విషయ సూచిక
- క్రిటికల్ ఇల్నెస్ ఇన్సూరెన్స్ 101
- ఎందుకు ఇది ముఖ్యమైనది
- తక్కువ ఖర్చు, పరిమిత కవరేజ్
- క్రిటికల్ ఇల్నెస్ ఇన్సూరెన్స్‌కు ప్రత్యామ్నాయాలు
- బాటమ్ లైన్
మీరు అదృష్టవంతులైతే, మీరు ఎప్పుడూ క్లిష్టమైన అనారోగ్య భీమాను ఉపయోగించాల్సిన అవసరం లేదు (కొన్నిసార్లు దీనిని విపత్తు అనారోగ్య భీమా అని పిలుస్తారు). మీరు దాని గురించి ఎప్పుడూ వినలేదు. క్యాన్సర్, గుండెపోటు లేదా స్ట్రోక్ వంటి పెద్ద ఆరోగ్య అత్యవసర పరిస్థితుల్లో, క్లిష్టమైన అనారోగ్య భీమా ఆర్థిక నష్టం నుండి మిమ్మల్ని రక్షించే ఏకైక విషయం. చాలా మంది ప్రజలు ప్రామాణిక ఆరోగ్య భీమా పథకంతో పూర్తిగా రక్షించబడ్డారని అనుకుంటారు, కాని ప్రాణాంతక అనారోగ్యాలకు చికిత్స చేయడానికి అధిక ఖర్చులు సాధారణంగా ఏ ప్రణాళిక కంటే ఎక్కువగా ఉంటాయి. క్లిష్టమైన అనారోగ్య భీమా గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి చదవండి మరియు ఇది మీరు మరియు మీ కుటుంబం పరిగణించవలసిన విషయం కాదా.
కీ టేకావేస్
- క్రిటికల్ అనారోగ్యం భీమా గుండెపోటు, స్ట్రోక్ లేదా క్యాన్సర్ వంటి వైద్య అత్యవసర పరిస్థితులకు అదనపు కవరేజీని అందిస్తుంది. ఈ అత్యవసర పరిస్థితులు లేదా అనారోగ్యాలు తరచుగా సగటు వైద్య ఖర్చుల కంటే ఎక్కువగా ఉంటాయి కాబట్టి, ఈ పాలసీలు సాంప్రదాయ ఆరోగ్య భీమా తక్కువగా ఉన్న చోట అధిగమించడంలో సహాయపడటానికి నగదును చెల్లిస్తాయి. పాలసీలు తక్కువ ఖర్చుతో వస్తాయి. అయినప్పటికీ, వారు కవర్ చేసే సందర్భాలు సాధారణంగా కొన్ని అనారోగ్యాలు లేదా అత్యవసర పరిస్థితులకు పరిమితం.
క్రిటికల్ ఇల్నెస్ ఇన్సూరెన్స్ 101
యునైటెడ్ స్టేట్స్లో సగటు ఆయుర్దాయం పెరుగుతూనే ఉన్నందున, భీమా బ్రోకర్లు అమెరికన్లు వృద్ధాప్యం పొందే అధికారాన్ని పొందగలరని నిర్ధారించుకోవడానికి మార్గాలను అన్వేషిస్తున్నారు. క్రిటికల్ అనారోగ్య భీమా 1996 లో అభివృద్ధి చేయబడింది, ఎందుకంటే గుండెపోటు లేదా స్ట్రోక్ నుండి బయటపడటం రోగిని అధిగమించలేని వైద్య బిల్లులతో వదిలివేయగలదని ప్రజలు గ్రహించారు.
"అద్భుతమైన వైద్య బీమా ఉన్నప్పటికీ, కేవలం ఒక క్లిష్టమైన అనారోగ్యం విపరీతమైన ఆర్థిక భారం అవుతుంది" అని LLC లోని పీక్ వెల్త్ అడ్వైజర్స్ యొక్క CFP జెఫ్ రోస్సీ చెప్పారు. కింది వైద్య అత్యవసర పరిస్థితుల్లో ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ అనుభవించినట్లయితే క్లిష్టమైన అనారోగ్య భీమా కవరేజీని అందిస్తుంది:
- గుండెపోటుస్ట్రోక్ ఆర్గాన్ మార్పిడి క్యాన్సర్ క్యాన్సర్ కొరోనరీ బైపాస్
ఈ అనారోగ్యాలకు విస్తృతమైన వైద్య సంరక్షణ మరియు చికిత్స అవసరం కాబట్టి, వారి ఖర్చులు ఒక కుటుంబ వైద్య బీమా పాలసీని త్వరగా అధిగమిస్తాయి. మీకు అత్యవసర నిధి లేదా ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతా (HSA) లేకపోతే, ఆ బిల్లులను జేబులో నుండి చెల్లించడానికి మీకు ఇంకా కష్టకాలం ఉంటుంది.
చాలా మంది ఇప్పుడు అధిక-మినహాయించగల ఆరోగ్య పథకాలను ఎంచుకుంటున్నారు, ఇది డబుల్ ఎడ్జ్డ్ కత్తి కావచ్చు: వినియోగదారులు సాపేక్షంగా సరసమైన నెలవారీ ప్రీమియంల నుండి ప్రయోజనం పొందుతారు, కాని తీవ్రమైన అనారోగ్యం తాకినట్లయితే తమను తాము నిజమైన చిటికెలో చూడవచ్చు.
సాంప్రదాయిక భీమా పరిధిలోకి రాని ఖర్చులకు క్రిటికల్ అనారోగ్య భీమా చెల్లించవచ్చు. రవాణా, పిల్లల సంరక్షణ వంటి అనారోగ్యానికి సంబంధించిన వైద్యేతర ఖర్చులకు కూడా ఈ డబ్బును ఉపయోగించవచ్చు. సాధారణంగా, బీమా చేసినవారు ఆ ఖర్చులను భరించటానికి ఒక పెద్ద మొత్తాన్ని అందుకుంటారు. కవరేజ్ పరిమితులు మారుతూ ఉంటాయి - మీ పాలసీని బట్టి మీరు, 000 100, 000 వరకు కొన్ని వేల డాలర్లకు అర్హులు. పాలసీ ధర అనేది కవరేజ్ మొత్తం మరియు పరిధి, బీమా చేసినవారి యొక్క లింగం, వయస్సు మరియు ఆరోగ్యం మరియు కుటుంబ వైద్య చరిత్రతో సహా అనేక కారణాల ద్వారా ప్రభావితమవుతుంది.
క్లిష్టమైన అనారోగ్య భీమా కవరేజీకి మినహాయింపులు ఉన్నాయి. కొన్ని రకాల క్యాన్సర్ కవర్ చేయబడకపోవచ్చు, దీర్ఘకాలిక అనారోగ్యాలకు కూడా తరచుగా మినహాయింపు ఉంటుంది. ఒక వ్యాధి తిరిగి వస్తే లేదా మీరు రెండవ స్ట్రోక్ లేదా గుండెపోటుతో బాధపడుతుంటే మీరు చెల్లింపును పొందలేరు. బీమా నిర్దిష్ట వయస్సుకి చేరుకున్న తర్వాత కొంత కవరేజ్ ముగుస్తుంది. కాబట్టి, ఏ విధమైన భీమా మాదిరిగానే, పాలసీని జాగ్రత్తగా చదవాలని నిర్ధారించుకోండి. మీరు చింతించదలిచిన చివరి విషయం మీ అత్యవసర ప్రణాళిక.
ఎందుకు ఇది ముఖ్యమైనది
మీరు మీ స్వంతంగా లేదా మీ యజమాని ద్వారా క్లిష్టమైన అనారోగ్య భీమాను కొనుగోలు చేయవచ్చు (చాలామంది దీనిని స్వచ్ఛంద ప్రయోజనం వలె అందిస్తారు). ప్రస్తుత జీవిత బీమా పథకానికి దీన్ని జోడించడం వల్ల మీ డబ్బు కూడా ఆదా అవుతుంది.
ఈ ప్రణాళికలను జోడించడానికి కంపెనీలు ఆసక్తి కనబర్చడానికి ఒక కారణం ఏమిటంటే, అధిక-మినహాయించదగిన ప్రణాళికతో ఉద్యోగులు అధిక వెలుపల జేబు ఖర్చుల గురించి ఆందోళన చెందుతున్నారని వారు గుర్తించారు. ఇతర ఆరోగ్య సంరక్షణ ప్రయోజనాల మాదిరిగా కాకుండా, క్లిష్టమైన అనారోగ్య ప్రణాళికల యొక్క మొత్తం ఖర్చును కార్మికులు సాధారణంగా భరిస్తారు. ఇది సంస్థలతో పాటు కార్మికులకు కూడా డబ్బు ఆదా చేస్తుంది.
క్లిష్టమైన అనారోగ్య భీమా యొక్క పెద్ద డ్రా ఏమిటంటే, డబ్బును వివిధ విషయాల కోసం ఉపయోగించవచ్చు:
- అందుబాటులో లేని క్లిష్టమైన వైద్య సేవలకు చెల్లించడం. సాంప్రదాయిక విధానం పరిధిలోకి రాని చికిత్సల కోసం చెల్లించడం. రోజువారీ జీవన వ్యయాల కోసం చెల్లించడం, తీవ్ర అనారోగ్యంతో బాధపడుతున్న వారి బిల్లులు చెల్లించడానికి పని చేయకుండా ఆరోగ్యంగా ఉండటానికి వారి సమయాన్ని మరియు శక్తిని కేంద్రీకరించడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. చికిత్సా కేంద్రాలకు వెళ్లడం మరియు వెళ్లడం, స్కూటర్లు లేదా వీల్‌చైర్‌లను తీసుకెళ్లడానికి వాహనాలను రీట్రోఫిట్ చేయడం మరియు మెట్ల మీద నావిగేట్ చేయలేని తీవ్రమైన అనారోగ్య రోగులకు ఇళ్లలో లిఫ్ట్‌లను ఏర్పాటు చేయడం వంటి రవాణా ఖర్చులు. చివరికి అనారోగ్య రోగులు లేదా విశ్రాంతి స్థలం అవసరం ఉన్నవారు కోలుకోవడానికి, స్నేహితులు లేదా కుటుంబ సభ్యులతో విహారయాత్ర చేయడానికి నిధులను ఉపయోగించవచ్చు.
తక్కువ ఖర్చు, పరిమిత కవరేజ్
ఈ విధానాలను ఆకట్టుకునేలా చేసే భాగం ఏమిటంటే అవి సాధారణంగా చాలా ఖర్చు చేయవు, ప్రత్యేకించి మీరు వాటిని యజమాని ద్వారా పొందినప్పుడు. కొన్ని చిన్న ప్రణాళికలు నెలకు $ 25 కంటే తక్కువగా నడుస్తాయి, ఇది సాధారణ, తక్కువ-మినహాయించగల ఆరోగ్య బీమా పాలసీ ఖర్చుతో పోలిస్తే బేరం లాగా కనిపిస్తుంది.
ఈ ప్రణాళికలు తక్కువ ధర ఉన్నప్పటికీ, కొంతమంది ఆరోగ్య సంరక్షణ నిపుణులు అవి నిజంగా వినియోగదారులకు మంచి ఒప్పందమా అని అనుమానం వ్యక్తం చేస్తున్నారు. ఒక చిన్న ఆందోళన ఏమిటంటే, వారు కొంత ఇరుకైన అనారోగ్యాల కోసం మాత్రమే మీకు తిరిగి చెల్లిస్తారు. మీరు నిర్ధారణ చేసిన అనారోగ్యం కప్పబడిన అనారోగ్యం యొక్క నిర్వచనానికి సరిపోకపోతే, మీకు అదృష్టం లేదు.
మీ ప్లాన్‌లో ఎక్కువ అనారోగ్యాలు ఉంటే, మీరు ప్రీమియంల్లో ఎక్కువ చెల్లిస్తారు. ఒక వ్యక్తి, క్యాన్సర్-మాత్రమే ప్రణాళికతో 45 ఏళ్ల మహిళ $ 25, 000 కవరేజ్ కోసం నెలకు $ 40 చెల్లించవచ్చు. కొరోనరీ అనారోగ్యాలు, అవయవ మార్పిడి మరియు కొన్ని ఇతర పరిస్థితులను చేర్చడానికి కవరేజీని విస్తరించినట్లయితే అదే మహిళ నెలకు రెండుసార్లు చెల్లించవచ్చు.
అన్ని భీమా పాలసీల మాదిరిగానే, క్లిష్టమైన అనారోగ్య పాలసీలు కూడా అనేక నిబంధనలకు లోబడి ఉంటాయి. అవి పాలసీలో జాబితా చేయబడిన షరతులను మాత్రమే కవర్ చేయడమే కాదు, పాలసీలో పేర్కొన్న నిర్దిష్ట పరిస్థితులలో మాత్రమే వాటిని కవర్ చేస్తాయి. క్యాన్సర్ యొక్క రోగ నిర్ధారణ, ఉదాహరణకు, క్యాన్సర్ ప్రారంభ ఆవిష్కరణకు మించి వ్యాపించకపోతే లేదా ప్రాణాంతకం కాకపోతే పాలసీ చెల్లింపును ప్రేరేపించడానికి సరిపోదు. నాడీ నష్టం 30 రోజులకు మించి ఉంటే తప్ప స్ట్రోక్ నిర్ధారణ చెల్లింపును ప్రేరేపించదు. ఇతర పరిమితుల్లో పాలసీదారు అనారోగ్యంతో ఉండాలి లేదా రోగ నిర్ధారణ తర్వాత జీవించి ఉండాలి.
ఈ విధానాల గురించి సీనియర్లు ముఖ్యంగా జాగ్రత్తగా ఉండాలి. కొన్ని పాలసీలపై చెల్లింపుకు పరిమితులు ఉండవచ్చు, ఒక నిర్దిష్ట వయస్సు (75 వంటివి) చెల్లింపుకు అనర్హులు, లేదా వారు "వయస్సు తగ్గింపు షెడ్యూల్" అని పిలవబడే వాటిని కలిగి ఉండవచ్చు, అంటే మీరు వయసు పెరిగేకొద్దీ మీ సంభావ్య భీమా చెల్లింపు తగ్గిపోతుంది..
ఈ పాలసీలలో చాలా హామీ చెల్లింపును అందించడం లేదని గమనించడం ముఖ్యం. ఉదాహరణకు, ఒక సాధారణ భీమా సంస్థ తన క్లిష్టమైన అనారోగ్య విధానంలో "ఈ పాలసీకి benefit హించిన ప్రయోజన నిష్పత్తి 60% అని వెల్లడించింది. ఈ నిష్పత్తి భవిష్యత్ ప్రీమియాలలో భాగం, ఈ పాలసీ ఉన్న ప్రజలందరిపై సగటున ఉన్నప్పుడు లాభాలుగా తిరిగి రావాలని కంపెనీ ఆశిస్తుంది.. " 60% ప్రీమియంలు చివరికి క్లెయిమ్‌లలో చెల్లించబడితే, 40% ప్రీమియంలు ఎప్పుడూ చెల్లించబడవు.
క్రిటికల్ ఇల్నెస్ ఇన్సూరెన్స్‌కు ప్రత్యామ్నాయాలు
ఈ పరిమితులు లేకుండా కవరేజ్ యొక్క ప్రత్యామ్నాయ రూపాలు ఉన్నాయని లోపలివారు అభిప్రాయపడుతున్నారు. వైకల్యం భీమా, ఉదాహరణకు, మీరు వైద్య కారణాల వల్ల పని చేయలేనప్పుడు ఆదాయాన్ని అందిస్తుంది మరియు ఆర్థిక రక్షణ ఇరుకైన అనారోగ్యాలకు పరిమితం కాదు. సుదీర్ఘమైన పని లేకపోవడం నుండి జీవనోపాధి గణనీయమైన విజయాన్ని సాధించే ఎవరికైనా ఇది మంచి ఎంపిక.
అధిక-మినహాయించగల ప్రణాళిక కలిగిన వినియోగదారులు ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతా లేదా సౌకర్యవంతమైన వ్యయ ఖాతా (FSA) కు కూడా సహకారం అందించవచ్చు, ఈ రెండూ అర్హతగల ఖర్చులకు ఉపయోగించినప్పుడు పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి.
మీకు క్యాన్సర్ ఉంటే, మరియు మీ ఉద్యోగం నుండి సెలవు తీసుకున్నట్లయితే తలెత్తే వైద్యేతర వ్యయాలను కవర్ చేయడానికి మీరు ప్రత్యేక పొదుపు ఖాతాను కూడా నిర్మించవచ్చు.
బాటమ్ లైన్
యునైటెడ్ స్టేట్స్లో దివాలా తీయడానికి వైద్య బిల్లులు ఒక సాధారణ కారణం కాబట్టి, ఆ విధి నుండి మిమ్మల్ని మీరు రక్షించుకోవడం పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి, ప్రత్యేకించి పైన పేర్కొన్న ఏదైనా అనారోగ్యాల గురించి మీకు కుటుంబ చరిత్ర ఉంటే. క్రిటికల్ అనారోగ్య భీమా మీరు పని చేయడానికి చాలా అనారోగ్యానికి గురైన సందర్భంలో ఆర్థిక ఆందోళనను తగ్గించగలదు. ఇది చెల్లించిన డబ్బును మీరు కోరుకున్నట్లుగా, అనేక రకాల సంభావ్య అవసరాలను తీర్చడానికి ఉపయోగించగలదు. ఈ రకమైన భీమా కవరేజీకి కొన్ని లోపాలు మరియు నిబంధనలు ఉన్నాయి. అన్ని రకాల భీమా మాదిరిగా, మీ అవసరాలు మరియు పరిస్థితులకు తగిన పాలసీని కనుగొనడానికి మీరు షాపింగ్ చేయాలి.
