చాలా క్రెడిట్ మార్గాలపై వడ్డీ ఎలా వసూలు చేయబడుతుంది?

ఒక లైన్ ఆఫ్ క్రెడిట్ (LOC) అనేది ఒక ఆర్థిక సంస్థ-సాధారణంగా బ్యాంక్-మరియు ఒక వ్యక్తి లేదా వ్యాపారం మధ్య సౌకర్యవంతమైన, ప్రత్యక్ష loan ణం. క్రెడిట్ కార్డుల మాదిరిగానే, క్రెడిట్ రేఖలు ముందుగా నిర్ణయించిన రుణాలు పరిమితులను కలిగి ఉంటాయి మరియు పరిమితి మించకపోతే రుణగ్రహీత ఎప్పుడైనా ఖాతాను తగ్గించవచ్చు.

అలాగే, క్రెడిట్ కార్డుల మాదిరిగా, క్రెడిట్ రేఖలు సాపేక్షంగా అధిక వడ్డీ రేట్లు మరియు కొన్ని వార్షిక రుసుములను కలిగి ఉంటాయి, అయితే ఖాతాలో అత్యుత్తమ బ్యాలెన్స్ ఉంటే తప్ప వడ్డీ వసూలు చేయబడదు.

కీ టేకావేస్

• క్రెడిట్ లైన్ (ఎల్ఓసి) మీకు అవసరమైనప్పుడు మరియు అవసరమైనప్పుడు రుణం తీసుకున్న డబ్బుకు ప్రాప్తిని ఇస్తుంది మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ వంటి హెలోక్ వంటి లేదా అసురక్షితమైన-సురక్షితం కావచ్చు. ఎల్ఓసిలపై ఆసక్తి లేని ఛార్జీలు సాధారణంగా సాధారణ వడ్డీ పద్ధతిని ఉపయోగిస్తాయి (సమ్మేళనం ఆసక్తికి విరుద్ధంగా).బిల్లింగ్ వ్యవధిలో రోజులతో గుణించిన 1/365 వ వంతును ఉపయోగించుకునే సగటు రోజువారీ బ్యాలెన్స్ తరచుగా వస్తుంది.

క్రెడిట్ లైన్స్

క్రెడిట్ లైన్స్ క్రెడిట్ కార్డ్ వంటి రివాల్వింగ్ క్రెడిట్ మాదిరిగానే ఉంటాయి. క్రెడిట్ పరిమితి స్థాపించబడింది మరియు నిధులను వివిధ ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించవచ్చు. క్రమం తప్పకుండా వడ్డీ వసూలు చేయబడుతుంది మరియు ఎప్పుడైనా చెల్లింపులు చేయవచ్చు.

ఒక ప్రధాన మినహాయింపు ఉంది: చెల్లింపులు చేసిన తర్వాత అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ పూల్ తిరిగి నింపదు. మీరు క్రెడిట్ రేఖను పూర్తిగా చెల్లించిన తర్వాత, ఖాతా మూసివేయబడుతుంది మరియు మళ్లీ ఉపయోగించబడదు.

ఉదాహరణగా: వ్యక్తిగత క్రెడిట్ లైన్లను కొన్నిసార్లు బ్యాంకులు ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ ప్రొటెక్షన్ ప్లాన్ రూపంలో అందిస్తాయి. బ్యాంకింగ్ కస్టమర్ తన చెకింగ్ ఖాతాకు అనుసంధానించబడిన ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ ప్లాన్‌ను కలిగి ఉండటానికి సైన్ అప్ చేయవచ్చు. కస్టమర్ తనిఖీలో అందుబాటులో ఉన్న మొత్తానికి మించి ఉంటే, ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ చెక్కును బౌన్స్ చేయకుండా లేదా కొనుగోలు నిరాకరించకుండా చేస్తుంది. క్రెడిట్ యొక్క ఏదైనా లైన్ వలె, ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ వడ్డీతో తిరిగి చెల్లించాలి.

క్రెడిట్ యొక్క చాలా లైన్లు అసురక్షిత రుణాలు. దీని అర్థం రుణగ్రహీత రుణదాతకు ఎల్‌ఓసికి మద్దతు ఇస్తానని వాగ్దానం చేయడు. ఒక ముఖ్యమైన మినహాయింపు హోమ్ ఈక్విటీ లైన్ ఆఫ్ క్రెడిట్ (HELOC), ఇది రుణగ్రహీత ఇంటిలోని ఈక్విటీ ద్వారా సురక్షితం. రుణదాత యొక్క దృక్కోణం నుండి, సురక్షితమైన క్రెడిట్ పంక్తులు ఆకర్షణీయంగా ఉంటాయి, ఎందుకంటే అవి చెల్లించని సందర్భంలో అధునాతన నిధులను తిరిగి పొందటానికి ఒక మార్గాన్ని అందిస్తాయి. అసురక్షిత క్రెడిట్ రేఖలు సురక్షితమైన LOC ల కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లతో వస్తాయి. వారు పొందడం కూడా చాలా కష్టం మరియు తరచుగా అధిక క్రెడిట్ స్కోరు అవసరం. రుణాలు తీసుకునే నిధుల సంఖ్యను పరిమితం చేయడం ద్వారా మరియు అధిక వడ్డీ రేట్లు వసూలు చేయడం ద్వారా రుణదాతలు పెరిగిన నష్టాన్ని భర్తీ చేయడానికి ప్రయత్నిస్తారు. క్రెడిట్ కార్డులపై APR అంత ఎక్కువగా ఉండటానికి ఇది ఒక కారణం. క్రెడిట్ కార్డులు సాంకేతికంగా అసురక్షిత క్రెడిట్ రేఖలు, క్రెడిట్ పరిమితి-మీరు కార్డుపై ఎంత వసూలు చేయవచ్చు-దాని పారామితులను సూచిస్తుంది.

క్రెడిట్ లైన్ల కోసం వడ్డీ లెక్కింపు

క్రెడిట్ యొక్క చాలా పంక్తులు, హోమ్-ఈక్విటీ లైన్ల క్రెడిట్ కూడా ఆసక్తిని పెంచడానికి వ్యతిరేకంగా సాధారణ వడ్డీ పద్ధతిని ఉపయోగిస్తాయి. క్రెడిట్ యొక్క కొన్ని పంక్తులు రుణాలను వెంటనే తిరిగి చెల్లించటానికి ఎప్పుడైనా చెల్లించాల్సిన మొత్తం మొత్తాన్ని (వడ్డీతో సహా) కాల్ చేయడానికి అనుమతించే విధంగా నిర్మించబడిన రుణాలను కూడా కోరుతాయి.

క్రెడిట్ రేఖపై వడ్డీ సాధారణంగా సగటు రోజువారీ బ్యాలెన్స్ పద్ధతి ద్వారా నెలవారీగా లెక్కించబడుతుంది. క్రెడిట్ పంక్తిలో చేసిన ప్రతి కొనుగోలు మొత్తాన్ని బిల్లింగ్ వ్యవధిలో మిగిలి ఉన్న రోజుల సంఖ్యతో గుణించడానికి ఈ పద్ధతి ఉపయోగించబడుతుంది. ప్రతి కొనుగోలు యొక్క సగటు రోజువారీ బ్యాలెన్స్ను కనుగొనడానికి బిల్లింగ్ వ్యవధిలో మొత్తం రోజుల సంఖ్యతో ఈ మొత్తాన్ని విభజించారు. సగటు కొనుగోళ్లు సంక్షిప్తం చేయబడతాయి మరియు ముందుగా ఉన్న ఏదైనా బ్యాలెన్స్‌కు జోడించబడతాయి, ఆపై ఖాతాలో సగటు రోజువారీ చెల్లింపులు తీసివేయబడతాయి. మిగిలిపోయిన సంఖ్య సగటు బ్యాలెన్స్, ఇది వార్షిక వడ్డీ శాతం రేటు (APR) తో గుణించబడుతుంది.

వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా ఆవర్తన రేట్లు, ఇవి APR లో 1/365 వ వంతుగా లెక్కించబడతాయి, అవి బిల్లింగ్ వ్యవధిలో రోజులు గుణించబడతాయి. వడ్డీని లెక్కించడానికి మరియు జమ చేయడానికి అనేక ఇతర మార్గాలు ఉన్నాయి, కాని మెజారిటీ ఆర్థిక సంస్థలు క్రెడిట్ పంక్తుల కోసం పై పద్ధతులను ఉపయోగిస్తాయి.