బహుళ తనఖా రుణదాతలకు వర్తింపజేయడం ఉత్తమమైన ఒప్పందాన్ని కనుగొనడానికి రేట్లు మరియు ఫీజులను పోల్చడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. వ్యక్తిగత రుణదాతలతో చర్చలు జరుపుతున్నప్పుడు చేతిలో బహుళ ఆఫర్లు ఉండటం పరపతి అందిస్తుంది.
అయినప్పటికీ, చాలా మంది రుణదాతలతో దరఖాస్తు చేసుకోవడం వలన స్కోరును తగ్గించే క్రెడిట్ ఎంక్వైరీలకు దారితీయవచ్చు మరియు ఇది అవాంఛిత కాల్స్ మరియు విన్నపాల వరదను ప్రేరేపిస్తుంది. సరైన ఎంపికల సమతుల్యతను ఎలా కొట్టాలో కనుగొనండి.
అనువర్తనాల మ్యాజిక్ సంఖ్య లేదు, కొంతమంది రుణగ్రహీతలు రెండు నుండి మూడు వరకు ఎంచుకుంటారు, మరికొందరు ఐదు లేదా ఆరు ఆఫర్లను నిర్ణయం తీసుకోవడానికి ఉపయోగిస్తారు.
బహుళ రుణదాతలకు వర్తించే కారణాలు
మీరు ఇతర ఆఫర్లతో పోల్చకపోతే మీరు ఉత్తమమైన ఒప్పందాన్ని పొందుతున్నారని తెలుసుకోవడం కష్టం. తనఖా కంపెనీలకు ఎలా పరిహారం చెల్లించాలో కొత్త చట్టాలు పరిమితం చేయడంతో, 2000 లలో తనఖాల కంటే కంపెనీ నుండి కంపెనీకి రేట్లు మరియు ఫీజులలో తక్కువ వ్యత్యాసం ఉంది. ఏదేమైనా, సూక్ష్మమైన తేడాలు మిగిలి ఉన్నాయి మరియు ఇప్పుడు చిన్న వడ్డీ రేటు పొదుపులు 15 లేదా 30 సంవత్సరాల్లో పెద్ద డాలర్ మొత్తానికి అనువదించవచ్చు.
అంతేకాకుండా, వేర్వేరు రుణదాతలు విలోమ సంబంధాన్ని కలిగి ఉన్న రేట్లు మరియు ముగింపు ఖర్చులకు సంబంధించి వివిధ మార్గాల్లో రుణాలను నిర్మిస్తారు. కొంతమంది రుణదాతలు మీ వడ్డీ రేటును కొనడానికి ముగింపు ఖర్చులను పెంచుతారు, మరికొందరు తక్కువ లేదా ముగింపు ఖర్చులు లేదని ప్రచారం చేసేవారు బదులుగా అధిక వడ్డీ రేట్లను అందిస్తారు.
కీ టేకావేస్
- బహుళ రుణదాతలకు వర్తింపజేయడం రుణగ్రహీతలు ఒక రుణదాతను మరొకరికి వ్యతిరేకంగా మంచి రేటు లేదా ఒప్పందాన్ని పొందటానికి అనుమతిస్తుంది. బహుళ రుణదాతలకు దరఖాస్తు చేయడం వలన రేట్లు మరియు ఫీజులను పోల్చడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది, కానీ ఇది బహుళ క్రెడిట్ ఎంక్వైరీల వల్ల మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ మరియు స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేస్తుంది.మీరు తనఖాను చాలా సంవత్సరాలు ఉంచబోతున్నట్లయితే, తక్కువ రేటు మరియు అధిక ముగింపు కోసం ఎంచుకోవడం మంచిది ఖర్చులు. మీరు కొన్ని సంవత్సరాల తరువాత రుణాన్ని రీఫైనాన్స్ చేయడానికి లేదా చెల్లించడానికి ప్లాన్ చేస్తే, ముగింపు ఖర్చులు తక్కువగా ఉంచడం మంచిది. సరైన సంఖ్యలో అనువర్తనాలు లేవు, అయినప్పటికీ చాలా తక్కువ అనువర్తనాలు ఉత్తమ ఒప్పందాన్ని కోల్పోతాయి, అయితే చాలా తక్కువ మీ క్రెడిట్ స్కోరు మరియు అవాంఛిత కాల్‌లతో మిమ్మల్ని ముట్టడిస్తుంది.
బహుళ మంచి విశ్వాస అంచనాలను (జిఎఫ్‌ఇ) పక్కపక్కనే చూడటం వలన మీ పరిస్థితికి ఉత్తమమైనదాన్ని ఎంచుకోవడానికి రేటు మరియు ముగింపు వ్యయ దృశ్యాలను పోల్చడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. మీ వడ్డీ రేటు పొదుపులు చివరికి అధిక ముగింపు ఖర్చులను అధిగమిస్తున్నందున, మీరు తనఖాను చాలా సంవత్సరాలు ఉంచాలని ప్లాన్ చేసినప్పుడు తక్కువ వడ్డీ రేటుకు అధిక ముగింపు ఖర్చులను చెల్లించడం సాధారణంగా అర్ధమే.
మీకు బహుళ ఆఫర్లు ఉన్నప్పుడు మీరు ఒక రుణదాతను మరొకరికి వ్యతిరేకంగా ఆడవచ్చు. రుణదాత A మీకు ముగింపు ఖర్చులు $ 2, 000 తో 4% వడ్డీ రేటును అందిస్తుందని అనుకుందాం. అప్పుడు రుణదాత B వెంట వచ్చి 3.875% అదే ముగింపు ఖర్చులతో అందిస్తుంది. మీరు రుణదాత A కి రుణదాత B యొక్క ఆఫర్‌ను సమర్పించవచ్చు మరియు మంచి ఒప్పందంపై చర్చలు జరపడానికి ప్రయత్నించవచ్చు. అప్పుడు, మీరు రుణదాత A యొక్క క్రొత్త ఆఫర్‌ను తిరిగి రుణదాత B కి తీసుకొని అదే పని చేయవచ్చు మరియు మొదలైనవి.
బహుళ రుణదాతలకు వర్తించే లోపాలు
రుణదాత మీ తనఖా దరఖాస్తును ఆమోదించడానికి మరియు ఆఫర్ చేయడానికి, ఇది మీ క్రెడిట్ నివేదికను సమీక్షించాలి. అలా చేయడానికి, ఇది మూడు ప్రధాన బ్యూరోలతో క్రెడిట్ విచారణ చేస్తుంది.
FICO మరియు VantageScore వంటి చాలా స్కోరింగ్ నమూనాలు విచారణలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటాయి కాబట్టి చాలా ఎక్కువ విచారణలు మీ సంఖ్యా క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తగ్గిస్తాయని క్రెడిట్ విశ్లేషకులు గమనిస్తున్నారు. ఈ నమూనాలు దగ్గరగా కాపలాగా ఉన్నాయి, కాబట్టి విచారణలు ఎంతవరకు అవసరమో కొద్ది మందికి తెలుసు. FICO మోడల్ యొక్క సృష్టికర్త అయిన ఫెయిర్ ఐజాక్ కార్ప్ (NYSE: FICO), ఒకదానికొకటి 30 రోజులలోపు జరిగే బహుళ తనఖా విచారణలు మీ FICO స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేయవని పేర్కొంది.
చాలా మంది రుణగ్రహీతలకు తెలియని మరో దుర్మార్గపు రహస్యం ఏమిటంటే, మీరు దరఖాస్తు చేయని తనఖా రుణదాతలకు మీ సమాచారాన్ని అమ్మడం ద్వారా క్రెడిట్ బ్యూరోలు అదనపు ఆదాయాన్ని పొందుతాయి. ఇది పరిశ్రమ పరిభాషలో ట్రిగ్గర్ లీడ్ అని పిలుస్తారు. తనఖా దరఖాస్తును సమర్పించడం క్రెడిట్ పుల్‌ను ప్రేరేపిస్తుంది మరియు తనఖా కంపెనీలు ఇటీవల తనఖా కంపెనీలచే లాగబడిన వ్యక్తుల జాబితాల కోసం క్రెడిట్ బ్యూరోలను చెల్లిస్తాయి.
ఈ వ్యక్తులు తనఖాలను కోరుకుంటున్నారని తెలిసి, కంపెనీల అమ్మకందారులు జాబితాను పిలిచి వారి సేవలను ఎంచుకుంటారు. మీరు ఎక్కువ రుణదాతలతో దరఖాస్తు చేసుకుంటే, మీ సమాచారం ట్రిగ్గర్ లీడ్‌గా విక్రయించబడే అవకాశం ఉంది, ఇది అమ్మకాల కాల్‌ల బ్యారేజీకి దారితీస్తుంది.
గోల్డిలాక్స్ సంఖ్య
చాలా తక్కువ అనువర్తనాలు ఉత్తమ ఒప్పందాన్ని కోల్పోయే అవకాశం ఉంది, అయితే చాలా మంది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తగ్గించవచ్చు మరియు అవాంఛిత కాల్‌లతో మిమ్మల్ని ముట్టడి చేయవచ్చు. దురదృష్టవశాత్తు, మీరు దరఖాస్తు చేసుకోవలసిన సరైన తనఖా రుణదాతల సంఖ్యను సూచించే గోల్డిలాక్స్ సంఖ్య లేదు. కొంతమంది రుణగ్రహీతలు ఇద్దరితో మాత్రమే దరఖాస్తు చేసుకుంటారు, ఒకటి లేదా మరొకటి ఆదర్శ రుణం ఇవ్వగలదని నిశ్చయించుకుంటూ, మరికొందరు నిర్ణయం తీసుకునే ముందు ఐదు లేదా ఆరు బ్యాంకుల నుండి వినాలనుకుంటున్నారు.
తనఖా పొందటానికి ఉత్తమమైన విధానం ఏమిటంటే, ప్రస్తుత రుణ వాతావరణంలో గొప్పగా ఉన్నదాని గురించి ఒక ఆలోచన పొందడానికి మార్కెట్ పరిశోధనలను నిర్వహించడం ద్వారా ప్రారంభించడం. తరువాత, ఇద్దరు లేదా ముగ్గురు రుణదాతలను సంప్రదించి, మీరు స్థాపించిన నిబంధనలను సరిపోల్చడానికి లేదా కొట్టడానికి వారిని సవాలు చేయండి. మీరు వారి ఆఫర్లను సమీక్షించి, మంచి ఒప్పందం ఉందని ఇప్పటికీ విశ్వసిస్తే, అవసరమైన అదనపు రుణదాతలకు వర్తింపజేయండి, కాని అలా చేయడం వల్ల ఏర్పడిన లోపాలను అర్థం చేసుకోండి.
