విషయ సూచిక
- మీ ఆదాయ అవసరాలను పరిగణించండి
- పెరుగుతున్న ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చుల ప్రణాళిక
- మీ గూడు గుడ్డును మించిపోయింది
- పన్ను చిక్కులను పరిగణించండి
- ట్రస్ట్ ఏర్పాటు చేయండి
- పెట్టుబడులను తెలివిగా ఎంచుకోండి
- మీ వారసత్వాన్ని ఎలా వదిలివేయాలి
- ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ చట్టపరమైన వివరాలు
- బాటమ్ లైన్
మీ పిల్లలకు వారసత్వాన్ని వదిలివేయాలా వద్దా అని నిర్ణయించడం మీరు ఆదా చేసే మొత్తాన్ని, మీరు ఎంచుకున్న పదవీ విరమణ ప్రణాళికలను మరియు అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ ప్రణాళిక పంపిణీలను ఎలా తీసుకుంటుందో ప్రభావితం చేస్తుంది. ఏదేమైనా, కొంత సంపదను మీ పిల్లలకు వదిలివేయాలనే మీ కోరికకు మించి (లేదా కాదు), పరిగణించవలసిన కొన్ని వ్యక్తిగత వ్యక్తిగత ఆర్థిక సమస్యలు ఉన్నాయి.
మీ ఆదాయ అవసరాలను పరిగణించండి
కొంతమంది పదవీ విరమణ చేసినవారు తమ ఆదాయ అవసరాలను పరిగణనలోకి తీసుకోకుండా తప్పుగా తమ పదవీ విరమణ పొదుపును ఇస్తారు. మీరు ఇతరులకు బహుమతులు ఇచ్చే ముందు, మీ కోసం ఎంత ఖర్చు చేయాలో అంచనా వేయడం ముఖ్యం. డింకీటౌన్.నెట్‌లో లభ్యమయ్యే రిటైర్మెంట్ కాలిక్యులేటర్లు మీరు పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత ప్రతి సంవత్సరం ఎంత ఆదా చేయాలి మరియు ఎంత ఉపసంహరించుకోవాలో నిర్ణయించడంలో మీకు సహాయపడతాయి.
ద్రవ్యోల్బణం మరియు పన్నుల ప్రభావాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోండి మరియు మీ పోర్ట్‌ఫోలియో ద్రవ్యోల్బణంతో వేగవంతం కావడానికి సహాయపడే వైవిధ్యభరితమైన వృద్ధి మరియు ఆదాయ పెట్టుబడులను నిర్వహించండి.
పెరుగుతున్న ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చుల ప్రణాళిక
మీ పదవీ విరమణ ఆదాయానికి మరియు మీ పిల్లల వారసత్వానికి అతిపెద్ద నష్టాలు unexpected హించని అనారోగ్యం మరియు అధిక ఆరోగ్య ఖర్చులు. నర్సింగ్ హోమ్‌లు మరియు ఇతర రకాల దీర్ఘకాలిక వైద్య సంరక్షణ కోసం చెల్లించేటప్పుడు ప్రభుత్వ కార్యక్రమాలు చాలా తక్కువ సహాయం చేస్తాయి. మెడికేర్ చాలా పరిమిత కాలానికి నర్సింగ్-హోమ్ బసలను వర్తిస్తుంది, మరియు మెడిసిడ్ దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ కోసం చెల్లించే ముందు మీరు మీ స్వంత డబ్బును దాదాపుగా ఖర్చు చేయాలి. మెడిసిడ్ కోసం అర్హత సాధించడానికి మీరు కుటుంబ సభ్యులకు ఆస్తులను బదిలీ చేయలేరు, ఎందుకంటే నర్సింగ్-హోమ్ బసకు చాలా సంవత్సరాల ముందు ఆస్తి బదిలీలు జరిగితే ప్రోగ్రామ్ ప్రయోజనాలను పరిమితం చేస్తుంది.
కొంతమంది తమ ఆస్తులను దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా పాలసీతో విపత్తు అనారోగ్యం ఖర్చుల నుండి కాపాడుతారు, వీటిని వ్యక్తిగతంగా, భీమా ఏజెంట్ ద్వారా లేదా యజమానితో సమూహ ప్రణాళిక ద్వారా కొనుగోలు చేయవచ్చు. అయితే, ఈ విధానాలు చాలా ఖరీదైనవి మరియు అనేక కవరేజ్ పరిమితులను కలిగి ఉన్నాయి, కాబట్టి మీరు వాటిని జాగ్రత్తగా పరిశీలించాలి.
మీ గూడు గుడ్డును మించిపోయింది
మీరు మీ పదవీ విరమణ నిధిని మించి ఉంటే? మీకు 90 సంవత్సరాలు పైబడినప్పుడు, మీ పిల్లలు మరియు మనవరాళ్ళు ప్రతి పుట్టినరోజును కృతజ్ఞతగా జరుపుకోవచ్చు. కానీ మీరు మీ గూడు గుడ్డు గడిపినట్లయితే వారు మీ బిల్లులలో కొంత లేదా అన్నింటినీ కూడా చెల్లించవచ్చు. ఎక్కువ ఆయుర్దాయం ఉన్నందున, మీ జీవితకాలంలో ఆస్తులు క్షీణించకుండా ఉండటానికి పదవీ విరమణ-ప్రణాళిక ఉపసంహరణలను నిర్వహించడానికి ప్రయత్నించడం చాలా ముఖ్యం.
ఒక పరిష్కారంగా, మీరు మీ పదవీ విరమణ డబ్బుతో తక్షణ యాన్యుటీని కొనుగోలు చేయవచ్చు, మీరు జీవించినంత కాలం మీరు హామీ మొత్తాన్ని అందుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి. కొన్ని పెన్షన్ మరియు పదవీ విరమణ పధకాలు ఆదాయాన్ని ఒకే మొత్తంగా స్వీకరించకుండా ఒకే లేదా ఉమ్మడి ఆయుర్దాయం ద్వారా చెల్లింపులను విస్తరించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి.
పన్ను చిక్కులను పరిగణించండి
అలాగే, మీరు IRA ను వారసత్వంగా తీసుకుంటే, మీరు పంపిణీలను తీసుకునేటప్పుడు కొన్ని నియమాలకు కట్టుబడి ఉండాల్సి ఉంటుందని తెలుసుకోండి. 2019 యొక్క ప్రతి కమ్యూనిటీ అప్ కోసం రిటైర్మెంట్ ఎన్‌హాన్స్‌మెంట్ (సెక్యూర్) చట్టం ప్రకారం, ఐఆర్ఎ యొక్క నాన్-స్పౌసల్ లబ్ధిదారులు ఐఆర్ఎ యజమాని మరణించిన సంవత్సరం తరువాత 10 వ క్యాలెండర్ సంవత్సరం చివరి నాటికి ఐఆర్‌ఎలో ఉన్న మొత్తం మొత్తాలను పూర్తిగా పంపిణీ చేయాలి..
ఈ నియమం గతంలో "స్ట్రెచ్ ఐఆర్ఎ" అని పిలువబడే ఆర్థిక ప్రణాళిక వ్యూహాన్ని తొలగిస్తుంది, ఇది లబ్ధిదారులకు వారి ఆయుర్దాయం కంటే అవసరమైన కనీస పంపిణీలను (ఆర్‌ఎమ్‌డి) విస్తరించడానికి మరియు వారసత్వంగా వచ్చిన ఐఆర్ఎ యొక్క పన్ను-వాయిదా వేసిన స్థితిని విస్తరించడానికి అనుమతించింది. ఈ భద్రతా చట్టం నియమానికి మినహాయింపులు, జీవించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామిగా నియమించబడిన లబ్ధిదారులు, మెజారిటీ వయస్సును చేరుకోని IRA యజమాని యొక్క బిడ్డ, వికలాంగులు లేదా దీర్ఘకాలిక అనారోగ్య వ్యక్తులు మరియు IRA యజమాని కంటే 10 సంవత్సరాల కంటే తక్కువ వయస్సు లేని వ్యక్తులు.
ట్రస్ట్ ఏర్పాటు చేయండి
కొన్ని సందర్భాల్లో, ఎస్టేట్ నుండి జీవించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామి మరియు పిల్లలకు పంపిణీలను నియంత్రించడానికి ఒక ట్రస్ట్‌ను ఏర్పాటు చేయడం అర్ధమే. మీకు లేదా మీ జీవిత భాగస్వామికి మునుపటి సంబంధాల నుండి పిల్లలు ఉంటే మరియు మీకు ముందస్తు ఒప్పందం లేకపోతే, ట్రస్టులు నిర్దిష్ట ఆస్తులను నియమించబడిన పిల్లలకు అందజేసేలా చూడగలవు.
బాగా ఉన్న పిల్లలు మీ గూడు గుడ్డు యొక్క ప్రతి పైసాను మీ జీవితకాలంలో పంపిణీ చేయకుండా ఉంచడానికి ఇష్టపడవచ్చు. మీ ఎస్టేట్ బదిలీ గురించి వారితో చర్చించండి.
పెట్టుబడులను తెలివిగా ఎంచుకోండి
చాలా పెద్ద ఎస్టేట్‌లు ఉన్నవారు పిల్లలు వారసత్వంగా వచ్చిన ఆస్తులను మనవళ్లకు పంపాలని ఆశిస్తారు. బహుళ తరాల పాటు కొనసాగడానికి రూపొందించిన ఒక పోర్ట్‌ఫోలియో వృద్ధి మరియు ఆదాయ ఈక్విటీలు మరియు నిచ్చెన బాండ్ల పోర్ట్‌ఫోలియో వంటి పెట్టుబడులతో వృద్ధి చెందాలి, మూలధనాన్ని కాపాడుకోవాలి మరియు ఆదాయాన్ని సంపాదించాలి. ఎస్టేట్ అనేక తరాల పాటు ఉండాలని కోరుకునే వారసులు ఆదాయాన్ని మాత్రమే ఉపసంహరించుకోవాలి మరియు ప్రిన్సిపాల్‌లో ముంచడం మానుకోవాలి.
ద్రవ్యోల్బణాన్ని మరియు మిశ్రమ పెట్టుబడి వృద్ధిని పరిగణనలోకి తీసుకోవడం ద్వారా మీరు మీ పిల్లలకు ఇచ్చే వారసత్వ మొత్తాన్ని అంచనా వేయండి.
మీ వారసత్వాన్ని ఎలా వదిలివేయాలి
మీరు మీ అన్ని ఎంపికలను పరిశీలించిన తర్వాత, మీ ప్రియమైనవారికి నిధుల వెంట వెళ్ళడానికి అనేక పద్ధతులు ఉన్నాయి.
బహుమతి ఆస్తులు
మీరు జీవించి ఉన్నప్పుడు ప్రియమైన వారిని మీ డబ్బును ఉపయోగించుకోవడానికి ఆస్తులను బహుమతిగా ఇవ్వడం ఒక మార్గం. బహుమతి పన్ను నుండి వార్షిక మినహాయింపుకు అర్హత పొందిన బహుమతులు - తరచుగా "వార్షిక మినహాయింపు బహుమతులు" అని పిలుస్తారు - పూర్తిగా పన్ను రహితమైనవి మరియు బహుమతి పన్ను రిటర్న్ దాఖలు చేయవలసిన అవసరం లేదు.
మీరు బహుమతి ఇచ్చే ప్రతి వ్యక్తికి ప్రత్యేక వార్షిక మినహాయింపు వర్తిస్తుంది. 2020 నాటికి, వార్షిక మినహాయింపు $ 15, 000. బహుమతి గ్రహీతలకు వ్యయ ప్రాతిపదికన స్టెప్-అప్ లభించదు, ఏదైనా మూలధన లాభాలు వాటి వర్తించే రేటుకు పన్ను విధించబడతాయి, ఇది మీ కంటే తక్కువగా ఉండవచ్చు.
కొంతమంది పిల్లలు లేదా మనవరాళ్లకు యూనిఫాం ట్రాన్స్ఫర్స్ టు మైనర్ యాక్ట్ (యుటిఎంఎ) లేదా మైనర్లకు యూనిఫాం గిఫ్ట్స్ యాక్ట్ (యుజిఎంఎ) కింద ఏర్పాటు చేసిన కస్టోడియల్ ఖాతాలను ఉపయోగించి బహుమతి. ఏదేమైనా, గ్రహీత సంపాదించిన ఆదాయం మరియు విద్యార్థిగా ఉన్న స్థితిని బట్టి, ఖాతాలోని ఆదాయాలు పిల్లల రేటు కంటే దాత యొక్క పన్ను రేటుపై పన్ను విధించవచ్చు. మరికొందరు మైనర్ పిల్లలతో ఉమ్మడి ఖాతా తెరుస్తారు లేదా పిల్లల పేరిట పొదుపు బాండ్లను కొనుగోలు చేస్తారు.
స్వచ్ఛంద సంస్థలకు చేసిన అభ్యర్ధనలు ఎటువంటి పరిమితులకు లోబడి ఉండవు మరియు సాధారణ ఆదాయం నుండి తగ్గించబడతాయి.
ట్రస్ట్ సృష్టించండి
ట్రస్ట్‌లు మీ పిల్లల ప్రయోజనాలను పరిరక్షిస్తాయి మరియు వాటిలోని ఆస్తులు ప్రోబేట్‌ను నివారించాయి (ఇది గోప్యతను కాపాడుతుంది). ట్రస్ట్‌ను నిర్మించడంలో మీకు సహాయపడిన సంస్థ లేదా ట్రస్ట్ నుండి ఆస్తులను నిర్వహించడానికి మరియు పంపిణీలను నియంత్రించడానికి ట్రస్టీగా మరొక పరిజ్ఞానం మరియు విశ్వసనీయ వ్యక్తిని మీరు నియమించవచ్చు.
మార్చలేని ట్రస్ట్ బహుమతిగా పరిగణించబడుతుంది, కాబట్టి మీరు దానిని నియంత్రించలేరు లేదా తిరిగి తీసుకోలేరు. రద్దు చేయగల జీవన ట్రస్ట్‌తో, అయితే, మీరు జీవించి ఉన్నప్పుడు మీరు ఆస్తులను కలిగి ఉంటారు మరియు నియంత్రిస్తారు, అప్పుడు వారు మీ ఎస్టేట్‌లో భాగంగా లబ్ధిదారులకు వెళతారు.
ఆదాయాన్ని వాయిదా వేయండి
మినహాయించగల IRA లు మరియు 401 (k) ప్రణాళికలు వంటి పదవీ విరమణ ఖాతాలు సాధారణ ఆదాయంగా పన్ను విధించినప్పుడు, డబ్బు ఉపసంహరించుకునే వరకు మూలధన లాభాలు, వడ్డీ లేదా పెట్టుబడుల నుండి వచ్చే డివిడెండ్లపై పన్నులను వాయిదా వేస్తాయి. మీరు ఇప్పుడు ఉన్నదానికంటే పదవీ విరమణ సమయంలో అధిక పన్ను పరిధిలో ఉండాలని మీరు If హించినట్లయితే, మినహాయించలేని రోత్ ఐఆర్ఎ ఆదాయాలు పన్ను రహితంగా చేరడానికి అనుమతిస్తుంది, మరియు ఉపసంహరణపై పన్నులు లేవు.
జీవిత బీమా లేదా పన్ను-వాయిదా వేరిబుల్ యాన్యుటీస్
జీవిత బీమాతో, మీ లబ్ధిదారులు ఆదాయాన్ని పన్ను రహితంగా పొందుతారు, ప్రోబేట్ ద్వారా వెళ్ళకుండా లేదా స్టాక్ మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల గురించి చింతించకుండా. స్థిర లేదా వేరియబుల్ యాన్యుటీలు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా స్థిర-ఆదాయ పెట్టుబడుల ద్వారా స్టాక్ మార్కెట్లో పాల్గొనడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి మరియు జీవిత బీమా భాగాన్ని కూడా కలిగి ఉంటాయి. ఏదేమైనా, ఈ విధానాలు తరచుగా దాచిన ఛార్జీలు మరియు ఫీజులను కలిగి ఉంటాయి కాబట్టి వాటిని షాపింగ్ చేయడం మరియు వాటిని జాగ్రత్తగా అధ్యయనం చేయడం ముఖ్యం.
అదనంగా, భద్రతా చట్టం 401 (కె) ప్రణాళికలో ఉంచబడిన యాన్యుటీలను పోర్టబుల్ చేసింది. దీని అర్థం 401 (కె) లో భాగమైన యాన్యుటీని వారసత్వంగా పొందిన వ్యక్తులు యాన్యుటీని మరొక ప్రత్యక్ష ట్రస్టీ-టు-ట్రస్టీ ప్లాన్‌గా బదిలీ చేయవచ్చు. లబ్ధిదారుడు వెంటనే యాన్యుటీని లిక్విడేట్ చేయవలసిన అవసరాన్ని ఇది తొలగిస్తుంది, ఇది సరెండర్ ఛార్జీలు మరియు ఫీజులను రేకెత్తిస్తుంది.
ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ చట్టపరమైన వివరాలు
మీ ఎస్టేట్ ప్లాన్ మీకు కావలసిన విధంగా పనిచేస్తుందని నిర్ధారించడానికి మీరు చట్టపరమైన వివరాలను జాగ్రత్తగా చూసుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి. ఈ వివరాలను మరింత అర్థం చేసుకోవడానికి ఎస్టేట్ అటార్నీ లేదా ఎస్టేట్ ప్లానింగ్‌లో నైపుణ్యం కలిగిన ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ సహాయపడవచ్చు.
లబ్దిదారులు
- అన్ని ఖాతాలలో లబ్ధిదారులను సమీక్షించండి. లబ్ధిదారులను మార్చడానికి మీ జీవిత భాగస్వామి యొక్క సమ్మతి అవసరం కావచ్చు. మీ ప్రాధమిక లబ్ధిదారుడు మీ ముందు మరణిస్తే ద్వితీయ లబ్ధిదారులను జాబితా చేయండి.మీ పదవీ విరమణ ఖాతాలు లబ్ధిదారులకు ప్రోబేట్ కోర్టు ద్వారా వెళ్ళకుండా పాస్ అవుతాయి, కానీ మీరు మీ ఎస్టేట్కు రిటైర్మెంట్ ఖాతాను వదిలివేస్తే, ఆస్తులను పంపిణీ చేయడానికి ముందు అది ప్రోబేట్ ద్వారా వెళ్ళవలసి ఉంటుంది.
వీలునామా
- మీ రాష్ట్రంలో ప్రోబేట్ చట్టాలను తెలుసుకోండి. ఉమ్మడి యజమాని లేదా డాక్యుమెంట్ చేసిన లబ్ధిదారుడు లేని పెట్టుబడి ఖాతాలు యాజమాన్యాన్ని మార్చడానికి ప్రోబేట్ ద్వారా వెళ్ళవలసి ఉంటుంది, ఇది దీర్ఘ మరియు ఖరీదైన ప్రక్రియ.
విల్స్
- వీలునామా లేకుండా గీయండి. వీలునామా లేకుండా చనిపోవడం ("చనిపోయే పేగు" అని పిలుస్తారు) అంటే మీ పెట్టుబడులు బంధువుల మధ్య ఎలా విభజించబడతాయో రాష్ట్ర చట్టం నిర్ణయిస్తుంది.మీరు జీవ బంధువులు మరియు సంకల్పం లేకపోతే, మీ ఆస్తులు మీ నివాస స్థితికి తిరిగి వస్తాయి.
బాటమ్ లైన్
పై సూచనలు ప్రతి ఒక్కరికీ సరైనవి కాకపోవచ్చు, కాబట్టి మీకు ఏది ఎక్కువ అర్ధమో నిర్ణయించడానికి న్యాయవాది లేదా పన్ను సలహాదారుని సంప్రదించడం చాలా ముఖ్యం. మీ గూడు గుడ్డు కోసం పంపిణీ ఎంపికలను మూల్యాంకనం చేయడం మీ వారసులకు వశ్యతను పెంచేటప్పుడు మీ కోరికలను పాటించేలా చేస్తుంది.
