మీకు ఒకటి కంటే ఎక్కువ ఆర్థిక సలహాదారులు అవసరమా?

సంవత్సరాలుగా, మీడియా మరియు ఆర్థిక పరిశ్రమ రెండూ వినియోగదారులను ఆర్థిక సలహాదారుని ఎన్నుకోవాలని మరియు వారి ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి ఒక ప్రణాళికను అభివృద్ధి చేయాలని కోరారు. ఇది ఖచ్చితంగా మంచి ఆలోచన అయితే, కొంతమంది క్లయింట్లు తమ డబ్బును నిర్వహించడానికి ఒకటి కంటే ఎక్కువ సలహాదారులను ఉపయోగించడం ద్వారా దీనిని ఒక అడుగు ముందుకు వేశారు. కొన్ని సందర్భాల్లో, ఇది మరొక తెలివైన చర్య కావచ్చు, కానీ ఎల్లప్పుడూ కాదు.

మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడానికి మీకు ఒకటి కంటే ఎక్కువ సలహాదారులు అవసరమా అనే ప్రశ్న అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. (సంబంధిత పఠనం కోసం, చూడండి: రిటైర్మెంట్ కోసం Gen X ఎలా ప్లాన్ చేయాలి. )

రెండు, మూడు తలలు ఒకటి కంటే మంచివి?

మీకు ఒకటి కంటే ఎక్కువ స్టాక్ బ్రోకర్ లేదా పెట్టుబడి సలహాదారు అవసరమా అనేది సమాధానం ఇవ్వడానికి కష్టమైన ప్రశ్న. మీ ప్రస్తుత డబ్బు నిర్వాహకుడి నుండి మీ బక్‌కు ఉత్తమమైన బ్యాంగ్ లభిస్తుందని మీకు తెలియకపోతే, రెండవ అభిప్రాయాన్ని పొందడానికి మీరు వేరొకరితో మాట్లాడాలనుకోవచ్చు. మీ ప్రస్తుత మేనేజర్ ఉపయోగిస్తున్న పెట్టుబడుల రకాలు ఇక్కడ ఒక ముఖ్యమైన అంశం; ఎలుగుబంటి మార్కెట్ ఉన్నందున మీరు ఇప్పుడు తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన ఇండెక్స్ ఫండ్లలో ఎక్కువగా పెట్టుబడి పెడితే, మీ డబ్బును మరింత చురుకుగా వర్తకం చేసే వ్యక్తికి మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను తరలించడం చాలా మంచిది కాదు, ఎందుకంటే అనేక విద్యాసంస్థలు క్రియాశీల డబ్బు నిర్వాహకులలో ఎక్కువమంది చివరికి మార్కెట్ సూచికలను చాలా కాలం పాటు వెనుకబడి ఉంటారని అధ్యయనాలు చెబుతున్నాయి.

అందువల్ల మీరు మీ నిధులలో కొంత లేదా మొత్తాన్ని మరొక సంస్థ లేదా మేనేజర్‌కు తరలించాలని నిర్ణయించుకుంటే, మీరు అలా ఎందుకు చేస్తున్నారో ఆలోచించండి. రెండవ సలహాదారు యొక్క పెట్టుబడి తత్వశాస్త్రం మరింత వాస్తవికమైనదని మీరు భావిస్తే లేదా అది మీకు మంచి ఫలితాలను లేదా తక్కువ రిస్క్‌తో అదే ఫలితాలను పొందగలదని చూపించగలిగితే, అప్పుడు కదిలేది సరైన ఎంపిక. మీరు వేరే చోటికి వెళ్లాలని నిర్ణయించుకునే ముందు మీ ప్రస్తుత సలహాదారుడిపై మీరు అసంతృప్తి చెందడానికి గల కారణాలను సంక్షిప్తంగా లెక్కించగలుగుతారు. (సంబంధిత పఠనం కోసం, చూడండి: 2 NBA మిలియనీర్ల నుండి సలహాదారులు ఏమి నేర్చుకోవచ్చు. )

ఎవరు బాధ్యత వహిస్తున్నారు?

బాటమ్ లైన్

ఒకటి కంటే ఎక్కువ ఆర్థిక సలహాదారులను కలిగి ఉండటం చాలా సందర్భాల్లో అవసరం కావచ్చు, ప్రత్యేకించి మీ ఆర్థిక పరిస్థితి సంక్లిష్టంగా ఉంటే మరియు అనేక రంగాల నైపుణ్యం అవసరం. మీ సలహాదారులు లేదా బ్రోకర్లు అందరూ ఒకరితో ఒకరు కలిసి పనిచేయకుండా చూసుకోవటానికి చివరికి మీతో ఒకే పేజీలో ఉండటం ముఖ్యం. ఆర్థిక సలహాదారుని కనుగొనడం లేదా ఒకటి కంటే ఎక్కువ సలహాదారులను కలిగి ఉండటం మీకు సరైనదా అనే దాని గురించి మరింత సమాచారం కోసం, www.fpanet.org లోని ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ అసోసియేషన్ వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించండి. (సంబంధిత పఠనం కోసం, చూడండి: పదవీ విరమణ దగ్గర ఉన్నవారికి పెట్టుబడి చిట్కాలు. )