రోత్ ఇరాకు నిధులు

విషయ సూచిక

• మీ రోత్ IRA ను తెరవడం మరియు నిధులు ఇవ్వడం
• రోత్ IRA మార్పిడితో ఫండ్ ఇట్
• దీన్ని సెట్ చేయండి మరియు మర్చిపోండి
• రోత్ IRA ప్రయోజనాలు
• రోత్ IRA అవసరాలు

రోత్ IRA అనేది పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడానికి ఒక అద్భుతమైన మార్గం. మీకు ముందస్తు పన్ను మినహాయింపు లభించనప్పటికీ, మీ రచనలు మరియు ఆదాయాలు పన్ను రహితంగా పెరుగుతాయి. మీరు తరువాత అర్హత కలిగిన పంపిణీలను తీసుకున్నప్పుడు, అవి కూడా పన్ను రహితంగా ఉంటాయి. మీరు ఇప్పుడు ఉన్నదానికంటే పదవీ విరమణలో అధిక పన్ను పరిధిలో ఉండాలని మీరు భావిస్తే లేదా మీరు ఏదైనా పన్నుల గురించి ఆందోళన చెందకూడదనుకుంటే, ఈ వాహనం స్మార్ట్ టాక్స్ స్ట్రాటజీ కావచ్చు.

కీ టేకావేస్

• మీరు రోత్ IRA కి అర్హత కలిగి ఉంటే, మీరు సంవత్సరానికి, 000 6, 000 వరకు సహకరించవచ్చు. మీరు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు గలవారైతే, మీరు అదనంగా $ 1, 000 క్యాచ్-అప్ సహకారం చేయవచ్చు. మీరు సహకరించగలరా అని నిర్ణయించే ఆదాయ పరిమితులను ఐఆర్ఏలు కలిగి ఉంటాయి. మీరు అనేక ఆర్థిక సంస్థలలో రోత్ ఐఆర్‌ఎను తెరిచి, దానికి స్వయంచాలకంగా నిధులు సమకూర్చవచ్చు.మీరు మరొక పదవీ విరమణ ఖాతా నుండి డబ్బును తరలించడం ద్వారా రోత్ ఐఆర్‌ఎకు కూడా నిధులు సమకూర్చవచ్చు.

మీ రోత్ IRA ను తెరవడం మరియు నిధులు ఇవ్వడం

మీరు రోత్ IRA కి నిధులు సమకూర్చడానికి ముందు, మీరు ఒక ఖాతాను తెరవాలి. బ్యాంకులు, మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీలు మరియు బ్రోకరేజ్ సంస్థలతో సహా దాదాపు అన్ని ఆర్థిక సంస్థలు రోత్ IRA ఖాతాలను అందిస్తున్నాయి. సౌలభ్యం కోసం, మీరు ఇప్పటికే వ్యాపారం చేస్తున్న ఆర్థిక సంస్థలో మీ ఖాతాను తెరవాలనుకోవచ్చు.

మీరు దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు, మీరు రోత్ IRA కి అర్హులు అని నిర్ధారించుకోండి. రోత్ IRA లలో ఆదాయ దశ-అవుట్ శ్రేణులు మరియు గరిష్ట పరిమితులు ఉన్నాయి, ఇవి అధిక ఆదాయాన్ని సంపాదించేవారిని అర్హత నుండి నిరోధించగలవు. అంతేకాక, మీ వార్షిక జీతం కారణంగా మీరు ఒక సంవత్సరం విరాళాలు ఇవ్వడానికి అర్హులు కావచ్చు.

ప్రవేశ స్థాయి కంటే తక్కువ ఆదాయాలు సాధారణంగా సమస్య ఉండదు. చాలా సందర్భాలలో, మీరు ఖాతా దరఖాస్తును ఆన్‌లైన్‌లో సులభంగా చూసుకోవచ్చు. మీకు ఈ క్రిందివి అవసరం:

• డ్రైవింగ్ లైసెన్స్ (లేదా కొన్ని ఇతర ఫోటో ఐడి).ఒక సామాజిక భద్రత సంఖ్య. రూటింగ్ నంబర్ మరియు ఖాతా నంబర్‌తో సహా నిధుల కోసం బ్యాంకింగ్ వివరాలు. లబ్ధిదారులపై వివరాలు.

మీ దరఖాస్తు ఆమోదించబడిన తర్వాత, మీరు సాధారణంగా నగదు, చెక్ లేదా బ్యాంక్ బదిలీతో మీ మొదటి సహకారాన్ని చేయవచ్చు. విషయాలను సరళీకృతం చేయడానికి, ఆటోమేషన్ ద్వారా మీ తనిఖీ ఖాతా లేదా ఇతర వనరుల నుండి క్రమం తప్పకుండా మరియు స్వయంచాలకంగా బయటకు రావడానికి కూడా మీరు ఏర్పాట్లు చేయవచ్చు.

సహకార పరిమితులు క్రమానుగతంగా మారవచ్చు, కానీ అవి IRS యొక్క వార్షిక ద్రవ్యోల్బణ సర్దుబాట్లలో భాగం కాదు. అందువల్ల, 2020 కొరకు, మీరు రోత్ ఐఆర్ఎకు $ 6, 000 వరకు లేదా మీ వయస్సు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉంటే $ 7, 000 వరకు 2019 లో మాదిరిగానే ఇవ్వవచ్చు.

రోత్ IRA మార్పిడితో ఫండ్ ఇట్

రోత్ ఐఆర్ఎకు నిధులు సమకూర్చడానికి మరొక మార్గం, ఇప్పటికే ఉన్న పదవీ విరమణ ఖాతా నుండి డబ్బును బదిలీ చేయడం. దీనిని రోత్ IRA మార్పిడి అంటారు. ఈ మూలాల నుండి మీరు మీ రోత్ IRA లోకి డబ్బును తరలించవచ్చు:

• సాంప్రదాయ IRAsEmployer- ప్రాయోజిత 401 (k) లేదా 403 (b) ప్రణాళికలు ప్రభుత్వం 457 (బి) ప్రణాళికలు SEP-IRAsSIMPLE IRA లు

రోత్ మార్పిడి సాధారణంగా పన్ను విధించదగిన సంఘటన అని గుర్తుంచుకోండి. మీరు పన్ను విధించదగిన పదవీ విరమణ ఖాతా (సాంప్రదాయ IRA వంటివి) నుండి రోత్‌కు డబ్బును తరలించినప్పుడు, మీరు మార్పిడి మొత్తంపై ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. సాధారణంగా, ఒక సంవత్సరానికి మార్పిడిని సేవ్ చేయడం మంచి ఆలోచన:

• మీరు రోత్‌కు నేరుగా సహకరించడానికి చాలా ఎక్కువ సంపాదిస్తారు.మీరు భవిష్యత్ సంవత్సరాల్లో సుదీర్ఘమైన అధిక పన్ను పరిధిని ఆశిస్తున్నారు. మీరు నిధులను తరలిస్తున్న పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఖాతా నష్టాలను చవిచూసింది (తక్కువ బ్యాలెన్స్ అంటే మీరు మార్పిడి సమయంలో తక్కువ పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది).

దీన్ని సెట్ చేయండి మరియు మర్చిపోండి

మీ రోత్ IRA కు సహకరించడానికి పన్ను సంవత్సరం దాఖలు చేసే గడువు వరకు మీకు ఉంది. 2020 కొరకు, అది ఏప్రిల్ 15, 2021. అయితే మీరు అప్పటి వరకు వేచి ఉండాల్సిన అవసరం లేదు. ప్రస్తుత పన్ను సంవత్సరంలో జనవరి 1 నాటికి మీరు మీ ఖాతాకు డబ్బును జోడించవచ్చు. మీ ఖాతాకు వీలైనంత త్వరగా నిధులు సమకూర్చడం అంటే మీ డబ్బు పెరగడానికి ఎక్కువ సమయం ఉంటుంది, పన్ను రహితంగా ఉంటుంది.

మీరు చేతిలో నగదు ఉంటే, జనవరి 1 మరియు తరువాతి సంవత్సరం ఏప్రిల్ మధ్య మధ్య ఏ సమయంలోనైనా మీరు ఒక పెద్ద సహకారం చేయవచ్చు. అయితే, చాలా మందికి, ఏడాది పొడవునా అనేక చిన్న రచనలు చేయడం సులభం.

మీరు మీ రోత్ IRA కి ఎలా నిధులు సమకూర్చినా, దానిని అలవాటుగా చేసుకోవడానికి ప్రయత్నించండి మరియు వీలైనంత త్వరగా ప్రారంభించండి. మీరు 20 ఏళ్ళ వయసులో రోత్ ఐఆర్ఎను తెరిస్తే, ఉదాహరణకు, 65 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు సంవత్సరానికి, 000 6, 000 తోడ్పడండి మరియు మీ ఖాతా సంవత్సరానికి సగటున 8% సంపాదిస్తుంది, మీకు పదవీ విరమణకు 2.5 మిలియన్ డాలర్ల కంటే ఎక్కువ ఉంటుంది. మరియు ఇది అన్ని పన్ను రహితంగా ఉంటుంది.

రోత్ IRA ప్రయోజనాలు

రోత్ IRA లకు ఇతర ప్రోత్సాహకాలు కూడా ఉన్నాయి. సాంప్రదాయ IRA ల మాదిరిగా కాకుండా, మీరు మీ జీవితకాలంలో అవసరమైన కనీస పంపిణీలను తీసుకోవలసిన అవసరం లేదు. కాబట్టి జీవన వ్యయాల కోసం మీకు డబ్బు అవసరం లేకపోతే, మీరు దానిని పెరగడానికి ఖాతాలో ఉంచవచ్చు. అప్పుడు మీరు మీ మొత్తం రోత్ ఐఆర్‌ఎను మీ లబ్ధిదారులకు పంపవచ్చు, వారికి పన్ను రహిత వృద్ధి మరియు ఆదాయాన్ని అందిస్తారు, ఇది ఇటీవలే 2019 యొక్క రిటైర్మెంట్ ఎన్‌హాన్స్‌మెంట్ యాక్ట్ (సెక్యూర్) కోసం ప్రతి కమ్యూనిటీని సెట్ చేయడం ద్వారా పరిమితం చేయబడింది.

సెక్యూరిటీ పదవీ విరమణ చట్టంలో విస్తృత మార్పులు చేసింది. ఈ చట్టం స్ట్రెచ్ IRA అని పిలువబడేది సమర్థవంతంగా ముగిసింది, ఇది IRA ల లబ్ధిదారులకు వారి వారసత్వంగా వచ్చిన ఆస్తి ఉపసంహరణలను మరియు వారి జీవితకాలంలో పన్ను భారాన్ని విస్తరించడానికి అనుమతించింది. ఇది ఆస్తి వృద్ధికి ఎక్కువ సమయం ఇచ్చింది. పంపిణీ కాలపరిమితి ఇప్పుడు కొన్ని మినహాయింపులతో 10 సంవత్సరాలకు పరిమితం చేయబడింది.

సాంప్రదాయ IRA ల కంటే రోత్ IRA లకు కూడా ప్రయోజనం ఉంది, అందులో మీరు ఎప్పుడు సహకరించగలరో వయస్సు పరిమితి లేదు. సాంప్రదాయ IRA లు 70 ^1/2 వయస్సు వరకు పరిమిత సహకారం, కానీ SECURE కింద, ఈ వయస్సు పరిమితి తొలగించబడింది.

రోత్ IRA అవసరాలు

IRS రోత్ IRA లకు కొన్ని ఆదాయ అవసరాలను కలిగి ఉంది, ఇది అధిక ఆదాయాన్ని సంపాదించేవారికి అనుసరించడం ముఖ్యం. ద్రవ్యోల్బణ సర్దుబాట్లతో ఏటా ఆదాయ స్థాయిలు మారుతాయి. 2020 కొరకు, IRS యొక్క రోత్ IRA ఆదాయ దశ-అవుట్ పరిధులు క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:

• సింగిల్స్ మరియు ఇంటి అధిపతుల కోసం 4 124, 000 నుండి 9 139, 000. వివాహిత జంటలు సంయుక్తంగా దాఖలు చేయడానికి 6 196, 000 నుండి 6 206, 000. సర్దుబాటు మరియు $ 0 నుండి $ 10, 000 వరకు ఉంటుంది.

ఈ దశ-అవుట్ పరిధులతో, కనీస పరిమితికి దిగువ ఉన్న సహాయకులు పూర్తి మొత్తాన్ని అందించడానికి అనుమతించబడతారు. పరిమితిలో ఉన్న సహాయకులు సహకారం మొత్తంలో ఒక శాతం మాత్రమే ఇవ్వగలరు. ప్రవేశంలో లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సంపాదించేవారు అస్సలు సహకరించలేరు.

దశ-అవుట్ శాతం గరిష్ట స్థాయి ద్వారా తీసివేయబడిన సంపాదన యొక్క ఆదాయ స్థాయిని తీసుకొని మొత్తం పరిధి ద్వారా విభజించడం ద్వారా లెక్కించబడుతుంది. ఇది ఆర్థిక వ్యవస్థ అంతటా తరగతుల పొదుపుపై ​​సమతుల్యతను ఉంచడానికి సహాయపడుతుంది. దశ-అవుట్ పరిధిలో సంపాదించేవాడు ఎంత ఎక్కువ చేస్తే, వారు తక్కువ సహకరిస్తారు. ఉదాహరణకు, 50 ఏళ్లలోపు సంపాదించేవారు సంవత్సరానికి 9 129, 000 సంపాదిస్తున్నారు $ 6, 000 లో 67% తోడ్పడవచ్చు. 50 138, 000 లోపు 50 ఏళ్లలోపు సంపాదించేవారు 7% మాత్రమే ఇవ్వగలరు.