వైకల్యం ఆదాయం (డి) భీమా: అవలోకనం

వైకల్యం ఆదాయం (DI) భీమా అంటే ఏమిటి?

వైకల్యం ఆదాయం (DI) భీమా అనారోగ్యం లేదా ప్రమాదం సంభవించినప్పుడు అనుబంధ ఆదాయాన్ని అందిస్తుంది, ఇది బీమా వారి రెగ్యులర్ ఉద్యోగంలో పనిచేయకుండా నిరోధిస్తుంది. ప్రయోజనాలు సాధారణంగా నెలవారీగా చెల్లించబడతాయి కాబట్టి బీమా చేసిన వ్యక్తి పోల్చదగిన జీవన ప్రమాణాన్ని కొనసాగించవచ్చు మరియు పునరావృత ఖర్చులను చెల్లించవచ్చు.

వైకల్యం-ఆదాయం (DI) భీమాను అర్థం చేసుకోవడం

వైకల్యం ఆదాయం (DI) భీమా భీమా యొక్క స్థూల ఆదాయంలో 45% మరియు 65% మధ్య పన్ను రహిత ప్రాతిపదికన భర్తీ చేయడానికి రూపొందించబడింది. కొన్ని పాలసీల్లో బోనస్‌లు మరియు కమీషన్లు ఆదాయంగా ఉంటాయి. పాలసీదారు ప్రీమియంలు చెల్లించడానికి పన్ను తర్వాత డాలర్లను ఉపయోగించినందున ప్రయోజనాలు పన్ను రహితంగా ఉంటాయి. పాలసీ హోల్డర్ వారి వృత్తిలో వారి సాధారణ ఆదాయాన్ని సంపాదించకుండా నిరోధించిన సందర్భంలో పాలసీ ప్రయోజనం పొందుతుంది.

కొన్ని యజమాని అందించే ప్రణాళికలు మరియు వర్కర్ కాంపెన్సేషన్ వైకల్యం సమయంలో సహాయం అందించగలిగినప్పటికీ, కవరేజ్ యొక్క నాణ్యత మరియు పరిధి వికలాంగ ఉద్యోగికి అవసరమైన రక్షణను కోల్పోతాయి. అనేక యజమాని అందించే ప్రణాళికలు కవరేజ్ సూట్‌లో భాగం మరియు ఉద్యోగి వారి ఖర్చులను తీర్చడానికి అవసరమైన స్థాయిలకు చెల్లించకపోవచ్చు. అలాగే, వర్కర్ కాంపెన్సేషన్ ఉపాధి ఫలితంగా గాయాలను మాత్రమే కవర్ చేస్తుంది.

వైకల్యం ఆదాయం విషయానికి వస్తే స్వయం ఉపాధి వ్యక్తులు మరియు చిన్న వ్యాపార యజమానులు ఒంటరిగా వెళ్లాలి. గాయం పనికి సంబంధించినది అయినప్పటికీ, స్వతంత్ర వ్యాపార యజమాని తమకు వర్కర్స్ పరిహారాన్ని క్లెయిమ్ చేయలేరు.

కీ టేకావేస్

• వైకల్యం ఆదాయం (DI) భీమా గాయం లేదా అనారోగ్యం కారణంగా వికలాంగులకు మరియు సాధారణ పని విధులను నిర్వర్తించలేని భీమాదారులకు ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. వైకల్యం ఆదాయ బీమా బీమా చేసిన ఆదాయంలో కొంత భాగాన్ని చెల్లిస్తుంది, సాధారణంగా 60% కంటే ఎక్కువ కాదు.డి పాలసీ ప్రీమియంలు సాధారణంగా ఉంటాయి బీమా యొక్క స్థూల ఆదాయంలో 1.5% మరియు 3% మధ్య. చాలా వైకల్యం ఆదాయ పాలసీలు నిరీక్షణ వ్యవధిని కలిగి ఉంటాయి, దీనిలో అర్హత వైకల్యం నుండి ప్రయోజనాలు చెల్లించబడవు.

వైకల్యం ఆదాయ బీమా ఖర్చు

వైకల్యం ఆదాయ భీమా తుది ప్రీమియాన్ని ప్రభావితం చేసే వివిధ అంశాలను కలిగి ఉంది. పాలసీ ప్రీమియంలు సాధారణంగా స్థూల ఆదాయంలో 1.5% మరియు 3% మధ్య ఉంటాయి. భీమా అండర్ రైటర్స్ కూడా పూచీకత్తు ప్రక్రియలో వయస్సును పరిగణిస్తారు. దరఖాస్తుదారులకు కనీస వయస్సు 18 సంవత్సరాలు, మరియు గరిష్ట వయస్సు సాధారణంగా 60. జీవిత బీమా మాదిరిగా కాకుండా, మహిళలకు DI రేట్లు పురుష దరఖాస్తుదారుల కంటే యూనిట్ కవరేజీకి ఎక్కువగా ఉంటాయి. దావాల డేటా ప్రకారం, బీమా సంస్థలు చారిత్రాత్మకంగా పురుషుల కంటే మహిళలకు మరియు మునుపటి జీవిత కాలంలో ఎక్కువ డాలర్ మొత్తంలో క్లెయిమ్‌లను చెల్లించాయి. గర్భం మరియు ప్రసవ మరియు అధిక మాంద్యం మరియు స్వయం ప్రతిరక్షక రుగ్మతలు దీనికి కారణం కావచ్చు. అలాగే, ధూమపానం-సంబంధిత అనారోగ్యాలు ఎక్కువగా ఉన్నందున ధూమపానం చేయనివారికి అదే రక్షణ కోసం 25% ఎక్కువ చెల్లించాలని ధూమపానం ఆశిస్తారు.

ప్రీమియంలను నిర్ణయించేటప్పుడు, ప్రొవైడర్లు దరఖాస్తుదారులను కెరీర్ మరియు ఆదాయ వర్గీకరణలలో ఉంచుతారు. ఈ వర్గీకరణల యొక్క ఆధారం ఈ ఉద్యోగ వర్గాలు మరియు ఆదాయాల కోసం క్యారియర్ యొక్క దావా అనుభవం మీద ఉంది. తక్కువ ప్రమాదం ఉన్న వర్గీకరణ తక్కువ చెల్లిస్తుంది.

వైకల్యం ఆదాయ బీమా నిరీక్షణ కాలం

సాధారణంగా, వైకల్యం ఆదాయ బీమా పాలసీలు నిర్దిష్ట నెలవారీ ప్రయోజన మొత్తాన్ని కలిగి ఉంటాయి (ఉదా., నెలకు $ 3, 000). పాలసీ భాషలో పేర్కొనకపోతే, DI పాలసీలు సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలతో సమన్వయం చేయవు, దానికి అదనంగా చెల్లించాలి. మరియు, వాస్తవానికి, నెలవారీ ప్రయోజన మొత్తాలు పెరిగేకొద్దీ, అధిక ప్రీమియంలు అంచనా వేయబడతాయి. చాలా కంపెనీలు ఒక వ్యక్తి యొక్క స్థూల ఆదాయంలో 60% కంటే ఎక్కువ ప్రయోజనాలతో పాలసీని జారీ చేయవు.

చాలా భీమా సంస్థలు 2, 3, 5 లేదా 10 సంవత్సరాల గరిష్ట ప్రయోజన వ్యవధిని కలిగి ఉన్న ప్రణాళికలను అందిస్తాయి. మరోసారి, పొడిగించిన ప్రయోజన వ్యవధిని కొనుగోలు చేయడానికి ధర పెరుగుతుంది.

వైకల్యం ఆదాయ భీమా పాలసీలు ప్రయోజన చెల్లింపులను స్వీకరించడానికి ముందు వేచి లేదా తొలగింపు వ్యవధిని కలిగి ఉంటాయి. ఈ వ్యవధి సాధారణంగా కవరేజ్ తేదీ నుండి 30 రోజులు మరియు ప్రొవైడర్ మరియు పాలసీ ప్రకారం మారవచ్చు. వైకల్యం ఆదాయ విధానాలకు మరో క్లిష్టమైన పరిశీలన ఏమిటంటే, గాయం లేదా అనారోగ్య దావా దాఖలు చేసిన వెంటనే ప్రయోజన చెల్లింపులు ప్రారంభం కావు. మళ్ళీ, ఇది ప్రొవైడర్ మరియు పాలసీ రకాన్ని బట్టి మారుతుంది, అయితే చాలా మందికి మొదటి ప్రయోజన చెల్లింపు ప్రక్రియలకు 30 నుండి 45 రోజుల వరకు వేచి ఉండాలి.