విద్యార్థుల రుణాలకు ఒక అనుభవశూన్యుడు గైడ్

చాలా మంది విద్యార్థులు కళాశాలకు వెళ్లడానికి డబ్బు తీసుకోవాల్సిన అవసరం ఉంది, వారికి ట్యూషన్ కోసం అవసరమైనవన్నీ ఆదా చేసిన తల్లిదండ్రులు లేరు. కొంతమంది విద్యార్థులు పాఠశాలలో ఉన్నప్పుడే ట్యూషన్ చెల్లించడానికి తగినంత సంపాదించవచ్చు. కళాశాల డిగ్రీకి నిధులు సమకూర్చుకునేంత వరకు వారు వేచి ఉంటే, వారు పాఠశాల ప్రారంభించడానికి 30 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు వచ్చే వరకు వేచి ఉండాల్సి ఉంటుంది. బదులుగా, విద్యార్థులు సాధారణంగా పని ప్రారంభించే ముందు పాఠశాలలో ఉన్నప్పుడు ట్యూషన్ మరియు ఇతర జీవన వ్యయాలను చెల్లించడానికి రుణాలు కోరుకుంటారు.

విద్యార్ధిగా తీసుకోవటానికి సహేతుకమైన రుణం ఎంత అని విద్యార్థులు ఆశ్చర్యపోవచ్చు. సాధారణంగా కౌన్సెలర్లు విద్యార్ధి పరిగణించవలసిన గరిష్ట మొత్తం debt హించిన మొదటి సంవత్సరం ప్రారంభ జీతం కంటే ఎక్కువ కాదని సిఫారసు చేస్తారు. ఆదర్శవంతంగా వారు మొత్తం అప్పును వారి మొదటి సంవత్సరం ప్రారంభ జీతంలో సగానికి మించకుండా ఉంచడానికి ప్రయత్నించాలి.

అంటే ఒక విద్యార్థి వారి ప్రారంభ జీతం, 000 40, 000 అవుతుందని భావిస్తే, వారు 4 సంవత్సరాల డిగ్రీ కోసం రుణాలలో సంవత్సరానికి $ 10, 000 మించకుండా ప్రయత్నించాలి. నేటి ప్రపంచంలో వారు ఒక ప్రైవేట్ పాఠశాల గురించి ఆలోచిస్తుంటే లేదా వెలుపల ఉన్న ప్రభుత్వ పాఠశాలకు వెళ్లాలని ఆలోచిస్తే అది అసాధ్యం. నాలుగు సంవత్సరాల ప్రభుత్వ పాఠశాల కోసం ట్యూషన్ మరియు ఫీజు సంవత్సరానికి సగటున, 000 9, 000, పుస్తకాలు మరియు సామాగ్రికి మరో 200 1, 200. గదిలో మరియు బోర్డులో ఒక రాష్ట్ర పాఠశాలలో చేర్చండి (ఇంట్లో కాకుండా పాఠశాలలో నివసించాలనేది ప్రణాళిక అయితే) ఖర్చు దాదాపు $ 10, 000 పెరుగుతుంది. వెలుపల ఉన్న పబ్లిక్ కాలేజీకి ట్యూషన్ మరియు ఫీజులు సంవత్సరానికి సగటున, 9 22, 958 మరియు గది, బోర్డు మరియు పుస్తకాలు మరియు సామాగ్రి కోసం, 000 11, 000 కంటే ఎక్కువ. ప్రైవేట్ పాఠశాలలు ట్యూషన్ మరియు ఫీజుల కోసం సగటున, 000 31, 000 మరియు గది, బోర్డు మరియు పుస్తకాలు మరియు సామాగ్రి కోసం, 500 12, 500.

స్కాలర్‌షిప్ లేదా గ్రాంట్ పొందడం ద్వారా లేదా క్యాంపస్‌లో పనిచేయడం ద్వారా విద్యార్థులు ఈ ఖర్చులను తగ్గించవచ్చు. అయితే, చాలా మంది విద్యార్థులకు, వారి పాఠశాల ఖర్చులలో ఎక్కువ భాగాన్ని భరించటానికి రుణాలు వారి ఏకైక ఎంపిక. Process ణ ప్రక్రియ చాలా పొడవుగా మరియు సంక్లిష్టంగా ఉంటుంది, కానీ దానిని దశలుగా విడగొట్టడం మరింత అర్థమయ్యేలా మరియు చేయదగినదిగా చేస్తుంది.

దశ 1: FAFSA

విద్యార్థుల రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు ప్రతి సంవత్సరం విద్యార్థులందరూ తప్పనిసరిగా చేయవలసిన మొదటి పని ఫెడరల్ స్టూడెంట్ ఎయిడ్ (FAFSA) కోసం ఉచిత దరఖాస్తును పూరించడం.ఈ దరఖాస్తును www.fafsa.ed.gov వద్ద ఆన్‌లైన్‌లో పూర్తి చేయవచ్చు మరియు ఇది ఏదైనా అవసరం సమాఖ్య విద్యార్థి లేదా తల్లిదండ్రుల రుణాలు. ఈ అనువర్తనం పాఠశాలలు గ్రాంట్లు మరియు పని అధ్యయనం వంటి ఇతర రకాల ఆర్థిక సహాయంపై నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి కూడా ఉపయోగిస్తాయి.

దశ 2: డైరెక్ట్ సబ్సిడీ వర్సెస్ డైరెక్ట్ అన్‌సబ్సిడైజ్డ్ స్టూడెంట్ లోన్స్

ప్రత్యక్ష రుణాలు ఫెడరల్ ప్రభుత్వం నుండి మరియు సబ్సిడీ లేదా సబ్సిడీ చేయబడవు. ఒక విద్యార్థి యొక్క మొదటి ఆశ ఏమిటంటే వారు వీలైనంత ఎక్కువ సబ్సిడీతో కూడిన విద్యార్థి రుణ డబ్బును పొందవచ్చు. ప్రత్యక్ష సబ్సిడీతో కూడిన విద్యార్థుల రుణాల యొక్క ప్రయోజనం ఏమిటంటే, రుణగ్రహీత విద్యార్ధిగా ఉన్నప్పుడు మరియు గ్రాడ్యుయేషన్ తర్వాత నిర్దిష్ట నెలల వరకు యుఎస్ విద్యా శాఖ అన్ని వడ్డీని చెల్లిస్తుంది.

ఒకవేళ విద్యార్థికి నేరుగా అన్‌సబ్సిడైజ్డ్ రుణాలు లభిస్తే మరియు పాఠశాలలో ఉన్నప్పుడు వడ్డీ చెల్లింపులు చేయకపోతే, వడ్డీ లోన్ ప్రిన్సిపాల్‌గా ఏర్పడుతుంది మరియు వారు తిరిగి చెల్లించాల్సిన మొత్తాన్ని పెంచుతుంది. FAFSA అప్లికేషన్ యొక్క ఆర్థిక మూల్యాంకనం ఆధారంగా మీరు సబ్సిడీ లేదా సబ్సిడీ చేయని రుణాలకు అర్హత సాధించారా అని పాఠశాలలోని ఆర్థిక సహాయ అధికారి మీకు తెలియజేస్తారు.

దశ 3: ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాలు

ఒక విద్యార్థి అర్హత సాధిస్తే, సమాఖ్య విద్యార్థి రుణాలు ఉత్తమ ఎంపిక. వారు స్థిర వడ్డీ రేట్లు మరియు మరింత తేలికైన తిరిగి చెల్లించే నిబంధనలతో వస్తారు, గ్రాడ్యుయేట్ తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికతో సహా, వారు మొదట పని ప్రారంభించినప్పుడు ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో రుణం తక్కువ చెల్లించడానికి వీలు కల్పిస్తుంది మరియు 25 సంవత్సరాల వరకు చెల్లింపులు చేయడానికి వీలు కల్పించే పొడిగించిన తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికలు. అదనంగా, 25 సంవత్సరాల తరువాత క్షమించే అవకాశంతో ఆదాయ-ఆధారిత తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికలు మరియు 20 సంవత్సరాల తరువాత క్షమించే అవకాశంతో తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికలు ఉన్నాయి.

ఫెడరల్ స్టూడెంట్ లోన్స్ FAFSA పై ఆధారపడి ఉంటాయి, ఇది కుటుంబం మరియు విద్యార్థుల ఆదాయ స్థాయిలను అంచనా వేస్తుంది. FAFSA ని సమీక్షించిన తరువాత, మీరు ఏ రకమైన రుణాలకు అర్హత పొందారో మరియు అవి సబ్సిడీ లేదా సబ్సిడీ చేయబడతాయా అని పాఠశాల మీకు తెలియజేస్తుంది.

- డైరెక్ట్ స్టాఫోర్డ్ లోన్: అండర్ గ్రాడ్యుయేట్ మరియు గ్రాడ్యుయేట్ విద్యార్థులకు అందుబాటులో ఉంది, ఇవి తక్కువ ఖర్చుతో రుణాలు తీసుకునే ఎంపికలను అందిస్తాయి. రుణం సబ్సిడీ అవుతుందా లేదా అనేది విద్యార్థి యొక్క ఆర్థిక పరిస్థితిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. పాక్షికంగా సబ్సిడీ మరియు పాక్షికంగా సబ్సిడీ లేని స్టాఫోర్డ్ రుణం పొందడం సాధ్యమవుతుంది. (మరింత చూడటానికి స్టాఫోర్డ్ రుణాలు: సబ్సిడీ వర్సెస్ అన్‌సబ్సిడైజ్డ్ .)

- ఫెడరల్ పెర్కిన్స్ లోన్: ఇవి నీడ్ బేస్డ్ లోన్స్. విద్యార్థి FAFSA పూర్తి చేసిన తరువాత, వారు అర్హత సాధించినట్లయితే పాఠశాల ఆర్థిక సహాయ అధికారి వారికి తెలియజేస్తారు. (2015 సెప్టెంబర్ మధ్యలో, ఒక సంవత్సరం పొడిగింపులో ఉన్న ఈ కార్యక్రమాన్ని మూసివేయాలా వద్దా అనే విషయంపై కాంగ్రెస్ చర్చలు జరుపుతోందని, సెప్టెంబర్ 30, 2015 తర్వాత గడువు ముగుస్తుందని గమనించండి.)

- ఫెడరల్ ప్లస్ లోన్: ఇది కాలేజీ తల్లిదండ్రులు తీసుకున్న విద్యార్ధి తల్లిదండ్రులు తీసుకున్న మరియు తల్లిదండ్రుల పేరిట చేసిన రుణం. గ్రాడ్యుయేట్ విద్యార్థులు తమ సొంత పేరిట ఈ రుణాలు తీసుకోవచ్చు.

దశ 4: ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణ

ఫెడరల్ స్టూడెంట్ లోన్ ప్రోగ్రామ్‌ల ద్వారా ఒక విద్యార్థికి తగినంత డబ్బు లభించకపోతే, వారి ఇతర ఎంపిక ప్రైవేట్ విద్యార్థి.ణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడం. సాధారణంగా ఈ రుణాలు అధిక వడ్డీ రేటులో ఉంటాయి మరియు రేటు స్థిరంగా కాకుండా వేరియబుల్. గ్రాడ్యుయేట్ అయిన తర్వాత రుణగ్రహీతకు తిరిగి చెల్లించడంలో ఇబ్బంది ఉంటే ఈ రుణాలు ఫెడరల్ తిరిగి చెల్లించే కార్యక్రమాలలో చేర్చబడవు.

కొన్ని ప్రైవేట్ పాఠశాలలు పాఠశాల ఆధారిత ట్రస్ట్ ఫండ్ ద్వారా రుణాలు అందిస్తున్నాయి. విద్యార్థి ఒక ప్రైవేట్ పాఠశాలకు హాజరు కావాలని ఆలోచిస్తుంటే, పాఠశాల ఆధారిత ట్రస్ట్ ఫండ్ నుండి రుణ నిబంధనలు సాధారణంగా ఒక ప్రైవేట్ రుణదాత నుండి మరింత అనుకూలంగా ఉంటాయి.

చాలా మంది విద్యార్థులు మంచి క్రెడిట్ రేటింగ్ ఉన్న తల్లిదండ్రులు లేదా ఇతర సహ-సంతకాలతో ప్రైవేట్ రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేస్తారు. ఇది తక్కువ వడ్డీ రేట్లకు అర్హత సాధించడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. (మరిన్ని కోసం, ఒక ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణాన్ని మరియు సీనియర్లను ఎలా స్కోర్ చేయాలో చూడండి : మీరు ఆ విద్యార్థి రుణానికి సహ సంతకం చేసే ముందు .)

దశ 5: మీ ఆఫర్‌లను సమీక్షించండి మరియు మీ పాఠశాలను ఎంచుకోండి

విద్యార్థి అందించే ఆర్థిక సహాయ ప్యాకేజీ వారు వర్తించే ప్రతి పాఠశాల నుండి భిన్నంగా ఉండవచ్చు. కొన్ని పాఠశాలలు ఉదాహరణకు పెర్కిన్స్ రుణాలను ఇవ్వవు. కొన్ని పాఠశాలలు ఇతరులకన్నా ఎక్కువ గ్రాంట్ లేదా స్కాలర్‌షిప్ డబ్బును అందించగలవు, ఇది విద్యార్థి రుణం తీసుకోవలసిన డబ్బును తగ్గిస్తుంది.

ఆర్థిక సహాయం ప్యాకేజీ గురించి సమాచారంతో ఒక కళాశాల కళాశాలల నుండి అంగీకార పత్రాలను అందుకున్నప్పుడు, ప్రతి పాఠశాల కోసం ఒక కాలమ్‌తో స్ప్రెడ్‌షీట్‌ను సిద్ధం చేయండి:

1. స్కాలర్‌షిప్‌లు

2. ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాలు

3. కుటుంబ ప్రణాళికాబద్ధమైన సహకారం, ఇందులో విద్యార్థి సహకరించడానికి అనుకున్న నగదు మరియు వారి కుటుంబం దోహదపడే ప్రణాళికలు రెండూ ఉంటాయి

4. పని అధ్యయనం లేదా ఇతర ప్రణాళికాబద్ధమైన ఆదాయాలు

5. గ్యాప్ - ఆ పాఠశాల కోసం అందుబాటులో ఉన్న మొత్తం డబ్బును జోడించిన తర్వాత ఇంకా ఎంత డబ్బు అవసరం

ఆఫర్లను సరిపోల్చండి మరియు విద్యార్థి ఏ పాఠశాలకు హాజరు కావాలో నిర్ణయించండి. విద్యార్థులు తాము ఎంచుకున్న పాఠశాలలో ఏదైనా ఖాళీని పూరించడానికి ప్రైవేట్ విద్యార్థుల రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు, కాని ఆ జారే వాలు దిగే ముందు జాగ్రత్తగా ఆలోచించండి. ఆర్థిక విపత్తుకు దారి తీస్తూ, తిరిగి చెల్లించగలిగే దానికంటే ఎక్కువ రుణాలు తీసుకోవలసిన అవసరం ఉందని విద్యార్థులు కనుగొనవచ్చు.

బాటమ్ లైన్

విద్యార్థులు పాఠశాల కోసం ఎంత రుణం తీసుకోవాలనుకుంటున్నారో జాగ్రత్తగా ఆలోచించాలి. వారు నిజంగా ఒక నిర్దిష్ట ప్రైవేట్ పాఠశాలకు వెళ్లాలని అనుకోవచ్చు, కాని వారి ఆర్థిక భవిష్యత్తును ప్రమాదంలో పడేయడం విలువైనదేనా? సాధారణంగా, ఆర్థిక సలహాదారులు తమ మొదటి సంవత్సరం జీతం కంటే ఎక్కువ రుణాలు తీసుకునే వ్యక్తులు తమ కుటుంబ రుణాలు, ఇల్లు కొనడం వంటి కలలను గడపడానికి చాలా కష్టపడుతున్నారని, ఎందుకంటే వారి విద్యార్థుల రుణ చెల్లింపులు వారు భరించలేని దానికంటే ఎక్కువగా ఉన్నాయి. (మరింత సమాచారం కోసం, టాప్ స్టూడెంట్ లోన్ ప్రొవైడర్స్ , ఫాఫ్సా రుణాలు ఎలా పని చేస్తాయో శీఘ్ర గైడ్ మరియు గరిష్ట విద్యార్థి ఆర్థిక సహాయం పొందడానికి 5 మార్గాలు చూడండి .)