తమ ఖాతాదారుల దస్త్రాలను నిర్వహించడం మరియు పదవీ విరమణ మరియు ఇతర జీవిత సంఘటనల కోసం బలమైన, పన్ను-స్మార్ట్ వ్యూహాలను అభివృద్ధి చేయడంలో గొప్ప పని చేసే ప్రతిభావంతులైన నిపుణులతో ఆర్థిక సలహా రంగం నిండి ఉంది. సలహాదారుల వాస్తవ విలువ క్లయింట్ ప్రవర్తనను నిర్వహించడం. వారి లక్ష్యం వారి ఖాతాదారులకు వారి స్వల్పకాలిక లక్ష్యాలు మారినప్పటికీ, వారి లక్ష్యాలపై దృష్టి పెట్టడం.
మీ సలహాదారులకు మీ పాత్ర యొక్క ఈ కీలకమైన అంశాన్ని మీరు ఎంత బాగా నిర్వహిస్తారో అది మీ ఖాతాదారులకు మీరు ఎంత బాగా సేవలు అందిస్తుందో నిర్ణయిస్తుంది. స్టాక్ మార్కెట్ అస్థిరత కాలంలో ఇది ప్రత్యేకంగా వర్తిస్తుంది.
కీ టేకావేస్
- భావోద్వేగ పక్షపాతం, అభిజ్ఞా లోపాలు మరియు క్రమశిక్షణ లేకపోవడం వల్ల ప్రజలు ఆర్థిక నిర్ణయాలు తీసుకునేటప్పుడు ఖరీదైన తప్పులు చేస్తారని బిహేవియరల్ ఫైనాన్స్ బోధిస్తుంది. ఆర్థిక సలహాదారులు ఇవి ఆర్థిక విజయాల మార్గంలో ఎలా పొందవచ్చో అర్థం చేసుకోగలగాలి మరియు ప్రవర్తనా శిక్షకుడిగా జోక్యం చేసుకోవాలి. కోర్సును సరిదిద్దడానికి. దీన్ని చేయగలిగితే, సమర్థవంతమైన సంభాషణకర్తగా ఉండండి మరియు ఖాతాదారుల ప్రత్యేక పరిస్థితులు మరియు లక్ష్యాలను వినండి మీ అభ్యాసాన్ని వేరుగా ఉంచే మానవ స్పర్శను జోడించడంలో సహాయపడుతుంది.
బిహేవియరల్ ఫైనాన్స్
సాంప్రదాయ ఆర్థిక సిద్ధాంతం చెప్పినట్లుగా ప్రజలు దాదాపు హేతుబద్ధంగా లేరని ఈ అధ్యయన రంగం వాదిస్తుంది. భావోద్వేగాలు మరియు అభిజ్ఞా పక్షపాతం వ్యక్తిగత నిర్ణయాలతో పాటు విస్తృత మార్కెట్ ధరలను ఎలా నడిపిస్తాయనే దానిపై ఆసక్తి ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు, ప్రవర్తనా ఫైనాన్స్ కొన్ని ఆసక్తికరమైన వివరణలు మరియు వివరణలను అందిస్తుంది.
మనస్తత్వశాస్త్రం ఆర్థిక ప్రవర్తనను నడిపిస్తుందనే ఆలోచన మార్కెట్లు సమర్థవంతంగా పనిచేస్తాయనే భావనను సూచించే స్థాపించబడిన సిద్ధాంతాల నేపథ్యంలో ఎగురుతుంది. సమర్థవంతమైన మార్కెట్ పరికల్పన యొక్క ప్రతిపాదకులు సంస్థ యొక్క విలువకు సంబంధించిన ఏదైనా క్రొత్త సమాచారం మధ్యవర్తిత్వ ప్రక్రియ ద్వారా మార్కెట్ త్వరగా ధర నిర్ణయించబడుతుంది.
ఇంటర్నెట్ బబుల్ మరియు తదుపరి క్రాష్ ద్వారా ఎవరికైనా, సమర్థవంతమైన మార్కెట్ సిద్ధాంతం మింగడం చాలా కష్టం. ప్రవర్తన శాస్త్రవేత్తలు వివరిస్తూ, క్రమరాహిత్యాలు కాకుండా, అహేతుక ప్రవర్తన సాధారణం. వాస్తవానికి, పరిశోధకులు చాలా సరళమైన ప్రయోగాలను ఉపయోగించి మార్కెట్ ప్రవర్తనను క్రమం తప్పకుండా పునరుత్పత్తి చేస్తారు.
మార్కెట్ అస్థిరత & రిటర్న్స్
వాస్తవానికి ఇది ఎలా ఆడుతుంది? మార్కెట్ అస్థిరతను పరిశీలిద్దాం, ఇది పెట్టుబడిదారులకు తీవ్ర ఆందోళన కలిగిస్తుంది మరియు అవి అహేతుకంగా వ్యవహరించడానికి కారణమవుతుంది. ఇటీవలి ఆర్థిక సంక్షోభ సమయంలో పెట్టుబడిదారులు అనుభవించినదానికి ఇది ఖచ్చితంగా ఎక్కడా లేదు. ముడి సంఖ్యల పరంగా డౌ జోన్స్ పారిశ్రామిక సగటు గణనీయంగా క్షీణించినప్పటికీ, ఇండెక్స్ దాని జనవరి ఓపెన్‌లో 2 శాతం కంటే కొంచెం ఎక్కువ.
వాస్తవానికి, సాపేక్షంగా పరిమితమైన క్షీణతలు ఇప్పటికీ క్షీణించాయి, మరియు మీ ఖాతాదారులలో చాలామంది ఇటీవలి సంఘటనల ద్వారా భయపడినట్లు భావిస్తున్నారు. మేము ఒక ముఖ్యమైన ఎద్దు మార్కెట్ యొక్క తొమ్మిదవ సంవత్సరం మధ్యలో ఉన్నాము మరియు గత సంవత్సరం ఖాతాదారులకు గణనీయమైన అస్థిరతతో గణనీయమైన లాభాలను అందించింది.
ఈ రకమైన అసౌకర్యం ఖాతాదారులను భయపెట్టడానికి మరియు లాభాలను "లాక్ ఇన్" చేసే ప్రయత్నంలో మానసికంగా ఆధారిత పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకోవచ్చు. మీ సలహాదారు మరియు ప్రవర్తనా కోచ్‌గా అడుగు పెట్టడం మరియు మీరు అంగీకరించిన ప్రణాళిక ప్రకారం వాటిని పెట్టుబడి పెట్టడం మీ ఇష్టం.
సలహాదారులు విలువను జోడించే చోట
ఇటీవలి వాన్గార్డ్ అధ్యయనం అంచనా ప్రకారం సలహాదారు ఏటా “సలహాదారు ఆల్ఫా” లో 3% జతచేస్తాడు. అంటే, ఆర్థిక సలహాదారుతో పనిచేయడం కాలక్రమేణా క్లయింట్ యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియోకు సగటున 3% జతచేస్తుంది. ఈ విలువలో ఎక్కువ భాగం మార్కెట్లలో దురాశ మరియు భయం ఉన్న కాలంలో జోడించబడుతుంది, సలహాదారులు అడుగు పెట్టవచ్చు మరియు వారి ఖాతాదారులకు వారి పెట్టుబడి ప్రణాళికతో అతుక్కోవడానికి సహాయపడుతుంది, వారి భావోద్వేగాలు వేరే పని చేయడానికి వారిని ప్రేరేపించినప్పుడు కూడా. ఈ అదనపు రాబడిలో సగం మంది అగ్ర సలహాదారులు తమ ఖాతాదారులకు మామూలుగా అందించే ప్రవర్తనా కోచింగ్ నుండి వస్తారు.
వారి ఖాతాదారుల ఆర్థిక ప్రణాళికకు ప్రాసెస్-ఆధారిత విధానాన్ని తీసుకువచ్చే ఆర్థిక సలహాదారులు వారి ఖాతాదారుల ప్రవర్తనను రూపొందించడానికి సహాయం చేస్తున్నారు. క్రమబద్ధమైన సమీక్షలు, ఆవర్తన రీబ్యాలెన్సింగ్, సరైన ఆస్తి స్థానం మరియు ఖర్చు ప్రణాళికలు అన్నీ ప్రవర్తనా కోచింగ్‌కు ఉదాహరణలు. ఈ మరియు ఇతర వ్యూహాలు ఖాతాదారులకు స్టాక్ మార్కెట్ లేదా ఆర్ధికవ్యవస్థ గురించి వార్తలకు ప్రతిస్పందించే స్థితిలో ఉంచకుండా, ఆర్డర్‌డ్, హేతుబద్ధమైన పద్ధతిలో ఆర్థిక నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి సహాయపడతాయి.
వినే శక్తి
ఉత్తమ ఆర్థిక సలహాదారులు అనేక పాత్రలను పోషిస్తారు: ఇన్వెస్ట్మెంట్ మేనేజర్, రిలేషన్షిప్ మేనేజర్, వ్యవస్థాపకుడు. కానీ ఉత్తమ ఆర్థిక సలహాదారులు పంచుకునే ముఖ్య లక్షణం ఏమిటంటే వారు అత్యుత్తమ శ్రోతలు. వారు తమ ఖాతాదారులతో మరియు అవకాశాలతో కూర్చోవడానికి మరియు వారి ఆందోళనలు, ఆశలు మరియు లక్ష్యాలను తెలుసుకోవడానికి సమయం తీసుకుంటారు: డబ్బు గురించి వారు ఎలా భావిస్తారు? ఏ ఆర్థిక సమస్యలు రాత్రి వాటిని ఉంచుతాయి?
బలమైన ప్రవర్తనా కోచ్‌గా ఉండటానికి, ప్రతి క్లయింట్‌కు బేస్‌లైన్ కలిగి ఉండటం ముఖ్యం. వారి ఆందోళనలు, లక్ష్యాలు మరియు భయాలను అర్థం చేసుకోవడం ఒక ప్రారంభ స్థానం, దాని నుండి మీరు వారి ఆర్థిక ప్రవర్తనను నడిపించడంలో సహాయపడగలరు. ఎదురుచూస్తున్నప్పుడు, క్రియాశీల శ్రవణ ఎర్ర జెండాలను పట్టుకోవటానికి మీకు సహాయపడుతుంది, అది వారి ప్రత్యేక పరిస్థితికి మీరు ఉత్తమ సలహాదారు కాకపోవచ్చు అని సూచించడానికి దారి తీస్తుంది.
మిమ్మల్ని మీరు వేరుచేయడం
దిగువ ఫీజు ఒత్తిడి మరియు సాంప్రదాయ సలహా పద్ధతుల సరుకుల నేపథ్యంలో, సలహాదారులు తమ టూల్‌కిట్‌లో కొత్త సేవలను జోడించడానికి ఎక్కువగా ప్రయత్నిస్తున్నారు. Values త్సాహిక సలహాదారులు ప్రవర్తనా కోచింగ్ వంటి సేవలను ఉపయోగిస్తారు, ఆపై ఖాతాదారులకు విలువలు-ఆధారిత మరియు ఆర్థిక దృక్కోణం నుండి రిటైర్ అవ్వడం వంటి జీవిత నిర్ణయాలు నావిగేట్ చెయ్యడానికి సహాయపడుతుంది.
ఉదాహరణకు, పైన పేర్కొన్న దృష్టాంతంలో, దేశంలోని తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన ప్రాంతానికి మకాం మార్చడం ఆర్థిక అర్ధమే అయితే, మీ క్లయింట్ నిజంగా ఆమె స్నేహితులు మరియు కుటుంబ సభ్యుల నుండి సంతోషంగా జీవించగలరా?
వారి ఖాతాదారుల విలువలు మరియు ఆర్థికేతర ఆందోళనలను వారి ఆర్థిక ప్రణాళికలతో అనుసంధానించే సలహాదారులు ఎక్కువ డైమెన్షనల్ ఉన్న ఇతర సలహాదారులపై ఎక్కువగా ఉంటారు. ఈ విధానం క్లయింట్ కొనుగోలును సాధించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది మరియు మీరు వారితో నిర్మించే ఆర్థిక ప్రణాళికపై వారి నిబద్ధతను పెంచుతుంది.
డబ్బు డాలర్ సంకేతాల కంటే ఎక్కువ. ప్రతిధ్వనించడానికి ఆర్థిక ప్రణాళిక క్లయింట్ యొక్క భావోద్వేగాలు మరియు విలువలతో ముడిపడి ఉండాలి. ఈ డైనమిక్‌ను అర్థం చేసుకున్న సలహాదారులు తమ ఖాతాదారుల డబ్బు ప్రవర్తనను వారి దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ప్రయోజనానికి బాగా నిర్వహించగలుగుతారు.
