మ్యూచువల్ ఫండ్స్ స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడులు పెడతాయి, అయితే కొన్ని రకాలు ప్రభుత్వ మరియు కార్పొరేట్ బాండ్లలో కూడా పెట్టుబడులు పెడతాయి. స్టాక్స్ మార్కెట్ యొక్క ఇష్టాలకు లోబడి ఉంటాయి మరియు తద్వారా బాండ్ల కంటే అధిక రాబడి సామర్థ్యాన్ని అందిస్తాయి, కానీ అవి కూడా ఎక్కువ నష్టాన్ని కలిగిస్తాయి. బాండ్లు, దీనికి విరుద్ధంగా, స్థిరమైన రాబడిని అందిస్తాయి, ఇది సాధారణంగా పెట్టుబడిదారుడు స్టాక్స్ నుండి పొందే దానికంటే చాలా తక్కువ. బాండ్ల యొక్క ప్రయోజనం ఏమిటంటే అవి తక్కువ ప్రమాదం. కార్పొరేషన్ యొక్క పూర్తి వైఫల్యం వంటి తీవ్రమైన పరిస్థితిలో మాత్రమే, పెట్టుబడిదారుడు బాండ్ భద్రత నుండి వాగ్దానం చేసిన రాబడిని పొందడు. మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క పెట్టుబడి ప్రొఫైల్ ఫండ్ రకాన్ని బట్టి ఉంటుంది. మూడు ప్రధాన రకాలు ఉన్నాయి: ఈక్విటీ ఫండ్స్, స్థిర-ఆదాయ నిధులు మరియు బ్యాలెన్స్డ్ ఫండ్స్.
ఈక్విటీ ఫండ్స్
ఈక్విటీ ఫండ్‌లు మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు, ఇవి సాధారణ స్టాక్‌లో మాత్రమే పెట్టుబడి పెడతాయి. వారు అతిపెద్ద రాబడిని అందిస్తారు, కాని అత్యధిక రిస్క్ కూడా ఇస్తారు. అయినప్పటికీ, ఈక్విటీ ఫండ్ వ్యక్తిగత స్టాక్లలో పెట్టుబడులు పెట్టడం కంటే తక్కువ ప్రమాదాన్ని అందిస్తుంది. కారణం ఈక్విటీ ఫండ్ వందల లేదా వేల స్టాక్ల కట్ట. ఇది దాని స్వభావంతో విభిన్నంగా ఉంటుంది. బండిల్ ట్యాంకుల్లో ఒక సంస్థ ఉంటే, పెట్టుబడిదారుడి డబ్బు చాలా పరిమితం ఎందుకంటే అతని డబ్బు వందలాది కంపెనీలలో వ్యాపించింది.
స్థిర-ఆదాయ నిధులు
స్థిర-ఆదాయ నిధులు స్థిరమైన రాబడిని అందించే ప్రభుత్వ లేదా కార్పొరేట్ బాండ్లలో మాత్రమే పెట్టుబడి పెడతాయి. ఈ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ చాలా తక్కువ రిస్క్ కలిగి ఉంటాయి ఎందుకంటే అవి ఎద్దు మార్కెట్లో లేదా ఎలుగుబంటి మార్కెట్లో ఒకే రాబడిని అందిస్తాయి. అయినప్పటికీ, తక్కువ ప్రమాదం కారణంగా స్థిర-ఆదాయ నిధులను ఎంచుకునే పెట్టుబడిదారులు చాలా సందర్భాలలో తక్కువ రాబడిని అంగీకరించాలి.
సమతుల్య నిధులు
సమతుల్య నిధులు ఈక్విటీ మరియు స్థిర-ఆదాయ పెట్టుబడుల మిశ్రమాన్ని కలిగి ఉంటాయి. ఈక్విటీ ఫండ్స్ మరియు స్థిర-ఆదాయ నిధుల మధ్య వారి రిటర్న్ పొటెన్షియల్స్ మరియు రిస్క్ లెవల్స్ వస్తాయి. సమతుల్య నిధులు విస్తృత స్వరసప్తకాన్ని ఆక్రమించాయి. కొన్ని స్టాక్-హెవీ, మరికొన్ని ఎక్కువగా బాండ్లను కలిగి ఉంటాయి మరియు ఈక్విటీల యొక్క చిన్న ముక్కలను మాత్రమే కలిగి ఉంటాయి. ఎంచుకోవలసిన సమతుల్య నిధులు పుష్కలంగా ఉన్నాయి; శ్రద్ధగల పెట్టుబడిదారులు వారి మేకప్ వారి రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు కావలసిన రాబడి సామర్థ్యానికి అనుగుణంగా ఉండేదాన్ని ఎల్లప్పుడూ కనుగొనవచ్చు.
సలహాదారు అంతర్దృష్టి
క్రిస్టి సుల్లివన్, CFP®
సుల్లివన్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్, LLC, డెన్వర్, CO
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వివిధ రంగాలలో ప్రత్యేకత కలిగి ఉన్నాయి. కొన్ని స్టాక్స్ లేదా బాండ్లలో మాత్రమే పెట్టుబడి పెట్టబడతాయి, మరికొందరు రియల్ ఎస్టేట్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ట్రస్ట్స్, కమోడిటీస్ కాంట్రాక్టులు మొదలైన వాటిలో పెట్టుబడి పెడతారు.
తరచుగా, ఫండ్ దాని పేరుతో ఏమి పెట్టుబడి పెడుతుందో మీరు చెప్పగలరు. ఉదాహరణకు, వాన్గార్డ్ 500 ఇండెక్స్ ఫండ్ ఎస్ & పి 500 ఇండెక్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టబడింది, ఇందులో 500 అతిపెద్ద యుఎస్ స్టాక్‌లు ఉన్నాయి. పిమ్కో ఇంటర్నేషనల్ బాండ్ ఫండ్ యుఎస్ కాని బాండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టబడింది.
ఫండ్ యొక్క ప్రత్యేకత ఎల్లప్పుడూ ఫండ్ పేరిట ఉండదు, కాబట్టి మ్యూచువల్ ఫండ్ గురించి తెలుసుకోవడానికి అదనపు పరిశోధన అవసరం.
ప్రతిదానిలో కొంచెం పెట్టుబడి పెట్టే నిధులు కూడా ఉన్నాయి. వీటిని ఆస్తి కేటాయింపు లేదా లక్ష్య తేదీ నిధులు అంటారు. పెట్టుబడిదారుడు అన్ని పనులు లేకుండా మ్యూచువల్ ఫండ్ల వృత్తిపరంగా నిర్వహించే మిశ్రమాన్ని కలిగి ఉండటమే ఆలోచన.
