FICO 5 వర్సెస్ FICO 8: ఒక అవలోకనం
రుణగ్రహీతలకు కేవలం ఒకటి కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్లు ఉన్నాయి. రుణదాత ఏ రేటింగ్ కంపెనీని ఎంచుకుంటాడు అనేదానిపై ఆధారపడి మనలో ప్రతి ఒక్కరికి డజన్ల కొద్దీ లేదా వందల క్రెడిట్ స్కోర్లు ఉండవచ్చు. చాలా మంది రుణదాతలు రుణగ్రహీత యొక్క FICO స్కోర్‌ను చూస్తారు, కాని ప్రతి రుణగ్రహీతకు బహుళ FICO స్కోర్లు కూడా ఉన్నాయి. FICO స్కోరు 8 సర్వసాధారణం, కానీ FICO స్కోరు 5 ఆటో రుణదాతలు, క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు మరియు తనఖా ప్రొవైడర్లతో ప్రసిద్ది చెందింది.
వేర్వేరు సంస్కరణలు ఉన్నాయి ఎందుకంటే FICO, లేదా ఫెయిర్ ఐజాక్స్ కార్పొరేషన్ (NYSE: FICO), దాని 25-ప్లస్-సంవత్సరాల చరిత్రలో క్రమానుగతంగా దాని గణన పద్ధతులను నవీకరించింది. ప్రతి క్రొత్త సంస్కరణ మార్కెట్‌కు విడుదల చేయబడుతుంది మరియు అన్ని రుణదాతలకు ఉపయోగించడానికి అందుబాటులో ఉంచబడుతుంది, అయితే తాజా సంస్కరణకు అప్‌గ్రేడ్‌ను ఎప్పుడు, ఎప్పుడు అమలు చేయాలో నిర్ణయించడం ప్రతి రుణదాతపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
FICO స్కోరు 5
FICO స్కోరు 5 FICO స్కోరు 8 కు ఒక ప్రత్యామ్నాయం, ఇది ఆటో రుణాలు, క్రెడిట్ కార్డులు మరియు తనఖాలలో ప్రబలంగా ఉంది. ముఖ్యంగా, తనఖా పరిశ్రమలో FICO స్కోరు 5 విస్తృతంగా ప్రాతినిధ్యం వహిస్తుంది. రుణగ్రహీత యొక్క FICO 5 లోని సమాచారం క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ ఏజెన్సీ ఈక్విఫాక్స్ నుండి ప్రత్యేకంగా వస్తుంది. ఎక్స్‌పీరియన్ నుండి సమాచారం FICO స్కోర్ 2 ను కంపోజ్ చేస్తుంది. ట్రాన్స్‌యూనియన్ (NYSE: TRU) కొరకు, ఇది FICO స్కోరు 4. పోల్చి చూస్తే, FICO 8 మూడు క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ ఏజెన్సీల నుండి సమాచారాన్ని ఉపయోగించుకుంటుంది.
తనఖా ప్రొవైడర్, ముఖ్యంగా బ్యాంక్, FICO 8 (లేదా కొత్త FICO 9) కు బదులుగా FICO 5 లేదా FICO 4 పై ఆధారపడటానికి ఒక కారణం ఏమిటంటే, మునుపటి సంస్కరణలు చెల్లించని సేకరణ ఖాతాలను, ముఖ్యంగా వైద్య ఖాతాలను క్షమించటం లేదు. తనఖాలు చాలా పెద్ద రుణాలు, మరియు తనఖా రుణదాతలు వారితో మరింత జాగ్రత్తగా ఉంటారు.
FICO స్కోరు 8
FICO క్రెడిట్ స్కోరు యొక్క ఎనిమిదవ సంస్కరణను FICO స్కోరు 8 అని పిలుస్తారు. FICO ప్రకారం, ఈ వ్యవస్థ "మునుపటి సంస్కరణలకు అనుగుణంగా ఉంటుంది", అయితే "మునుపటి సంస్కరణల కంటే FICO స్కోరు 8 ను మరింత score హాజనిత స్కోర్‌గా చేసే అనేక ప్రత్యేక లక్షణాలు ఉన్నాయి". FICO 8 ను 2009 లో ప్రవేశపెట్టారు.
అన్ని మునుపటి FICO స్కోరు వ్యవస్థల మాదిరిగానే, FICO 8 ఒక వ్యక్తి రుణగ్రహీత రుణంతో ఎంత బాధ్యతాయుతంగా మరియు సమర్థవంతంగా వ్యవహరిస్తుందో తెలియజేయడానికి ప్రయత్నిస్తుంది. సమయానికి బిల్లులు చెల్లించేవారు, తక్కువ క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌లను ఉంచేవారు మరియు లక్ష్య కొనుగోళ్లకు మాత్రమే క్రొత్త ఖాతాలను తెరిచేవారికి స్కోర్లు ఎక్కువగా ఉంటాయి. దీనికి విరుద్ధంగా, వారి క్రెడిట్ నిర్ణయాలలో తరచుగా అపరాధం, అధిక-పరపతి లేదా పనికిరాని వారికి తక్కువ స్కోర్లు ఆపాదించబడతాయి. అసలు బ్యాలెన్స్ $ 100 కంటే తక్కువగా ఉన్న సేకరణ ఖాతాలను కూడా ఇది పూర్తిగా విస్మరిస్తుంది.
FICO స్కోరు 8 కు చేర్పులు పెరిగిన సున్నితత్వం రెండు అధికంగా ఉపయోగించిన క్రెడిట్ కార్డులు-అంటే క్రియాశీల కార్డులపై తక్కువ క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌లు రుణగ్రహీత స్కోర్‌ను మరింత సానుకూలంగా ప్రభావితం చేస్తాయి. FICO 8 గత సంస్కరణల కంటే వివిక్త ఆలస్య చెల్లింపులను మరింత న్యాయంగా పరిగణిస్తుంది. "ఆలస్యంగా చెల్లింపు ఒక వివిక్త సంఘటన మరియు ఇతర ఖాతాలు మంచి స్థితిలో ఉంటే, " FICO, "స్కోరు 8 మరింత క్షమించేది."
FICO 8 రిస్క్ యొక్క మెరుగైన గణాంక ప్రాతినిధ్యాన్ని అందించడానికి వినియోగదారులను మరిన్ని వర్గాలుగా విభజిస్తుంది. ఈ మార్పు యొక్క ప్రాధమిక ఉద్దేశ్యం ఏమిటంటే, క్రెడిట్ చరిత్ర లేని రుణగ్రహీతలు బలమైన క్రెడిట్ చరిత్రలు ఉన్నవారిని అదే వక్రరేఖపై గ్రేడ్ చేయకుండా ఉంచడం.
రుణగ్రహీతలకు కేవలం ఒకటి కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్లు ఉన్నాయి. రుణదాత ఏ రేటింగ్ కంపెనీని ఎంచుకుంటాడు అనేదానిపై ఆధారపడి ప్రతి ఒక్కటి డజన్ల కొద్దీ లేదా వందల క్రెడిట్ స్కోర్‌లను కలిగి ఉంటుంది.
సాధారణ FICO వర్సెస్ ఇండస్ట్రీ-స్పెసిఫిక్ FICO
పరిశ్రమ-నిర్దిష్ట FICO స్కోర్‌లకు వ్యతిరేకంగా సాధారణ లేదా "బేస్" FICO స్కోర్‌ల మధ్య మరొక వ్యత్యాసం ఉంది. FICO 8 వంటి బేస్ వెర్షన్లు "భవిష్యత్తులో ఏదైనా క్రెడిట్ బాధ్యతపై అంగీకరించినట్లు చెల్లించని అవకాశాన్ని అంచనా వేయడానికి రూపొందించబడ్డాయి." పరిశ్రమ-నిర్దిష్ట FICO స్కోర్లు కారు loan ణం లేదా తనఖా వంటి నిర్దిష్ట రకమైన క్రెడిట్ బాధ్యతను నిర్దేశిస్తాయి.
తనఖా, ఆటోమొబైల్స్ మరియు క్రెడిట్ కార్డుల కోసం ఒక్కొక్కటి సహా FICO 5 యొక్క బహుళ వెర్షన్లు ఉన్నాయి. మనీలెండర్లు బేస్ వెర్షన్ కంటే పరిశ్రమ-నిర్దిష్ట FICO పై ఆధారపడతారు. వినియోగదారుడు కారు loan ణం కోసం దరఖాస్తు చేస్తే, వారి FICO 5 ఆటో స్కోరు వారి బేస్ FICO 8 లేదా FICO 5 కన్నా ముఖ్యమైనది కావచ్చు.
కీ టేకావేస్
- ఆటో రుణాలు, క్రెడిట్ కార్డులు మరియు తనఖాలలో ప్రబలంగా ఉన్న FICO స్కోరు 8 కు FICO స్కోరు 5 ఒక ప్రత్యామ్నాయం. FICO స్కోరు 8 2009 లో ప్రవేశపెట్టబడింది మరియు ఇది FICO క్రెడిట్ స్కోరు యొక్క ఎనిమిదవ వెర్షన్. మనీ రుణదాతలు పరిశ్రమ-నిర్దిష్ట FICO పై ఆధారపడతారు బేస్ వెర్షన్ కంటే.
