సెకండరీ మార్కెట్ యాన్యుటీతో యాన్యుటీ జైలు నుండి బయటపడండి

యాన్యుటీ జైలు అంటే ఏమిటి మరియు ద్వితీయ మార్కెట్ యాన్యుటీ మిమ్మల్ని దాని నుండి ఎలా బయటపెడుతుంది? బాగా, ప్రారంభంలోనే ప్రారంభిద్దాం. తక్షణ యాన్యుటీ మీకు నిర్ణీత సంవత్సరానికి స్థిరమైన ఆదాయాన్ని ఇస్తుంది. కొందరు మీరు జీవించినంత కాలం మీకు చెల్లిస్తారు. అయితే, సాధారణంగా, ఒప్పందం ఏమిటంటే, మీరు హామీ ఇచ్చిన చెల్లింపులకు బదులుగా మీ డబ్బును తగ్గించుకుంటే, మీరు దాన్ని తిరిగి పొందలేరు.

అప్పుడు పన్ను-వాయిదా వేసిన యాన్యుటీ ఉంది. సుదూర భవిష్యత్తులో మీ పదవీ విరమణ లేదా ఇతర అవసరాలకు నిధులు సమకూర్చడంలో సహాయపడటానికి ఇది అందుబాటులో ఉందనే ఆశతో ఇక్కడ మీరు డబ్బును దూరంగా ఉంచారు. దురదృష్టవశాత్తు, మీరు దాని నుండి పూర్తిగా బయటపడాలనుకుంటే లేదా ప్రారంభంలో చాలా డబ్బును తొలగించాలనుకుంటే, మీరు బాగా సరెండర్ ఛార్జీలను ఎదుర్కొంటారు.

సెకండరీ మార్కెట్ యాన్యుటీస్

కాబట్టి మీరు మీ నగదుపై మీ చేతులను ఎలా పొందగలరు? యాన్యుటీ యజమానులు ద్వితీయ మార్కెట్‌ను ఉపయోగించి ఆస్తి నుండి ద్రవ్యతను సృష్టించవచ్చు. ద్వితీయ మార్కెట్ యాన్యుటీ ఉపయోగకరంగా ఉన్న మూడు వేర్వేరు దృశ్యాలు ద్వారా మేము మిమ్మల్ని తీసుకెళ్తాము.

కీ టేకావేస్

• ద్వితీయ మార్కెట్ యాన్యుటీ మీ ఇకపై అవసరం లేని యాన్యుటీని ఒకే మొత్తంలో నగదు చెల్లింపుగా మార్చగలదు. అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ ప్రణాళిక మరియు వార్షిక జీవిత వార్షికాలను సెకండరీ మార్కెట్లో విక్రయించలేము. ద్వితీయ మార్కెట్ యాన్యుటీని కొనుగోలు చేసేటప్పుడు, గుర్తుంచుకోండి ఒకే మొత్తంలో నగదు చెల్లింపును స్వీకరించడం యొక్క పన్ను చిక్కులు.

దృష్టాంతం 1: ఎక్కువ కాలం ఆదాయం అవసరం లేదు

బెట్టీ తన యజమాని నుండి ముందస్తు పదవీ విరమణ ఆఫర్ తీసుకున్నాడు. ఆమె తన విడదీసే ప్యాకేజీలో కొంత భాగాన్ని 10 సంవత్సరాల, హామీ చెల్లింపు తక్షణ యాన్యుటీని కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగించింది. యాన్యుటీ యొక్క నెలవారీ తనిఖీలు తనఖా, ఆస్తి పన్ను మరియు ఆరోగ్య భీమా వంటి ఆమె స్థిర ఖర్చులను భరిస్తాయి. ఒక దశాబ్దం తరువాత చెల్లింపులు ఆగిపోతాయి. ఏదేమైనా, అప్పటికి బెట్టీ సామాజిక భద్రత మరియు పెన్షన్ ఆదాయాన్ని పొందడం ప్రారంభించవచ్చు, ఇది నష్టాన్ని తీర్చగలదు.

క్లాక్‌వర్క్ మాదిరిగా, ప్రతి నెలా యాన్యుటీ కంపెనీ చెక్కును బెట్టీ బ్యాంక్ ఖాతాలో జమ చేస్తుంది. కానీ ఒక సంవత్సరం తరువాత బెట్టీ పదవీ విరమణతో విసుగు చెందాడు. ఆమె తన మునుపటి యజమానితో చేసిన దాని కంటే రెట్టింపు చెల్లించే ఉద్యోగాన్ని కనుగొంది. ఇప్పుడు ఆమెకు యాన్యుటీ ఆదాయం అవసరం లేదు. అధ్వాన్నంగా, ఆ చెల్లింపులో కొంత భాగం పన్ను పరిధిలోకి రావడంతో, అది ఆమెను అధిక పన్ను పరిధిలోకి నెట్టివేసింది-కొత్త ఉద్యోగం తీసుకునే ముందు ఆమెకు లేని సమస్య.

ఆమెలాగే వ్యక్తుల నుండి యాన్యుటీలను కొనుగోలు చేసే కంపెనీల గురించి ఒక స్నేహితుడు ఆమెకు చెప్పే వరకు విషయాలు అస్పష్టంగా ఉన్నాయి. ఆమె సంస్థను పిలిచింది, మరియు సెకండరీ మార్కెట్‌లోని సంస్థలు యాన్యుటీలను ఎలా కొనుగోలు చేస్తాయో, తరువాత వాటిని సెక్యూరిటీలలోకి తిరిగి ప్యాక్ చేసి సంస్థాగత పెట్టుబడిదారులకు ఎలా విక్రయిస్తాయో ఒక ప్రతినిధి వివరించారు. ఆమె యాన్యుటీ కోసం వారు బెట్టీకి ఇచ్చే ధర నాలుగు అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

• మొత్తం చెల్లించాల్సిన మొత్తం ఆ చెల్లింపు చెల్లించబడే సమయం ప్రస్తుత ప్రస్తుత వడ్డీ రేటు యాన్యుటీ కంపెనీ ఆర్థిక బలం.

నిపుణుల సహాయంతో, బెట్టీ తన యాన్యుటీ కోసం మూడు బిడ్లను అందుకుంది. ఆమె ఒకదాన్ని అంగీకరించింది మరియు నాలుగు వారాల్లో చెక్ అందుకుంది. బెట్టీ ఆ డబ్బును పన్ను-సమర్థవంతమైన ఇండెక్స్ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టాడు. ఆమె ఖాతా అంతర్లీన సూచికను ట్రాక్ చేసే సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంటుంది, అంతేకాకుండా ఆమె తన పన్ను బిల్లును తగ్గించింది మరియు భవిష్యత్తులో ఆమె ఆదాయాన్ని భర్తీ చేయడానికి ఈ నిధిని ఉపయోగించవచ్చు.

దృష్టాంతం 2: దీర్ఘకాలిక ప్రణాళికలు మారతాయి

హ్యారీ మూడేళ్ల క్రితం రియల్ ఎస్టేట్ అమ్మకం ద్వారా సంపాదించిన విండ్‌ఫాల్ లాభంతో పన్ను-వాయిదా వేసిన యాన్యుటీని కొనుగోలు చేశాడు. అతను పదవీ విరమణ చేయాలని అనుకున్నప్పుడు కనీసం 15 సంవత్సరాలు యాన్యుటీని తాకనవసరం లేదని అతను కనుగొన్నాడు.

హ్యారీ కుమారుడు హైటెక్ వ్యాపారాన్ని కలిగి ఉన్నాడు మరియు అతను పరిచయం చేయదలిచిన కొత్త ఉత్పత్తి కోసం కొంత అదనపు నగదును ఉపయోగించవచ్చు. హ్యారీకి పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా ఒక కట్ట తయారు చేయగలడని నమ్ముతున్నందున, అతను తన యాన్యుటీ నుండి బయటపడాలని మరియు వచ్చే ఆదాయాన్ని తన కొడుకు కంపెనీలో పెట్టుబడి పెట్టాలని కోరుకుంటాడు. అతను తన యాన్యుటీకి ఎంత ఇస్తాడు అని యాన్యుటీ కంపెనీని అడిగాడు, కాని సరెండర్ ఛార్జీలు చెల్లించిన తరువాత, అతను పెట్టుబడి పెట్టిన దానికంటే తక్కువ మొత్తంతో ముగుస్తుందని అతను కనుగొన్నాడు.

అప్పుడు హ్యారీ యొక్క భీమా ఏజెంట్ యాన్యుటీల కోసం ద్వితీయ మార్కెట్ గురించి చెప్పాడు. హ్యారీ యాన్యుటీ కంపెనీ అందించిన దానికంటే 15% ఎక్కువ. ద్వితీయ విపణికి ధన్యవాదాలు, హ్యారీ తన డబ్బు కోసం మొదట కలిగి ఉన్న దీర్ఘకాలిక ప్రణాళికను మార్చగలిగాడు మరియు తన కొడుకు వ్యాపారంలో పెట్టుబడి పెట్టగలిగాడు.

దృష్టాంతం 3: వారసత్వ వార్షికాలు

పామ్ తండ్రి ఇటీవల మరణించారు మరియు మిగిలిన 11 సంవత్సరాల విలువైన చెల్లింపులను 15 సంవత్సరాల తక్షణ యాన్యుటీ నుండి ఆమెకు వదిలేశారు. పామ్‌కు అదనపు ఆదాయం అవసరం లేదు, కానీ ఆమె తన కొడుకు కాలేజీ ట్యూషన్ చెల్లించడంలో సహాయపడటానికి ఒక పెద్ద మొత్తం అవసరం, ఇది రెండు నెలల్లో చెల్లించాల్సి ఉంది.

యాన్యుటీ కంపెనీ యాన్యుటీని కొనడానికి ఆసక్తి చూపలేదు. ఏదేమైనా, ప్రస్తుత వడ్డీ రేట్ల ఆధారంగా డిస్కౌంట్ తీసుకున్న తరువాత, సెకండరీ-మార్కెట్ సంస్థ మిగిలిన 11 వార్షిక చెల్లింపులకు పామ్కు ఒకే మొత్తాన్ని ఇచ్చింది. ఇది పామ్కు తన కొడుకు ట్యూషన్ బిల్లు చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు.

ద్వితీయ మార్కెట్ యాన్యుటీని ఆశ్రయించే ముందు, మీ యాన్యుటీ కంపెనీతో చెల్లింపు నిబంధన ఉందా అని తనిఖీ చేయండి, ఎందుకంటే ఇది మంచి ఎంపిక అని నిరూపించవచ్చు.

హెచ్చరిక: అన్ని యాన్యుటీలు అర్హత పొందవు

మీరు యాన్యుటీని కలిగి ఉన్నందున మీరు దీన్ని ఎల్లప్పుడూ నగదుగా మార్చవచ్చని కాదు. పన్ను-అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ ప్రణాళికలో ఉన్న యాన్యుటీలు అనర్హమైనవి; చెల్లింపులు మీ ఆయుర్దాయం మీద మాత్రమే ఆధారపడి ఉంటాయి మరియు అందువల్ల హామీ ఇవ్వబడనందున, సరళ జీవిత వార్షికాలు కూడా.

మీ యాన్యుటీని సెకండరీ మార్కెట్లో విక్రయించే ముందు, ఈ నాలుగు దశలను తీసుకోండి:

1. మీకు యాన్యుటీని అమ్మిన సంస్థను సంప్రదించండి. పరిశ్రమ మరిన్ని ఎంపికలను జోడించడం కొనసాగిస్తున్నప్పుడు, మీ యాన్యుటీకి మీకు ఎప్పటికీ తెలియని చెల్లింపు లక్షణం ఉందని మీరు కనుగొనవచ్చు.మీ ఆర్థిక సలహాదారు లేదా భీమా ఏజెంట్‌ను సంప్రదించండి. అతను లేదా ఆమె మీ ఎంపికలను వివరించగలగాలి మరియు ద్వితీయ విపణిలో ఉత్తమమైన ఆఫర్‌ను పొందడంలో మీకు సహాయపడాలి. మీకు ఎంత నగదు అవసరమో ఆలోచించండి. మీరు మీ యాన్యుటీలో కొంత భాగాన్ని మాత్రమే అమ్మవలసి ఉంటుంది. అప్పుడు మీరు బ్యాలెన్స్ పన్నును వాయిదా వేయడానికి అనుమతించవచ్చు లేదా చెల్లింపులను ఆలస్యం చేయవచ్చు. మీరు మీ యాన్యుటీని విక్రయిస్తే మీరు ఆదాయపు పన్నుకు ఎంత చెల్లించాలో తెలుసుకోండి. మీరు చేతిలో చెక్ వచ్చేవరకు వేచి ఉండకండి. అప్పటికి చాలా ఆలస్యం అయింది, మరియు మీరు అంకుల్ సామ్‌కు అందుకున్న దానిలో పెద్ద భాగాన్ని పంపవచ్చు.

బాటమ్ లైన్

పరిస్థితులు మారతాయి మరియు మీరు మీ కోసం చాలా ఆలోచనాత్మకంగా ఏర్పాటు చేసిన యాన్యుటైజ్డ్ హామీ ఆదాయం మీకు ఇకపై అవసరం లేదు. అయినప్పటికీ, అన్నీ కోల్పోలేదు. ద్వితీయ యాన్యుటీ మార్కెట్‌లోకి నొక్కడం అనేది మీ యాన్యుటీని చాలా చెడ్డ నష్టానికి (కనీసం) విక్రయించడానికి మరియు నగదు కోసం మీ ప్రస్తుత అవసరాలను లేదా కోరికలను తీర్చడానికి ఒక పద్ధతి.