ఏకాగ్రత ఖాతా యొక్క నిర్వచనం
ఏకాగ్రత ఖాతా అనేది అనేక ప్రదేశాల నుండి నిధులను ఒక కేంద్రీకృత ఖాతాలోకి సేకరించడానికి ఉపయోగించే డిపాజిట్ ఖాతా. అంతర్గత బ్యాంకు లావాదేవీలను ప్రాసెస్ చేయడానికి మరియు పరిష్కరించడానికి సంస్థలు ఏకాగ్రత ఖాతాలను ఉపయోగిస్తాయి.
BREAKING డౌన్ ఏకాగ్రత ఖాతా
ఫండ్ బదిలీలు, ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ లావాదేవీలు, ట్రస్ట్ మరియు కస్టడీ ఖాతాలు మరియు అంతర్జాతీయ లావాదేవీల కోసం బ్యాంకులు ఏకాగ్రత ఖాతాలను ఉపయోగించవచ్చు. ఫండ్ బదిలీలు సాధారణంగా ఖాతాలు మరియు పొదుపు ఖాతాలను తనిఖీ చేయడం లేదా పొదుపు నుండి IRA ఖాతాకు జరుగుతాయి; ఏదేమైనా, ఇవి ఒక వ్యక్తి కంటే పెద్ద ఎత్తున సంభవించవచ్చు, ఏకాగ్రత ఖాతాలను ఉపయోగించినప్పుడు రిటైల్ బదిలీలు.
ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ సాధారణంగా అధిక నికర విలువ గల వ్యక్తుల కోసం అనేక రకాల లావాదేవీలను కలిగి ఉంటుంది. ఉద్యోగుల పదవీ విరమణ ఆదాయ భద్రత చట్టం (ఎరిసా) చేత నిర్వహించబడుతుంది, ట్రస్ట్ మరియు కస్టడీ ఖాతాలు IRA ఖాతాల రూపాలు, ఇవి బహుళ డిపాజిట్లను కలిగి ఉంటాయి. అంతర్జాతీయ లావాదేవీల కోసం, ఏకాగ్రత ఖాతాలు ఒక రోజు వ్యవధిలో నిధుల సంక్లిష్ట కదలికను సులభతరం చేస్తాయి.
ఏకాగ్రత ఖాతాలు మరియు మనీలాండరింగ్
మనీలాండరింగ్ అనేది మాదకద్రవ్యాల అక్రమ రవాణా లేదా ఉగ్రవాద ప్రాజెక్టుల వంటి నేర కార్యకలాపాల నుండి పొందిన పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు యొక్క కదలికను దాచడం. వ్యవస్థీకృత నేరస్థులకు నగదు వ్యవహారం చాలా అసమర్థమైనది మరియు ప్రమాదకరమని తెలుసు. మనీలాండరింగ్ ఈ నిధులు చట్టబద్ధమైన మూలం నుండి ఉద్భవించాయి.
ఈ నాళాలలో మనీలాండరింగ్ జరిగే అవకాశం ఉన్నందున యుఎస్ అధికారులు ఏకాగ్రత ఖాతాలను భారీగా పరిశీలిస్తారు. ఉదాహరణకు, ఒక కేంద్ర వనరులో నిధులు సేకరిస్తుంటే డబ్బు బాటను కనుగొనడం కష్టం, కానీ కస్టమర్-నిర్దిష్ట సమాచారం వేరు. ఏకాగ్రత ఖాతాలలో, బహుళ కస్టమర్ల నుండి లావాదేవీలు కలిసి సమూహం చేయబడతాయి. యుఎస్ఎ పేట్రియాట్ చట్టం అనుమానాస్పద లావాదేవీలను గుర్తించడానికి మరియు నివేదించడానికి బ్యాంకులు స్పష్టమైన విధానాలను ఏర్పాటు చేయవలసి ఉంది. ఇది వినియోగదారులు తమ సొంత నిధులను ఏకాగ్రత ఖాతాల్లోకి, వెలుపల లేదా తరలించడాన్ని నిషేధించింది.
మనీలాండరింగ్ సాధారణంగా మూడు దశలను కలిగి ఉంటుంది: ప్లేస్‌మెంట్, లేయరింగ్ మరియు ఇంటిగ్రేషన్. ప్లేస్‌మెంట్ అంటే "డర్టీ మనీ" (లేదా క్రిమినల్ మార్గాల ద్వారా పొందిన డబ్బు) ను ఆర్థిక వ్యవస్థలోకి ప్రవేశపెట్టే చర్య. సంక్లిష్ట లావాదేవీలు మరియు బుక్కీపింగ్ ఉపాయాల ద్వారా ఈ నిధుల మూలాన్ని దాచడం లేయరింగ్. ఇంటిగ్రేషన్ అనేది చట్టబద్ధమైన మార్గాల ద్వారా ఉంచిన డబ్బును పొందడం.
ఏకాగ్రత ఖాతాలు మరియు బ్యాంక్ నిల్వలు
బ్యాంకుల వద్ద పూల్డ్ ఫండ్ల యొక్క మరొక వ్యవస్థ బ్యాంక్ నిల్వలు. ఏదైనా unexpected హించని మరియు పెద్ద ఉపసంహరణ అభ్యర్థనలను తీర్చడానికి బ్యాంకులు తగినంత నగదును కలిగి ఉండటానికి బ్యాంకు నిల్వలు అనుమతిస్తాయి. బ్యాంక్ నిల్వలలో అవసరమైన నిల్వలు మరియు అదనపు నిల్వలు ఉన్నాయి. అదనపు నిల్వలు అవసరమైన నిల్వల మొత్తానికి మించి ఏదైనా నిధులు. బ్యాంకులను నియంత్రించే జాతీయ అధికారులు ఇప్పుడు చాలా పెద్ద ఆర్థిక సంస్థలను కేంద్ర బ్యాంకుల వద్ద కొంత మొత్తంలో అవసరమైన నిల్వలను కలిగి ఉండమని బలవంతం చేస్తున్నారు.
