సాధారణంగా, నిధులను IRA లో జమ చేయడానికి వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతా (IRA) సంరక్షకుడు / ధర్మకర్త సంతకం చేసిన సహకార పత్రం మాత్రమే అవసరం. ఏదేమైనా, అనవసరమైన జాప్యాలను నివారించడానికి మీ విధానాలు మరియు విధానాల గురించి మీరు మీ IRA సంరక్షకుడితో సంప్రదించాలి.
సరైన వ్రాతపని పూర్తయినట్లు నిర్ధారించుకోవడానికి మీరు మీ 403 (బి) ప్లాన్ అడ్మినిస్ట్రేటర్ / క్యారియర్‌తో సంప్రదించాలి. ఆస్తులను పంపిణీ చేయడానికి మీరు పంపిణీ అభ్యర్థన ఫారమ్‌ను పూర్తి చేయాలి. నిర్వాహకుడికి మీ IRA సంరక్షకుని నుండి అంగీకార పత్రం కూడా అవసరం కావచ్చు. అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ ప్రణాళికలో ఆస్తులు జమ అవుతాయని ఇది నిర్ధారణగా పనిచేస్తుంది.
చివరగా, లావాదేవీ "డైరెక్ట్ రోల్ఓవర్" గా ప్రాసెస్ చేయబడిందని నిర్ధారించుకోండి. దీని అర్థం పంపిణీ చేయబడిన ఏదైనా నిధులు మీ IRA సంరక్షకునికి చెల్లించబడతాయి మరియు వారికి నేరుగా పంపబడతాయి. మీకు నిధులు చెల్లించబడితే, 403 (బి) నిర్వాహకుడు సాధారణంగా సమాఖ్య పన్నుల కోసం మొత్తం మొత్తంలో కనీసం 20% ని నిలిపివేయాలి.
సలహాదారు అంతర్దృష్టి
నికోలస్ స్ట్రెయిన్, CFP®, AIF®
హాల్బర్ట్ హార్గ్రోవ్ గ్లోబల్ అడ్వైజర్స్, LLC, లాంగ్ బీచ్, CA
మీరు మీ 403 (బి) ప్లాన్ నుండి నిధులను ఐఆర్‌ఎగా మార్చగలరన్నది నిజం, కానీ మీరు ఆలోచించాల్సిన మరికొన్ని ఎంపికలు కూడా ఉన్నాయి.
మీరు నిధులను మరొక పదవీ విరమణ ప్రణాళికలోకి మార్చవచ్చు, మీ 403 (బి) ప్రణాళికను క్యాష్ అవుట్ చేయవచ్చు లేదా 403 (బి) ప్రణాళికలో నిధులను ఉంచవచ్చు. నిర్ణయం మీ పని పరిస్థితి, మీ పెట్టుబడి అనుభవం, వివిధ పెట్టుబడి ఎంపికల ఖర్చులు మరియు నిధులను పెట్టుబడి పెట్టడానికి మీ లక్ష్యాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎంత ఖర్చవుతుందో పరిశోధన చేయండి. నిధుల అంతర్గత వ్యయ నిష్పత్తి గణనీయంగా మారుతుంది. మీరు ఉద్యోగాల మధ్య ఉంటే మరియు మీ పెట్టుబడులను చురుకుగా నిర్వహించకూడదనుకుంటే మీ 403 (బి) ప్రణాళికలో నిధులను ఉంచడాన్ని కూడా మీరు పరిగణించవచ్చు. మీ బ్యాలెన్స్ $ 5, 000 కంటే ఎక్కువగా ఉంటే మీరు సాధారణంగా మీ ప్రస్తుత ఖాతాలో నిధులను ఉంచవచ్చు.
