మీరు చెల్లించే కొన్ని బిల్లులు క్రెడిట్ బ్యూరోలకు నివేదించబడతాయి మరియు మరికొన్ని బిల్లులు కావు. క్రెడిట్ కార్డులు, తనఖాలు మరియు ఇతర రుణాలపై మీ చెల్లింపులు ప్రతి నెలా నివేదించబడతాయి, కాబట్టి వాటిని సకాలంలో చెల్లించడం మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పెంచడానికి లేదా నిర్వహించడానికి సహాయపడుతుంది.
కేబుల్ టీవీ మరియు సెల్ లేదా ల్యాండ్‌లైన్ ఫోన్ సేవలతో సహా యుటిలిటీ బిల్ చెల్లింపులు సాధారణంగా నివేదించబడవు, అవి తీవ్రంగా దోషులుగా మారి సేకరణలకు పంపబడతాయి-ఈ చర్య మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై తీవ్రమైన ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపుతుంది.
కీ టేకావేస్
- కేబుల్ టీవీ, ఫోన్ మరియు ఇతర యుటిలిటీ బిల్లులు సాధారణంగా క్రెడిట్ బ్యూరోలకు నివేదించబడవు లేదా మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌లో ప్రతిబింబించవు. అయినప్పటికీ, మీ కేబుల్ బిల్లును చెల్లించడంలో మీరు తీవ్రంగా అపరాధంగా ఉంటే, అది మీ క్రెడిట్ నివేదికలో చూపబడుతుంది.మీరు అడగవచ్చు మీరు మీ బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించాలని చూపించాలనుకుంటే మీ యుటిలిటీ చెల్లింపులను మీ క్రెడిట్ నివేదికలో చేర్చండి.
నియమానికి మినహాయింపులు
అయితే, కొన్ని మినహాయింపులు ఉన్నాయి. FICO, విస్తృతంగా ఉపయోగించిన క్రెడిట్ స్కోరింగ్ మోడళ్ల వెనుక ఉన్న సంస్థ, FICO XD 2 అని పిలువబడే ఒక స్కోర్‌ను అందిస్తుంది, ఇది యుటిలిటీ చెల్లింపులు వంటి కొన్ని సాంప్రదాయక డేటాను పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది. వినియోగదారులకు వారి రికార్డులలో తగినంత డేటా ఉండకపోవచ్చు, తద్వారా సంభావ్య రుణదాతలు వారి క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేయవచ్చు.
ఎక్స్‌పీరియన్ బూస్ట్ ప్రోగ్రామ్‌లో నమోదు చేయడం ద్వారా మరియు వారి యుటిలిటీ మరియు టెలికాం బిల్ చెల్లింపు చరిత్రను యాక్సెస్ చేయడానికి కంపెనీని అనుమతించడం ద్వారా వినియోగదారులు మూడు ప్రధాన జాతీయ క్రెడిట్ బ్యూరోలలో ఒకటైన ఎక్స్‌పీరియన్ వద్ద వారి క్రెడిట్ రిపోర్టులలో ప్రతిబింబించేలా ఎంచుకోవచ్చు. ఒక వ్యక్తి అలా చేయాలనుకోవచ్చు, ఉదాహరణకు, వారి క్రెడిట్ రిపోర్టులలో వారికి తగినంత ఇతర ఖాతాలు లేకపోతే మరియు వారు తమ బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించడాన్ని చూపించడం ద్వారా ఘన క్రెడిట్ స్కోరును నిర్మించడానికి ప్రయత్నిస్తుంటే.
చెల్లింపు విలువ ఏమిటి?
చెల్లింపు చరిత్ర మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌లో అతి ముఖ్యమైన అంశం. ఒక ప్రాథమిక FICO స్కోరు, ఉదాహరణకు:
- చెల్లింపు చరిత్ర (35%) క్రెడిట్ వినియోగం (30%) ఖాతా వయస్సు (15%) విచారణ / కొత్త ఖాతాలు (10%) క్రెడిట్ మిక్స్ (10%)
FICO కి ప్రత్యామ్నాయంగా మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ ఏజెన్సీలు అభివృద్ధి చేసిన క్రెడిట్ స్కోరింగ్ మోడల్ అయిన వాంటేజ్ స్కోర్ ఇలాంటి ప్రమాణాలపై ఆధారపడింది:
- చెల్లింపు చరిత్ర మరియు క్రెడిట్ క్రెడిట్ వినియోగం రకం బ్యాలెన్స్‌ల పరిమాణం / కొత్త ఖాతాలు అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ మొత్తం
ప్రతి వర్గానికి కేటాయించే ఖచ్చితమైన బరువు విషయానికి వస్తే వాన్టేజ్‌స్కోర్ అపారదర్శకంగా ఉంటుంది. కానీ సమయానికి బిల్లులు చెల్లించడం యొక్క ప్రాముఖ్యత గురించి ఇది ఎటువంటి సందేహం లేదు. వినియోగదారుల చెల్లింపు చరిత్ర వాన్టేజ్ స్కోర్ "అత్యంత ప్రభావవంతమైనది" గా ఉన్న ఏకైక అంశం.
ఆలస్య చెల్లింపులు మరియు మీ క్రెడిట్
రుణగ్రహీత అంగీకరించినట్లుగా రుణగ్రహీత తన లేదా ఆమె రుణాన్ని చెల్లిస్తారని అన్ని రుణదాతలు తెలుసుకోవాలనుకుంటున్నారు. వినియోగదారుడు ఎంత ప్రమాదానికి గురవుతాడో అంచనా వేయడానికి వారు క్రెడిట్ నివేదికలు మరియు స్కోర్‌లను వెనుకకు కనిపించే పద్ధతిలో ఉపయోగిస్తారు. ఒక వ్యక్తి తమ బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించే విధానాన్ని ఏర్పాటు చేసినట్లయితే, వారు క్రెడిట్ యొక్క బాధ్యతాయుతమైన వినియోగదారుగా చూస్తారు మరియు రుణదాతకు ఏదైనా ఆర్థిక నష్టాన్ని కలిగించే అవకాశం లేదు. ఆలస్య చెల్లింపుల చరిత్రను కలిగి ఉండటం, మరోవైపు, విశ్వసనీయత, ఆర్థిక అస్థిరత మరియు ఎక్కువ ఆర్థిక నష్టాన్ని సూచిస్తుంది.
ఆలస్య చెల్లింపుల యొక్క పరిణామాలు ఖాతా మరింత అపరాధంగా మారడంతో తీవ్రత పెరుగుతాయి. వినియోగదారుల క్రెడిట్ నివేదిక చెల్లింపు చరిత్రను జాప్యంతో చూపిస్తుంది: సమయానికి, 30 రోజులు ఆలస్యంగా, 60 రోజులు ఆలస్యంగా, 90 రోజులు ఆలస్యంగా, 120 రోజులు ఆలస్యంగా. ప్రతి డిగ్రీ జాప్యం మునుపటి కంటే క్రెడిట్ స్కోర్‌కు ఎక్కువ నష్టాన్ని కలిగిస్తుంది.
ఆర్ధిక బాధ్యతను నెరవేర్చడంలో వైఫల్యాన్ని సూచించే సేకరణ, తిరిగి స్వాధీనం, ఛార్జ్-ఆఫ్‌లు, దివాలా మరియు ఇతర సంకేతాలు కూడా జాబితా చేయబడవచ్చు మరియు అవి ఆలస్య చెల్లింపుల కంటే వినియోగదారుల స్కోర్‌కు మరింత పెద్ద దెబ్బకు కారణమవుతాయి.
ఇంతకు ముందే చెప్పినట్లుగా, కేబుల్ లేదా ఇతర యుటిలిటీ బిల్లు సాధారణంగా అపరాధంగా మరియు సేకరణలలో తప్ప రిపోర్ట్ చేయబడదు. చెల్లింపు తప్పిన తర్వాత 90 రోజుల మార్క్ చుట్టూ ఇది సాధారణంగా జరుగుతుంది. దీనికి ముందు, వినియోగదారుడు ఆలస్య రుసుముతో మరియు చివరికి సేవను నిలిపివేసే అవకాశం ఉంది.
ఇక మీరు బిల్లు చెల్లించడంలో విఫలమైతే, అది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌కు ఎక్కువ నష్టం కలిగిస్తుంది.
ఆలస్య చెల్లింపులు ఎంతకాలం బాధపడతాయి?
క్రెడిట్ నివేదికలు వారు కవర్ చేసే అన్ని ఖాతాలపై (ఓపెన్ లేదా క్లోజ్డ్) చెల్లింపు చరిత్రను వెల్లడిస్తాయి, అయితే మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ఏదైనా నిర్దిష్ట ఆలస్య చెల్లింపు ప్రభావం కాలక్రమేణా తగ్గిపోతుంది. జ్ఞాపకశక్తి నుండి క్షీణించిన ఒకే ఆలస్య చెల్లింపు కంటే ఇటీవలి మరియు బహుళ ఆలస్య చెల్లింపులు మీ స్కోర్‌కు ఎక్కువ నష్టం కలిగిస్తాయి.
ఆలస్యంగా చెల్లింపు నివేదించబడిన తర్వాత మొదటి నెలలో వినియోగదారుల క్రెడిట్ స్కోర్‌కు అత్యధిక నష్టం వాటిల్లుతుందని వాంటేజ్‌స్కోర్ వివరిస్తుంది. అప్పుడు దాని ప్రభావం సుమారు రెండు సంవత్సరాలుగా తగ్గిపోతుంది, ఆ తరువాత అది ఎక్కువ ప్రభావాన్ని చూపడం మానేస్తుంది (ఆలస్యంగా చెల్లింపు ఉన్నప్పటికీ ఏడు సంవత్సరాల వినియోగదారుల ఫైల్).
