విషయ సూచిక
- బ్యాంకును ఎందుకు ఉపయోగించాలి?
- 1. బ్యాంక్ సెక్యూరిటీ
- 2. బ్యాంక్ సౌలభ్యం
- 3. పొదుపు మరియు పెట్టుబడి
- బ్యాంకును ఎలా ఎంచుకోవాలి
- బ్యాంక్ చట్టబద్ధత మరియు పలుకుబడి
- ఆన్‌లైన్ ఓన్లీ వర్సెస్ బ్రిక్ అండ్ మోర్టార్
- బ్యాంక్ స్థానం మరియు పరిమాణం
- బ్యాంకింగ్ ఫీజు
- చెకింగ్ ఖాతా తెరుస్తోంది
- డిపాజిట్లను స్వీకరిస్తోంది
- నిధుల లభ్యత
- మీ పొదుపు కోసం ఖాతాలు
- రెగ్యులర్ సేవింగ్స్ ఖాతాలు
- ఆన్‌లైన్ పొదుపు ఖాతాలు
- స్వయంచాలక పొదుపు ప్రణాళికలు
- మనీ మార్కెట్ డిపాజిట్ ఖాతాలు
- డిపాజిట్ యొక్క ధృవపత్రాలు
- ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్
- బాటమ్ లైన్
మీరు మీ మొదటి బ్యాంక్ ఖాతాను లేదా మీ మొదటి అమెరికన్ బ్యాంక్ ఖాతాను తెరిచినా లేదా సంవత్సరాలుగా ఒకటి కలిగి ఉన్నా, బ్యాంక్ ఖాతాను కలిగి ఉండటం ఎందుకు అర్ధమవుతుందో మీరు ఎప్పుడూ ఆలోచించి ఉండకపోవచ్చు. మీరు ఇప్పుడే ఒకటి తెరిచారు.
ఇప్పుడు నగదు పొందడానికి మరియు బిల్లులు చెల్లించడానికి ప్రత్యామ్నాయాలు ఉన్నందున, ఆ ప్రశ్న మరింత ఆసక్తికరంగా మారుతుంది. బ్యాంక్ ఖాతా కలిగి ఉండటానికి సాధ్యమయ్యే ఫీజులు మరియు కోపాలను బట్టి, మీకు నిజంగా ఒకటి అవసరమా? ఈ ప్రశ్నను అన్వేషించడానికి చదవండి.
బ్యాంకును ఎందుకు ఉపయోగించాలి?
ప్రీపెయిడ్ డెబిట్ కార్డులు ఆన్‌లైన్‌లో మరియు దుకాణాల్లో షాపింగ్ చేయడం సాధ్యం చేస్తాయి - మరియు బిల్లులు చెల్లించడం మరియు ఎటిఎంల నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకోవడం - బ్యాంక్ ఖాతా ఉన్నవారిలాగే. IRS మీ పన్ను వాపసును ప్రీపెయిడ్ డెబిట్ కార్డుకు జమ చేస్తుంది మరియు చాలా మంది యజమానులు మీ చెల్లింపు చెక్కును ఒకదానిపైకి లోడ్ చేస్తారు (ఈ ఎంపికకు చాలా లోపాలు ఉన్నప్పటికీ).
( ప్రీపెయిడ్ డెబిట్ కార్డులు ఎలా పని చేస్తాయో చూడండి ? )
పేపాల్ మరియు వెన్మో వంటి ఆన్‌లైన్ సేవలు బ్యాంక్ ఖాతా లేకుండా డబ్బు పంపించడానికి మరియు స్వీకరించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి. వాల్మార్ట్ లేదా చెక్-క్యాషింగ్ స్టోర్ వద్ద మీ చెల్లింపు చెక్కును క్యాష్ చేయడం ద్వారా, ఆపై మీ బిల్లులను వ్యక్తిగతంగా వాల్మార్ట్ మనీ సెంటర్ వద్ద లేదా చెక్-క్యాషింగ్ స్టోర్ వద్ద చెల్లించడం ద్వారా మీరు అన్ని నగదు వ్యవస్థలో పనిచేయవచ్చు.
(సంబంధిత పఠనం కోసం, సరైన ప్రీపెయిడ్ డెబిట్ కార్డును ఎలా కనుగొనాలో చూడండి.)
ఏదేమైనా, మీరు బ్యాంక్ ఖాతాను తెరవడానికి ప్రాథమిక అర్హతలను కలిగి ఉంటే, మీ డబ్బును మరింత భద్రంగా ఉంచడం ప్రారంభించి, బ్యాంక్ యొక్క అనేక ప్రయోజనాలను మీరు అభినందించవచ్చు.
1. బ్యాంక్ సెక్యూరిటీ
మీ డబ్బు మొత్తాన్ని ఇంట్లో నగదులో భద్రపరచడం సురక్షితం కాదు. మీ ఇంటిని దోచుకోవచ్చు. ఒక పిల్లవాడు, బంధువు లేదా స్నేహితుడు - మీ డబ్బును ఇంట్లో ఉంచుకుంటారని మీకు తెలిసిన మరియు తెలిసిన ఎవరైనా - మీ స్టాష్‌ను పైలట్ చేయవచ్చు. ప్రజలు తమ డబ్బును దాచుకునే ప్రదేశాలు చాలావరకు దొంగలకు తెలుసు. అంతకన్నా దారుణంగా, మీరు ఇంట్లో ఉన్నప్పుడు మీరు దోచుకోవచ్చు.
మీ ఇల్లు వరదలు లేదా మంటలు చెలరేగితే, మీ డబ్బు నాశనమయ్యే అవకాశం ఉంది మరియు ఇంటి యజమానుల భీమా కేవలం పరిమిత మొత్తంలో కోల్పోయిన నగదును వర్తిస్తుంది. మీరు దానిని పెరటిలో పాతిపెడితే, మీరు ఉంచిన కంటైనర్ దెబ్బతినవచ్చు లేదా కుళ్ళిపోవటం ప్రారంభించి మీ డబ్బును నాశనం చేస్తుంది. మీరు మీ నగదును నిల్వ చేసిన అన్ని ప్రదేశాలను కూడా మీరు మరచిపోవచ్చు. మీరు మీ బెడ్‌రూమ్‌లోని కుటుంబ ఫోటో వెనుక భాగంలో ఆ $ 100 ను టేప్ చేశారా, 52 వ పేజీలోని మీకు ఇష్టమైన పుస్తకంలోకి జారండి లేదా చిన్నగది వెనుక ఓట్ మీల్ డబ్బాలో దాచారా? మీ మొత్తం డబ్బును ప్రీపెయిడ్ డెబిట్ కార్డులలో ఉంచడం కూడా బ్యాంకులో ఉంచడం కంటే తక్కువ భద్రత.
మీ డబ్బును ఉంచడానికి అత్యంత సురక్షితమైన స్థలం బ్యాంకు ఖాతా. ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్డిఐసి) భీమా (లేదా నేషనల్ క్రెడిట్ యూనియన్ అసోసియేషన్ ఇన్సూరెన్స్ ఉన్న క్రెడిట్ యూనియన్) ఉన్న చట్టబద్ధమైన బ్యాంకును మీరు ఎంచుకున్నంత వరకు, మీరు బ్యాంకులో ఉంచిన డబ్బు (ఎఫ్డిఐసి ఇన్సూరెన్స్ పరిమితుల వరకు) రక్షించబడుతుంది. ఈ రోజు వరకు, 2008 మాంద్యం లేదా 1990 ల ప్రారంభంలో పొదుపు మరియు రుణ సంక్షోభం వంటి ఆర్థిక సంక్షోభ సమయాల్లో కూడా ఎఫ్డిఐసి అందించిన హామీ పూర్తిగా నమ్మదగినదని నిరూపించబడింది.
(FDIC యొక్క రక్షణ గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి, మీ బ్యాంక్ డిపాజిట్లు బీమా చేయబడిందా? ) చూడండి.
2. బ్యాంక్ సౌలభ్యం
మీకు బ్యాంకులో డబ్బు ఉన్నప్పుడు, మీరు ఎక్కడి నుండైనా యాక్సెస్ చేయవచ్చు - మీ స్థానిక శాఖ వద్ద వ్యక్తిగతంగా, మీ కిరాణా దుకాణం వద్ద ఎటిఎం నుండి, ఆన్‌లైన్, పట్టణం అంతటా, విదేశాలలో కూడా. చెకింగ్ ఖాతా బిల్లులు చెల్లించడం కూడా చాలా సులభం మరియు చౌకగా చేస్తుంది - చెల్లింపులు చేయడానికి మీరు ఇకపై స్టోర్, చెక్-క్యాషింగ్ సెంటర్ లేదా సర్వీస్ ప్రొవైడర్ కార్యాలయాన్ని సందర్శించాల్సిన అవసరం లేదు మరియు మీరు క్యాషియర్ చెక్కును కొనవలసిన అవసరం లేదు లేదా చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు ఆ చెల్లింపులను పంపడానికి బదిలీ రుసుము.
బదులుగా, మీరు మీ బ్యాంక్ యొక్క ఉచిత ఆన్‌లైన్ బిల్-పే సేవను ఉపయోగించవచ్చు లేదా - మీరు పాత-కాలపు మరియు తక్కువ సురక్షితమైన పనులను చేయాలనుకుంటే - మీరు ఒక చెక్ వ్రాసి మెయిల్‌లో ఉంచవచ్చు, ఇది ఖర్చు మినహా ఉచితం తపాలా. మీ డబ్బును రక్షించుకోవడానికి బ్యాంకును ఉపయోగించడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు క్రెడిట్ యూనియన్‌ను ఉపయోగించడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలకు సమానంగా ఉంటాయి.
3. పొదుపు మరియు పెట్టుబడి
మీరు ప్రతి నెలా పొందవలసిన దానికంటే ఎక్కువ డబ్బు సంపాదించిన తర్వాత, మీరు చెకింగ్ ఖాతాకు మించి మీరే ఎక్కువ ఆర్థిక భద్రత కల్పించడానికి మీ డబ్బును ఆదా చేయడం మరియు పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించాలనుకుంటున్నారు.
పొదుపు డబ్బుతో, మీ నెలవారీ బడ్జెట్‌కు సరిపోకపోయినా, కారు మరమ్మతులు వంటి క్రమరహిత ఖర్చులను మీరు నిర్వహించవచ్చు. నిరుద్యోగ కాలంలో తగినంత పెద్ద అత్యవసర నిధి మిమ్మల్ని అలరిస్తుంది. మీరు చాలా నెలల విలువైన అత్యవసర పొదుపులను కలిగి ఉంటే, మీరు మీ అదనపు పొదుపులను పదవీ విరమణ ఖాతాలోకి బదిలీ చేయాలనుకుంటున్నారు.
మీరు మీ డబ్బును మీ mattress కింద లేదా ప్రీపెయిడ్ డెబిట్ కార్డులో ఉంచడానికి మాత్రమే సిద్ధంగా ఉంటే స్టాక్ మార్కెట్లో డబ్బు సంపాదించడానికి లేదా డిపాజిట్లపై వడ్డీని సంపాదించడానికి మీరు అవకాశాన్ని సద్వినియోగం చేసుకోలేరు.
బ్యాంకును ఎలా ఎంచుకోవాలి
కొంచెం ఇంగితజ్ఞానంతో, చాలా మందికి పేరున్న బ్యాంకును ఎన్నుకోవడంలో ఇబ్బంది ఉండదు. పెద్ద పేరున్న బ్యాంకులు కూడా విఫలమవుతాయన్నది నిజం (2008 లో వాషింగ్టన్ మ్యూచువల్ చేసినట్లు), కానీ ఎఫ్డిఐసి భీమా ఆ పరిస్థితుల్లో మీ డబ్బును కాపాడుతుంది. ఇది ప్రతి యజమానికి, ఖాతాకు, 000 250, 000 కవరేజీని అందిస్తుంది. కాబట్టి మీకు జీవిత భాగస్వామితో ఉమ్మడి ఖాతా ఉంటే,, 000 500, 000 వరకు బ్యాలెన్స్ ఉంటుంది.
(మరింత తెలుసుకోండి మీ బ్యాంక్ డిపాజిట్లు బీమా చేయబడుతున్నాయా? )
మీరు డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ లేని అభివృద్ధి చెందుతున్న దేశం నుండి వచ్చినట్లయితే, మీ డబ్బు బ్యాంకులో సురక్షితంగా ఉందని మీరు నమ్మలేకపోతే, యుఎస్ వ్యవస్థ పెద్ద ఉపశమనం కలిగించాలి. జూన్ 30, 2018 నాటికి, యునైటెడ్ స్టేట్స్లో 5, 542 ఎఫ్డిఐసి-బీమా చేసిన వాణిజ్య బ్యాంకులు మరియు పొదుపు సంస్థలు ఉన్నాయని ఎఫ్డిఐసి తెలిపింది.
ఎక్కడ బ్యాంకు చేయాలో ఎన్నుకునేటప్పుడు పెద్ద పొరపాటు చేయడం చాలా కష్టం, అయితే సౌలభ్యం, ఫీజులు మరియు వడ్డీ రేట్ల పరంగా కొన్ని ఎంపికలు ఇతరులకన్నా మంచివి. మీ తనిఖీ ఖాతాను ఎక్కడ తెరవాలో నిర్ణయించేటప్పుడు పరిగణించవలసిన ముఖ్య ప్రమాణాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.
బ్యాంక్ చట్టబద్ధత మరియు పలుకుబడి
మొట్టమొదట, మీరు చట్టబద్ధమైన బ్యాంకును ఉపయోగించాలనుకుంటున్నారు. పెద్ద, విస్తృతంగా తెలిసిన బ్యాంకుతో అంటుకోవడం సురక్షితమైన పందెం. మీరు ఒక చిన్న సంస్థను పరిశీలిస్తుంటే - లేదా మీరు అదనపు సురక్షితంగా ఉండాలనుకుంటే - బ్యాంక్ FDIC లో సభ్యురాలని నిర్ధారించుకోవడానికి FDIC యొక్క వెబ్‌సైట్‌లో బ్యాంక్ ఫైండ్ సాధనాన్ని ఉపయోగించండి, అంటే మీ డిపాజిట్లు వరకు బీమా చేయబడతాయి FDIC పరిమితులు.
మంచి పేరున్న బ్యాంకును ఎంచుకోవడం కొంచెం ఉపాయము. అమ్మకాల లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి మరియు బోనస్‌లు సంపాదించడానికి బ్యాంకు వినియోగదారుల కోసం 2 మిలియన్ అనధికార బ్యాంకు ఖాతాలను తెరిచిన 5, 300 మంది ఉద్యోగులను 2016 లో వెల్స్ ఫార్గో తొలగించారు. ఆ కస్టమర్లు ఆ ఖాతాలకు ఫీజు చెల్లించడం ముగించారు. బ్యాంక్ ఇప్పుడు "తిరిగి స్థాపించబడిన 2018" గా రీబ్రాండ్ చేయడానికి కృషి చేస్తోంది. చేజ్ బ్యాంక్ ఇటీవలి సంవత్సరాలలో విదేశీ అధికారులకు లంచం ఇవ్వడం, వడ్డీ రేట్లు మరియు ఇతర దుశ్చర్యలకు సంబంధించిన జరిమానాలు మరియు పరిష్కారాలలో వందల మిలియన్ డాలర్లు చెల్లించింది. భారీ స్థాయిలో తప్పుగా ప్రవర్తించిన బ్యాంకులు ఇవి మాత్రమే కాదు, కానీ అవి రెండు బాగా తెలిసిన ఉదాహరణలు. మీరు బ్యాంకుకు పాల్పడే ముందు కీర్తిపై మీ పరిశోధన చేయాలనుకోవచ్చు.
ఆన్‌లైన్ ఓన్లీ వర్సెస్ బ్రిక్ అండ్ మోర్టార్ బ్యాంకులు
మీరు తీసుకోవలసిన అతిపెద్ద నిర్ణయాలలో ఒకటి పూర్తిగా ఇంటర్నెట్ ఆధారిత బ్యాంకును ఎన్నుకోవాలా లేదా భౌతిక మరియు ఆన్‌లైన్ ఉనికిని కలిగి ఉన్న బ్యాంకును ఎన్నుకోవాలా అనేది. ఈ రోజుల్లో చాలా బ్యాంకులు ఇటుక మరియు మోర్టార్ సంస్థలుగా ప్రారంభించినప్పటికీ బలమైన ఆన్‌లైన్ ఉనికిని కలిగి ఉన్నాయి, అంటే మీరు ఏ బ్యాంకును ఎంచుకున్నా, మీకు ఆన్‌లైన్ బిల్ పే, మొబైల్ చెక్ డిపాజిట్ మరియు అనువర్తనాలు వంటి లక్షణాలకు ప్రాప్యత ఉంటుంది. మీ కంప్యూటర్, టాబ్లెట్ లేదా స్మార్ట్‌ఫోన్ నుండి ఎక్కడైనా ఎప్పుడైనా బ్యాంక్ చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.
ఆన్‌లైన్-మాత్రమే బ్యాంకులు మరియు బ్యాంకుల మధ్య ప్రధాన తేడాలు ఏమిటి, అక్కడ మీరు ఒక శాఖలోకి వెళ్లి టెల్లర్‌తో మాట్లాడగలరు. సాధారణంగా, ఇది ఫీజులు మరియు వడ్డీ రేట్లు. ఆన్‌లైన్-మాత్రమే బ్యాంకులు చాలా తక్కువ ఓవర్‌హెడ్‌ను కలిగి ఉన్నందున, వారు ఆ పొదుపులను నెలవారీ నిర్వహణ రుసుము లేదా కనీస బ్యాలెన్స్ అవసరాలు లేకుండా వినియోగదారులకు పంపవచ్చు మరియు పొదుపు ఖాతాలు మరియు డిపాజిట్ ధృవపత్రాలపై అధిక వడ్డీ రేటును చెల్లించగలుగుతారు. ఆన్‌లైన్-మాత్రమే బ్యాంకింగ్‌లో కొన్ని పెద్ద పేర్లు అల్లీ బ్యాంక్, డిస్కవర్ బ్యాంక్ మరియు క్యాపిటల్ వన్ 360.
కమ్యూనిటీ బ్యాంకులు కొన్నిసార్లు తక్కువ-రుసుము, ఆన్‌లైన్-మాత్రమే బ్యాంకులు చేసే అధిక-రేటు ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి, అదే సమయంలో మీకు బ్యాంకర్‌ను ముఖాముఖిగా కలిసే అవకాశాన్ని కూడా ఇస్తాయి. మీరు పెద్ద సాంప్రదాయ బ్యాంకు వద్ద తక్కువ-ఫీజు ఖాతాలను కూడా కనుగొనవచ్చు, కాబట్టి వాటిని తనిఖీ చేయకుండా లెక్కించవద్దు.
మీకు బ్యాంకింగ్ సౌకర్యవంతంగా మరియు సౌకర్యవంతంగా ఉంటుంది.
- మీరు వ్యక్తిగతంగా ఎవరితోనైనా మాట్లాడటానికి ఇష్టపడుతున్నారా లేదా యంత్రంతో సంభాషించాలనుకుంటున్నారా? మీరు చాలా చెక్కులను వ్రాయగలరా లేదా ఆన్‌లైన్‌లో బిల్లులు చెల్లించాలనుకుంటున్నారా? మీరు క్రమం తప్పకుండా నగదు జమ చేస్తారా? (ఇది ఆన్‌లైన్ బ్యాంక్‌తో చేయడం గజిబిజిగా ఉంది; మీకు ప్రత్యేక ఎటిఎం, మనీ ఆర్డర్ లేదా ఇతర మధ్యవర్తులు అవసరం.) వారానికి రోజు మరియు రోజు ఏ సమయం మీకు బ్యాంకుకు సౌకర్యంగా ఉంటుంది? మీ డబ్బుతో మీరు ఎంత బాధ్యత / మతిమరుపుగా ఉన్నారు ? వేర్వేరు బ్యాంకులు వేర్వేరు లక్షణాలను కలిగి ఉంటాయి మరియు ఒకే బ్యాంకులో వేర్వేరు చెకింగ్ ఖాతాలు కూడా వివిధ రకాల అవసరాలను తీర్చడానికి రూపొందించబడ్డాయి.
బ్యాంక్ స్థానం మరియు పరిమాణం
ఇటుక మరియు మోర్టార్ సంస్థలో ఖాతా కోరుకునే చాలా మంది ప్రజలు వారు నివసించే ప్రదేశానికి దగ్గరగా మరియు / లేదా పనిచేసే శాఖను కలిగి ఉన్న బ్యాంకును ఉపయోగించాలనుకుంటున్నారు, తద్వారా ఒక టెల్లర్‌ను సందర్శించడం మరియు డిపాజిట్లు మరియు ఉపసంహరణలు చేయడం సౌకర్యంగా ఉంటుంది. మీరు తరచుగా ప్రయాణించకపోతే, ఇది పెద్ద, జాతీయ బ్యాంకు లేదా చిన్న ప్రాంతీయ లేదా కమ్యూనిటీ బ్యాంక్ కావచ్చు. మీరు తరచూ ప్రయాణం చేస్తే, మీరు ఎక్కువగా మిమ్మల్ని కనుగొనే ప్రదేశాలు ఏ బ్యాంకుల వద్ద ఉన్నాయో చూడటానికి మీరు కొంత పరిశోధన చేయాలనుకుంటున్నారు. మీరు పట్టణానికి దూరంగా ఉన్నప్పుడు మీ డబ్బును సులభంగా యాక్సెస్ చేయాలనుకుంటున్నారు, మీకు ఏవైనా సమస్యలు ఉంటే మరియు ముఖాముఖి మాట్లాడటానికి నిజమైన వ్యక్తి మరియు నెట్‌వర్క్ వెలుపల ఎటిఎంలను ఉపయోగించటానికి సేవా ఛార్జీలు లేవు.
పరిమాణం విషయానికి వస్తే ఇతర ప్రధాన విషయం ఏమిటంటే, చిన్న బ్యాంకుల వద్ద కస్టమర్ సేవ మెరుగ్గా ఉండవచ్చు మరియు ఈ బ్యాంకులు వారు పనిచేసే స్థానిక సమాజాలపై ఎక్కువ ఆసక్తిని కనబరుస్తాయి. సార్వత్రిక నియమం లేదు, అయితే, ఈ కారకాలు మీకు ముఖ్యమైనవి అయితే, వ్యక్తిగతంగా బ్యాంకును సందర్శించి, మీకు ఎలాంటి అనుభవం ఉందో చూడటం మీ ఉత్తమ పందెం.
బ్యాంకింగ్ ఫీజు
మీరు మీ ఖాతా బ్యాలెన్స్‌ను నల్లగా ఉంచినంత వరకు కొన్ని బ్యాంకులు ఉపయోగించడానికి ఉచితం, మరికొన్ని బ్యాంకులు తమ కస్టమర్లను ప్రతి మలుపులోనూ ఫీజుతో నికెల్-అండ్-డైమ్ చేస్తాయి. చిన్న ఫీజులు కూడా కాలక్రమేణా జోడించవచ్చు మరియు మీ ఖాతా బ్యాలెన్స్‌లో తినవచ్చు, కాబట్టి బ్యాంక్ ఫీజు షెడ్యూల్‌ను జాగ్రత్తగా చూడండి మరియు మీరు అక్కడ ఖాతా తెరవడానికి ముందు వాటిని నివారించడానికి మీరు ఏమి చేయాలో అర్థం చేసుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి.
మీరు ఉచిత తనిఖీని ప్రకటించే బ్యాంకుతో సైన్ అప్ చేసినప్పటికీ ఈ సలహా నిజం; ఎక్కడో ఎప్పుడూ ఫీజులు ఉంటాయి. మీ బ్యాలెన్స్ ఒక నిర్దిష్ట స్థాయి కంటే తక్కువగా ఉండటానికి, మీ చెల్లింపు చెక్కును నేరుగా మీ ఖాతాకు జమ చేయకపోవడం, మీ ఖాతాను ఓవర్‌డ్రా చేయడం, ఎటిఎమ్‌ను ఉపయోగించడం, కాగితపు స్టేట్‌మెంట్‌లను అభ్యర్థించడం మరియు మీ ఖాతాను మూసివేయడం వంటి ఫీజులను మీరు ఎదుర్కొనవచ్చు.
(మరింత తెలుసుకోవడానికి బ్యాంక్ ఫీజు యొక్క ఇన్స్ మరియు అవుట్స్ చూడండి.)
చెకింగ్ ఖాతా తెరుస్తోంది
మీరు ఎక్కువగా మీ బ్యాంక్ ఖాతాను సిద్ధంగా ఉన్న నగదు వనరుగా మరియు బిల్లులు చెల్లించడానికి ఉపయోగిస్తుంటే, మీకు కావలసింది చెకింగ్ ఖాతా. (మీరు మీ బ్యాంకును డబ్బు నిధుల కోసం ఉపయోగించాలనుకుంటే మీకు పొదుపు ఖాతా కూడా అవసరం కావచ్చు; క్రింద చూడండి.) కొన్ని ప్రత్యేకమైన ఉచిత లేదా తక్కువ ఆదాయ ఖాతాలు మినహా, ఖాతాలను తనిఖీ చేయడం సాధారణంగా పరిమితం చేసే నిబంధనలకు భిన్నంగా అపరిమిత డిపాజిట్లు మరియు ఉపసంహరణలు చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. పొదుపు ఖాతాల నుండి నెలవారీ ఉపసంహరణల సంఖ్య.
మీరు ఏ బ్యాంకును ఉపయోగించాలో నిర్ణయించడానికి ఎక్కువ సమయం గడపడానికి ముందు, మీరు మొదట చెకింగ్ ఖాతాను తెరవడానికి అర్హత పొందుతారని నిర్ధారించుకోవాలి. సాధారణంగా వినియోగదారుల నుండి బ్యాంకులకు అవసరమైనది ఇక్కడ ఉంది.
ఓపెనింగ్ డిపాజిట్
ఓపెనింగ్ డిపాజిట్ కోసం మీకు కావాల్సిన డబ్బు మీరు ఎంచుకున్న బ్యాంక్ మరియు మీరు తెరవాలనుకుంటున్న ఖాతా రకం మీద ఆధారపడి ఉంటుంది. బ్యాంకులు పుష్కలంగా $ 1 తో ఖాతా తెరవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి, కాబట్టి మీకు ఎక్కువ డిపాజిట్ చేయకపోతే, షాపింగ్ చేయండి. ఆన్‌లైన్ బ్యాంక్ వద్ద కంటే సాంప్రదాయ ఇటుక మరియు మోర్టార్ బ్యాంకు వద్ద మీకు గణనీయమైన ప్రారంభ డిపాజిట్ అవసరం.
గుర్తింపు
వ్యక్తిగతంగా ఖాతా తెరవడానికి, మీరు సామాజిక భద్రతా కార్డు, జనన ధృవీకరణ పత్రం, పాస్‌పోర్ట్, డ్రైవింగ్ లైసెన్స్ లేదా రాష్ట్ర గుర్తింపు కార్డు వంటి గుర్తింపును అందించాలి. ఆన్‌లైన్‌లో ఖాతా తెరవడానికి, మీ పుట్టిన తేదీ, సామాజిక భద్రత నంబర్ మరియు మీ డ్రైవింగ్ లైసెన్స్ నంబర్‌ను అందించమని మిమ్మల్ని అడుగుతారు మరియు సహాయక పత్రాల కాపీల కోసం అభ్యర్థనలను బ్యాంక్ అనుసరించవచ్చు. మీరు యుఎస్ బ్యాంక్ ఖాతాను తెరుస్తున్నట్లయితే మరియు యుఎస్ నివాసి కాకపోతే, మీకు ఈ క్రింది వాటిలో ఒకటి లేదా రెండు అవసరం: ఫోటోతో విదేశీ పాస్‌పోర్ట్, ఫోటోతో విదేశీ డ్రైవింగ్ లైసెన్స్, విదేశీ జారీ చేసిన ఐడి, ఉద్యోగ ఐడి ఫోటో, ఫోటోతో కాలేజీ ఐడి, ఫోటోతో గ్రహాంతర రిజిస్ట్రేషన్ కార్డు, ఫోటోతో శాశ్వత నివాస కార్డు.
సంప్రదింపు సమాచారం
ఇది మీ భౌతిక చిరునామా (మీరు నివసించే ప్రదేశం), ఫోన్ నంబర్ మరియు ఇమెయిల్ చిరునామాను కలిగి ఉంటుంది. బ్యాంకులు ఈ సమాచారం అంతా అడగడానికి కారణం, ఖాతా తెరిచిన ప్రతి వ్యక్తికి గుర్తించే సమాచారాన్ని పొందడం మరియు ధృవీకరించడం అవసరమయ్యే సమాఖ్య చట్టాలకు లోబడి ఉండటం.
అలాగే, బ్యాంక్ ఖాతా తెరవడానికి మీకు కనీసం 18 సంవత్సరాలు (లేదా మెజారిటీ వయస్సు, కొన్ని రాష్ట్రాల్లో ఎక్కువ - అలబామాలో 19) ఉండాలి. మీరు చిన్నవారైతే, మీరు తల్లిదండ్రులు లేదా చట్టపరమైన సంరక్షకుడితో ఉమ్మడి ఖాతాను తెరవగలరు.
మీ ఖాతాకు డిపాజిట్లు స్వీకరించడానికి 6 మార్గాలు
చెకింగ్ ఖాతాను నిర్వహించడానికి డిపాజిట్లు చేయడం ఒక ముఖ్య భాగం. మీరు డిపాజిట్లు చేయకపోతే, మీ చెకింగ్ ఖాతా డబ్బు అయిపోతుంది. మీరు చెల్లింపులు చేయలేరు లేదా దాని నుండి నగదు ఉపసంహరించుకోలేరు లేదా మీ డెబిట్ కార్డు ఉపయోగించి ఏదైనా కొనలేరు.
మీరు చెక్ లేదా నగదు జమ చేసినా డిపాజిట్ చేయడానికి అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి. కానీ మొదట, మీరు మీ డిపాజిట్‌ను సిద్ధం చేయాలి.
మీరు డిపాజిట్ చేయడానికి చెక్ అందుకున్నప్పుడు, దాన్ని తిప్పండి. చెక్ యొక్క ఒక చివర సాధారణంగా "ఇక్కడ ఆమోదించండి" అని చెప్పే కొన్ని పంక్తులు ఉన్నాయి. కొన్నిసార్లు మీరు “ఈ రేఖకు దిగువన వ్రాయవద్దు లేదా స్టాంప్ చేయవద్దు” అని కూడా చూస్తారు - ఇక్కడ చూపిన విధంగా, ఆ పదానికి పైన ఉన్న చెక్కును ఆమోదించాలని నిర్ధారించుకోండి. మీరు మొదట మీ పేరుపై సంతకం చేయవచ్చు లేదా మీరు ఇతర సమాచారాన్ని ఉంచిన తర్వాత.
చెక్కును ఆమోదించడం అంటే మీ పేరు వెనుక భాగంలో సంతకం చేయడం. మీరు ఆమోదించని చెక్కును బ్యాంక్ తిరస్కరిస్తుంది. బ్యాంక్ మరియు డిపాజిట్ పద్ధతిని బట్టి, మీరు “డిపాజిట్ కోసం మాత్రమే” మరియు మీరు చెక్కును జమ చేస్తున్న ఖాతా సంఖ్యను కూడా వ్రాయవలసి ఉంటుంది. మీరు నగదు జమ చేస్తుంటే, మీరు ఎంత డిపాజిట్ చేస్తున్నారో గమనించండి.
1. ఒక శాఖలో వ్యక్తిలో డిపాజిట్లు చేయడం
చెక్ లేదా నగదును జమ చేయడానికి పాత పద్ధతిలో మీ బ్యాంక్ యొక్క ఒక శాఖను వ్యక్తిగతంగా సందర్శించడం, లైన్‌లో వేచి ఉండి, డబ్బును డిపాజిట్ స్లిప్‌తో పాటు టెల్లర్‌కు సమర్పించడం, ఇది సాధారణంగా లైన్ ప్రారంభమయ్యే దగ్గర స్టాండ్‌లో లభిస్తుంది. మీకు చెక్‌బుక్ ఉంటే, మీ చెక్‌లతో డిపాజిట్ స్లిప్‌లను మీరు కనుగొనవచ్చు. ఇక్కడ ఒక నమూనా ఉంది:
బ్యాంకు వద్ద లభించే డిపాజిట్ స్లిప్‌లలో మీ ఖాతా సమాచారం ఏదీ ఉండదు, అయితే మీ చెక్‌బుక్‌తో వచ్చేవి బ్యాంక్ యొక్క సాధారణ డిపాజిట్ స్లిప్‌లో మీ సమాచారాన్ని పూరించే ప్రయత్నాన్ని ఆదా చేస్తాయి. ప్రతి చెక్కును చెక్ నంబర్ మరియు డిపాజిట్ స్లిప్‌లో సూచించిన మొత్తం ద్వారా జాబితా చేయండి. మీరు నగదు జమ చేస్తుంటే, నగదు కోసం నియమించబడిన లైన్‌లో మొత్తం మొత్తాన్ని జాబితా చేయండి.
మీరు టెల్లర్‌కు చేరుకున్నప్పుడు, మీరు మీ ఎటిఎం కార్డును స్వైప్ చేయాలి మరియు / లేదా మీ ఫోటో ఐడిని ప్రదర్శించాలి. అప్పుడు చెప్పేవాడు మీ డబ్బును మీ ఖాతాలో జమ చేస్తాడు మరియు మీరు కోరుకుంటే మీకు రశీదు ఇస్తాడు.
2. ఎటిఎం వద్ద డిపాజిట్లు చేయడం
మీరు ఎటిఎమ్ వద్ద డిపాజిట్ చేస్తుంటే, చెక్కును ఆమోదించే విధానం ఒకే విధంగా ఉంటుంది, కానీ మీరు డిపాజిట్ స్లిప్ నింపాల్సిన అవసరం లేదు. మీరు ఏ బ్యాంక్ యొక్క ఎటిఎమ్ నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకోగలిగినప్పటికీ, మీరు డిపాజిట్ చేయడానికి మీ స్వంత బ్యాంక్ ఎటిఎంలలో ఒకదాన్ని ఉపయోగించాలి. మీరు ఆన్‌లైన్-మాత్రమే బ్యాంకును ఉపయోగిస్తుంటే, మీరు కొన్ని ఎటిఎంలలో డిపాజిట్లు చేయగలరు. మీరు సాధారణంగా చెక్కులు మరియు నగదు రెండింటినీ ఎటిఎంలలో జమ చేయవచ్చు.
మీ డెబిట్ కార్డును యంత్రంలో చొప్పించండి మరియు మీ ఖాతాను యాక్సెస్ చేయడానికి మీ వ్యక్తిగత గుర్తింపు సంఖ్య (పిన్) ను నమోదు చేయండి. మీ డబ్బును ఏ ఖాతాకు జమ చేయాలో సిస్టమ్‌కు చెప్పడానికి స్క్రీన్‌పై ఉన్న సూచనలను అనుసరించండి. తరువాత, మీరు సాధారణంగా మీ డిపాజిట్ మొత్తంలో కీలకం. కొన్ని ఎటిఎంలకు ఈ దశ అవసరం లేదు ఎందుకంటే అవి మీ చెక్కులను చదువుతాయి లేదా మీరు వాటిని చొప్పించినప్పుడు మీ బిల్లులను లెక్కిస్తాయి, ఆపై మీ డిపాజిట్‌ను ఖరారు చేసే ముందు మొత్తాన్ని ధృవీకరించమని అడుగుతుంది.
ఎటిఎమ్‌పై ఆధారపడి, మీరు మీ డిపాజిట్‌ను ఎటిఎమ్‌లో పెట్టడానికి ముందు ఎన్వలప్‌లో ఉంచుతారు లేదా ఎన్వలప్ లేకుండా నేరుగా ఎటిఎమ్‌లో ఉంచుతారు. మీ ఖాతాకు జమ చేసే విధానంలో సమస్య ఉన్నట్లయితే మీ డిపాజిట్ కోసం రశీదు పొందండి - ఇది అసంభవం, కానీ సిద్ధంగా ఉండటం మంచిది.
3. ఆన్‌లైన్‌లో లేదా స్మార్ట్‌ఫోన్ ద్వారా డిపాజిట్లు చేయడం
చెక్కును జమ చేయడానికి అత్యంత అనుకూలమైన మరియు సులభమైన మార్గం, మీరు దాన్ని ఆపివేసిన తర్వాత, మీ స్మార్ట్‌ఫోన్‌ను ఉపయోగించడం. చాలా బ్యాంకులు మొబైల్ అనువర్తనాలను కలిగి ఉన్నాయి, ఇవి మీ ఫోన్ కెమెరాను ముందు ఫోటోను స్నాప్ చేయడానికి మరియు చెక్ వెనుకకు ఆమోదించడానికి, చెక్ మొత్తాన్ని టైప్ చేసి, చెక్కును జమ చేయాల్సిన అనువర్తనానికి చెప్పండి.
ఆన్‌లైన్‌లో డిపాజిట్లు చేయడం ఇలాంటి ప్రక్రియను అనుసరిస్తుంది, మీరు మీ చెక్‌లను స్కాన్ చేయడం లేదా మీ చెక్‌ల ఫోటోలను మీ కెమెరా లేదా స్మార్ట్‌ఫోన్ నుండి మీ కంప్యూటర్‌కు అప్‌లోడ్ చేయడానికి ముందు వాటిని బదిలీ చేయాలి. కాగితం తనిఖీలను మీరు ఎంతకాలం ఉంచాలో మీ బ్యాంక్ మీకు తెలియజేస్తుంది, ఆ సమయం గడిచిన తరువాత, మీరు వాటిని ముక్కలు చేయవచ్చు.
4. మెయిల్ ద్వారా డిపాజిట్లు చేయడం
మెయిల్ డిపాజిట్లు మీ డిపాజిట్లకు ప్రాప్యత పొందటానికి నెమ్మదిగా ఉండే మార్గం, ఎందుకంటే మీ చెక్ మీ బ్యాంక్ చేత ప్రాసెస్ చేయబడటానికి ముందే మెయిల్ ద్వారా వెళ్ళాలి. వారు దీనిని "నత్త మెయిల్" అని పిలవడానికి ఒక కారణం ఉంది.
5. ప్రత్యక్ష డిపాజిట్లను స్వీకరించడం
మీ యజమాని ఈ చెల్లింపు పద్ధతిని అందిస్తే మీ చెల్లింపు చెక్కును నేరుగా జమ చేయడం ద్వారా మీరు మీ ఖాతాకు డబ్బును కూడా జోడించవచ్చు. ఈ అమరిక మీకు మరియు మీ యజమానికి జీవితాన్ని సులభతరం చేస్తుంది.
డైరెక్ట్ డిపాజిట్లు ఆటోమేటెడ్ క్లియరింగ్ హౌస్ ట్రాన్స్ఫర్ ద్వారా నిర్వహించబడతాయి, దీనిని సాధారణంగా ACH బదిలీ అని పిలుస్తారు. ఈ రకమైన లావాదేవీ ఎలక్ట్రానిక్ ద్వారా డబ్బు పంపే మార్గం. లావాదేవీ పూర్తి కావడానికి చాలా రోజులు పడుతుంది, కాని సాధారణంగా ఎటువంటి ఫీజులు ఉండవు. చెల్లింపు గ్రహీతకు లభించే తేదీని పంపినవారు నిర్ణయించవచ్చు - ప్రత్యక్ష డిపాజిట్ ద్వారా ఆలస్యం చేయకుండా పేడేలో మీ డబ్బును మీరు ఈ విధంగా పొందవచ్చు. ACH బదిలీని నిర్వహించడానికి, మీరు మీ పేరు, బ్యాంక్ ఖాతా రౌటింగ్ నంబర్ మరియు ఖాతా నంబర్‌ను మీరు డబ్బును అందుకోవాలనుకునే సంస్థ లేదా సంస్థకు ఇవ్వాలి.
6. మరొక ఖాతా నుండి ఎలక్ట్రానిక్ నిధులను బదిలీ చేయడం
ఆచ్ బదిలీలు ఆర్థిక సంస్థల మధ్య డబ్బు బదిలీకి కూడా ఉపయోగపడతాయి. మీకు ఒక నిర్దిష్ట బ్యాంకుతో చెకింగ్ ఖాతా మరియు ఒక నిర్దిష్ట పెట్టుబడి సంస్థతో బ్రోకరేజ్ ఖాతా ఉంటే, ఉదాహరణకు, మీరు మీ చెకింగ్ ఖాతా నుండి మీ పెట్టుబడి ఖాతాకు (లేదా దీనికి విరుద్ధంగా) డబ్బు పంపడానికి ACH బదిలీని ఉపయోగించవచ్చు.
మీరు మీ ఖాతాకు ఎలక్ట్రానిక్‌గా డబ్బును ఎలా జమ చేయవచ్చో మరొక ఉదాహరణ ఇక్కడ ఉంది: మీకు ఇబే అమ్మకందారుల ఖాతాకు కనెక్ట్ అయిన పేపాల్ ఖాతా ఉందని అనుకుందాం, మీరు ఇకపై కోరుకోని మీ ఇంటి నుండి బొమ్మలు, బట్టలు మరియు ఇతర వస్తువులను అమ్మడం ద్వారా డబ్బు సంపాదించడానికి ఉపయోగిస్తారు. మీ ప్రాధమిక తనిఖీ ఖాతా నుండి మీ అన్ని బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాలను నిర్వహించడానికి మీరు ఇష్టపడవచ్చు, కాబట్టి మీరు మొదట మీ పేపాల్ ఖాతా నుండి సంపాదించిన డబ్బును మీ బ్యాంకుకు బదిలీ చేయాలి. మీ బ్యాంకింగ్ సమాచారాన్ని అందించడం ద్వారా పేపాల్ వెబ్‌సైట్ ద్వారా లేదా పేపాల్ మొబైల్ అనువర్తనం ద్వారా మీరు దీన్ని ఆన్‌లైన్‌లో చేయవచ్చు.
వెన్మో, పేపాల్ లేదా పాప్‌మనీ వంటి ఆన్‌లైన్ చెల్లింపు సేవ ద్వారా మీరు పనిచేసే స్నేహితులు, కుటుంబం లేదా మీరు పనిచేసే వ్యక్తుల నుండి డబ్బును స్వీకరించిన తర్వాత కూడా మీరు మీ బ్యాంక్ ఖాతాకు డబ్బు జమ చేయవచ్చు. ఆ ఖాతాలో డబ్బు వచ్చిన తర్వాత, మీరు ఆ డబ్బును మీ చెకింగ్ ఖాతాకు బదిలీ చేయవచ్చు. కొన్నిసార్లు ఈ లావాదేవీలతో సంబంధం ఉన్న రుసుము ఉంటుంది.
నిధుల లభ్యత
సాధారణ విధానంగా, మోసం నుండి తమను తాము రక్షించుకోవడానికి బ్యాంకుల స్థలం వినియోగదారుల డిపాజిట్లను కలిగి ఉంటుంది. మీరు మీ బ్యాంక్ ఖాతా బ్యాలెన్స్‌ను ఎటిఎమ్‌లో లేదా డిపాజిట్ చేసిన తర్వాత ఆన్‌లైన్‌లో చూసినప్పుడు, మీ ఖాతా బ్యాలెన్స్ మరియు మీ అందుబాటులో ఉన్న బ్యాలెన్స్ మధ్య వ్యత్యాసాన్ని మీరు చూడవచ్చు. మీరు చేసిన డిపాజిట్ ఇంకా క్లియర్ కాలేదని ఇది మీకు తెలియజేస్తుంది. మీ బ్యాంక్ డిపాజిట్ హోల్డ్ పాలసీ ఎలా పనిచేస్తుందో తెలుసుకోవడం చాలా ముఖ్యం, తద్వారా మీకు ఇంకా ప్రాప్యత లేని డబ్బుతో చెల్లింపు చేయడానికి ప్రయత్నించినందుకు మీకు జరిమానా విధించబడదు. బ్యాంక్ హోల్డ్ పాలసీ ఎల్లప్పుడూ క్యాలెండర్ రోజులకు కాకుండా వ్యాపార రోజులకు వర్తిస్తుంది. వ్యాపార దినం అంటే శనివారం, ఆదివారం లేదా సమాఖ్య సెలవుదినం కాదు.
డిపాజిట్ చేసిన నిధులను యాక్సెస్ చేయడానికి మీరు ఎంతసేపు వేచి ఉండాలి. కరెన్సీ యొక్క కంప్ట్రోలర్ యొక్క US ట్రెజరీ కార్యాలయం ప్రకారం, ఒక బ్యాంకు డిపాజిట్లపై విధించే హోల్డ్ టైమ్స్‌లో కొంత సౌలభ్యాన్ని కలిగి ఉంటుంది: ఇది వాటిని వెంటనే అందుబాటులో ఉంచగలదు, లేదా ఇది చట్టం సూచించిన గరిష్ట సమయం వరకు డిపాజిట్ లభ్యతను ఆలస్యం చేస్తుంది. సమాఖ్య నియంత్రణ CC కింద. మీ డిపాజిట్ చేసిన నిధులు ఎప్పుడు అందుబాటులోకి వస్తాయో ప్రభావితం చేసే కటాఫ్ టైమ్స్ కూడా ఉండవచ్చు. ఉదాహరణకు, ఒకే రోజు క్రెడిట్ కోసం డిపాజిట్లు రాత్రి 9:00 గంటలకు ET అందుకోవాలి మరియు తరువాతి వ్యాపార రోజున నిధులు సాధారణంగా లభిస్తాయి. మీరు చెకింగ్ ఖాతాను తెరిచినప్పుడు మీరు అందుకున్న ఖాతా ఒప్పందం డిపాజిట్ హోల్డ్‌లపై మీ బ్యాంక్ నియమాలను వివరిస్తుంది, అయితే ఇక్కడ కొన్ని సాధారణ మార్గదర్శకాలు ఉన్నాయి.
- మీరు 30 లేదా అంతకంటే తక్కువ క్యాలెండర్ రోజుల పాటు బ్యాంకులో ఖాతా కలిగి ఉన్న క్రొత్త కస్టమర్ అయినప్పుడు, మీ డిపాజిట్లను వేగవంతం చేసిన నిధుల లభ్యత చట్టం క్రింద ఎక్కువసేపు ఉంచడానికి బ్యాంకుకు అనుమతి ఉంది. పెద్ద డిపాజిట్లు, ముఖ్యంగా $ 5, 000 కంటే ఎక్కువ ఉన్నవారు సాధారణంగా క్రెడిట్‌కు ఎక్కువ సమయం తీసుకుంటారు చిన్న డిపాజిట్ల కంటే మీ ఖాతాకు. ఐదు పనిదినాల వరకు మరియు కొన్నిసార్లు ఎక్కువసేపు బ్యాంకులు $ 5, 000 కంటే ఎక్కువ డిపాజిట్లను కలిగి ఉంటాయి. క్యాష్ డిపాజిట్లు సాధారణంగా వచ్చే వ్యాపార రోజు నాటికి లభిస్తాయి. టెల్లర్‌తో జమ చేసినప్పటికీ నగదు వెంటనే అందుబాటులో ఉండకపోవచ్చు. టెల్లర్ ద్వారా జమ చేసిన ప్రభుత్వ చెక్కులు తరువాతి వ్యాపార రోజు కంటే తరువాత అందుబాటులో ఉండవు. డిపాజిట్ తరువాత వచ్చే వ్యాపార రోజున డైరెక్ట్ డిపాజిట్లు మీకు పూర్తిగా అందుబాటులో ఉంటాయి. (అందుకే మీరు గురువారం రాత్రి ఆలస్యంగా మీ ఖాతాలో మీ చెల్లింపును చూడవచ్చు - కాబట్టి మీరు సోమవారం వరకు వేచి ఉండకుండా, శుక్రవారం, పేడే రోజున డబ్బును యాక్సెస్ చేయవచ్చు.)
యుఎస్ ట్రెజరీ యొక్క కంప్ట్రోలర్ ఆఫ్ కరెన్సీ తన వెబ్‌సైట్‌లో డిపాజిట్ల లభ్యతకు సంబంధించిన నిబంధనలపై మరిన్ని వివరాలను కలిగి ఉంది, నిధుల లభ్యత గురించి సమాధానాలు.
నిధుల లభ్యత గురించి నియమాలు మీరు పొదుపు ఖాతాలో జమ చేసిన డబ్బు, మనీ మార్కెట్ డిపాజిట్ ఖాతా లేదా బ్యాంకు వద్ద లభించే పొదుపు కోసం ఇతర వాహనాలకు కూడా వర్తిస్తాయి.
మీ పొదుపు కోసం ఖాతాలు
ఖాతాలను తనిఖీ చేసిన తరువాత, చాలా మంది ప్రజలు బ్యాంకింగ్ గురించి ఆలోచించినప్పుడు ఆలోచించే తదుపరి ఆఫర్ పొదుపు ఖాతాలు. అత్యవసర పరిస్థితుల్లో మీరు సులభంగా యాక్సెస్ చేయగల అదనపు నగదును సురక్షితంగా నిల్వ చేయగలిగే పొదుపు ఖాతాను కలిగి ఉండటం - కానీ మీరు ఉద్దేశించని వస్తువులపై డబ్బును ఖర్చు చేయడం అంత సులభం కాదు - ఏదైనా మంచి వ్యక్తిగత ఆర్థిక ప్రణాళిక యొక్క ముఖ్య భాగం. చెకింగ్ ఖాతా మీ డబ్బును కాపాడటానికి మరియు బిల్లు చెల్లింపును సులభతరం చేయడానికి సహాయపడుతుంది, సాధారణ పొదుపు ఖాతా విహారయాత్రకు వెళ్లడం, రాబోయే పెద్ద బిల్లు చెల్లించడం లేదా అత్యవసర నిధిని స్థాపించడం వంటి సమీప-కాల లక్ష్యాల కోసం డబ్బును కేటాయించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.
బ్యాంకులు అందించే వివిధ రకాల పొదుపు ఉత్పత్తులు ఉన్నాయి; ప్రతి యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలు ముందుకు ఉన్నాయి. మొదట, మేము రెండు రకాల పొదుపు ఖాతాలను చేస్తాము.
(మీ పొదుపును వారి గొప్ప ముప్పు నుండి రక్షించుకోవడంలో మీ పొదుపును ఎలా పెంచుకోవాలో తెలుసుకోండి - మీరు .)
రెగ్యులర్ సేవింగ్స్ ఖాతాలు
దాదాపు అన్ని బ్యాంకులు మీరు వ్యక్తిగతంగా, ఫోన్ ద్వారా లేదా ఆన్‌లైన్ ద్వారా సైన్ అప్ చేయగల సాధారణ, ప్రాథమిక పొదుపు ఖాతాను అందిస్తాయి. సాంప్రదాయ ఇటుక మరియు మోర్టార్ బ్యాంక్ నుండి మీరు అప్రమేయంగా పొందగలిగే పొదుపు ఖాతా ఇది. ఈ ఖాతాకు మరియు చెకింగ్ ఖాతాకు మధ్య ఉన్న వ్యత్యాసం ఏమిటంటే దీనికి సాధారణంగా చెక్-రైటింగ్ అధికారాలు లేవు మరియు దీనికి అధిక ఓపెనింగ్ డిపాజిట్ అవసరం ఉండవచ్చు మరియు బహుశా రోజువారీ కనీస బ్యాలెన్స్ అవసరం. పొదుపు ఖాతాలకు ఆరు నెలవారీ ఉపసంహరణలు లేదా ఇతర అవుట్గోయింగ్ లావాదేవీల పరిమితి కూడా ఉంది. ఈ రకమైన ఖాతాను "స్టేట్మెంట్ సేవింగ్స్", "గోల్ సేవింగ్స్", "డే-టు-డే సేవింగ్స్, " "వే 2 సేవ్, " "సేవింగ్స్ ప్లస్" లేదా బ్యాంక్ మార్కెటింగ్ విభాగం తెలివిగా భావించిన మరొకటి అని పిలుస్తారు.
సాధారణ పొదుపు ఖాతాను ఏర్పాటు చేయడం మరియు నిర్వహించడం సులభం. మీరు దీన్ని నేరుగా ఒకే బ్యాంకులోని మీ చెకింగ్ ఖాతాకు లింక్ చేయవచ్చు మరియు రెండు ఖాతాల మధ్య త్వరగా మరియు సులభంగా డబ్బును తరలించవచ్చు. ఈ రెండు ఖాతాలను లింక్ చేయడం కొన్నిసార్లు మీ చెకింగ్ ఖాతా నుండి ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ ఛార్జీలు మరియు కనీస బ్యాలెన్స్ ఫీజులను నివారించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.
ఈ రకమైన ఖాతా యొక్క ప్రధాన ప్రతికూలత దాని తరచుగా-దయనీయమైన వడ్డీ రేటు. ఎఫ్డిఐసి ప్రకారం, జూన్ 2018 చివరి నాటికి జాతీయ సగటు పొదుపు ఖాతా రేటు కేవలం 0.07% మాత్రమే. మీ డబ్బు మీ కోసం పని చేయడంలో మీరు తీవ్రంగా ఉంటే, మీరు సాధారణ పొదుపు ఖాతాలో ఉంచే డబ్బును తగ్గించాలని మీరు అనుకోవచ్చు - మీరు ఒకదాన్ని ఉపయోగిస్తే - మరియు బదులుగా మరింత శక్తివంతమైన పొదుపు వాహనాన్ని ఎంచుకోండి.
( ఈ పొదుపు ఖాతాలు అత్యధిక వడ్డీ రేట్లు కలిగి ఉన్నాయని చూడండి.)
ఆన్‌లైన్ పొదుపు ఖాతాలు
ఆన్‌లైన్ పొదుపు ఖాతా సాధారణ పొదుపు ఖాతాకు భిన్నంగా ఉంటుంది, దీనిలో మీరు ప్రత్యేకంగా ఇంటర్నెట్ ద్వారా వ్యవహరిస్తారు (కొన్నిసార్లు ఫోన్ ద్వారా కూడా వ్యక్తిగతంగా కాదు) మరియు ఇది అధిక వడ్డీ రేటును చెల్లిస్తుంది. ఉదాహరణకు, సెప్టెంబర్ 20, 2018 నాటికి, పొదుపు ఖాతాకు అత్యధిక వడ్డీ రేట్లలో ఒకటి సిఐబిసి బ్యాంక్ యుఎస్ఎ నుండి సిబిక్ ఎజిలిటీ ఓన్లింగ్ సేవింగ్స్ ఖాతాకు 2.25% అని బ్యాంక్‌రేట్ తెలిపింది. ఈ సమయంలో, యునైటెడ్ స్టేట్స్లో అతిపెద్ద బ్యాంకు అయిన చేజ్ తన పొదుపు ఖాతాలపై 0.01% చెల్లిస్తోంది. అనేక ఆన్‌లైన్ పొదుపు ఖాతాలు సుమారు 1.80% వడ్డీ రేట్లను అందిస్తున్నాయి.
కొన్ని ఆన్‌లైన్ పొదుపు ఖాతాలను అదే బ్యాంకులు రెగ్యులర్ చెకింగ్ మరియు సేవింగ్స్ ఖాతాలను అందిస్తాయి, మరికొన్ని భౌతిక శాఖలు లేని బ్యాంకులు మరియు ఆన్‌లైన్ ఉత్పత్తులను ప్రత్యేకంగా అందిస్తున్నాయి. మీరు ఆన్‌లైన్ బ్యాంకింగ్‌తో సౌకర్యంగా ఉంటే, ఎక్కువ పొదుపు సామర్థ్యం ఉన్నందున ఆన్‌లైన్ పొదుపు ఖాతా సాధారణ పొదుపు ఖాతా కంటే మంచి ఎంపిక కావచ్చు. ఇటుక మరియు మోర్టార్ బ్యాంకులతో సంబంధం ఉన్న అనేక పొదుపు ఖాతాల మాదిరిగా కాకుండా, అనేక ఆన్‌లైన్ పొదుపు ఖాతాలకు ఖాతా తెరవడానికి కనీస డిపాజిట్, కనీస రోజువారీ బ్యాలెన్స్ అవసరాలు లేదా నెలవారీ నిర్వహణ రుసుము లేదు.
రెగ్యులర్ మరియు ఆన్‌లైన్‌లో కొన్ని రకాల పొదుపు ఖాతాలతో, బ్యాంక్ మీకు చెల్లించే వడ్డీ రేటు మీ ఖాతాలో ఎంత డబ్బు ఉందో దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఈ ఖాతాలను టైర్డ్-రేట్ అకౌంట్స్ అంటారు. అధిక బ్యాలెన్స్ ఉన్న వినియోగదారులు అధిక రేటుతో వడ్డీని సంపాదిస్తారు.
( అధిక-దిగుబడి పొదుపు ఖాతాలను నిర్వహించడంలో అధిక-రేటు పొదుపు ఖాతాల గురించి మరింత తెలుసుకోండి.)
స్వయంచాలక పొదుపు ప్రణాళికలు
చాలా బ్యాంకులు ఆటోమేటిక్ సేవింగ్ ప్లాన్లను అందిస్తాయి మరియు డబ్బు ఆదా చేసే సాధారణ అలవాటును పెంపొందించడానికి ఇవి గొప్ప మార్గం. కొన్ని బ్యాంకుల వద్ద, అటువంటి ప్రణాళికను స్థాపించడం కూడా తక్కువ బ్యాంకింగ్ ఫీజులను పొందటానికి ఒక మార్గం.
స్వయంచాలక పొదుపు ప్రణాళిక మీరు సెటప్ చేయాల్సిన విషయం. ఇది మీ చెకింగ్ ఖాతా నుండి మీ పొదుపు ఖాతాకు స్వయంచాలకంగా బదిలీ చేయడానికి మీరు సిద్ధంగా ఉన్న ఒక నిర్దిష్ట డాలర్ మొత్తాన్ని ఎన్నుకోవడాన్ని కలిగి ఉంటుంది, సాధారణంగా నెలకు ఒకసారి మరియు ప్రతి నెలా అదే రోజున (ఆ రోజు వారాంతంలో లేదా సెలవుదినం వచ్చినప్పుడు తప్ప).
ప్రతి నెలా కొంత మొత్తాన్ని స్వయంచాలకంగా ఆదా చేయాలనే ఆలోచన గురించి కొంతమంది భయపడుతున్నప్పటికీ, చాలా మంది పెట్టుబడి గురువులు మొదట మీరే చెల్లించడం సంపదను నిర్మించడంలో కీలకమైన అంశం అని చెప్పారు. స్వయంచాలక పొదుపు ప్రణాళికను స్థాపించడం యొక్క ఇతర ప్రధాన ప్రయోజనం ఏమిటంటే, ప్రతి నెలా పొదుపు కోసం డబ్బును కేటాయించడాన్ని మీరు గుర్తుంచుకోవాల్సిన అవసరం లేదు - మీ బ్యాంక్ మీ కోసం చేస్తుంది.
మనీ మార్కెట్ డిపాజిట్ ఖాతాలు
మనీ మార్కెట్ అనేది ఆర్ధిక మార్కెట్లో ఒక విభాగం, ఇక్కడ అధిక ద్రవ్యత మరియు చాలా తక్కువ మెచ్యూరిటీ ఉన్న ఆర్థిక సాధనాలు వర్తకం చేయబడతాయి. సెక్యూరిటీల యొక్క అధిక ద్రవ స్వభావం మరియు వాటి స్వల్ప పరిపక్వత కారణంగా డబ్బు పెట్టడానికి ఇది సురక్షితమైన ప్రదేశంగా పరిగణించబడుతుంది. మనీ మార్కెట్ పెట్టుబడి ఖాతాలు రిస్క్ లేకుండా ఉండకపోయినా, మనీ మార్కెట్ డిపాజిట్ ఖాతాలు వాస్తవంగా రిస్క్-ఫ్రీగా ఉంటాయి, ఎందుకంటే అవి చెకింగ్ మరియు పొదుపు ఖాతాల మాదిరిగానే ఎఫ్డిఐసి బీమా చేయబడతాయి. మనీ మార్కెట్ డిపాజిట్ ఖాతాలను మనీ మార్కెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్లతో అయోమయం చేయకూడదు, ఇవి పెట్టుబడి సంస్థలు అందించేవి మరియు ఎఫ్డిఐసి బీమా చేయబడవు.
మనీ మార్కెట్ డిపాజిట్ ఖాతాలు సాధారణ లేదా ఆన్‌లైన్ పొదుపు ఖాతాల కంటే ఎక్కువ కనీస బ్యాలెన్స్ అవసరాలను కలిగి ఉంటాయి. ఈ కనిష్టత సాధారణంగా $ 100 నుండి, 500 2, 500 వరకు ఉంటుంది. ఈ రకమైన పొదుపు ఖాతాతో సంబంధం ఉన్న నెలవారీ రుసుము ఉండవచ్చు. చెల్లించిన వడ్డీ సాధారణ పొదుపు ఖాతా బ్యాలెన్స్ కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది, కానీ ఆన్‌లైన్ పొదుపు ఖాతా కంటే తక్కువగా ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, సెప్టెంబర్ 20, 2018 నాటికి, ఆన్‌లైన్-మాత్రమే బ్యాంకు అయిన సిఐటి బ్యాంక్, మనీ మార్కెట్ ఖాతా బ్యాలెన్స్‌పై 1.85% ఎపివై మరియు అధిక-దిగుబడి పొదుపు ఖాతా బ్యాలెన్స్‌లపై 1.55% ఎపివై చెల్లించింది; కనీస డిపాజిట్ $ 100. క్రియాత్మక దృక్కోణంలో, మనీ మార్కెట్ డిపాజిట్ ఖాతా మరియు సాధారణ లేదా ఆన్‌లైన్ పొదుపు ఖాతా మధ్య వ్యత్యాసం ఏదైనా ఉంటే మీరు ఎక్కువగా గమనించలేరు.
డిపాజిట్ యొక్క ధృవపత్రాలు
సర్టిఫికేట్ ఆఫ్ డిపాజిట్ (సిడి) అనేది పొదుపు ధృవీకరణ పత్రం. అనేక విధాలుగా, ఇది ఒక బాండ్‌తో సమానంగా ఉంటుంది, పెట్టుబడి జీవితంపై క్రమానుగతంగా వడ్డీని చెల్లించే బదులు, అది పరిపక్వమైనప్పుడు ఒకేసారి దాని వడ్డీని చెల్లిస్తుంది. అలాగే, సిడిలు బ్యాంక్ ఉత్పత్తి కాబట్టి, అవి ఎఫ్డిఐసి బీమాతో వస్తాయి.
ఒక సిడికి మెచ్యూరిటీ తేదీ మరియు పేర్కొన్న స్థిర వడ్డీ రేటు ఉంటుంది మరియు ఏదైనా తెగలో జారీ చేయవచ్చు. CD యొక్క పదం సాధారణంగా ఒక నెల నుండి ఐదు సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది. ఒక సిడి చెల్లించే వడ్డీ మొత్తం దాని పదం మీద ఆధారపడి ఉంటుంది, దీర్ఘకాలిక నిబంధనలు సాధారణంగా అధిక రేట్లు చెల్లిస్తాయి. పొదుపు ఖాతాల వంటి CD లు మార్కెట్ పరిస్థితులను బట్టి ఎక్కువ లేదా తక్కువ చెల్లిస్తాయి. తక్కువ వడ్డీ రేటు వాతావరణంలో, యునైటెడ్ స్టేట్స్ 2008 నుండి అనుభవించింది, CD లు తక్కువ చెల్లించాయి, కాని అవి ఆన్‌లైన్ పొదుపు ఖాతా కంటే ఎక్కువ చెల్లిస్తాయి, మీరు ఏ బ్యాంకులను పోల్చుతున్నారో దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఎఫ్డిఐసి యొక్క సెప్టెంబర్ 17, 2018, నివేదిక సగటు 60 నెలల (5 సంవత్సరాల) సిడి రేటును 1.11% వద్ద ఉంచింది, ఇది సగటు పొదుపు ఖాతా రేటు 0.08% కంటే గణనీయంగా ఎక్కువ. ఇంతలో, సెప్టెంబర్ 20, 2018 న, క్యాపిటల్ వన్ 360 మరియు అమెరికన్ ఎక్స్‌ప్రెస్ నేషనల్ బ్యాంక్ దేశంలో అత్యధిక రేట్లలో ఒకదాన్ని అందిస్తున్నాయని బ్యాంక్‌రేట్ ప్రకారం: 60 నెలల ఆన్‌లైన్ సిడిలో 3.00%.
అధిక వడ్డీ రేటుతో పాటు, సిడి పరిపక్వమయ్యే ముందు మీ డబ్బును ఉపసంహరించుకోవటానికి సిడి కమ్ ఆంక్షలతో మీరు సంపాదిస్తారు. అలా చేయండి మరియు ఇది సాధారణంగా ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానా రూపంలో మీకు డబ్బు ఖర్చు అవుతుంది.
(ఈ పెట్టుబడి వాహనం గురించి మీరు తెలుసుకోవలసిన ప్రతిదాన్ని సర్టిఫికేట్ ఆఫ్ డిపాజిట్‌లో కనుగొనండి.)
ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్: సురక్షితంగా ఉండటానికి మీ డబ్బును విస్తరించండి
ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్డిఐసి) లో సభ్యుడైన చట్టబద్ధమైన బ్యాంకులో ఉన్నంత వరకు వినియోగదారుల బ్యాంక్ ఖాతా బ్యాలెన్స్‌లను కొంత వరకు రక్షిస్తుంది. ఎఫ్డిఐసి ప్రకారం, 1933 లో దీనిని సృష్టించినప్పటి నుండి, "ఎఫ్డిఐసి-బీమా చేసిన నిధుల ఒక్క పైసా కూడా ఏ డిపాజిటర్ కూడా కోల్పోలేదు."
2008 ఆర్థిక సంక్షోభ సమయంలో ఆమోదించిన చట్టం ప్రకారం, ఎఫ్డిఐసి భీమా రక్షణ ఒకే వర్గానికి చెందిన అన్ని ఖాతాలలో డిపాజిటర్‌కు, 000 100, 000 నుండి, 000 250, 000 వరకు విస్తరించింది. మీరు బ్యాంకు ఖాతాల్లో ఉంచే డబ్బు ప్రస్తుత ఫెడరల్ డిపాజిట్ భీమా పరిమితులను మించి ఉంటే, మీరు కొంత ప్రణాళిక చేయవలసి ఉంటుంది, తద్వారా బ్యాంక్ విఫలమైతే, మీ మొత్తం డబ్బు మొదటి $ 250, 000 మాత్రమే కాకుండా రక్షించబడుతుంది.
దీన్ని చేయడంలో తప్పు లేదు - ఇది ఖచ్చితంగా చట్టబద్ధమైనది. మీ ఖాతా బ్యాలెన్స్ FDIC- బీమా చేసిన పరిమితులను మించి ఉంటే మరియు మీ డబ్బు అంతా సురక్షితంగా ఉందని మీరు నిర్ధారించుకోవాలనుకుంటే, మరింత సమాచారం కోసం FDIC యొక్క వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించండి. వివిధ రకాల ఖాతాలను ఉపయోగించడం ద్వారా అదే బ్యాంకులో మీరు FDIC కవరేజీలో million 2 మిలియన్లను ఎలా సాధించవచ్చో వివరించే సహాయక పేజీ కూడా అల్లీ బ్యాంక్‌లో ఉంది. మీ రిస్క్‌ను వ్యాప్తి చేయడానికి మీరు మీ డబ్బును ఒకటి కంటే ఎక్కువ బ్యాంకుల్లో ఉంచవచ్చు.
మీ డబ్బును అనేక ఖాతాలలో వ్యాప్తి చేయడం దాన్ని రక్షించడానికి ఏకైక మార్గం కాదు. మీరు ఆన్‌లైన్‌లో బ్యాంకింగ్ చేస్తున్నారో లేదో, మీరు యోగ్యత లేని వ్యక్తులు మీ గుర్తింపును మరియు మీ నిధులను దొంగిలించకుండా నిరోధించాలనుకుంటున్నారు. బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లను ముక్కలు చేయడం మరియు కార్డ్ స్కిమ్మర్‌ల కోసం వెతుకులాట వంటి మీరు తీసుకోవలసిన దశలు ఉన్నాయి. మీ బ్యాంక్ ఖాతాను ఎలా సురక్షితంగా ఉంచాలో.
బాటమ్ లైన్
మీ డబ్బును నిర్వహించడానికి బ్యాంకులు భద్రత మరియు సౌలభ్యాన్ని అందిస్తాయి మరియు కొన్నిసార్లు వడ్డీని సంపాదించడం ద్వారా డబ్బు సంపాదించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి. మీరు చెకింగ్, పొదుపు లేదా మనీ మార్కెట్ ఖాతాను తెరుస్తున్నారా లేదా నిధులను డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్‌లో ఉంచినా, బ్యాంకును ఎన్నుకునేటప్పుడు పరిగణించవలసిన రెండు ముఖ్యమైన విషయాలు సౌలభ్యం మరియు ఫీజులు. ఫీజులు, తిరస్కరించబడిన లావాదేవీలు మరియు బౌన్స్ చెల్లింపులను నివారించడానికి మీ ఖాతా బ్యాలెన్స్ పైన ఉండటానికి పద్ధతులను అభివృద్ధి చేయాలని నిర్ధారించుకోండి.
ఎలక్ట్రానిక్ దొంగతనం, గుర్తింపు దొంగతనం మరియు ఇతర రకాల మోసాల నుండి మీ డబ్బును రక్షించుకోవడానికి, సంక్లిష్టమైన పాస్‌వర్డ్‌లను కలిగి ఉండటం, మీ పిన్‌ను భద్రపరచడం మరియు సురక్షితమైన ఇంటర్నెట్ కనెక్షన్‌ల ద్వారా ఆన్‌లైన్ మరియు మొబైల్ బ్యాంకింగ్‌ను మాత్రమే నిర్వహించడం వంటి ప్రాథమిక జాగ్రత్తలు అమలు చేయడం ముఖ్యం.
