంది, ఇందులో, 000 100, 000 నగదు ఉంటుంది. బ్రోకరేజ్ సంస్థ విఫలమైనప్పుడు కస్టమర్ సెక్యూరిటీలు లేనప్పుడు మాత్రమే ఈ కవరేజ్ ప్రారంభమవుతుంది. అదనంగా, చాలా పెద్ద బ్రోకరేజ్ సంస్థలు SIPC భీమా చేసిన, 000 500, 000 కంటే ఎక్కువ అనుబంధ భీమాను నిర్వహిస్తాయి. ప్రతి బ్రోకరేజ్ సంస్థ నిర్వహించే అదనపు కవరేజ్ భిన్నంగా ఉంటుంది, కాబట్టి క్రొత్త ఖాతాను తెరిచినప్పుడు దాని గురించి అడగటం విలువ.

SIPC భీమాకు మినహాయింపులు

SIPC కవర్ చేయని కొన్ని విషయాలు ఉన్నాయి. ఎఫ్‌డిఐసి మాదిరిగా కాకుండా, ఇది దుప్పటి కవరేజ్ కాదు. కవర్ చేయని కొన్ని విషయాలు:

• దీనికి అనుబంధ బీమా ఉందా

బాటమ్ లైన్

పెద్ద బ్యాంక్ మరియు బ్రోకరేజ్ వైఫల్యాల ఉదాహరణలు చాలా తక్కువగా ఉన్నాయి మరియు ఇటీవలి దశాబ్దాలలో, SIPC లిక్విడేషన్ యొక్క ఉదాహరణలు చాలా తక్కువ. ముఖ్యంగా సెప్టెంబర్ 11, 2001 న న్యూయార్క్ నగరంపై ఉగ్రవాద దాడి జరిగినప్పటి నుండి, రికార్డ్ కీపింగ్ వ్యవస్థలు చాలా అధునాతనమైనవి మరియు రక్షిత పునరావృత్తులు సర్వసాధారణంగా మారాయి. ఏదేమైనా, ఆర్థిక వైఫల్యానికి అవకాశం ఉంది, మరియు మీ ఆస్తులను కలిగి ఉన్న సంస్థ యొక్క బలం గురించి ప్రాథమిక పరిశోధన చేయడం ఆర్థికంగా మంచి పద్ధతి, ఇది బ్యాంకు లేదా బ్రోకర్ అయినా.