ఉత్తమ తనఖా రేటును ఎలా పొందాలి

విషయ సూచిక

• తనఖా రేటు సూచికలు తనఖా రేట్ క్రెడిట్ స్కోర్‌స్టేబుల్ ఆదాయం మరియు ఉపాధి చరిత్రను సెట్ చేయడం-ఆదాయ నిష్పత్తి లోన్-టు-వాల్యూ రేషియో మరియు డౌన్ పేమెంట్‌షాపింగ్ రుణదాతలు మీ రేట్‌లో లాకింగ్ మీ రేటుతో చర్చించడం

మీరు తనఖాల కోసం షాపింగ్ చేసేటప్పుడు చాలా ముఖ్యమైన వడ్డీ రేటు లభిస్తుంది. వడ్డీ రేట్లు loan ణం యొక్క జీవితానికి మీ తనఖా ఖర్చును నిర్ణయిస్తాయి, కాబట్టి అతి తక్కువ రేటును పొందడం చివరికి మీ loan ణం మరింత సరసమైనదిగా చేస్తుంది.

వడ్డీ రేటు (“తనఖా రేటు” అని కూడా పిలుస్తారు) అనేది గృహ రుణంపై వసూలు చేసే వడ్డీ, ఇది మీ మొత్తం రుణ మొత్తంలో శాతంగా లెక్కించబడుతుంది. రుణదాతలు సాధారణంగా వడ్డీ రేట్లను నిర్దేశిస్తారు మరియు అవి స్థిరంగా లేదా వేరియబుల్ కావచ్చు. తనఖా రేటు సగటులు మార్కెట్ పరిస్థితులతో హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతాయి. అదనంగా, మీ వడ్డీ రేటు ధరను నిర్ణయించడానికి మీ ఆర్ధిక మరియు రుణ రకం.

తనఖా నిజంగా ఎంత ఖర్చవుతుందనే దానిపై మరొక రేటు మీకు మంచి భావాన్ని ఇస్తుంది: వార్షిక శాతం రేటు లేదా APR. APR తనఖా యొక్క పూర్తి ఖర్చును అంచనా వేస్తుంది మరియు మొత్తం రుణ మొత్తంలో ఒక శాతంగా లెక్కించబడుతుంది. ఇందులో వడ్డీ రేటు, రుణదాత ఫీజులు, డిస్కౌంట్ పాయింట్లు మరియు ఇతర రుణ ఛార్జీలు ఉన్నాయి. APR పై చాలా శ్రద్ధ వహించండి ఎందుకంటే ఇది మీ loan ణం నిజంగా వార్షిక ప్రాతిపదికన ఎంత ఖర్చవుతుందనే దానిపై మరింత సమగ్రమైన అభిప్రాయం.

మీ నెలవారీ తనఖా చెల్లింపుల్లో రెండు భాగాలు ఉంటాయి: అసలు మరియు వడ్డీ.

ప్రధాన బ్యాలెన్స్ రుణ మొత్తం, ఇది మీ తనఖా యొక్క తిరిగి చెల్లించే వ్యవధిలో తగ్గుతుంది.

మీ loan ణం ప్రారంభంలో మీరు చెల్లించే వడ్డీ ప్రిన్సిపాల్ కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది, కానీ మీరు మీ ప్రిన్సిపాల్ బ్యాలెన్స్ చెల్లించేటప్పుడు కాలక్రమేణా వడ్డీ మొత్తం తగ్గుతుంది.

మీ నెలవారీ తనఖా చెల్లింపు యొక్క ఇతర భాగాలలో ఆస్తి పన్నులు, ప్రైవేట్ తనఖా భీమా (మీ loan ణం అవసరమైతే), ఇంటి యజమాని యొక్క భీమా మరియు ఇంటి యజమాని సంఘం బకాయిలు ఉంటాయి. ఈ వస్తువులలో కొన్ని మీ నెలవారీ తనఖా చెల్లింపులో చుట్టవచ్చు లేదా విడిగా చెల్లించవచ్చు.

తనఖా రేటు సూచికలు

తనఖా రేట్లు ఎలా సెట్ చేయబడ్డాయో గుర్తించడం సంక్లిష్టంగా అనిపించవచ్చు, కాని చూడటానికి కీలక సూచికలు ఉన్నాయి.

ఒకటి ప్రైమ్ రేట్, ఇది క్రెడిట్ కోసం బ్యాంకులు అందిస్తున్న అతి తక్కువ సగటు రేటును సూచిస్తుంది. బ్యాంకులు ఇంటర్‌బ్యాంక్ రుణాల కోసం ప్రైమ్ రేట్‌ను ఉపయోగిస్తాయి మరియు వారి అత్యంత క్రెడిట్ యోగ్యమైన రుణగ్రహీతలకు ప్రైమ్ రేట్లను కూడా ఇవ్వవచ్చు. ప్రధాన రేటు సాధారణంగా ఫెడరల్ రిజర్వ్ యొక్క ఫెడరల్ ఫండ్స్ రేటులో పోకడలను అనుసరిస్తుంది మరియు సాధారణంగా ప్రస్తుత ఫెడరల్ ఫండ్స్ రేటు కంటే సుమారు 3% ఎక్కువ.

రుణగ్రహీతలకు మరో సూచిక 10 సంవత్సరాల ట్రెజరీ బాండ్ దిగుబడి. బాండ్ దిగుబడి పెరిగితే, తనఖా రేట్లు సాధారణంగా పెరుగుతాయి. విలోమం ఒకటే; బాండ్ దిగుబడి పడిపోతే, తనఖా రేట్లు సాధారణంగా అనుసరిస్తాయి. చాలా తనఖాలు 30 సంవత్సరాల కాలపరిమితి ఆధారంగా లెక్కించినప్పటికీ, 10 సంవత్సరాల తరువాత, చాలా తనఖాలు చెల్లించబడతాయి లేదా కొత్త రేటుకు తిరిగి చెల్లించబడతాయి. అందువల్ల, రేట్ల కొలతకు 10 సంవత్సరాల ట్రెజరీ బాండ్ దిగుబడి మంచి ప్రమాణం. నెలవారీ తనఖా చెల్లింపులను అంచనా వేయడానికి మీరు ఇన్వెస్టోపీడియా యొక్క తనఖా కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించవచ్చు.

తనఖా రేటును నిర్ణయించడం

రుణదాత మీకు తనఖా ఇచ్చినప్పుడు, మీరు డిఫాల్ట్ అయ్యే ఒక నిర్దిష్ట స్థాయి ప్రమాదాన్ని తీసుకుంటారు, అంటే మీరు రుణం చెల్లించలేరు. Risk ణం లేదా రుణగ్రహీత ప్రమాదకరమని గ్రహించినట్లయితే, రుణదాత ఆ ప్రమాదాన్ని పూడ్చడానికి రేటును నిర్ణయిస్తాడు. అధిక రేటు రుణదాత తన పెట్టుబడులను రక్షించుకోవడానికి ప్రారంభ రుణ మొత్తాన్ని త్వరగా తిరిగి పొందటానికి సహాయపడుతుంది. కానీ రుణదాతలు ఏకపక్షంగా ఒక శాతాన్ని ఎన్నుకోరు. వారు మీ క్రెడిట్ విలువను అంచనా వేయడానికి మీ క్రెడిట్ మరియు ఫైనాన్షియల్ ప్రొఫైల్‌తో పాటు మీ ఆదాయం మరియు రుణ రకం / మొత్తాన్ని నిశితంగా అంచనా వేస్తారు.

క్రెడిట్ స్కోరు

మీ క్రెడిట్ స్కోరు మీ వడ్డీ రేటు మరియు మీ రుణ మొత్తాన్ని నిర్ణయించడంలో సహాయపడుతుంది. అధిక క్రెడిట్ స్కోరు మీరు క్రెడిట్‌ను బాధ్యతాయుతంగా ఉపయోగిస్తుందని సూచిస్తుంది, సాధారణంగా మీ బిల్లులను సమయానికి చెల్లించాలి మరియు మీకు అందుబాటులో ఉన్న అన్ని క్రెడిట్‌ను ఉపయోగించడం లేదు. సమయానికి బిల్లులు చెల్లించడానికి స్థిరంగా కష్టపడుతున్న లేదా వారి క్రెడిట్ లైన్లను గరిష్టంగా పెంచే వ్యక్తి కంటే మీరు మీ అప్పులను తిరిగి చెల్లించే అవకాశం ఉందని దీని అర్థం.

మీ FICO స్కోరు పరిధి ఆధారంగా మీ రుణ ధర మరియు నెలవారీ చెల్లింపులు ఎలా మారతాయో ఇక్కడ చూడండి. FICO అనేది క్రెడిట్ స్కోరింగ్ మోడల్, చాలా మంది రుణదాతలు రుణగ్రహీతలను అంచనా వేయడానికి ఉపయోగిస్తారు.

దిగువ లెక్క 2018 మార్చి 12 నాటికి 30 సంవత్సరాల స్థిర రుణం కోసం, 000 300, 000 రుణ మొత్తం ఆధారంగా జాతీయ సగటు.

FICO స్కోరు	APR	నెలవారీ చెల్లింపు	మొత్తం వడ్డీ చెల్లించబడుతుంది
760-850	4.117%	$ 1, 453	$ 236.937
700-759	4.339%	$ 1, 491	$ 236.937
680-699	4.516%	$ 1, 523	$ 248.247
660-679	4.73%	$ 1, 561	$ 262.078
640-659	5.16%	$ 1, 640	$ 290.374
620-639	5.706%	$ 1, 742	$ 327.243

మీరు చూడగలిగినట్లుగా, రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ స్కోరు తక్కువ, APR ఎక్కువ, నెలవారీ చెల్లింపు మరియు of ణం యొక్క జీవితంపై చెల్లించే వడ్డీ మొత్తం రెండింటినీ పెంచుతుంది.

మీరు తనఖా కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు, మీ స్వంత క్రెడిట్ నివేదికను లాగండి (మీరు వార్షిక క్రెడిట్ రిపోర్ట్.కామ్‌ను సందర్శించడం ద్వారా సంవత్సరానికి ఒకసారి ఫ్రీబీని పొందుతారు). గత-చెల్లించాల్సిన ఖాతాలు, ఆలస్య చెల్లింపులు లేదా సేకరణలలోని ఖాతాలు వంటి లోపాలు లేదా ఎర్ర జెండాల కోసం చూడండి. మీరు లోపాలను కనుగొంటే, వాటిని రిపోర్టింగ్ రుణదాత మరియు క్రెడిట్ బ్యూరోతో వివాదం చేయండి. మీకు ఆలస్య చెల్లింపుల చరిత్ర ఉంటే, ప్రతి నెలా ఆ ఖాతాలను సమయానికి చెల్లించడం ద్వారా తిరిగి ట్రాక్ చేయండి - పూర్తిగా, సాధ్యమైనప్పుడల్లా లేదా కనిష్టానికి మించి. అలాగే, మీరు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌లను మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ ఏజెన్సీల నుండి లాగాలి: ఈక్విఫాక్స్, ఎక్స్‌పీరియన్ మరియు ట్రాన్స్యూనియన్. మీ ప్రస్తుత బ్యాంక్ లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీతో వారు FICO స్కోర్‌లను ఉచితంగా అందిస్తున్నారో లేదో తనిఖీ చేయండి లేదా మీరు ప్రతి మూడు ఏజెన్సీల నుండి నామమాత్రపు రుసుముతో నేరుగా స్కోర్‌లను కొనుగోలు చేయవచ్చు.

మీ స్కోర్‌లను ఇప్పుడు తెలుసుకోవడం మీ ఇంటి కొనుగోలు బడ్జెట్ మరియు టైమ్‌లైన్‌ను బాగా ప్లాన్ చేయడంలో మీకు సహాయపడుతుంది. ఉదాహరణకు, మీ FICO స్కోరు 620 కన్నా తక్కువ ఉంటే, మీరు అనేక సాంప్రదాయ రుణ ఉత్పత్తులకు అర్హత సాధించడానికి చాలా కష్టంగా ఉంటారు, అయినప్పటికీ మీరు FHA loan ణం మరియు ఇతర ఉత్పత్తులకు అర్హత పొందుతారు. మీ స్కోర్‌ను పెంచడానికి మీ క్రెడిట్‌పై పని చేయడానికి మీరు కొన్ని నెలలు పట్టవలసి ఉంటుంది, తద్వారా మీరు మంచి వడ్డీ రేట్లు మరియు నిబంధనలకు అర్హత పొందవచ్చు. వాస్తవానికి, మార్కెట్ పరిస్థితులను బట్టి వడ్డీ రేట్లు పెరుగుతాయి లేదా తగ్గుతాయి, ఈ సమయంలో మీరు ఏదైనా పెద్ద జంప్‌లపై నిఘా ఉంచాలనుకుంటున్నారు.

మీ స్కోరు మీ రేటును ఎలా ప్రభావితం చేస్తుందో అర్థం చేసుకోవడం వలన మీరు అర్హత కంటే తక్కువ ప్రయోజనకరంగా ఉన్న తనఖా కోసం అనుకోకుండా సైన్ అప్ చేయకుండా మిమ్మల్ని నిరోధించవచ్చు. కొంతమంది సబ్‌ప్రైమ్ రుణదాతలు (పేలవమైన క్రెడిట్‌తో రుణగ్రహీతలకు అధిక వడ్డీ రేటు తనఖాలను అందించే ఫైనాన్సింగ్ వనరులు) కాబోయే హోమ్‌బ్యూయర్‌లకు భారీగా మార్కెట్ చేస్తారు. మీరు ఈ రుణదాతలలో ఒకరిని సంప్రదించినట్లయితే మరియు మీకు అందించిన దానికంటే మంచి రేట్లు మరియు నిబంధనలను కొనుగోలు చేసే క్రెడిట్ స్కోర్‌లను కలిగి ఉంటే మార్కెట్ గురించి మీ జ్ఞానం మిమ్మల్ని రక్షిస్తుంది.

స్థిరమైన ఆదాయ మరియు ఉపాధి చరిత్ర

రుణదాతలు సాధారణంగా మీ తనఖా చెల్లింపులను భరించగలరని మరియు దీర్ఘకాలికంగా రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించగలరని నిర్ధారించడానికి వరుసగా రెండు సంవత్సరాల స్థిరమైన ఆదాయం మరియు ఉపాధిని చూడాలనుకుంటున్నారు. మీరు జీతం ఉన్న ఉద్యోగి అయితే, రుణదాతలు మీ ఆదాయాన్ని ధృవీకరించడానికి గత రెండు సంవత్సరాలుగా W2 ఫారమ్‌లు మరియు ఫెడరల్ టాక్స్ రిటర్న్‌లను అడుగుతారు. మీరు ఎంతకాలం అక్కడ పనిచేశారో ధృవీకరించడానికి రుణదాతలు మీ యజమానితో కూడా తనిఖీ చేస్తారు. మీ ఆదాయాలు తగ్గిపోతే లేదా గత రెండు సంవత్సరాల్లో మీకు ఉపాధిలో అంతరాలు ఉంటే, రుణదాతలు తనఖా కొనుగోలు చేయగల మీ సామర్థ్యంపై అనుమానం కలిగి ఉంటారు మరియు తనఖా ముందస్తు అనుమతి పొందడంలో మీకు ఇబ్బంది ఉండవచ్చు.

అదేవిధంగా, స్వయం ఉపాధి రుణగ్రహీతలు తనఖా పొందడానికి ఎక్కువ హోప్స్ ద్వారా దూకాలి. మీరు స్వయం ఉపాధి కలిగి ఉంటే, మీరు ఆన్‌లైన్‌లో చూసే దానికంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లు చెల్లించాలని ఆశిస్తారు; ఆ రేట్లు వారి స్థిరమైన, ధృవీకరించదగిన ఆదాయాలు మరియు అద్భుతమైన క్రెడిట్ స్కోర్‌ల కారణంగా ఎక్కువ క్రెడిట్‌గా పరిగణించబడే రుణగ్రహీతలకు. రుణదాతలు సాధారణంగా స్వయం ఉపాధి ఆదాయాన్ని ధృవీకరించడానికి కఠినమైన నియమాలను కలిగి ఉంటారు. మీరు రెండు సంవత్సరాలు ఫెడరల్ టాక్స్ రిటర్న్స్ అందించాల్సిన అవసరం మాత్రమే కాదు, తగినంత వ్యాపార ఆదాయాన్ని చూపించడానికి మీరు అకౌంటెంట్, లాభం / నష్టం షీట్ మరియు ఇతర డాక్యుమెంటేషన్ నుండి సంతకం చేసిన స్టేట్మెంట్ కూడా సమర్పించాలి.

రుణదాతలు మీ రుణ మరియు ఆదాయ నిష్పత్తిని లెక్కించడానికి మీ ఉపాధి మరియు ఆదాయ చరిత్రను ఉపయోగిస్తారు, ఇది మీ తనఖా రేటును నిర్ణయించడంలో కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది. పూర్తి-డాక్యుమెంటేషన్ loan ణం కోసం మీరు మీ ఆదాయానికి రుజువును చూపించగలిగితే, మీరు స్వయం ఉపాధి రుణగ్రహీతలకు నో-డాక్యుమెంటేషన్ లోన్ లేదా పేర్కొన్న ఆదాయం / పేర్కొన్న ఆస్తి.ణం వంటి ఇతర రుణ రకాల కంటే ఎక్కువ పోటీ రేట్లు మరియు నిబంధనలను పొందుతారు.

-ణ-నుండి-ఆదాయ నిష్పత్తి

మీ స్థూల నెలవారీ ఆదాయానికి సంబంధించి మీకు ఎంత అప్పు ఉందో రుణదాతలు శ్రద్ధ వహిస్తారు. రుణగ్రహీత యొక్క -ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తి లేదా డిటిఐని లెక్కించడానికి, రుణదాతలు రెండు సూత్రాలను అంచనా వేస్తారు: “ఫ్రంట్-ఎండ్ రేషియో” మరియు “బ్యాక్ ఎండ్ రేషియో.” ఫ్రంట్-ఎండ్ రేషియో (హౌసింగ్ రేషియో అని కూడా పిలుస్తారు) గృహ ఖర్చులు (తనఖా చెల్లింపు, ఇంటి యజమాని యొక్క భీమా, ఆస్తి పన్ను, HOA ఫీజు మొదలైనవి) అప్పుడు మీ స్థూల నెలవారీ ఆదాయం ద్వారా మొత్తాన్ని విభజిస్తాయి. మరోవైపు, బ్యాక్ ఎండ్ నిష్పత్తి (లేదా మొత్తం debt ణం) అన్ని నెలవారీ వాయిదాలు మరియు తిరిగే అప్పులను (క్రెడిట్ కార్డులు, కారు రుణాలు మరియు విద్యార్థుల రుణాలు అనుకుంటున్నాను), అలాగే ప్రతిపాదిత తనఖా చెల్లింపులను మిళితం చేస్తుంది మరియు మొత్తాన్ని మీ స్థూల నెలవారీగా విభజిస్తుంది. ఆదాయం.

ఈ నిష్పత్తులను అంచనా వేసేటప్పుడు, రుణదాతలు మీ డిటిఐ నిష్పత్తి ఎక్కువగా ఉంటే, మీ on ణం మీద మీరు డిఫాల్ట్ అయ్యే అవకాశం ఉంది. సాధారణంగా, రుణదాతలు ఫ్రంట్-ఎండ్ నిష్పత్తి 28% కంటే ఎక్కువ మరియు గరిష్ట బ్యాక్ ఎండ్ నిష్పత్తి 36% చూడాలనుకుంటున్నారు. కొన్ని రుణ ఉత్పత్తులు రుణగ్రహీతలు అధిక డిటిఐ నిష్పత్తిని కలిగి ఉండటానికి అనుమతిస్తాయి. ఉదాహరణకు, FHA రుణాలు బ్యాక్ ఎండ్ నిష్పత్తిని 43% వరకు అనుమతిస్తాయి.

లోన్-టు-వాల్యూ రేషియో మరియు డౌన్ పేమెంట్

మీరు ఇంటిని కొనుగోలు చేసినప్పుడు, మీరు ఇంటిపై అప్-ఫ్రంట్ ఈక్విటీ చెల్లింపుగా డౌన్‌ పేమెంట్ చేయాలని భావిస్తున్నారు. Products ణ ఉత్పత్తులకు వివిధ డౌన్‌ పేమెంట్ అవసరాలు ఉన్నప్పటికీ, మీ డౌన్‌ పేమెంట్ ఎక్కువ, మీ loan ణం నుండి విలువ లేదా ఎల్‌టివి నిష్పత్తి తక్కువగా ఉంటుంది. తక్కువ ఎల్‌టివి నిష్పత్తులు (సాధారణంగా రుణ మొత్తంలో 80% కన్నా తక్కువ) మీకు తక్కువ తనఖా రేట్లను సంపాదిస్తాయి. మళ్ళీ, ఇది రుణదాత యొక్క ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి తిరిగి వెళుతుంది. మీరు మీ ఇంటిలో ఎక్కువ అప్-ఫ్రంట్ ఈక్విటీని కలిగి ఉంటే, ఎందుకంటే మీరు ఎక్కువ డబ్బును అణిచివేసారు మరియు తక్కువ ఎల్‌టివి నిష్పత్తిని కలిగి ఉంటే, రుణదాతలు మీ డిఫాల్ట్ ప్రమాదం గురించి తక్కువ ఆందోళన చెందుతారు. అయినప్పటికీ, మీరు తక్కువ చెల్లింపు కోసం తక్కువ ఆదా చేసి ఉంటే మరియు మీరు రుణ మొత్తంలో ఎక్కువ (లేదా అన్నింటికీ) ఆర్ధిక సహాయం చేస్తుంటే, మీరు మీ తనఖాను తిరిగి చెల్లించకపోతే రుణదాతలు ఎక్కువ డబ్బును కోల్పోతారు, తద్వారా వారు అధిక వడ్డీ రేట్లు వసూలు చేస్తారు.

తక్కువ డౌన్ పేమెంట్ ప్రోగ్రామ్‌లు చాలా మంది నగదును ఆదా చేయని చాలా మంది కొనుగోలుదారులకు సహాయపడతాయి, కాని ఈ కొనుగోలుదారులు సాధారణంగా తక్కువ డౌన్‌ పేమెంట్‌తో క్లోజింగ్ టేబుల్‌కు వచ్చే వారికంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లను చెల్లిస్తారు.

షాపింగ్ రుణదాతలు

అతి తక్కువ రేట్లు కొట్టడం మరియు మీ కోసం ఉత్తమమైన తనఖాను ఎంచుకోవడం మీ ఇంటి పని చేయడం. అనేక రకాల రుణదాతలతో షాపింగ్ చేయండి మరియు అత్యల్ప రేట్లు మరియు ఉత్తమ నిబంధనలను కనుగొనడానికి వివిధ రుణ ఉత్పత్తులను చూడండి. అలాగే, రుణదాత యొక్క ఫీజులు మరియు ముగింపు ఖర్చులపై శ్రద్ధ వహించండి, ఇది ముగింపు పట్టిక వద్ద జోడించవచ్చు. కొన్ని ధర వ్యత్యాసాలు కాగితంపై పెద్దవిగా అనిపించకపోవచ్చు, అవి మీ.ణం యొక్క జీవితకాలంలో గణనీయమైన ఖర్చు ఆదాను జోడించగలవు. కొంతమంది రుణదాతలు మీకు డిస్కౌంట్ “పాయింట్లను” అందిస్తారని గుర్తుంచుకోండి, ఇది మీ వడ్డీ రేటును ముందుగానే కొనడానికి ఒక మార్గం, ఇది మీ ముగింపు ఖర్చులను పెంచుతుంది. మరియు తక్కువ లేదా ముగింపు ఖర్చులు ప్రోత్సహించే ఇతర రుణదాతలు of ణం యొక్క జీవితానికి వ్యత్యాసాన్ని కలిగించడానికి అధిక వడ్డీ రేట్లను వసూలు చేస్తారు.

మీ ప్రస్తుత ఆర్థిక సంస్థ (బ్యాంక్ లేదా క్రెడిట్ యూనియన్) తో తనిఖీ చేయడంతో పాటు, మీ తరపున రేట్లు షాపింగ్ చేయమని తనఖా బ్రోకర్‌ను అడగండి. తనఖా బ్రోకర్లు రుణదాతలు కాదు; వారు మీ నెట్‌వర్క్‌లో మీకు మరియు రుణదాతలకు మధ్య మ్యాచ్‌మేకర్లుగా వ్యవహరిస్తారు. మీ అవసరాలకు తగిన ఉత్పత్తులను కలిగి ఉన్న బహుళ రుణదాతలను పోల్చడం ద్వారా వారు మీ సమయాన్ని మరియు డబ్బును ఆదా చేయవచ్చు. అలాగే, కొంతమంది ప్రత్యక్ష రుణదాతలను ఆన్‌లైన్‌లో లేదా వ్యక్తిగతంగా సంప్రదించడం విలువ. మీరు షాపింగ్ చేయవలసిన రుణదాతల సంఖ్య లేదు, కానీ మూడు నుండి ఐదు రుణ అంచనాలు పోలికకు మీకు బలమైన ఆధారాన్ని ఇస్తాయి.

అనేక రుణదాతలతో తనఖా కోసం దరఖాస్తు చేయడం ద్వారా, రేట్లు మరియు ముగింపు ఖర్చులను పక్కపక్కనే పోల్చడానికి మీరు రుణ అంచనాలను అందుకుంటారు. అలాగే, మీరు మీ రేటు షాపింగ్‌లో ఎక్కువ భాగం 30 రోజుల్లో చేస్తే, రుణదాతలు చేసే బహుళ క్రెడిట్ చెక్‌లు ఒక కఠినమైన విచారణగా పరిగణించబడతాయి మరియు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తగ్గించే అవకాశం లేదు.

మీ రేటులో లాక్ అవుతోంది

మీరు ఆఫర్ అంగీకరించినప్పుడు, మీ వడ్డీ రేటును రుణదాతతో లాక్ చేసే అవకాశం మీకు ఉంటుంది. రేటు లాక్ అంటే రుణదాత ఒక నిర్దిష్ట కాలానికి లాక్ సమయంలో ఒక నిర్దిష్ట వడ్డీ రేటుకు హామీ ఇవ్వడానికి అంగీకరించినప్పుడు. ఇది మీ ఇంటి కొనుగోలు మరియు రుణాన్ని ఖరారు చేయడానికి మరియు మూసివేయడానికి మీకు సమయం ఇస్తుంది మరియు మధ్యంతర కాలంలో రేట్లు పైకి లేదా క్రిందికి కదులుతున్నాయా అనే దానితో సంబంధం లేకుండా అదే రేటును అందుకుంటాయి. మీరు మూసివేయడానికి ముందు వడ్డీ రేట్లు పెరిగితే రేటు లాక్ మిమ్మల్ని రక్షిస్తుంది; దీనికి విరుద్ధంగా, వడ్డీ రేట్లు తగ్గితే, మీరు ప్రయోజనాన్ని పొందలేరు. రేటు తాళాలు సాధారణంగా 60 రోజుల వరకు చెల్లుతాయి, అయితే ఈ కాలపరిమితి రుణదాతను బట్టి ఎక్కువ లేదా తక్కువగా ఉంటుంది.

మీరు కొనుగోలు ఒప్పందంపై సంతకం చేసిన తర్వాత రేటును లాక్ చేయడం సాధారణంగా తెలివైనది. మీకు ఇప్పుడే ఇల్లు దొరకకపోతే, మీ రేటు లాక్ ఒప్పందంపై సమయం ఉంది మరియు మీరు ఆఫర్ చేయడానికి ముందే అది ముగుస్తుంది. అప్పుడు మీరు పొడిగింపు కోసం చెల్లించాల్సి ఉంటుంది, ఇది ఖరీదైనది. ఖర్చుల గురించి మాట్లాడుతూ, 60 రోజులలోపు ప్రామాణిక రేటు తాళాలు సాధారణంగా ఉచితం, లేదా రుణదాత ఈ సేవ కోసం ఫ్లాట్ ఫీజు లేదా రుణ మొత్తంలో శాతం వసూలు చేస్తారు. రేటు తాళాలు సాధారణంగా రుణ మొత్తంలో 0.25 నుండి 0.50% వరకు ఖర్చు అవుతాయి (సుమారు కొన్ని వందల డాలర్లు). మీరు దీర్ఘకాలిక రేటు లాక్‌ని అభ్యర్థిస్తే, అధిక రుసుము చెల్లించాలని ఆశిస్తారు.

మీ రేటుపై చర్చలు జరుపుతున్నారు

తక్కువ వడ్డీ రేట్లను రుణదాతలతో చర్చించడం సాధ్యమే, కాని దీన్ని విజయవంతంగా చేయడానికి మీరు దుకాణాన్ని పోల్చాలి. బలమైన క్రెడిట్, స్థిరమైన ఆదాయం మరియు ఉపాధి చరిత్ర మరియు తక్కువ ఎల్‌టివి మరియు డిటిఐ నిష్పత్తులు కలిగిన రుణగ్రహీతలు సాధారణంగా ఇతర రుణగ్రహీతల కంటే ఎక్కువ చర్చా శక్తిని కలిగి ఉంటారు. మీరు బహుళ రుణదాతల నుండి రుణ అంచనాలను కలిగి ఉంటే, మీరు కొంతమంది రుణదాతలను తక్కువ రేట్లు అడగడానికి ప్రయత్నించవచ్చు లేదా మీ వ్యాపారాన్ని గెలవడానికి కొన్ని ముగింపు రుసుములను తగ్గించవచ్చు. మీరు విజయవంతమవుతారనే గ్యారెంటీ లేదు, కానీ మీరు బాగా అర్హత కలిగిన రుణగ్రహీత కాదా అని అడగడం బాధ కలిగించదు.

తక్కువ రేటును పొందటానికి మరొక వ్యూహం ఏమిటంటే, “పాయింట్లు” చెల్లించడం ద్వారా దాన్ని కొనడం. పాయింట్లు తప్పనిసరిగా ప్రీపెయిడ్ వడ్డీ, మరియు ఈ ఖర్చును ముందస్తుగా చెల్లించడం వలన మీరు loan ణం యొక్క జీవితకాలంలో వేలాది మందిని ఆదా చేసుకోవచ్చు. ఒక పాయింట్ రుణం తీసుకున్న మొత్తంలో 1% కి సమానం. ఉదాహరణకు, మీ రుణ మొత్తం, 000 200, 000 అయితే, ఒక డిస్కౌంట్ పాయింట్ $ 2, 000 మరియు రెండు డిస్కౌంట్ పాయింట్లు $ 4, 000. సాధారణంగా, ఒక డిస్కౌంట్ పాయింట్ చెల్లించడం వలన మీ తనఖా రేటును 0.25% తగ్గించవచ్చు, కాని ఈ మొత్తం రుణదాత ద్వారా మారుతుంది.

బాటమ్ లైన్

అతి తక్కువ తనఖా రేటును కనుగొనడం చుట్టూ పరిశోధన మరియు షాపింగ్ ఉంటుంది. సరైన గృహ రుణాన్ని కనుగొనడంలో ఇది ఒక్కటే కాదు. ముగింపు ఖర్చులపై చాలా శ్రద్ధ వహించండి, ఇందులో రుణదాత ఫీజు ఉంటుంది. మీ రుణ అంచనా ఈ అంశాలన్నింటినీ లైన్ ద్వారా తెలియజేస్తుంది. మీరు ఉత్తమమైన నిబంధనలు మరియు రేటును పొందుతున్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి, కొంతమంది రుణదాతలతో తనఖా కోసం దరఖాస్తు చేసుకోండి, తద్వారా మీరు ఆఫర్లను పక్కపక్కనే పోల్చవచ్చు.

పోలిక షాపింగ్ ఎర్ర జెండాలను గుర్తించడానికి మీకు సహాయపడుతుంది, అవి పెరిగిన రుణదాత ఫీజులు లేదా ప్రమాదకర రుణ లక్షణాలు వంటివి మరియు మీ ఎంపికలను తగ్గించడంలో మీకు సహాయపడతాయి. గుర్తుంచుకోండి, బలమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్, తక్కువ డిటిఐ మరియు ఎల్టివి నిష్పత్తులు మరియు స్థిరమైన ఆదాయం మరియు ఉపాధి చరిత్ర మిమ్మల్ని తనఖా రుణదాతలకు మరింత ఆకర్షణీయమైన రుణగ్రహీతగా చేస్తాయి - మరియు చర్చలు జరపడానికి మీకు ఎక్కువ బేరసారాలు ఇస్తాయి.

చదవడం కొనసాగించు:

అల్టిమేట్ తనఖా గైడ్

తనఖా కోసం నేను ముందస్తు అనుమతి ఎలా పొందగలను?

ఉత్తమ తనఖాను ఎలా ఎంచుకోవాలి

11 తప్పులు మొదటిసారి హోమ్‌బ్యూయర్‌లు తప్పించాలి

అణిచివేసేందుకు నాకు ఎంత డబ్బు అవసరం?

తనఖా భీమా అంటే ఏమిటి మరియు నా ఎంపికలు ఏమిటి?

ముగింపు ఖర్చులు ఏమిటి?

రుణదాతల యొక్క ప్రధాన రకాలు ఏమిటి?

సంబంధిత వ్యాసాలు

గృహ యాజమాన్యం

తనఖా కోసం ముందస్తు అనుమతి ఎలా పొందాలి

తాకట్టు

తనఖా కంపెనీ నిబంధనలను మార్చగలదా?

తాకట్టు

మీ కోసం ఉత్తమ తనఖాను ఎలా ఎంచుకోవాలి

తాకట్టు

మీరు ఎంత తనఖా ఇవ్వగలరు?

తాకట్టు

తనఖా స్కోరింగ్ చేయడానికి 5 దశలు

సేవింగ్స్

మీ మొదటి ఇంటిని కొనడానికి బడ్జెట్‌ను ఎలా సెట్ చేయాలి

భాగస్వామి లింకులు

సంబంధిత నిబంధనలు

ఫెడరల్ హౌసింగ్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ లోన్ (FHA లోన్) ఫెడరల్ హౌసింగ్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ (FHA) loan ణం అనేది FHA చేత భీమా చేయబడిన తనఖా, ఇది తక్కువ-ఆదాయ రుణగ్రహీతల కోసం రూపొందించబడింది. లోన్-టు-వాల్యూ (ఎల్‌టివి) నిష్పత్తి ఎలా పనిచేస్తుంది రుణ-విలువ-విలువ నిష్పత్తి రుణ రిస్క్ అసెస్‌మెంట్ రేషియోగా నిర్వచించబడింది, ఇది తనఖాను ఆమోదించడానికి ముందు ఆర్థిక సంస్థలు మరియు ఇతర రుణదాతలు పరిశీలిస్తుంది. మరింత అప్-ఫ్రంట్ తనఖా భీమా (UFMI) అప్-ఫ్రంట్ తనఖా భీమా అనేది ఫెడరల్ హౌసింగ్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ (FHA) రుణాలపై వసూలు చేసిన బీమా ప్రీమియం, ప్రారంభంలో రుణం చేసిన సమయంలో. మరింత ముగింపు ఖర్చులు నిర్వచనం ముగింపు ఖర్చులు ఆస్తి ఖర్చుకు మించిన ఖర్చులు, కొనుగోలుదారులు మరియు అమ్మకందారులు రియల్ ఎస్టేట్ లావాదేవీని ఖరారు చేయడానికి ఖర్చు చేస్తారు. ఫ్రంట్-ఎండ్ డెట్-టు-ఆదాయ నిష్పత్తి (డిటిఐ) ఫ్రంట్-ఎండ్ డెట్-టు-ఆదాయ నిష్పత్తి (డిటిఐ) అనేది ఒక రకమైన రుణ-ఆదాయ నిష్పత్తి, ఇది ఒక వ్యక్తి యొక్క స్థూల ఆదాయంలో గృహ ఖర్చులకు ఎంత వెళ్తుందో లెక్కిస్తుంది. క్రెడిట్ యొక్క ఐదు సి లు ఐదు సి యొక్క క్రెడిట్ (పాత్ర, సామర్థ్యం, ​​మూలధనం, అనుషంగిక మరియు షరతులు) రుణగ్రహీతల రుణ విలువను కొలవడానికి రుణదాతలు ఉపయోగించే వ్యవస్థ. మరింత