ఆర్థిక ప్రణాళిక నిర్వచనం

ఆర్థిక ప్రణాళిక అంటే ఏమిటి?

ఆర్థిక ప్రణాళిక అనేది భద్రత మరియు శ్రేయస్సు కోసం ఒక వ్యక్తి యొక్క దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాల యొక్క సమగ్ర ప్రకటన మరియు ఆ లక్ష్యాలను సాధించడానికి ఒక వివరణాత్మక పొదుపు మరియు పెట్టుబడి వ్యూహం. ఆర్థిక ప్రణాళిక స్వతంత్రంగా లేదా ధృవీకరించబడిన ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ సహాయంతో సృష్టించబడుతుంది.

ఈ రెండు సందర్భాల్లో, ఇది వ్యక్తి యొక్క ప్రస్తుత ఆర్థిక స్థితి మరియు భవిష్యత్తు అంచనాల యొక్క సమగ్ర మూల్యాంకనంతో ప్రారంభమవుతుంది.

ఆర్థిక ప్రణాళికల యొక్క ప్రాథమిక అంశాలు

ఆర్థిక ప్రణాళికను అర్థం చేసుకోవడం

మీరు ఒంటరిగా వెళుతున్నా లేదా ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌తో ఉన్నా, ఆర్థిక ప్రణాళికను రూపొందించే మొదటి దశలో చాలా బిట్ కాగితాలను కలపడం లేదా, ఈ రోజుల్లో, వివిధ వెబ్ ఆధారిత ఖాతాల నుండి సంఖ్యలను కత్తిరించడం మరియు అతికించడం వంటివి ఉంటాయి. పత్రం లేదా స్ప్రెడ్‌షీట్.

ఆర్థిక ప్రణాళికను రూపొందించడంలో ఈ క్రింది దశలు ఒక వ్యక్తి లేదా ఒక జంట ద్వారా పూర్తి కావచ్చు.

నెట్ వర్త్ లెక్కిస్తోంది

మీరు మీ ప్రస్తుత నికర విలువను నేర్చుకోబోతున్నారు. కిందివన్నీ జాబితా చేయండి:

• మీ ఆస్తులు: ఇందులో ఇల్లు మరియు కారు, బ్యాంకులో కొంత నగదు, 401 (కె) ప్రణాళికలో పెట్టుబడి పెట్టిన డబ్బు మరియు మీరు కలిగి ఉన్న ఏదైనా విలువ ఉండవచ్చు. మీ బాధ్యతలు: వీటిలో క్రెడిట్ కార్డ్ debt ణం, విద్యార్థుల debt ణం, ఒక అత్యుత్తమ తనఖా మరియు కారు.ణం. కొన్ని సందర్భాల్లో, మీకు గ్రేస్ పీరియడ్ లేదా తాత్కాలిక నిషేధానికి ప్రాప్యత ఉండవచ్చు.

మీ మొత్తం ఆస్తులు, మీ మొత్తం బాధ్యతలకు మైనస్, మీ ప్రస్తుత నికర విలువకు సమానం.

నగదు ప్రవాహాన్ని నిర్ణయించడం

ఇప్పుడు ప్రతి నెలా మీ డబ్బు ఎక్కడికి పోతుందో తెలియకుండా మీరు ఆర్థిక ప్రణాళికను రూపొందించలేరు. దీన్ని డాక్యుమెంట్ చేయడం వల్ల ప్రతి నెలా మీకు అవసరాల కోసం ఎంత అవసరమో, ఆదా చేయడానికి మరియు పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎంత మిగిలి ఉండవచ్చో మరియు మీరు కొంచెం (లేదా చాలా) తగ్గించగల చోట కూడా చూడవచ్చు.

దీన్ని పూర్తి చేయడానికి ఒక మార్గం మీ చెకింగ్ ఖాతా మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ స్టేట్‌మెంట్‌ల ద్వారా దాటవేయడం. సమిష్టిగా, అవి మీ ఖర్చు యొక్క పూర్తి చరిత్రగా ఉండాలి. మీ ఖర్చులు కాలానుగుణంగా చాలా మారుతూ ఉంటే, మొత్తం సంవత్సరంలో వెళ్ళడం, ప్రతి కేటగిరీలోని అన్ని ఖర్చులను లెక్కించడం, ఆపై మీ ఖర్చు యొక్క సగటు నెలవారీ అంచనాను పొందడానికి 12 ద్వారా విభజించడం మంచిది. ఈ విధంగా, మీరు యుటిలిటీల కోసం ఖర్చు చేసే వాటిని తక్కువ అంచనా వేయరు లేదా అతిగా అంచనా వేయరు, లేదా సెలవు బహుమతులు లేదా విహారయాత్ర కోసం లెక్కించడం మర్చిపోరు.

ఆర్థిక ప్రణాళిక యొక్క ప్రధాన అంశాలు పదవీ విరమణ వ్యూహం, రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ ప్లాన్, దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి ప్రణాళిక, పన్ను తగ్గింపు వ్యూహం మరియు ఎస్టేట్ ప్రణాళిక.

అద్దె లేదా తనఖా చెల్లింపులు, యుటిలిటీస్, క్రెడిట్ కార్డ్ వడ్డీ మరియు గృహోపకరణాలు వంటి ప్రాథమిక గృహ ఖర్చులలో మీరు సంవత్సరానికి ఎంత చెల్లించారో డాక్యుమెంట్ చేయండి. ఆహారం, దుస్తులు, రవాణా, వైద్య బీమా మరియు కవర్ చేయని వైద్య ఖర్చుల కోసం వర్గాలను జోడించండి. వినోదం, భోజనం మరియు సెలవుల ప్రయాణానికి మీ నిజమైన ఖర్చును నమోదు చేయండి. షాంపూ నుండి సోడా వరకు సుండ్రీలలో ఉపయోగించబడే నగదు ఉపసంహరణలను పట్టించుకోకండి.

మీరు మీ స్వంత ఆర్థిక రికార్డులను పరిశీలిస్తున్నప్పుడు, మీ వ్యక్తిగత వ్యయ వర్గాలు నిలుస్తాయి. మీకు ఖరీదైన అభిరుచి లేదా పాంపర్డ్ పెంపుడు జంతువు ఉండవచ్చు. ఖర్చులను డాక్యుమెంట్ చేయండి.

మీరు సంవత్సరానికి ఈ సంఖ్యలన్నింటినీ జోడించి, 12 ద్వారా విభజించిన తర్వాత, మీ నగదు ప్రవాహం ఏమిటో మీకు తెలుస్తుంది.

మీ ప్రాధాన్యతలను పరిశీలిస్తే

ఆర్థిక ప్రణాళిక యొక్క ప్రధాన అంశం ఒక వ్యక్తి స్పష్టంగా నిర్వచించిన లక్ష్యాలు. పిల్లల కోసం కళాశాల విద్యకు నిధులు సమకూర్చడం, పెద్ద ఇల్లు కొనడం, వ్యాపారం ప్రారంభించడం, సమయానికి పదవీ విరమణ చేయడం లేదా వారసత్వాన్ని వదిలివేయడం వంటివి ఇందులో ఉండవచ్చు.

ఈ లక్ష్యాలకు ఎలా ప్రాధాన్యత ఇవ్వాలో ఎవరూ మీకు చెప్పలేరు. ఏదేమైనా, ఒక ప్రొఫెషనల్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ ఒక వివరణాత్మక పొదుపు ప్రణాళికను మరియు నిర్దిష్ట పెట్టుబడులను ఎన్నుకోవడంలో మీకు సహాయపడగలదు, అవి ఒక్కొక్కటిగా వాటిని తీసివేయడానికి మీకు సహాయపడతాయి.

కీ టేకావేస్

• ఒక ఆర్థిక ప్రణాళిక ఒక వ్యక్తి యొక్క దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలను డాక్యుమెంట్ చేస్తుంది మరియు వాటిని సాధించడానికి ఒక వ్యూహాన్ని రూపొందిస్తుంది. వ్యక్తి యొక్క వ్యక్తిగత మరియు కుటుంబ పరిస్థితి, రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు భవిష్యత్ అంచనాలను ప్రతిబింబించేలా ఈ ప్రణాళిక అత్యంత వ్యక్తిగతీకరించబడాలి. ప్రణాళిక వ్యక్తి యొక్క ప్రస్తుత గణనతో మొదలవుతుంది నికర విలువ మరియు నగదు ప్రవాహం.

ఆర్థిక ప్రణాళిక యొక్క ప్రత్యేక పరిశీలనలు

ఆర్థిక ప్రణాళికలకు సెట్ టెంప్లేట్ లేదు. లైసెన్స్ పొందిన ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ మీకు మరియు మీ అంచనాలకు సరిపోయేదాన్ని సృష్టించగలుగుతారు. జీవిత ఆర్థిక దశల ద్వారా సున్నితమైన పరివర్తనను నిర్ధారించడంలో సహాయపడే స్వల్పకాలిక మార్పులు చేయమని ఇది మిమ్మల్ని ప్రాంప్ట్ చేస్తుంది.

కింది అంశాలను పరిష్కరించాలి మరియు అవసరమైన విధంగా సవరించాలి:

• పదవీ విరమణ వ్యూహం: మీ ప్రాధాన్యతలు ఏమైనప్పటికీ, మీకు అవసరమైన పదవీ విరమణ ఆదాయాన్ని కూడబెట్టుకునే వ్యూహాన్ని ప్రణాళిక కలిగి ఉండాలి. సమగ్ర రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ ప్లాన్: ఇందులో జీవిత మరియు వైకల్యం భీమా, వ్యక్తిగత బాధ్యత కవరేజ్, ఆస్తి మరియు ప్రమాద కవరేజ్ మరియు విపత్తు కవరేజ్ యొక్క సమీక్ష ఉంటుంది. దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి ప్రణాళిక: నిర్దిష్ట పెట్టుబడి లక్ష్యాలు మరియు వ్యక్తిగత రిస్క్ టాలరెన్స్ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా అనుకూలీకరించిన ప్రణాళిక. పన్ను తగ్గింపు వ్యూహం: పన్ను కోడ్ ద్వారా అనుమతించబడిన మేరకు వ్యక్తిగత ఆదాయంపై పన్నులను తగ్గించే వ్యూహం. ఎస్టేట్ ప్లాన్: మీ వారసుల ప్రయోజనం మరియు రక్షణ కోసం ఏర్పాట్లు.