అనుభవజ్ఞుల కోసం ఆర్థిక ప్రణాళిక

చాలా మంది ఆర్థిక సలహాదారులు తమ ఖాతాదారులను నిర్మించే జనాభా యొక్క ఒక జనాభాపై దృష్టి పెట్టడానికి ఎంచుకుంటారు. తరచుగా పట్టించుకోని ఒక ముఖ్యమైన సమూహం యుఎస్ మిలిటరీ సభ్యులు పదవీ విరమణ లేదా సేవ నుండి వేరు. అనేక సందర్భాల్లో, ఈ సేవా సభ్యులను దోపిడీ రుణదాతలు మరియు అమ్మకందారులచే లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నారు, వారు తరచూ వారిని అప్పుల్లో కూరుకుపోయి వారి క్రెడిట్ స్కోర్‌లను నాశనం చేస్తారు. తమ డబ్బును చక్కగా నిర్వహించే వారు కూడా పౌర జీవితంలోకి ప్రవేశించినప్పుడు వారు ఎదుర్కొనే ఆర్థిక పరివర్తనకు తరచుగా సిద్ధపడరు.

మీరు మిలిటరీని విడిచిపెడితే - మీకు సలహాదారుడు ఉన్నారా లేదా మీ స్వంతంగా దీన్ని చేయటానికి ప్రయత్నిస్తున్నా - సేవలకు వెలుపల తక్కువ వ్యవస్థీకృత విశ్వానికి తిరిగి వచ్చేవారి కోసం ఎదురుచూసే ఉచ్చులలో పడకండి. ఈ సలహా సహాయపడుతుంది.

మూడు వర్గాలు

కోర్సు మినహాయింపులు ఉన్నప్పటికీ, నిష్క్రమించే సేవా సభ్యులలో ఎక్కువమందిని మూడు సాధారణ సమూహాలుగా విభజించవచ్చు. మొదటి సమూహంలో జూనియర్ నమోదు చేయబడినవారు ఉన్నారు, వీరు హైస్కూల్ తరువాత మిలిటరీలో చేరారు మరియు ఇప్పుడు పెద్దలుగా మొదటిసారిగా పౌర జీవితంలోకి ప్రవేశిస్తున్నారు. ఈ వర్గంలో ఉన్నవారిలో చాలా మంది వారు సేవలో ఉన్నప్పుడు ఏ విధమైన ఆర్థిక విద్య కంటే ఎక్కువ పొందలేదు.

రెండవ సమూహం మిలిటరీ వృత్తి తరువాత బయలుదేరిన అధికారులు మరియు సీనియర్ ఎన్‌లిస్టెడ్ సిబ్బంది. 20 సంవత్సరాల క్రియాశీల విధి సేవ తరువాత, సైనిక సభ్యులు జీవితకాల పెన్షన్తో పదవీ విరమణ చేయవచ్చు; ఆర్మీ, వైమానిక దళం, నేవీ మరియు మెరైన్ కార్ప్స్ కొరకు నిబంధనలు భిన్నంగా ఉంటాయి.

మిలిటరీని విడిచిపెట్టిన మూడవ సమూహం వికలాంగ సేవా సభ్యులు, వారి వైకల్యాన్ని బట్టి వివిధ స్థాయిల చెల్లింపులను అందుకుంటారు. ఈ వర్గాన్ని వైకల్యం విరమణ అంటారు. దీన్ని స్వీకరించడం సేవా సభ్యుల క్రియాశీల సేవ యొక్క సంవత్సరాలు మరియు 20 సంవత్సరాల కన్నా తక్కువ ఉన్నవారికి వారి వైకల్యం రేటింగ్ మీద ఆధారపడి ఉంటుంది.

పౌర జీవితానికి తిరిగి వచ్చే యంగ్ ఎన్‌లిస్టీలకు సహాయం

ఈ బృందం తరచూ కారు రుణాలు, క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్సులు, ఆర్మీ కమ్యూనిటీ సర్వీస్ డిపార్ట్మెంట్ నుండి అత్యవసర సహాయ రుణాలు మరియు ఇతర వినియోగదారు రుణాలు వంటి గణనీయమైన అప్పులను పెంచుకుంది. వారి క్రెడిట్ స్కోర్లు ఏమిటో లేదా వారు ఉద్యోగం కోసం వెతుకుతున్నప్పుడు ఇది ఎలా ప్రభావితం చేస్తుందో వారికి తరచుగా తెలియదు, ముఖ్యంగా భద్రతా క్లియరెన్స్ అవసరం.

సేవను విడిచిపెట్టిన చాలా మంది ఎన్‌లిస్టీలకు ఎలాంటి పొదుపులు లేవు మరియు వారు పౌర జీవితానికి తిరిగి వచ్చినప్పుడు వారి నెలవారీ జీవన వ్యయాలు ఎలా ఉంటాయనే దానిపై కొంచెం ఆలోచించలేదు. ఈ వర్గంలోని సేవా సభ్యులు మరియు వారి సలహాదారులు బడ్జెట్‌ను ఎలా సృష్టించాలో మరియు ఎలా నిర్వహించాలో నేర్చుకోవడం, వారి జిఐ బిల్ మరియు ఇతర అనుభవజ్ఞుల ప్రయోజనాలను తెలివిగా ఉపయోగించడం మరియు స్థానిక క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ సేవకు వెళ్లడంపై ప్రధానంగా దృష్టి పెట్టడం చాలా తెలివైనది.

సర్వైవర్ యొక్క ప్రయోజనాలు: నిలిపివేయాలా?

రిటైర్మెంట్ పెన్షన్ పొందిన వారికి వివాహం జరిగితే స్వయంచాలకంగా సర్వైవర్ బెనిఫిట్ రైడర్ (ఎస్బిపి) కేటాయించబడుతుంది. మరణించిన అనుభవజ్ఞుడి నెలవారీ పెన్షన్‌లో 55% రైడర్ తన జీవితకాలమంతా జీవించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామికి చెల్లిస్తాడు. ఏదేమైనా, రైడర్‌లోకి ప్రవేశించడం అనుభవజ్ఞుడి నెలవారీ పెన్షన్‌ను 6.5% తగ్గిస్తుంది, ఇది ఖరీదైన ఖర్చుగా చూడవచ్చు. ఇది ఐఆర్ఎస్ మరియు అనేక రాష్ట్రాలు పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయంగా కూడా పరిగణించబడుతుంది.

ఇంకా, అనుభవజ్ఞుడైన జీవితకాలం ఎక్కువ కాలం జీవించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామికి తక్కువ లభిస్తుంది. ఉదాహరణకు, రెండు సంవత్సరాల తరువాత గడిచిన జీవిత భాగస్వామితో వెట్ 85 సంవత్సరాలు జీవించే జంట, ఖర్చుతో పోల్చినప్పుడు SBP తో ఎక్కువ ప్రయోజనం పొందలేదు. చాలా సందర్భాల్లో, పదవీ విరమణ పెన్షన్లు పొందిన వారు తమ జీవిత భాగస్వామి రైడర్‌ను వదులుకోవడం మరియు అదనపు ఆదాయాన్ని జీవిత బీమా పాలసీని కొనుగోలు చేయడం మంచిది.

ఇది SBP పై అనేక ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంది, ఎందుకంటే ఇది తరచుగా చౌకగా ఉంటుంది మరియు పన్ను రహిత, ఒకే మొత్తంలో మరణ ప్రయోజనాన్ని చెల్లిస్తుంది, ఇది కవరేజ్ రకాన్ని బట్టి స్థిరంగా ఉంటుంది లేదా పాలసీ అమలులో ఉన్నంత వరకు పెరుగుతుంది. అది ఎంచుకోబడింది.

వాస్తవానికి, ఇక్కడ సరైన ఎంపిక ప్రతి ఒక్కరికీ ఒకేలా ఉండదు మరియు ఈ గందరగోళాన్ని ఎదుర్కొంటున్న ఖాతాదారులకు విభిన్న దృశ్యాలు ఎలా ఆడుతాయో చూడటానికి సమగ్ర ప్రణాళికను రూపొందించడానికి సలహాదారులకు ఇది ఒక అవకాశం. ఉదాహరణకు, ఈ జంట SBP ని తీసుకెళ్లాలని ఎన్నుకుంటే మరియు అనుభవజ్ఞుడు ఇప్పటి నుండి ఐదు, 15 లేదా 30 సంవత్సరాలు మరణిస్తే ఏమి జరుగుతుందో ఈ ప్రణాళిక చూపిస్తుంది మరియు ఆ సమయంలో పశువైద్యుడు మరణించినట్లయితే ఏమి జరుగుతుందో పోల్చండి. బదులుగా భీమా కవరేజ్.

పదవీ విరమణ ప్రణాళిక

పొదుపు పొదుపు ప్రణాళిక (టిఎస్‌పి) లో పాల్గొన్న సేవా సభ్యులకు సేవ నుండి వేరు అయిన తర్వాత వారి ఎంపికలు ఏమిటో తరచుగా తెలియదు. చాలా మంది తమ ప్రణాళికలను ఐఆర్‌ఎలోకి తీసుకురావడం లేదా వారు సేవను విడిచిపెట్టిన తర్వాత వారు ప్రైవేటు రంగంలో పనిచేసే సంస్థ యొక్క పదవీ విరమణ పథకం ద్వారా ప్రయోజనాలు ఉన్నాయని గ్రహించలేరు.

పని ఆపివేసిన తర్వాత వారి ప్రణాళికల నుండి హామీ ఆదాయాన్ని పొందాలనుకునే అనుభవజ్ఞులు, TSP లోపల వారు కొనుగోలు చేయగల అర్హత కలిగిన యాన్యుటీ ఆధునిక యాన్యుటీ కాంట్రాక్టుల యొక్క అనేక ప్రయోజనాలను అందించదని అర్థం చేసుకోవాలి. చాలా వాణిజ్య వాహకాలు ఇప్పుడు ఆదాయ రైడర్స్, నిర్వహించే సంరక్షణ కోసం రెట్టింపు చెల్లింపు లేదా కొనుగోలు చేసిన తరువాత ఒప్పందంలో చెల్లించే అప్-ఫ్రంట్ బోనస్ వంటి లక్షణాలను అందిస్తాయి.

పదవీ విరమణ పెన్షన్లు పొందిన వారు రోత్ ఐఆర్ఎకు ప్రత్యక్షంగా సహకారం అందించలేకపోతున్నారు, ఎందుకంటే వారి పదవీ విరమణ ఆదాయాన్ని వారు ఇప్పుడు పౌరులుగా చేసే దానితో కలిపినప్పుడు వారి ఆదాయాలు చాలా ఎక్కువగా ఉంటాయి. రోత్ మార్పిడి లొసుగును ఎలా ఉపయోగించాలో సలహాదారులు వారికి చూపించగలరు.

పన్ను ప్రణాళిక

కొన్ని సందర్భాల్లో పన్ను నిలిపివేయడం కూడా ఒక పెద్ద సర్దుబాటు అవుతుంది, ఎందుకంటే చాలా మంది సేవా సభ్యులు సేవలో ఉన్నప్పుడు వారి ప్రాథమిక వేతనంతో పాటు ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ పన్ను రహిత భత్యాలను పొందుతారు. రోత్ IRA రచనల మాదిరిగా, పదవీ విరమణ పెన్షన్ నుండి వచ్చే అదనపు ఆదాయంతో కూడా ఈ సమస్యను పెంచుకోవచ్చు.

భీమా మరియు ఇతర ప్రయోజనాలు

సైనిక సేవా సభ్యులు పొందే వేతనం సమానమైన ఉద్యోగం కోసం పౌర వేతనం కంటే తక్కువగా ఉన్నప్పటికీ, వారు పనిచేసేటప్పుడు వారు పొందే ప్రయోజనాలు ఏవీ కాదు. వాస్తవానికి, ఇది ప్రైవేటు రంగంలో ఎప్పుడూ ఉండదు, కాబట్టి పౌర జీవితంలోకి ప్రవేశించబోయే మీ క్లయింట్లు ఈ మార్పు కోసం సిద్ధంగా ఉన్నారని నిర్ధారించుకోండి.

పదవీ విరమణ పెన్షన్లు పొందుతున్న వారు వర్తించే అన్ని తగ్గింపులు మరియు ఇతర కొత్త ఖర్చులు, వారి కొత్త ఆరోగ్యం, దంత, దృష్టి లేదా వైకల్యం పరిధిలోకి రాని ఇతర జేబు వెలుపల ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి ఈ చెల్లింపులో కొన్ని నెలలు పొదుపు ఖాతాలోకి ఇవ్వాలనుకోవచ్చు. విధానాలు. సలహాదారులు వెట్స్ వారి వెటరన్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ ప్రయోజనాలను పూర్తిగా అర్థం చేసుకుంటున్నారని మరియు VA తనఖాలు వంటి వారితో ఏమి పొందవచ్చో కూడా నిర్ధారించుకోవాలి.

బాటమ్ లైన్

మన దేశానికి సేవ చేసిన చాలా మంది అనుభవజ్ఞులు సేవ నుండి పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత వారు ఎదురుచూస్తున్న ఆర్థిక వాస్తవికతకు సిద్ధంగా లేరు. వారిలో కొందరికి ప్రాథమిక ఫైనాన్స్‌లో విద్య అవసరం, మరికొందరు మరింత క్లిష్టమైన సమస్యలను ఎదుర్కొంటారు. కానీ వారికి సమర్థవంతంగా సేవ చేయడానికి సమయం తీసుకునే సలహాదారులు అనుభవజ్ఞుడి ఆర్థిక పరిస్థితిని మెరుగుపరుస్తారు మరియు వారిని ఎక్కువ కాలం ఖాతాదారులుగా కలిగి ఉండటాన్ని లెక్కించవచ్చు.

క్రింద, మీరు అనుభవజ్ఞులు మరియు పౌరులు కోసం ఆన్‌లైన్ ఆర్థిక ప్రణాళిక వనరుల సమగ్ర జాబితాను కనుగొంటారు.

బడ్జెట్ / ఆర్థిక ప్రణాళిక వెబ్‌సైట్లు

www.mint.com (ఫైనాన్సింగ్ మేనేజింగ్)

www.learnvest.com (రిమోట్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్‌ను కూడా అందిస్తుంది)

www.personalcapital.com (సంపన్న కస్టమర్ల కోసం ఆస్తి నిర్వహణను కూడా అందిస్తుంది)

www.futureadvisor.com (మింట్.కామ్ మరియు వాల్ స్ట్రీట్ జర్నల్ చేత ఆమోదించబడిన క్రొత్తది)

www.360fin Financialliteracy.org (డబ్బు ఆదా మరియు నిర్వహణ కోసం మంచి సాధారణ వెబ్‌సైట్)

www.smartypig.com (నిర్దిష్ట పొదుపు లక్ష్యాలను సాధించడంలో మీకు సహాయపడే వెబ్‌సైట్)

క్రెడిట్ స్కోరు / రిపోర్ట్ వెబ్‌సైట్లు

www.annualcreditreport.com (ప్రతి సంవత్సరం ప్రతి ప్రధాన బ్యూరో నుండి ఒక ఉచిత క్రెడిట్ నివేదిక)

www.vantagescore.com (ప్రత్యామ్నాయ క్రెడిట్ స్కోరు)

www.myfico.com (మీ క్రెడిట్ స్కోరు గురించి సమాచారం మరియు సమాధానాల కోసం ఇక్కడకు రండి)

www.creditkarma.com (ఉచిత ట్రాన్స్‌యూనియన్ మరియు ఈక్విఫాక్స్ స్కోర్‌లు మరియు మరిన్ని, ఉపయోగించడానికి చాలా సులభం)

www.optoutprescreen.com (ప్రీస్క్రీన్డ్ క్రెడిట్ ఆఫర్లను నిలిపివేయడానికి)

www.creditcardeducation.com (విద్యా మరియు ఆచరణాత్మక క్రెడిట్ కార్డ్ వనరులు)

www.militarysaves.org (ఉచిత స్కోరు మరియు నివేదిక పొందడానికి అనుకూలమైన వెబ్‌సైట్)

సాధారణ ఆర్థిక విద్య వెబ్‌సైట్లు

www.investopedia.com (మీరు ఇప్పుడు సైట్‌లో ఉన్నారు)

www.consumerfinance.gov (వినియోగదారు ఆర్థిక విద్య)

www.retirementplans.org (IRA లు మరియు పదవీ విరమణ ప్రణాళికలపై ప్రాథమిక సమాచారం)

www.veteransfin Financialcoalition.org (అనుభవజ్ఞుల ఆర్థిక విద్య మరియు వినియోగదారుల రక్షణపై దృష్టి సారించిన సంస్థల సమూహం)

www.moneychimp.com (పెట్టుబడులపై రాబడి రేటు గురించి కొన్ని ఉపయోగకరమైన అంశాలను కవర్ చేస్తుంది)

www.mymoney.gov (సాధారణ ఆర్థిక విద్యను కవర్ చేసే ప్రభుత్వ సైట్)

ఆరోగ్య సంరక్షణ / తనఖా వెబ్‌సైట్లు

www.va.gov (సాధారణ ప్రయోజనాల సమాచారం)

www.healthcare.gov (స్థోమత రక్షణ చట్టం ఎక్స్ఛేంజీలను పొందడం)

www.militaryonesource.mil (అనేక విషయాలపై ప్రాథమిక సమాచారం)

నేవీ ఫెడరల్ క్రెడిట్ యూనియన్ (తనఖాలు)

స్టూడెంట్ లోన్ / ఫైనాన్షియల్ ఎయిడ్ వెబ్‌సైట్లు

ఫిన్ ఎయిడ్ (విద్యార్థి ఆర్థిక సహాయ గైడ్)

సాలీ మే (విద్యార్థి రుణ ప్రదాత)

www.studentloans.gov (సమాఖ్య విద్యార్థి సహాయ వనరులు)

ఫెడరల్ స్టూడెంట్ ఎయిడ్ - FAFSA (యుఎస్ డిపార్ట్మెంట్ ఆఫ్ ఎడ్యుకేషన్ ద్వారా)

సర్వైవర్ బెనిఫిట్ ప్లాన్ లింక్

militarypay.defense.gov/Benefits/Survivor-Benefit-Program/Overview/ (ప్రాణాలతో కూడిన ప్రయోజనాల అవలోకనం)

జీవన వ్యయ పోలికలు

www.bestplaces.net (రియల్ ఎస్టేట్ నుండి పన్నుల వరకు ఈ అంశానికి ఉత్తమమైన సైట్లలో ఒకటి)

www.numbeo.com/cost-of-living/comparison.jsp (వివరణాత్మక ఖర్చు-జీవన సాధనం)

పొదుపు పొదుపు ప్రణాళిక

www.tsp.gov (అధికారిక TSP సైట్)

www.tsptalk.com (అధిక నష్టాల కోసం అధిక రాబడిని కోరుకునే వారికి)

యూట్యూబ్ ఛానల్ (TSP యొక్క వివిధ అంశాలపై విద్యా వీడియోలను కలిగి ఉంది)

సాయుధ దళాలు IRS టాక్స్ గైడ్

సాయుధ సేవల సభ్యుల కోసం IRS పేజీ

సామాజిక భద్రతా వెబ్‌సైట్లు

సామాజిక భద్రతా పరిపాలన హోమ్‌పేజీ (ఎప్పుడు ప్రయోజనాలను పొందాలనే దానిపై సమాచారం మరియు కాలిక్యులేటర్లు)