నా క్రెడిట్ స్కోరు ఎంత చెడ్డది?

విషయ సూచిక

• క్రెడిట్ స్కోర్లు ఎందుకు ముఖ్యమైనవి
• మీకు మంచి లేదా చెడు క్రెడిట్ స్కోరు ఉందా?
• మీ స్కోర్‌ను దెబ్బతీసే విషయాలు
• మీ స్కోర్‌ను ప్రత్యక్షంగా ప్రభావితం చేయని విషయాలు
• క్రెడిట్ అంటే చెడ్డ క్రెడిట్ కాదా?
• చెడ్డ క్రెడిట్ స్కోరును మెరుగుపరచడానికి 3 చిట్కాలు

కీ టేకావేస్

• మీకు చెడ్డ క్రెడిట్ స్కోరు ఉంటే, మీరు సాధారణంగా రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డులపై అధిక వడ్డీ రేట్లు చెల్లిస్తారు - మరియు వాటిని పొందడంలో ఇబ్బంది ఉండవచ్చు. చెడ్డ క్రెడిట్ స్కోరు మీ భీమా ప్రీమియంలను కూడా పెంచుతుంది మరియు అపార్ట్మెంట్ అద్దెకు తీసుకునే మీ సామర్థ్యాన్ని కూడా దెబ్బతీస్తుంది. లేదా ఉద్యోగం పొందండి.మీ క్రెడిట్ స్కోరు అనేక అంశాల ద్వారా నిర్ణయించబడుతుంది, వాటిలో ముఖ్యమైనది మీరు మీ బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించాలా అనేది.

క్రెడిట్ స్కోర్లు ఎందుకు ముఖ్యమైనవి

చెడ్డ స్కోరుతో, కొన్ని బ్యాంకులు మీకు అవకాశం ఇస్తాయి. అలా చేసేవారు మీకు వారి అత్యధిక రేట్లను మాత్రమే అందిస్తారు. అద్భుతమైన క్రెడిట్ ఉన్న వ్యక్తులతో పోలిస్తే అంత స్కోరు కూడా రేట్లు పెంచుతుంది.

చెడ్డ క్రెడిట్ స్కోరు మీ భీమా రేట్లను కూడా పెంచుతుంది లేదా బీమా సంస్థలు మిమ్మల్ని పూర్తిగా తిరస్కరించడానికి కారణమవుతాయి. ఇది మీకు మరియు మీరు అద్దెకు తీసుకోవాలనుకునే అపార్ట్మెంట్ మధ్య నిలబడగలదు. మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లోని ప్రతికూల అంశాలు మీరు ఉద్యోగం కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు కూడా మిమ్మల్ని బాధపెడతాయి.

చెడ్డ క్రెడిట్ స్కోర్‌గా పరిగణించబడే వాటిని, మీరు అక్కడ ఎలా సంపాదించి ఉండవచ్చు మరియు దాన్ని పరిష్కరించడానికి మీరు ఏమి చేయగలరో చూద్దాం.

మీకు మంచి లేదా చెడు క్రెడిట్ స్కోరు ఉందా?

క్రెడిట్ స్కోర్‌లు, 300 నుండి 850 వరకు ఉండవచ్చు, మీ క్రెడిట్ విలువను నిర్ణయించడానికి ఐదు రంగాల్లోని అనేక అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటాయి: మీ చెల్లింపు చరిత్ర, ప్రస్తుత b ణ స్థాయి, ఉపయోగించిన క్రెడిట్ రకాలు, క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవు మరియు కొత్త క్రెడిట్ ఖాతాలు.

చెడ్డ క్రెడిట్ స్కోరు 300 నుండి 620 పరిధిలో ఉన్న FICO స్కోరు. 300 నుండి 550 స్కోరు మరియు “సబ్‌ప్రైమ్ క్రెడిట్” స్కోరు 550 నుండి 620 వరకు ఉంటుంది. లేబులింగ్‌తో సంబంధం లేకుండా, మీకు మంచి వడ్డీ రేటు పొందడం లేదా 620 లేదా అంతకంటే తక్కువ క్రెడిట్ స్కోరుతో రుణం పొందడం ఇబ్బంది ఉంటుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, అద్భుతమైన క్రెడిట్ స్కోరు 740 నుండి 850 పరిధిలో వస్తుంది.

మీ స్కోర్‌ను దెబ్బతీసే విషయాలు

చెడ్డ క్రెడిట్ ఉన్న రుణగ్రహీతలు సాధారణంగా వారి క్రెడిట్ రిపోర్టులలో ఈ క్రింది ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ప్రతికూల అంశాలను కలిగి ఉంటారు:

• కలెక్సా ఫోర్క్లోజర్సా రియల్ ఎస్టేట్ యొక్క చిన్న అమ్మకం, ఫోర్క్లోజర్సా దివాలాకు బదులుగా హోమియా డీడ్ వంటి అపరాధ చెల్లింపుల ఖాతా

మీ చెల్లింపు చరిత్ర మీ స్కోర్‌లో 35% గా పరిగణించబడుతుంది, కాబట్టి మీ చెల్లింపు గడువు తేదీలు లేకపోవడం మీ స్కోర్‌ను తీవ్రంగా బాధిస్తుంది. 31 రోజులు ఆలస్యంగా ఉండటం 120 రోజులు ఆలస్యంగా ఉండటం అంత చెడ్డది కాదు, మరియు ఆలస్యంగా ఉండటం అంత కాలం చెల్లించడంలో విఫలమైనంత చెడ్డది కాదు, మీ రుణదాత మీ ఖాతాను సేకరణలకు పంపుతుంది, మీ debt ణాన్ని వసూలు చేస్తుంది లేదా రుణాన్ని పరిష్కరించడానికి అంగీకరిస్తుంది మీరు చెల్లించాల్సిన దానికంటే తక్కువ.

మీకు ఎంత క్రెడిట్ లభిస్తుందనే దానితో మీరు ఎంత రుణపడి ఉంటారో మరొక ప్రధాన అంశం, ఇది మీ స్కోర్‌లో 30%. మీకు మూడు క్రెడిట్ కార్డులు ఉన్నాయని చెప్పండి, ఒక్కొక్కటి $ 5, 000 క్రెడిట్ పరిమితి, మరియు మీరు వాటిని అన్నింటినీ గరిష్టంగా పెంచారు. మీ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి 100%. స్కోరింగ్ ఫార్ములా 20% లేదా అంతకంటే తక్కువ నిష్పత్తి కలిగిన రుణగ్రహీతలకు చాలా అనుకూలంగా కనిపిస్తుంది.

వారి క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తిని 20% అనుకూలంగా ఉంచడానికి, అందుబాటులో ఉన్న credit 15, 000 ఉన్న ఎవరైనా వారి రుణాన్ని $ 3, 000 లోపు ఉంచాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకోవాలి.

మీ క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవు, ఇది మీ స్కోర్‌లో 15%. ఈ భాగంపై మీకు ఎక్కువ నియంత్రణ లేదు. మీ క్రెడిట్ చరిత్ర చాలా సంవత్సరాల క్రితం విస్తరించి ఉంది లేదా అలా చేయదు.

మీ స్కోరులో 10% మీకు కొత్త క్రెడిట్ ఖాతాల సంఖ్య ఉంది, అంటే మీ రుణాన్ని తరలించడానికి కొత్త రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేయడం మీ స్కోర్‌ను దెబ్బతీస్తుంది. మరోవైపు, మీ రుణ భూములను మీకు తక్కువ వడ్డీ రేటుకు తరలించి, మరింత సులభంగా అప్పుల నుండి బయటపడటానికి మీకు సహాయపడితే, కొత్త క్రెడిట్ చివరికి మీ స్కోర్‌ను పెంచుతుంది.

మీ స్కోరులో మిగిలిన 10% కోసం మీరు ఉపయోగించే క్రెడిట్ రకాలు. మీకు ఆటో లోన్, తనఖా మరియు క్రెడిట్ కార్డ్-మూడు రకాల క్రెడిట్ ఉంటే-మీకు క్రెడిట్ కార్డులు మాత్రమే ఉంటే మంచి స్కోరు అని అర్ధం. మళ్ళీ, దీని గురించి పెద్దగా చింతించకండి. మీ స్కోర్‌ను మెరుగుపరిచే ప్రయత్నంలో వివిధ రకాల రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడం తక్కువ ప్రభావాన్ని చూపుతుంది మరియు మిమ్మల్ని మరింత అప్పుల్లోకి తీసుకువెళుతుంది-మీకు నక్షత్ర క్రెడిట్ కంటే తక్కువ ఉంటే మీకు కావలసినది కాదు. బదులుగా, మీ బకాయిలను చెల్లించడం మరియు మీ చెల్లింపులను సకాలంలో చేయడంపై దృష్టి పెట్టండి.

మీ స్కోర్‌ను ప్రత్యక్షంగా ప్రభావితం చేయని విషయాలు

మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై కింది కారకాలు ప్రత్యక్ష ప్రభావాన్ని చూపవని తెలుసుకోవడం మీకు ఆనందంగా ఉండవచ్చు:

• మీ ఆదాయం. మీరు సమయానికి మీ చెల్లింపులు చేస్తున్నంత వరకు మీరు సంవత్సరానికి, 000 12, 000 లేదా, 000 120, 000 సంపాదిస్తున్నారా అనేది పట్టింపు లేదు. తక్కువ ఆదాయాన్ని కలిగి ఉండటం అంటే చెడ్డ క్రెడిట్ కలిగి ఉండటం కాదు. మీరు ఎక్కడ నివసిస్తున్నారు. చెడ్డ పరిసరాల్లో నివసించడం మీకు చెడ్డ క్రెడిట్ స్కోరు ఇవ్వదు, ప్రతిష్టాత్మకంగా జీవించడం మీకు మంచి స్కోరు ఇవ్వదు. మీరు ఇంటిని కలిగి ఉంటే, దాని విలువ మీ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేయదు. క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ కార్యక్రమంలో పాల్గొంటుంది. మీ బిల్లుల నిర్వహణ కోసం సహాయం కోసం సైన్ అప్ చేయడం మీ స్కోర్‌కు బాధ కలిగించదు లేదా సహాయపడదు. ఆ ప్రోగ్రామ్ కింద మీరు తీసుకునే నిర్దిష్ట దశలు మీరు రేట్ చేసే విధానాన్ని ప్రభావితం చేస్తాయి. మీ జాతి. మీ పేరు ఆధారంగా మీ రేసును ఎవరైనా might హించినప్పటికీ, FICO మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌లో రేసును కారకం చేయదు. మీ వైవాహిక స్థితి. మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ మీరు వివాహం చేసుకున్నారా లేదా విడాకులు తీసుకున్నారా అని పేర్కొనలేదు, లేదా అది మీ స్కోర్‌కు కారణం కాదు. రెండు ఆదాయాలు కలిగి ఉండటం వలన మీరు కష్టపడుతున్న బిల్లులను చెల్లించడం సులభం అయితే వివాహం పరోక్షంగా మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌కు దారితీయవచ్చు - లేదా మీరు ఆర్థికంగా బాధ్యతారహితంగా ఉన్న వ్యక్తిని వివాహం చేసుకుంటే అది మీకు చెడ్డ క్రెడిట్‌ను కలిగిస్తుంది. విడాకులు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పరోక్షంగా దెబ్బతీస్తే అది మీ ఆర్ధికవ్యవస్థను దెబ్బతీస్తుంది, కానీ మళ్ళీ, వైవాహిక స్థితి మీ స్కోర్‌ను నేరుగా ప్రభావితం చేయదు. మీ రుణాలు లేదా క్రెడిట్ కార్డులపై వడ్డీ రేటు. మీరు క్రెడిట్ కార్డుపై డిఫాల్ట్ వడ్డీ రేటు 29.99% లేదా సున్నా శాతం ప్రచార పరిచయ రేటు చెల్లిస్తున్నా, స్కోరింగ్ సూత్రం పట్టించుకోదు.

క్రెడిట్ అంటే చెడ్డ క్రెడిట్ కాదా?

క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు క్రెడిట్ స్కోరు లేకపోవడం-మీరు పాఠశాలకు దూరంగా ఉంటే లేదా కొత్తగా యుఎస్‌కు చేరుకున్నట్లయితే-మీకు "చెడ్డ" క్రెడిట్ ఉందని అర్థం కాదు. అయినప్పటికీ, అపార్ట్మెంట్ అద్దెకు ఇవ్వడం, క్రెడిట్ కార్డ్ ఖాతా తెరవడం లేదా రుణం పొందడం కష్టతరం చేస్తుంది. అనేక సందర్భాల్లో, మీ ఆర్థిక బాధ్యతను నిరూపించడానికి ప్రత్యామ్నాయ పద్ధతులను ఉపయోగించడం ద్వారా మీ స్కోరు లేకపోవడాన్ని మీరు పొందవచ్చు. మీకు తనఖా కావాలంటే, ఉదాహరణకు, మీరు తనఖా దరఖాస్తుతో సకాలంలో అద్దె మరియు యుటిలిటీ చెల్లింపుల చరిత్రను సమర్పించవచ్చు. లేదా, మీరు సాంప్రదాయిక క్రెడిట్ కార్డుకు అర్హత లేకపోతే, మీరు సురక్షితమైన క్రెడిట్ కార్డు కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు, ఇది కొంతకాలం తర్వాత, సంప్రదాయకానికి అర్హత పొందవచ్చు.

చెడ్డ క్రెడిట్ స్కోరును మెరుగుపరచడానికి 3 చిట్కాలు

మీరు తీసుకోగల కొన్ని సాధారణ దశలు ఇక్కడ ఉన్నాయి, అవి కాలక్రమేణా మీ స్కోర్‌ను మెరుగుపరుస్తాయి.

1. ప్రతి ఖాతాలో సమయానికి, ప్రతిసారీ కనీసం కనీస చెల్లింపు చేయండి. మీ బకాయిలను పూర్తిగా చెల్లించడానికి లేదా వాటిలో తీవ్రమైన డెంట్ చేయడానికి మీకు నగదు ఉండకపోవచ్చు, కానీ మీరు ప్రతి నెలా గడువులోగా కనీస చెల్లింపు చేయగలిగితే, అది మీ స్కోర్‌కు సహాయపడుతుంది.

2. ముఖ్యమైన క్రెడిట్ రిపోర్ట్ లోపాలను పరిష్కరించడానికి ప్రయత్నించండి. వార్షిక క్రెడిట్ రిపోర్ట్.కామ్ యొక్క అధికారిక వెబ్‌సైట్‌లో మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ ఏజెన్సీల (ఈక్విఫాక్స్, ఎక్స్‌పీరియన్, మరియు ట్రాన్స్‌యూనియన్) నుండి సంవత్సరానికి ఒకసారి మీరు మీ క్రెడిట్ నివేదికలను ఉచితంగా పొందవచ్చు. మూడు ఏజెన్సీల నివేదికలు వారు సేకరించే సమాచారాన్ని బట్టి కొంత తేడా ఉండవచ్చు. వాటిలో దేనినైనా మీరు లోపం కనుగొంటే, ఆ ఏజెన్సీ వెబ్‌సైట్‌లో పేర్కొన్న దశలను అనుసరించి మీరు "వివాదం" దాఖలు చేయవచ్చు. ఏజెన్సీ ఈ విషయాన్ని దర్యాప్తు చేసి మీకు తిరిగి నివేదించాలి.

3. మీ రుణదాతలతో మాట్లాడండి. మీ అప్పులను తిరిగి చెల్లించడంలో మీకు సమస్య ఉంటే, మీ క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు లేదా ఇతర రుణదాతలతో మరింత అనుకూలమైన ఏర్పాట్లు చేయగలరా అని చూడండి. మీరు వ్రాతపూర్వకంగా ఏదైనా ఒప్పందాన్ని పొందారని నిర్ధారించుకోండి. కొన్ని ఏర్పాట్లు మీ స్కోర్‌ను దెబ్బతీస్తాయని తెలుసుకోండి. మీ క్రెడిట్ చెక్ చెల్లింపు గడువు తేదీని మీ చెల్లింపు చెక్ పొందిన ఐదు రోజులకు మార్చమని అడగడం, ఉదాహరణకు, మీ స్కోరును దెబ్బతీయదు, కానీ మీ రుణ బ్యాలెన్స్‌ను తగ్గించడానికి మీ రుణదాతను పొందడం.

ఇక్కడ ముగింపు ఆట కేవలం మూడు అంకెల సంఖ్యను మెరుగుపరచడం మాత్రమే కాదు, మొదటి స్థానంలో మిమ్మల్ని కష్టతరమైన ఆర్థిక పరిస్థితుల్లోకి తీసుకువచ్చే సమస్యలను సరిదిద్దడం. దీర్ఘకాలంలో, ఇది 740 క్రెడిట్ స్కోరును కలిగి ఉండటం గురించి కాదు, అది అంత మంచిది, కానీ మీ అప్పులను అదుపులో ఉంచుకోవడం మరియు రాబోయే సంవత్సరాల్లో మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలపై దృష్టి పెట్టడం.