విషయ సూచిక
- బ్యాంకులు
- రుణ సంఘాలు
- పీర్-టు-పీర్ లెండింగ్ (పి 2 పి)
- 401 (క) ప్రణాళికలు
- క్రెడిట్ కార్డులు
- మార్జిన్ ఖాతాలు
- పబ్లిక్ ఏజెన్సీలు
- ఫైనాన్సింగ్ కంపెనీలు
- బాటమ్ లైన్
దాదాపు ప్రతి ఒక్కరూ ఏదో ఒక సమయంలో డబ్బు తీసుకోవాలి. బహుశా ఇది క్రొత్త ఇంటి కోసం. బహుశా ఇది కాలేజీ ట్యూషన్ కోసం. బహుశా ఇది వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించడం.
ఈ రోజుల్లో, ప్రొఫెషనల్ ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికలు చాలా మరియు వైవిధ్యమైనవి. క్రింద, మేము మరింత జనాదరణ పొందిన రుణ వనరులను వివరిస్తాము, ప్రతి దానితో సంబంధం ఉన్న లాభాలు మరియు నష్టాలను సమీక్షిస్తాము.
కీ టేకావేస్
- వినియోగదారుల కోసం అనేక రకాల ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికలు ఉన్నాయి. సాధారణ-ప్రయోజన రుణదాతలలో బ్యాంకులు, క్రెడిట్ యూనియన్లు మరియు ఫైనాన్సింగ్ కంపెనీలు ఉన్నాయి. పీర్-టు-పీర్ (పి 2 పి) రుణాలు రుణదాతలు మరియు రుణగ్రహీతలను కలపడానికి ఒక డిజిటల్ ఎంపిక. క్రెడిట్ కార్డులు స్వల్ప- టర్మ్ లోన్స్, సెక్యూరిటీలను కొనడానికి మార్జిన్ ఖాతాలు. 401 (కె) ప్లాన్ ఫైనాన్సింగ్ యొక్క చివరి వనరు.
బ్యాంకులు
బ్యాంకులు తమ వినియోగదారుల అవసరాలను బట్టి వివిధ రకాల తనఖా ఉత్పత్తులు, వ్యక్తిగత రుణాలు, నిర్మాణ రుణాలు మరియు ఇతర రుణ ఉత్పత్తులను అందిస్తాయి. నిర్వచనం ప్రకారం, వారు డబ్బు (డిపాజిట్లు) తీసుకొని, ఆ డబ్బును తనఖాలు మరియు వినియోగదారు రుణాల రూపంలో అధిక రేటుకు పంపిణీ చేస్తారు. ఈ స్ప్రెడ్ను సంగ్రహించడం ద్వారా వారు తమ లాభాలను సంపాదిస్తారు.
ఇల్లు లేదా కారు కొనుగోలు చేసేవారికి లేదా ఇప్పటికే ఉన్న రుణాన్ని మరింత అనుకూలమైన రేటుకు రీఫైనాన్స్ చేయాలని చూస్తున్నవారికి బ్యాంకులు సాంప్రదాయ నిధుల వనరు.
చాలామంది తమ సొంత బ్యాంకుతో వ్యాపారం చేయడం చాలా సులభం. అన్ని తరువాత, వారికి ఇప్పటికే అక్కడ సంబంధం మరియు ఖాతా ఉంది. అదనంగా, సిబ్బంది సాధారణంగా స్థానిక శాఖ వద్ద ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇవ్వడానికి మరియు వ్రాతపనితో సహాయం చేస్తారు. కొన్ని వ్యాపార లేదా వ్యక్తిగత లావాదేవీలను కస్టమర్ డాక్యుమెంట్ చేయడానికి నోటరీ పబ్లిక్ కూడా అందుబాటులో ఉండవచ్చు. అలాగే, కస్టమర్ రాసిన చెక్కుల కాపీలు ఎలక్ట్రానిక్గా అందుబాటులో ఉంచబడతాయి.
బ్యాంకు నుండి ఫైనాన్సింగ్ పొందడంలో ఇబ్బంది ఏమిటంటే, బ్యాంక్ ఫీజులు భారీగా ఉంటాయి. వాస్తవానికి, కొన్ని బ్యాంకులు తమ రుణ దరఖాస్తు లేదా సర్వీసింగ్ ఫీజుల యొక్క అధిక వ్యయానికి, కొన్ని ఛార్జీలను పేర్కొనడానికి అపఖ్యాతి పాలయ్యాయి. అదనంగా, బ్యాంకులు సాధారణంగా ప్రైవేటు యాజమాన్యంలో ఉంటాయి లేదా వాటాదారుల సొంతం. అందుకని, వారు ఆ వ్యక్తులకు గమనిస్తారు మరియు వ్యక్తిగత కస్టమర్కు తప్పనిసరిగా కాదు.
చివరగా, బ్యాంకులు మీ loan ణాన్ని మరొక బ్యాంకు లేదా ఫైనాన్సింగ్ కంపెనీకి తిరిగి అమ్మవచ్చు మరియు దీని అర్థం ఫీజులు మరియు విధానాలు మారవచ్చు-తరచుగా తక్కువ నోటీసుతో.
రుణ సంఘాలు
క్రెడిట్ యూనియన్ అనేది దాని సభ్యులచే నియంత్రించబడే ఒక సహకార సంస్థ-దాని సేవలను ఉపయోగించే వ్యక్తులు. రుణ సంఘాలు సాధారణంగా రుణాలు తీసుకోవటానికి ఒక నిర్దిష్ట సమూహం, సంస్థ లేదా సమాజంలోని సభ్యులను కలిగి ఉంటాయి.
రుణ సంఘాలు బ్యాంకుల మాదిరిగానే అనేక సేవలను అందిస్తున్నాయి. కానీ అవి సాధారణంగా లాభాపేక్షలేని సంస్థలు, ఇవి వాణిజ్య ఆర్థిక సంస్థల కంటే ఎక్కువ అనుకూలమైన రేట్లకు లేదా మరింత ఉదారంగా రుణాలు ఇవ్వడానికి వీలు కల్పిస్తాయి. అదనంగా, కొన్ని ఫీజులు (లావాదేవీ లేదా రుణ దరఖాస్తు ఫీజు వంటివి) చౌకగా ఉండవచ్చు.
ప్రతికూల స్థితిలో, కొన్ని రుణ సంఘాలు సాదా వనిల్లా రుణాలను మాత్రమే అందిస్తాయి లేదా కొన్ని పెద్ద బ్యాంకులు చేసే వివిధ రకాల రుణ ఉత్పత్తులను అందించవు.
పీర్-టు-పీర్ లెండింగ్ (పి 2 పి)
పీర్-టు-పీర్ (పి 2 పి) రుణాలు-సామాజిక రుణ లేదా క్రౌడ్లెండింగ్ అని కూడా పిలుస్తారు-ఇది ఫైనాన్సింగ్ యొక్క ఒక పద్ధతి, ఇది అధికారిక ఆర్థిక సంస్థను మధ్యవర్తిగా ఉపయోగించకుండా రుణాలు తీసుకోవడానికి మరియు రుణాలు ఇవ్వడానికి వ్యక్తులను అనుమతిస్తుంది. ఇది ప్రక్రియ నుండి మధ్యవర్తిని తొలగిస్తుండగా, ఇటుక మరియు మోర్టార్ రుణదాతను ఉపయోగించడం కంటే ఎక్కువ సమయం, కృషి మరియు ప్రమాదం కూడా ఇందులో ఉంటుంది.
పీర్-టు-పీర్ రుణాలతో, రుణగ్రహీతలు అంగీకరించిన వడ్డీ రేటు కోసం తమ సొంత డబ్బును ఇవ్వడానికి సిద్ధంగా ఉన్న వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారుల నుండి ఫైనాన్సింగ్ పొందుతారు. పీర్-టు-పీర్ ఆన్లైన్ ప్లాట్ఫాం ద్వారా ఇద్దరూ లింక్ చేస్తారు. రుణగ్రహీతలు ఈ సైట్లలో వారి ప్రొఫైల్లను ప్రదర్శిస్తారు, ఇక్కడ పెట్టుబడిదారులు ఆ వ్యక్తికి రుణం పొడిగించే ప్రమాదం ఉందా అని నిర్ణయించడానికి వాటిని అంచనా వేయవచ్చు.
రుణగ్రహీత అతను అడుగుతున్న పూర్తి మొత్తాన్ని అందుకోవచ్చు లేదా దానిలో కొంత భాగాన్ని మాత్రమే పొందవచ్చు. తరువాతి విషయంలో, loan ణం యొక్క మిగిలిన భాగాన్ని పీర్ లెండింగ్ మార్కెట్లో ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ పెట్టుబడిదారులు నిధులు సమకూర్చవచ్చు. రుణం బహుళ వనరులను కలిగి ఉండటం చాలా విలక్షణమైనది, ప్రతి వ్యక్తిగత వనరులకు నెలవారీ తిరిగి చెల్లించబడుతుంది.
రుణదాతల కోసం, రుణాలు వడ్డీ రూపంలో ఆదాయాన్ని సృష్టిస్తాయి, ఇవి తరచుగా ఇతర వాహనాల ద్వారా పొదుపు ఖాతాలు మరియు సిడిల ద్వారా సంపాదించగల రేట్లను మించిపోతాయి. అదనంగా, రుణదాత అందుకున్న నెలవారీ వడ్డీ చెల్లింపులు స్టాక్ మార్కెట్ పెట్టుబడి కంటే ఎక్కువ రాబడిని కూడా సంపాదించవచ్చు. రుణగ్రహీతల కోసం, P2P రుణాలు ఫైనాన్సింగ్ యొక్క ప్రత్యామ్నాయ వనరును సూచిస్తాయి-ప్రామాణిక ఆర్థిక మధ్యవర్తుల నుండి అనుమతి పొందలేకపోతే అవి ఉపయోగపడతాయి. సాంప్రదాయిక వనరుల నుండి కాకుండా వారు తరచుగా రుణంపై మరింత అనుకూలమైన వడ్డీ రేటు లేదా నిబంధనలను అందుకుంటారు.
అయినప్పటికీ, పీర్-టు-పీర్ లెండింగ్ సైట్ను ఉపయోగించుకునే ఏ వినియోగదారుడు లావాదేవీలపై ఫీజులను తనిఖీ చేయాలి. బ్యాంకుల మాదిరిగానే, సైట్లు రుణ ప్రారంభ రుసుము, ఆలస్య రుసుము మరియు బౌన్స్-చెల్లింపు రుసుమును వసూలు చేయవచ్చు.
401 (క) ప్రణాళికలు
403 (బి) లేదా 457 ప్లాన్ వంటి పోల్చదగిన ఖాతాలతో పాటు, 401 (కె) ప్రణాళికలు ఉద్యోగులను పన్ను వాయిదా వేసిన ప్రాతిపదికన పెట్టుబడి పెట్టడానికి అనుమతిస్తాయి. వారి ప్రాధమిక ఉద్దేశ్యం ఒక వ్యక్తి పదవీ విరమణ కోసం అందించడం. కానీ అవి ఫైనాన్సింగ్ కోసం చివరి ఆశ్రయం.
మీరు ప్రణాళికకు సహకరించిన డబ్బు సాంకేతికంగా మీదే, కాబట్టి మీరు దాన్ని ఉపసంహరించుకోవాలనుకుంటే పూచీకత్తు లేదా అప్లికేషన్ ఫీజులు లేవు. లేదా, రుణం తీసుకోండి-ఎందుకంటే మీరు 59.5 ఏళ్లలోపు ఉంటే శాశ్వత ఉపసంహరణకు పన్నులు మరియు 10% జరిమానా ఉంటుంది.
చాలా 401 (కె) లు ఖాతాలో ఉన్న నిధులలో 50% వరకు, $ 50, 000 పరిమితికి మరియు ఐదేళ్ల వరకు రుణం తీసుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి. ఎందుకంటే నిధులు ఉపసంహరించబడవు, అప్పు మాత్రమే తీసుకుంటాయి, రుణం పన్ను రహితంగా ఉంటుంది. అప్పుడు మీరు అసలు మరియు వడ్డీతో సహా క్రమంగా రుణాన్ని తిరిగి చెల్లిస్తారు.
401 (కె) రుణాలపై వడ్డీ రేటు చాలా తక్కువగా ఉంటుంది, బహుశా ప్రైమ్ రేట్ కంటే ఒకటి లేదా రెండు పాయింట్లు, ఇది చాలా మంది వినియోగదారులు వ్యక్తిగత.ణం కోసం చెల్లించే దానికంటే తక్కువ. అలాగే, సాంప్రదాయ loan ణం వలె కాకుండా, వడ్డీ బ్యాంకు లేదా మరొక వాణిజ్య రుణదాతకు వెళ్ళదు-అది మీకు వెళుతుంది. వడ్డీ మీ ఖాతాకు తిరిగి ఇవ్వబడినందున, మీ 401 (కె) ఫండ్ నుండి రుణం తీసుకునే ఖర్చు తప్పనిసరిగా డబ్బును ఉపయోగించడం కోసం మీకు తిరిగి చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంది.
మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళిక నుండి మీరు డబ్బును తీసివేస్తే, పన్ను రహిత వడ్డీతో కూడిన నిధులను మీరు కోల్పోతారని గుర్తుంచుకోండి. అలాగే, చాలా ప్రణాళికలు రుణ బ్యాలెన్స్ తిరిగి చెల్లించే వరకు ప్రణాళికకు అదనపు రచనలు చేయకుండా నిషేధించే నిబంధనను కలిగి ఉన్నాయి. ఈ విషయాలన్నీ మీ గూడు గుడ్డు పెరుగుదలపై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపుతాయి.
క్రెడిట్ కార్డులు
బాధ్యతాయుతంగా ఉపయోగించినట్లయితే, క్రెడిట్ కార్డులు రుణాల యొక్క గొప్ప వనరు అయితే ఖర్చులు తెలియని వారికి అనవసరమైన కష్టాలను కలిగిస్తాయి. అవి దీర్ఘకాలిక ఫైనాన్సింగ్ వనరులుగా పరిగణించబడవు. అయినప్పటికీ, త్వరగా డబ్బు అవసరమయ్యే వారికి అవి మంచి నిధుల వనరుగా ఉంటాయి మరియు అరువు తీసుకున్న మొత్తాన్ని స్వల్ప క్రమంలో తిరిగి చెల్లించాలని అనుకుంటాయి.
ఒక వ్యక్తి స్వల్ప కాలానికి తక్కువ మొత్తంలో రుణాలు తీసుకోవలసి వస్తే, క్రెడిట్ కార్డ్ (లేదా క్రెడిట్ కార్డుపై నగదు అడ్వాన్స్) చెడ్డ ఆలోచన కాకపోవచ్చు. అన్నింటికంటే, అప్లికేషన్ ఫీజులు లేవు (మీకు ఇప్పటికే కార్డు ఉందని uming హిస్తూ). ప్రతి నెల చివరిలో వారి మొత్తం బకాయిలను చెల్లించేవారికి, క్రెడిట్ కార్డులు 0% వడ్డీ రేటుతో రుణాల మూలంగా ఉంటాయి.
ఫ్లిప్ వైపు, బ్యాలెన్స్ తీసుకుంటే, క్రెడిట్ కార్డులు అధిక వడ్డీ రేటు ఛార్జీలను కలిగి ఉంటాయి (తరచుగా సంవత్సరానికి 20% కంటే ఎక్కువ). అలాగే, క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు సాధారణంగా వ్యక్తికి తక్కువ మొత్తంలో డబ్బు లేదా క్రెడిట్ను మాత్రమే ఇస్తాయి లేదా పొడిగిస్తాయి. ఇది దీర్ఘకాలిక ఫైనాన్సింగ్ అవసరమయ్యే వారికి లేదా అనూహ్యంగా పెద్ద కొనుగోలు చేయాలనుకునేవారికి (కొత్త కారు వంటివి) ప్రతికూలత కావచ్చు.
చివరగా, క్రెడిట్ కార్డుల ద్వారా ఎక్కువ డబ్బు తీసుకోవడం వల్ల రుణాలు లేదా ఇతర రుణ సంస్థల నుండి అదనపు క్రెడిట్ పొందే అవకాశాలు తగ్గుతాయి.
మార్జిన్ ఖాతాలు
మార్జిన్ ఖాతాలు బ్రోకరేజ్ కస్టమర్ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి డబ్బు తీసుకోవడానికి అనుమతిస్తాయి. ఈ రుణం కోసం బ్రోకరేజ్ ఖాతాలోని నిధులు లేదా ఈక్విటీ తరచుగా అనుషంగికంగా ఉపయోగించబడుతుంది.
మార్జిన్ ఖాతాల ద్వారా వసూలు చేసే వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా ఇతర నిధుల వనరులతో పోలిస్తే మెరుగ్గా ఉంటాయి. అదనంగా, ఒక మార్జిన్ ఖాతా ఇప్పటికే నిర్వహించబడితే మరియు కస్టమర్ ఖాతాలో తగినంత మొత్తంలో ఈక్విటీని కలిగి ఉంటే, రుణం రావడం కొంత సులభం.
మార్జిన్ ఖాతాలు ప్రధానంగా పెట్టుబడులు పెట్టడానికి ఉపయోగించబడతాయి మరియు దీర్ఘకాలిక ఫైనాన్సింగ్ కోసం నిధుల వనరు కాదు. తగినంత ఈక్విటీ ఉన్న వ్యక్తి కారు నుండి ఇంటికి ప్రతిదీ కొనుగోలు చేయడానికి మార్జిన్ రుణాలను ఉపయోగించవచ్చు. ఏదేమైనా, ఖాతాలోని సెక్యూరిటీల విలువ క్షీణించినట్లయితే, బ్రోకరేజ్ సంస్థ వ్యక్తికి చిన్న నోటీసుపై అదనపు అనుషంగికను ఇవ్వవలసి ఉంటుంది లేదా వాటి కింద పెట్టుబడులు అమ్ముడయ్యే ప్రమాదం ఉంది.
చివరగా, మార్కెట్ తిరోగమనంలో, మార్జిన్పై తమను తాము విస్తరించుకున్న వారు మరింత తీవ్రమైన నష్టాలను అనుభవిస్తారు, ఎందుకంటే వడ్డీ ఛార్జీలు మరియు వారు మార్జిన్ కాల్ను తీర్చగల అవకాశం ఉంది.
పబ్లిక్ ఏజెన్సీలు
యుఎస్ ప్రభుత్వం లేదా ప్రభుత్వం స్పాన్సర్ చేసిన లేదా చార్టర్డ్ చేసిన సంస్థలు నిధుల యొక్క అద్భుతమైన వనరు. ఉదాహరణకు, ఫన్నీ మే ఒక క్వాసి-పబ్లిక్ ఏజెన్సీ, ఇది గృహయజమానుల లభ్యత మరియు స్థోమతను పెంచడానికి సంవత్సరాలుగా పనిచేసింది.
ప్రభుత్వం లేదా ప్రాయోజిత సంస్థ రుణగ్రహీతలు రుణాలు తిరిగి చెల్లించటానికి అనుమతిస్తుంది. అదనంగా, వసూలు చేసిన వడ్డీ రేట్లు ప్రత్యామ్నాయ నిధుల వనరులతో పోలిస్తే అనుకూలంగా ఉంటాయి.
మరోవైపు, పాక్షిక-పబ్లిక్ ఏజెన్సీ నుండి రుణం పొందటానికి వ్రాతపని చాలా కష్టంగా ఉంటుంది. అలాగే, ప్రతి ఒక్కరూ ప్రభుత్వ రుణాలకు అర్హత పొందరు. నియంత్రణ ఆదాయం మరియు ఆస్తి అవసరాలు ఉండవచ్చు. ఉదాహరణకు, కొన్ని ఫ్రెడ్డీ మాక్ తనఖా సమర్పణలకు సంబంధించి, ఒక వ్యక్తి యొక్క ఆదాయం ప్రాంతం యొక్క సగటు ఆదాయానికి సమానంగా లేదా అంతకంటే తక్కువగా ఉండాలి.
ఫైనాన్సింగ్ కంపెనీలు
ఫైనాన్సింగ్ కంపెనీలు మామూలుగా ఎన్ని వస్తువులను కొనాలనుకుంటున్నారో వారికి రుణాలు ఇస్తాయి. కొంతమంది రుణదాతలు దీర్ఘకాలిక రుణాలు ఇస్తుండగా, చాలా ఫైనాన్స్ కంపెనీలు కారు లేదా ప్రధాన ఉపకరణం వంటి చిన్న కొనుగోళ్లకు నిధులు సమకూర్చడంలో ప్రత్యేకత కలిగి ఉన్నాయి.
ఫైనాన్స్ కంపెనీలు సాధారణంగా పోటీ రేట్లను అందిస్తాయి మరియు బ్యాంకులు మరియు ఇతర రుణ సంస్థలతో పోల్చినప్పుడు మొత్తం ఫీజులు తక్కువగా ఉంటాయి. అదనంగా, ఆమోదం ప్రక్రియ సాధారణంగా చాలా త్వరగా పూర్తవుతుంది.
ఏదేమైనా, ఫైనాన్సింగ్ కంపెనీలు ఒకే స్థాయిలో కస్టమర్ సేవలను అందించకపోవచ్చు లేదా ఎటిఎంల వంటి అదనపు సేవలను అందించవు. వారు పరిమిత రుణాలను కలిగి ఉంటారు.
బాటమ్ లైన్
మీరు మీ పిల్లల విద్య, క్రొత్త ఇల్లు లేదా ఎంగేజ్మెంట్ రింగ్కు ఆర్థిక సహాయం చేయాలనుకుంటున్నారా, మీకు అందుబాటులో ఉన్న ప్రతి మూలధన వనరు యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలను విశ్లేషించడానికి ఇది చెల్లిస్తుంది.
