విద్యార్థుల రుణాలను ఏకీకృతం చేయడం ఎలా

మీరు విద్యార్థుల రుణ debt ణంతో బరువుగా భావిస్తున్నారా? అలా అయితే, మీ నెలవారీ చెల్లింపులను తగ్గించడానికి మీ రుణాలను ఏకీకృతం చేయడం లేదా రీఫైనాన్స్ చేయడం వంటివి మీరు పరిగణించవచ్చు. అనేక సందర్భాల్లో, ఇది మంచి ఆర్థిక చర్య. మీరు ఏకీకృతం చేయడానికి లేదా రీఫైనాన్స్ చేయడానికి నిర్ణయం తీసుకునే ముందు, దాని రెండింటికీ దగ్గరగా పరిశీలించడానికి ఇది చెల్లిస్తుంది.

కీ టేకావేస్

అధిక వడ్డీ గల ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణాలను మరొక ప్రైవేట్ రుణదాతతో ఒకే రుణంగా ఏకీకృతం చేయడం లేదా రీఫైనాన్సింగ్ చేయడం మీ నెలవారీ చెల్లింపులను తగ్గించగలదు. మీకు ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాలు ఉంటే, ప్రభుత్వ ప్రత్యక్ష రుణ కార్యక్రమం ద్వారా వాటిని ఏకీకృతం చేయడం మంచి ఎంపిక. మీరు ఏకీకృతం చేస్తే ఫెడరల్ రుణాలు ప్రైవేట్ రుణంగా, ఫెడరల్ రుణాలు అందించే కొన్ని ప్రత్యేక ప్రయోజనాలను మీరు కోల్పోతారు.

విద్యార్థుల రుణ ఏకీకరణ ఎలా పనిచేస్తుంది?

మీ విద్యార్థి రుణాలను ఏకీకృతం చేయడానికి రెండు ప్రాథమిక మార్గాలు ఉన్నాయి-ప్రైవేట్ రుణదాత ద్వారా లేదా సమాఖ్య ప్రభుత్వం ద్వారా. సమాఖ్య రుణాలు మాత్రమే సమాఖ్య ఏకీకరణకు అర్హులు.

ఒక ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణ ఏకీకరణ విషయంలో (తరచుగా రీఫైనాన్సింగ్‌కు సూచిస్తారు), బ్యాంక్ వంటి ప్రైవేట్ రుణదాత మీ ప్రైవేట్ లేదా ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాలను చెల్లిస్తాడు మరియు మీకు కొత్త రుణం కొత్త రేటుతో మరియు కొత్త తిరిగి చెల్లించే షెడ్యూల్‌తో ఇస్తాడు. మీకు అధిక వడ్డీ గల ప్రైవేట్ రుణాలు ఉంటే మరియు కొత్త రుణంతో గణనీయంగా తక్కువ రేటు లేదా మంచి నిబంధనలను పొందగలిగితే రీఫైనాన్సింగ్ చాలా అర్ధమే.

అయితే, ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాలతో, మీకు మరొక మరియు తరచుగా మంచి - ఎంపిక ఉంది. అంటే ఫెడరల్ డైరెక్ట్ లోన్ ప్రోగ్రాం ద్వారా వాటిని కొత్త ప్రత్యక్ష ఏకీకరణ రుణంగా మిళితం చేయడం. మీ క్రొత్త వడ్డీ రేటు మీ మునుపటి రుణాల యొక్క సగటు సగటు అవుతుంది మరియు ఫెడరల్ రుణాల యొక్క కొన్ని ప్రత్యేక లక్షణాలకు మీరు అర్హులుగా ఉంటారు, మేము తరువాత వివరిస్తాము.

మీరు ప్రైవేట్ రుణాలను ఫెడరల్ loan ణం గా ఏకీకృతం చేయలేరు, మీకు ప్రైవేట్ మరియు ఫెడరల్ రుణాలు రెండూ ఉంటే, మీరు ప్రైవేట్ రుణాలను ప్రైవేటు రుణదాతతో ఏకీకృతం చేయవచ్చు మరియు ప్రభుత్వ కార్యక్రమం ద్వారా సమాఖ్యలను ఏకీకృతం చేయవచ్చు.

ప్రైవేట్ మరియు సమాఖ్య రుణ ఏకీకరణల యొక్క ప్రధాన లాభాలు మరియు నష్టాలను ఇక్కడ చూడండి.

విద్యార్థుల రుణ ఏకీకరణ యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలు

ప్రోస్

తక్కువ నెలవారీ చెల్లింపులు
మీరు.ణం నుండి కాస్సింజర్‌ను విడుదల చేయవచ్చు
మీకు నెలవారీ చెల్లింపులు తక్కువగా ఉంటాయి
తిరిగి చెల్లించే నిబంధనలు అనువైనవి

కాన్స్

మీరు దీర్ఘకాలంలో ఎక్కువ చెల్లించవచ్చు
మీరు ఫెడరల్ లోన్ యొక్క ప్రయోజనాలను కోల్పోవచ్చు
ఇప్పటికే ఉన్న ఏదైనా గ్రేస్ పీరియడ్స్ పోవచ్చు

ప్రో: తక్కువ నెలవారీ చెల్లింపులు

ప్రైవేట్ రుణ ఏకీకరణ మీ నెలవారీ రుణ చెల్లింపులను రెండు విధాలుగా తగ్గించడంలో సహాయపడుతుంది. మొదట, రీఫైనాన్స్డ్ loan ణం మెరుగైన వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటుంది, దీని అర్థం తక్కువ చెల్లింపులు మాత్రమే కాదు, of ణం యొక్క జీవితంపై మీ డబ్బును కూడా ఆదా చేస్తుంది. చాలా మంది గ్రాడ్యుయేట్లు వారు మెరుగైన వడ్డీ రేట్లు పొందవచ్చని కనుగొన్నారు, ఎందుకంటే వారు మొదట రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పటి నుండి వారి క్రెడిట్ స్కోర్లు మెరుగుపడ్డాయి.

ఒక ప్రైవేట్ కన్సాలిడేషన్ లేదా రీఫైనాన్సింగ్ మీ నెలవారీ చెల్లింపులను తగ్గించగల మరొక మార్గం మీ.ణం యొక్క పొడవును పొడిగించడం. ఉదాహరణకు, మీరు 10 సంవత్సరాల విద్యార్థి రుణాన్ని 20 సంవత్సరాల రుణంగా రీఫైనాన్స్ చేస్తే, మీ నెలవారీ చెల్లింపులలో నాటకీయ కోత కనిపిస్తుంది. కానీ ఎక్కువ కాలం loan ణం కోసం సైన్ అప్ చేయడం కూడా పెద్ద హెచ్చరికతో వస్తుంది, ఎందుకంటే మేము ఈ క్రింది కాన్ లో వివరించాము.

ఫెడరల్ లోన్ కన్సాలిడేషన్ విషయంలో, మీరు ప్రభుత్వ ఆదాయ ఆధారిత తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికలలో ఒకదానికి అర్హత సాధిస్తే మీ నెలవారీ చెల్లింపులను తగ్గించవచ్చు. ఈ ప్రణాళికలు మీ నెలవారీ చెల్లింపులను మీరు ఎంత సంపాదించారో లేదా ఎంత చెల్లించగలరో దాని ప్రకారం సెట్ చేస్తాయి.

కాన్: మీరు దీర్ఘకాలంలో ఎక్కువ చెల్లించవచ్చు

దీర్ఘకాలిక loan ణం తక్కువ నెలవారీ చెల్లింపులను అర్ధం చేసుకోగలిగినప్పటికీ, వడ్డీ రావడం వల్ల మీరు loan ణం యొక్క జీవితానికి పదివేల డాలర్లు ఎక్కువ చెల్లించవచ్చు.

ప్రో: మీరు లోన్ నుండి కాసిగ్నర్‌ను విడుదల చేయవచ్చు

మీ ప్రైవేట్ రుణాలకు రీఫైనాన్స్ చేయడం యొక్క మరొక ప్రయోజనం ఏమిటంటే, మీరు మీ స్వంతంగా రుణం కోసం సంతకం చేయడానికి అర్హులు. సాధారణంగా తల్లిదండ్రులు లేదా మరొక దగ్గరి కుటుంబ సభ్యుడు అయిన కాసిగ్నేర్‌ను వదలడం, మీ debt ణం కోసం వారిని దూరం చేయడమే కాదు, కొనుగోలు చేయండి వారి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పెంచుతుంది మరియు వారికి అవసరమైతే కొత్త క్రెడిట్ మార్గాలను యాక్సెస్ చేయడానికి వారిని అనుమతించవచ్చు. ఫెడరల్ రుణాలు సాధారణంగా కాస్సిన్నర్లను కలిగి ఉండవు.

కాన్: మీరు ఫెడరల్ లోన్ యొక్క ప్రయోజనాలను కోల్పోవచ్చు

మీ విద్యార్థి loan ణం ఇప్పటికీ దాని గ్రేస్ వ్యవధిలో ఉంటే, మీరు రీఫైనాన్స్ చేయడానికి ముందు అది ముగిసే వరకు వేచి ఉండండి.

ప్రో: మీకు నెలవారీ చెల్లింపులు తక్కువగా ఉంటాయి

మీ అన్ని ఇతర బిల్లుల పైన, బహుళ విద్యార్థుల రుణ చెల్లింపులను ట్రాక్ చేయడం ఇబ్బందికరంగా ఉంటుంది. ఏకీకృతం చేయడం వల్ల మీ విద్యార్థుల రుణ బిల్లులు కేవలం ఒకటికి తగ్గుతాయి (లేదా రెండు, మీరు మీ ప్రైవేట్ మరియు ఫెడరల్ రుణాలను విడిగా ఏకీకృతం చేస్తే, మంచిది). మీరు స్వయంచాలక చెల్లింపు ప్రణాళికలో నమోదు చేస్తే చాలా మంది ప్రైవేట్ రుణదాతలు కొంచెం తక్కువ వడ్డీ రేటును కూడా అందిస్తారు. ఈ ఐచ్చికము ప్రతి నెలా మీకు కొద్ది మొత్తంలో డబ్బు ఆదా చేస్తుంది మరియు చెల్లింపును మరచిపోకుండా ఉండటానికి ఇది మీకు సహాయపడుతుంది.

కాన్: ఇప్పటికే ఉన్న ఏదైనా గ్రేస్ పీరియడ్స్ దూరంగా ఉండవచ్చు

మీరు ప్రైవేట్ రుణదాతతో రీఫైనాన్స్ చేసిన రుణం తీసుకున్న వెంటనే, మీరు దాన్ని తిరిగి చెల్లించడం ప్రారంభించాలి. అనేక విద్యార్థి రుణాలతో, మీరు పాఠశాలలో ఉన్నప్పుడు లేదా మీరు గ్రాడ్యుయేట్ ప్రోగ్రామ్‌లోకి ప్రవేశించినప్పుడు చెల్లింపులను ఆలస్యం చేయవచ్చు. మీ ప్రస్తుత loan ణం ఇప్పటికీ దాని గ్రేస్ వ్యవధిలో ఉంటే, రీఫైనాన్సింగ్ ప్రక్రియను ప్రారంభించడానికి ముందు ఆ కాలం ముగిసే వరకు వేచి ఉండండి.

ప్రో: తిరిగి చెల్లించే నిబంధనలు సరళమైనవి

మీరు మీ రుణాలను ప్రైవేట్ రుణదాతతో ఏకీకృతం చేసినప్పుడు, మీరు loan ణం ఎంతకాలం ఉండాలని కోరుకుంటున్నారో మరియు అది స్థిరమైన లేదా వేరియబుల్ రేటును కలిగి ఉందా అని మీరు ఎంచుకోవచ్చు. రేట్లు ఎప్పుడైనా పెరిగే అవకాశం ఉన్నందున వేరియబుల్ రేటును ఎంచుకోవడం ప్రమాదకరంగా ఉంటుంది, అయితే ఇది మీకు ప్రారంభించడానికి తక్కువ వడ్డీ రేటును కూడా పొందవచ్చు. ఫెడరల్ కన్సాలిడేషన్ రుణాలు స్థిర వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటాయి.