క్రెడిట్ వృద్ధి అంటే ఏమిటి?
క్రెడిట్ మెరుగుదల అనేది వ్యాపారం యొక్క క్రెడిట్ రిస్క్ ప్రొఫైల్‌ను మెరుగుపరచడానికి ఒక వ్యూహం, సాధారణంగా రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి మంచి నిబంధనలను పొందడం.
ఆర్థిక పరిశ్రమలో, కొన్ని నిర్మాణాత్మక ఆర్థిక ఉత్పత్తుల పెట్టుబడిదారులకు నష్టాలను తగ్గించడానికి క్రెడిట్ మెరుగుదల ఉపయోగించబడుతుంది.
క్రెడిట్ వృద్ధిని అర్థం చేసుకోవడం
క్రెడిట్ వృద్ధిలో నిమగ్నమయ్యే వ్యాపారం రుణదాతకు తన బాధ్యతను గౌరవిస్తుందని భరోసా ఇస్తుంది. దీనిని వివిధ మార్గాల్లో సాధించవచ్చు:
- అదనపు అనుషంగికాన్ని అందించడం ద్వారా భీమా హామీ చెల్లింపును పొందడం ద్వారా మూడవ పార్టీ హామీ కోసం ఏర్పాట్లు చేయడం ద్వారా
సంస్థ తన నగదు నిల్వలను పెంచుకోవచ్చు లేదా అప్పులు చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని ప్రదర్శించడానికి ఇతర అంతర్గత చర్యలు తీసుకోవచ్చు. క్రెడిట్ మెరుగుదల సంస్థ యొక్క debt ణం యొక్క క్రెడిట్ రిస్క్ / డిఫాల్ట్ రిస్క్‌ను తగ్గిస్తుంది మరియు తద్వారా తక్కువ వడ్డీ రేటుకు అర్హత కలిగిస్తుంది.
బాండ్ ఇష్యూ యొక్క క్రెడిట్ వృద్ధి
బాండ్ జారీ చేయడం ద్వారా నగదును పెంచుతున్న సంస్థ పెట్టుబడిదారులకు చెల్లించాల్సిన వడ్డీ రేటును తగ్గించడానికి క్రెడిట్ మెరుగుదలలను ఉపయోగించవచ్చు. తిరిగి చెల్లించే కొంత భాగాన్ని భరోసా ఇవ్వడానికి కంపెనీ బ్యాంకు నుండి హామీ పొందగలిగితే, బాండ్ ఇష్యూపై రేటింగ్ BBB నుండి AA కి మెరుగుపడుతుంది. బ్యాంక్ హామీ బాండ్ ఇష్యూ యొక్క ప్రధాన మరియు వడ్డీ యొక్క భద్రతను పెంచింది. ఇప్పుడు జారీచేసేవారు దాని బాండ్లపై కొంచెం తక్కువ వడ్డీ రేటును ఇవ్వడం ద్వారా డబ్బు ఆదా చేయవచ్చు.
నిర్మాణాత్మక ఉత్పత్తులపై క్రెడిట్ వృద్ధి
నిర్మాణాత్మక ఉత్పత్తులు తనఖాలు లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ స్వీకరించదగినవి వంటి అంతర్లీన ఆస్తుల నుండి వాటి విలువను పొందుతాయి. ఆ ఆస్తులలో కొన్ని ఇతరులకన్నా ప్రమాదకరమైనవి. అటువంటి పెట్టుబడి ఉత్పత్తుల కోసం, క్రెడిట్ మెరుగుదల అనేది పరిపుష్టి రుణాలపై డిఫాల్ట్‌ల నుండి సంభావ్య నష్టాలను గ్రహిస్తుంది.
కీ టేకావేస్
- వ్యాపారంలో, వ్యాపారాన్ని మరింత విశ్వసనీయంగా మార్చడానికి మరియు రుణాలు తీసుకునే ఖర్చును తగ్గించడానికి క్రెడిట్ మెరుగుదల ఉపయోగించబడుతుంది. ఆర్థిక సేవలలో, పెట్టుబడిని పెట్టుబడి యొక్క కొన్ని ప్రమాదాల నుండి రక్షించడానికి క్రెడిట్ మెరుగుదల ఉపయోగించబడుతుంది. ఈ రెండు సందర్భాల్లో, ప్రమాదానికి వ్యతిరేకంగా భీమా అనేది క్రెడిట్ మెరుగుదల యొక్క ఒక రూపం.
ప్రత్యేక పరిశీలనలు
నిర్మాణాత్మక ఫైనాన్స్‌లో లావాదేవీల్లో క్రెడిట్ మెరుగుదల ఒక ముఖ్య భాగం. క్రింద ఉపయోగించబడిన వివిధ రకాల క్రెడిట్ మెరుగుదలలు క్రింద ఉన్నాయి.
సబార్డినేషన్ లేదా ట్రాన్చింగ్
ఆస్తి-ఆధారిత సెక్యూరిటీలు (ఎబిఎస్) వంటి సెక్యూరిటైజ్డ్ ఫైనాన్షియల్ ప్రొడక్ట్స్ సెక్యూరిటీల తరగతులు లేదా ట్రాన్చెస్లలో జారీ చేయబడతాయి, ప్రతి దాని స్వంత క్రెడిట్ రేటింగ్ ఉంటుంది. ట్రాన్చెస్ చాలా సీనియర్ నుండి చాలా సబార్డినేటెడ్ లేదా జూనియర్ వరకు వర్గీకరించబడతాయి.
క్రెడిట్ మెరుగుదలలు అత్యధిక-రేటెడ్ ట్రాన్చెస్‌తో జతచేయబడతాయి, అంతర్లీన ఆస్తులకు వ్యతిరేకంగా తిరిగి చెల్లించటానికి ఏదైనా క్లెయిమ్‌లలో వారి కొనుగోలుదారులకు ప్రాధాన్యత ఇస్తుంది. జూనియర్ ట్రాన్చెస్ గొప్ప నష్టాలను కలిగి ఉంటాయి మరియు అత్యధిక దిగుబడిని ఇస్తాయి. పూల్ లో రుణం డిఫాల్ట్ అయితే, ఏదైనా నష్టం జూనియర్ ట్రాన్చెస్ చేత గ్రహించబడుతుంది.
ష్యూరిటీ బాండ్లు
ఈ బాండ్లు లేదా భీమా పాలసీలు ఏదైనా నష్టాలకు ఆస్తి-ఆధారిత భద్రతను తిరిగి చెల్లించడానికి భీమా సంస్థ అందిస్తాయి. జ్యూటి బాండ్లతో జత చేసిన ABS రేటింగ్ జ్యూటి బాండ్ జారీ చేసినవారికి సమానంగా ఉంటుంది.
లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్
అనుషంగిక నుండి ఏదైనా నగదు కొరత కోసం, జారీ చేసినవారికి తిరిగి చెల్లించే వాగ్దానంగా ఒక బ్యాంక్ క్రెడిట్ లేఖను జారీ చేస్తుంది.
చుట్టిన సెక్యూరిటీలు
భీమా సంస్థ వంటి మూడవ పక్షం, రుణంపై కొంత మొత్తంలో వడ్డీని లేదా ప్రిన్సిపాల్‌ను తిరిగి చెల్లించడానికి లేదా పోర్ట్‌ఫోలియోలో కొంత డిఫాల్ట్ చేసిన రుణాలను తిరిగి కొనుగోలు చేయడానికి అంగీకరించడం ద్వారా ఏదైనా నష్టాలకు వ్యతిరేకంగా భద్రతను నిర్ధారిస్తుంది.
Overcollateralization
అంతర్లీన రుణ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క ముఖ విలువ అది మద్దతు ఇచ్చే భద్రత కంటే పెద్దది, కాబట్టి జారీ చేయబడిన భద్రత అతిశయోక్తిగా ఉంటుంది. అంతర్లీన రుణాల కోసం కొన్ని చెల్లింపులు ఆలస్యంగా లేదా అప్రమేయంగా ఉన్నప్పటికీ, ఆస్తి-ఆధారిత భద్రతపై అసలు మరియు వడ్డీ చెల్లింపులు ఇప్పటికీ చేయవచ్చు.
