ఎస్టేట్ ప్లాన్కు నిధులు సమకూర్చడంలో ఎక్కువగా ఉపయోగించబడే సాధనాల్లో ఒకటి టర్మ్ లేదా శాశ్వత జీవిత బీమా. జీవిత బీమా పాలసీని కొనుగోలు చేయడం వలన ఒక వ్యక్తి లేదా జంట ఆదాయ నష్టం లేదా ఎస్టేట్ పన్నుల భారం యొక్క ఆర్ధిక నష్టాన్ని భీమా సంస్థకు చెల్లించే ప్రీమియంలకు బదులుగా బదిలీ చేయగల సామర్థ్యాన్ని ఇస్తుంది.
రిస్క్ బదిలీ జరిగినప్పుడు జీవిత బీమా క్యారియర్లు బీమా చేసిన వ్యక్తులకు రెండు ప్రధాన ప్రయోజనాలను అందిస్తారు: డెత్ బెనిఫిట్ ఆదాయం మరియు నగదు విలువ ఆదా. మరణించిన ప్రయోజనం ఏమిటంటే, బీమా చేసిన వ్యక్తి లబ్ధిదారులకు చెల్లించాల్సిన మొత్తం, మరియు నగదు విలువ బ్యాలెన్స్ అనేది అతను జీవించి ఉన్నప్పుడు బీమాకు అందుబాటులో ఉన్న బలవంతపు పొదుపు భాగం.
కీ టేకావేస్
- జీవిత బీమా పాలసీలు బీమా చేసిన తర్వాత లబ్ధిదారునికి మరణ ప్రయోజనం మరియు సజీవంగా ఉన్నప్పుడు పాలసీదారుడు ఉపయోగించగల నగదు విలువ పొదుపు భాగం రెండింటినీ అందిస్తాయి. డెత్ బెనిఫిట్ అంటే బీమా చేసిన పేరున్న లబ్ధిదారునికి పన్ను రహిత చెల్లింపు. బీమా అయిపోయింది; పాలసీ చురుకుగా ఉండి, అన్ని ప్రీమియంలు చెల్లించబడితే ప్రయోజనం చెల్లించబడుతుంది. శాశ్వత జీవిత బీమా పథకాలకు నగదు విలువ పొదుపు భాగం ఉంటుంది; భీమా మరియు ఇతర రుసుములను తీసివేసిన తరువాత ప్రీమియంలలో చెల్లించిన డబ్బులో నగదు విలువ మిగిలి ఉంటుంది. బీమా చేసిన వారు జీవించి ఉన్నప్పుడు నగదు విలువ అందుబాటులో ఉంటుంది; నగదును ఆక్సెస్ చెయ్యడానికి, వారు పాలసీలో కొంత భాగాన్ని అప్పగించడానికి లేదా పాలసీ loan ణం తీసుకోవడానికి ఎంచుకోవచ్చు. పాలసీదారుడు మరణించిన సమయంలో నగదు విలువలో ఏ భాగాన్ని ఉపయోగించలేదు అంటే మరణ ప్రయోజనానికి జోడించబడుతుంది లేదా బీమాకు ఇవ్వబడుతుంది సంస్థ.
జీవిత బీమా డెత్ బెనిఫిట్
ఒక వ్యక్తి సాధారణంగా జీవిత బీమా పాలసీని కొనుగోలు చేస్తాడు, అతను ఇకపై జీవించన తర్వాత బీమా చేసిన వారి ప్రాణాలకు చెల్లించాల్సిన మరణ ప్రయోజనాన్ని పొందటానికి. పాలసీ అమలులో ఉన్నంత వరకు మరియు ప్రీమియంలు చెల్లించినంత వరకు బీమా కంపెనీలు బీమా చేత సముచితమైనవిగా భావించిన మొత్తానికి మొత్తం మరణ ప్రయోజనాన్ని అందిస్తాయి. బీమా సంస్థ మరణించినవారిని క్యారియర్కు తెలియజేసిన తర్వాత పేరున్న లబ్ధిదారులకు పన్ను రహిత బదిలీగా మరణ ప్రయోజనాన్ని చెల్లిస్తుంది మరియు లబ్ధిదారులు పరిమితి లేకుండా నిధులను ఉపయోగించవచ్చు.
శాశ్వత జీవిత బీమా పాలసీ యొక్క నగదు విలువ పన్ను-వాయిదా వేయబడి పెరుగుతుంది మరియు చివరికి పాలసీదారుడు నెలవారీ ప్రీమియంలను చెల్లించడానికి ఉపయోగించవచ్చు.
జీవిత బీమా నగదు విలువ
మొత్తం జీవితం లేదా సార్వత్రిక జీవితం వంటి శాశ్వత జీవిత బీమా పాలసీలతో, బీమా చేసిన వ్యక్తులు పాలసీ యొక్క నగదు విలువలో పొదుపులను పొందగల సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంటారు. జీవిత బీమా పాలసీ యొక్క నగదు విలువ మొత్తం చెల్లించిన ప్రీమియంల మొత్తానికి మైనస్ భీమా ఖర్చు మరియు క్యారియర్ అంచనా వేసిన ఇతర ఛార్జీలకు సమానం. నగదు విలువ బ్యాలెన్స్లు కూడా బ్యాలెన్స్ కేటాయించిన అంతర్లీన పెట్టుబడి ఆధారంగా మారవచ్చు. మరణ ప్రయోజనం వలె కాకుండా, బీమా చేసిన వ్యక్తికి లేదా జీవిత బీమా పాలసీ యజమానికి అతను జీవించి ఉన్నప్పుడు, పాలసీ యొక్క పాక్షిక లొంగిపోవడం ద్వారా లేదా పాలసీ.ణం ద్వారా నగదు విలువ బ్యాలెన్స్లు లభిస్తాయి. బీమా మరణించిన తర్వాత మిగిలి ఉన్న ఏదైనా నగదు విలువ మరణ ప్రయోజనానికి జోడించబడుతుంది లేదా బీమా కంపెనీకి జప్తు చేయబడుతుంది.
సలహాదారు అంతర్దృష్టి
మార్టిన్ ఎ. స్మిత్, CRPC®, AIFA®, RPS®
వెల్త్కేర్ ఫైనాన్షియల్ గ్రూప్, ఇంక్., బెథెస్డా, MD
జీవిత బీమా పాలసీ యొక్క మరణ ప్రయోజనం బీమా చేసిన వ్యక్తి మరణించినప్పుడు పాలసీ లబ్ధిదారునికి పన్ను రహిత ప్రాతిపదికన చెల్లించాల్సిన ముఖ మొత్తాన్ని సూచిస్తుంది. అందువల్ల, మీరు policy 1 మిలియన్ డాలర్ల మరణ ప్రయోజనంతో పాలసీని కొనుగోలు చేస్తే, మీ లబ్ధిదారుడు మీ మరణం తరువాత million 1 మిలియన్లను అందుకుంటారు.
పాలసీ యొక్క నగదు విలువ మీ భీమా ప్రీమియంలలో కొంత భాగానికి నిధులు సమకూర్చే పొదుపు యొక్క భాగాన్ని (లేదా పెట్టుబడులు, మీరు కలిగి ఉన్న పాలసీ రకాన్ని బట్టి) సూచిస్తాయి. ఈ నగదు విలువ పన్ను-వాయిదా వేసిన ప్రాతిపదికన పెరుగుతుంది మరియు చివరికి ప్రీమియంలు చెల్లించడానికి ఉపయోగించబడుతుంది; ఇది as ణం వలె పన్ను రహితంగా ఉపసంహరించుకోవచ్చు. మీ భీమా క్యారియర్తో అలా చేయడం గురించి మీరు చర్చించాల్సి ఉంటుంది: మీరు ఎక్కువ ఉపసంహరించుకుంటే, మీరు అనుకోకుండా పాలసీని కోల్పోవచ్చు.
