దోపిడీ రుణదాతను ఎలా గుర్తించాలి

అవును, దోపిడీ రుణదాతలు ఇప్పటికీ అక్కడ ఉన్నారు. పూచీకత్తు పద్ధతులు కఠినతరం అయినప్పటికీ, తనఖా రుణాల కోసం ప్రభుత్వ నిబంధనలు పెరిగినప్పటికీ, వినియోగదారుల యొక్క ఉత్తమ ప్రయోజనాలకు మొదటి స్థానం ఇవ్వడానికి అనైతిక రుణదాతలను బలవంతం చేయడం కష్టం. వినియోగదారుగా, మీ కోసం వెతకడం మీ బాధ్యత. మీరు కొనుగోలు చేస్తున్న తనఖా, అది కొనుగోలు, రీఫైనాన్స్ లేదా ఇంటి ఈక్విటీ loan ణం కోసం అయినా మీకు హాని కలిగించే కొన్ని హెచ్చరిక సంకేతాలను చూద్దాం. (ఈ మోసాలు మరియు ఇతరుల గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి , ఇంటి యజమానులను చూడండి, ఈ మోసాల పట్ల జాగ్రత్త వహించండి! )

రిఫ్రెషర్ కోర్సు: ప్రిడేటరీ లోన్ అంటే ఏమిటి?

ప్రిడేటరీ రుణాలు కొన్ని సంవత్సరాల క్రితం ఉన్నట్లుగా ఇకపై ముఖ్యాంశాలు చేయవు, కాబట్టి అవి ఏమిటో మీరు మరచిపోయినట్లయితే, ఇక్కడ రిఫ్రెషర్ ఉంది. రుణదాత తనఖాను విజయవంతంగా మూసివేసిన ప్రతిసారీ, అది డబ్బు సంపాదిస్తుంది. దోపిడీ కాని పరిస్థితిలో, రుణదాత సహేతుకమైన మరియు ఆచార రుసుమును సంపాదిస్తాడు మరియు రుణగ్రహీత ఆమె అవసరాలకు ఉత్తమమైన ఉత్పత్తిని పొందుతాడు.

ప్రత్యామ్నాయంగా, రుణగ్రహీత ఉత్తమ ఎంపిక కాని రుణాన్ని ఎంచుకోవచ్చు, కానీ ఆమె పూర్తిగా అర్థం చేసుకుంటుంది మరియు ఇష్టపూర్వకంగా ఎంచుకుంటుంది. ఉదాహరణకు, రుణగ్రహీత స్థిర-రేటు తనఖాను తిరస్కరించవచ్చు మరియు ARM యొక్క తక్కువ-రేటు పరిచయ కాలానికి మించి తనఖాను ఉంచాలని ఆమె యోచిస్తున్నప్పటికీ, తక్కువ పరిచయ చెల్లింపుల కారణంగా ARM ని ఎంచుకోవచ్చు. అది దోపిడీ కాదు.

దోపిడీ loan ణం రుణగ్రహీత యొక్క ఖర్చుతో రుణదాతకు ప్రయోజనం చేకూరుస్తుంది. తనఖా సగటు కంటే ఎక్కువ ఫీజులు, అధిక లేదా అనవసరమైన ఫీజులు, రుణగ్రహీత యొక్క అర్హతలు ఇచ్చిన అధిక వడ్డీ రేట్లు లేదా రుణగ్రహీత ఇంటి ఈక్విటీని కూడబెట్టుకోకుండా నిరోధించవచ్చు. ఎటువంటి ప్రయోజనం లేకపోయినా, లేదా హాని చేయకపోయినా, రుణగ్రహీతను రీఫైనాన్స్ చేయడానికి లేదా ఇంటి ఈక్విటీ loan ణం తీసుకోవటానికి ఒప్పించడం కూడా దోపిడీ.

దోపిడీగా అర్హత సాధించే అభ్యాసాల జాబితా అంతులేనిది, మీరు రుణం కోసం నమ్మకంగా దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి ముందు ప్రతి ఒక్కటి గురించి మీరు నేర్చుకోవలసిన అవసరం లేదు. ముఖ్యమైన విషయాలు ఏమిటంటే, దోపిడీ రుణాలు ఇప్పటికీ ఉన్నాయని తెలుసుకోవడం, సాధారణ భావనను అర్థం చేసుకోవడం, సాధారణ ఎర్ర జెండాల గురించి తెలుసుకోవడం మరియు for ణం కోసం షాపింగ్ చేసేటప్పుడు అప్రమత్తంగా ఉండటం.

హెచ్చరిక సంకేతాలు

ప్రిడేటరీ రుణ పద్ధతులు వినియోగదారులకు ఎంతో ఖర్చు చేస్తాయి. దోపిడీ చేసే రుణదాత చేత తీసుకోబడే అవకాశాలను తగ్గించడానికి తనఖా కోసం షాపింగ్ చేసేటప్పుడు ఈ హెచ్చరిక సంకేతాలకు అప్రమత్తంగా ఉండండి.

వడ్డీ రేటు నిజమని చాలా మంచిది

మార్కెట్ కంటే తక్కువ రేటుకు తనఖా ఇస్తానని హామీ ఇస్తూ మీకు మెయిల్‌లో లభించే ఆఫర్లు? వాటిని విస్మరించండి. ఉత్తమంగా, వారు మిమ్మల్ని రుణదాతను పిలవడానికి ఒక మార్కెటింగ్ కుట్ర, వారు ప్రకటించిన రేటు వాస్తవానికి అందుబాటులో లేదని వారు వెల్లడిస్తారు, కానీ ఏమైనప్పటికీ సంస్థతో వ్యాపారం చేయడానికి మిమ్మల్ని మాట్లాడటానికి ప్రయత్నిస్తారు. చెత్తగా, మీరు ప్రచారం చేయని వడ్డీ రేటును పొందగలిగే యోగ్యత లేని వారితో వ్యాపారం చేయటానికి మీరు తిరిగి వస్తారు, కానీ మిమ్మల్ని వేరే చోట అధికంగా వసూలు చేస్తారు లేదా మీ పరిస్థితికి తప్పు రుణానికి గురిచేస్తారు.

త్వరగా పనిచేయమని వారు మిమ్మల్ని ఒత్తిడి చేస్తారు

తనఖాల కోసం అధిక-పీడన అమ్మకాల పిచ్లను విస్మరించండి. మీరు మీ నెలవారీ నగదు ప్రవాహాన్ని మరియు మీ దీర్ఘకాలిక నికర విలువను ప్రభావితం చేసే నిర్ణయం తీసుకుంటున్నారు, మీరు రాత్రి ఎక్కడ నిద్రపోతారో ప్రత్యేకంగా చెప్పనక్కర్లేదు. మీరు రుణదాతను మరియు రుణాన్ని ఎన్నుకోవటానికి అవసరమైన సమయాన్ని కేటాయించండి.

ప్రమాదకర లేదా ఖరీదైన రుణం తీసుకోవాలని వారు మిమ్మల్ని ఒత్తిడి చేస్తారు

స్థిర-రేటు తనఖా వలె సూటిగా లేని ARM లేదా ఇతర ఉత్పత్తి కోసం రుణగ్రహీత ఇష్టపూర్వకంగా సైన్ అప్ చేయడం ఒక విషయం; రుణదాత మిమ్మల్ని ఒకదానికి నెట్టడం మరొక విషయం. కొన్ని తనఖాలు సహజంగా చెడ్డవి, కానీ చాలా తనఖాలు రుణగ్రహీత యొక్క పరిస్థితులకు తప్పుడు ఉత్పత్తి. మీరు 30 సంవత్సరాల, స్థిర-రేటు తనఖా కోరుతూ రుణదాత కార్యాలయంలోకి అడుగుపెట్టినట్లయితే మరియు మీరు వడ్డీ-మాత్రమే రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవాలని మాట్లాడితే, మీరు దోపిడీ చేసే రుణదాతతో వ్యవహరిస్తూ ఉండవచ్చు. ( నివారించడానికి 5 ప్రమాదకర తనఖా రకాల్లో మరింత తెలుసుకోండి.)

వారు మీ దరఖాస్తుపై అబద్ధం చెప్పమని అడుగుతారు

రుణ అధికారి యొక్క ఈ ప్రవర్తన మీరు ఎర్ర జెండాగా ఉండాలి, మీరు అనైతికమైన వారితో కలిసి పనిచేస్తున్నారు, వారు తమను తాము మాత్రమే చూస్తున్నారు. తనఖా దరఖాస్తుపై అబద్ధం తనఖా మోసం అని పిలువబడే నేరం మరియు మీరు ఖచ్చితంగా దానిపై దోషిగా ఉండటానికి ఇష్టపడరు.

కఠినమైన రుణ నిబంధనలు అర్హతగల కొనుగోలుదారులను మార్కెట్ నుండి దూరంగా ఉంచే కొన్ని పరిస్థితులు ఉన్నప్పటికీ (అధిక నికర విలువ కలిగిన కొనుగోలుదారులు బ్యాంకులో పుష్కలంగా డబ్బు ఉన్నప్పటికీ తక్కువ నెలవారీ నగదు ప్రవాహం వంటివి), మీరు తనఖాకు అర్హత పొందకపోతే, అది కావచ్చు సౌకర్యవంతంగా తిరిగి చెల్లించడానికి మీకు ఆదాయం లేదా పొదుపులు లేవు. ఈ సందర్భాలలో, రుణానికి అర్హత పొందకపోవడం మారువేషంలో ఒక ఆశీర్వాదం కావచ్చు. ఇప్పటి నుండి కొన్ని సంవత్సరాలు, మీరు మీ చెల్లింపులు చేయలేనందున జప్తు చర్యలలో తొలగించబడకుండా, మీరు భరించగలిగే మంచి తనఖా పొందాల్సిన డౌన్‌ పేమెంట్, ఆదాయం మరియు స్థిరమైన ఉద్యోగం ఉండవచ్చు.

ఇతర రుణదాతల ఫీజులతో పోలిస్తే ఫీజు ఎక్కువ

ఉత్తమ బ్రాండ్ మరియు ఫీచర్లను ఉత్తమ ధరకు పొందడానికి మీరు షాపింగ్ చేయకుండా కొత్త టీవీని కొనుగోలు చేయరు, కాబట్టి మీరు మాట్లాడే మొదటి తనఖా రుణదాతకు మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తును ఎందుకు అప్పగిస్తారు?

ప్రధాన కొనుగోలుపై షాపింగ్ గురించి నియమాలు తనఖాలకు కూడా వర్తిస్తాయి. అనేక రుణదాతల నుండి కోట్స్ పొందండి మరియు వారి ఆఫర్లను సరిపోల్చండి. మీరు ప్రతి ఒక్కరు దోపిడీ చేసేంత దురదృష్టవంతులైతే తప్ప, మీరు సాధారణ థ్రెడ్లను గుర్తించగలుగుతారు మరియు విభిన్న ఆఫర్లలోని వ్యత్యాసాలను ఎంచుకోగలరు. ఉదాహరణకు, ముగ్గురు రుణదాతలు మీకు పాయింట్లు లేకుండా ఒకే వడ్డీ రేటును అందించవచ్చు; మరొకరు అదే రేటును అందించవచ్చు కాని మీరు పాయింట్లు చెల్లించాలని ఆశిస్తారు. ఇది మీకు అధికంగా వసూలు చేయబడుతున్న ఎర్ర జెండా.

ఫీజులు మరియు / లేదా నిబంధనలు అకస్మాత్తుగా ముగింపులో మారుతాయి

దరఖాస్తుదారులు ప్రక్రియ ప్రారంభంలోనే రుణగ్రహీతలకు వారి రుణాలతో సంబంధం ఉన్న అన్ని రుసుములకు మంచి విశ్వాస అంచనాను ఇవ్వడానికి రుణదాతలు చట్టబద్ధంగా అవసరం. ముగింపులో, మీరు మంచి విశ్వాస అంచనాను తుది ఛార్జీలతో పోల్చాలి. మీకు అనుకూలంగా లేని ముఖ్యమైన వ్యత్యాసాలు ఉంటే, మీరు ఒప్పందాన్ని రద్దు చేయాలనుకోవచ్చు. వ్యత్యాసాలు మీకు అనుకూలంగా ఉంటే, అది సరే, కొంతమంది రుణదాతలు వాగ్దానం చేయటానికి మరియు అధికంగా ఇవ్వడానికి ఇష్టపడతారు.

ప్రారంభించడానికి భయపడవద్దు

తనఖా ప్రక్రియ భారమైనది, మరియు మీ ఫైనాన్సింగ్‌ను వదలివేయడం అంటే మీరు కొనాలనుకుంటున్న ఇంటిని కోల్పోవడం లేదా గొప్ప వడ్డీ రేటు. తత్ఫలితంగా, మీరు ఇంకా మూసివేయకపోయినా మరియు దూరంగా నడవడానికి అవకాశం ఉన్నప్పటికీ, చెడ్డది అని మీరు అనుమానించిన తనఖా నుండి బయటపడటానికి మీరు ఇష్టపడరు.

చెడ్డ రుణం తీసుకోవడం యొక్క దీర్ఘకాలిక చిక్కులను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. క్రొత్త రుణంతో ప్రారంభించడం మరియు వేరే ఆస్తి కోసం శోధించడం స్వల్పకాలిక అసౌకర్యాలు. ఆర్థికంగా విధ్వంసక రుణ ఉత్పత్తితో మిమ్మల్ని మీరు బాధపెట్టడం తీవ్రమైన, దీర్ఘకాలిక పరిణామాలను కలిగి ఉంటుంది.

బాటమ్ లైన్

దోపిడీ loan ణం, ఉత్తమంగా, మీ తనఖా కోసం మీరు చెల్లించాల్సిన దానికంటే ఎక్కువ చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. చెత్తగా, ఇది మిమ్మల్ని జప్తుకు మరియు దివాలా తీయడానికి కూడా పంపవచ్చు, మిమ్మల్ని ఇల్లు లేకుండా వదిలివేయవచ్చు, ఇంటి యాజమాన్యం ద్వారా మీరు సేకరించడానికి ప్రయత్నిస్తున్న సంపదను నాశనం చేస్తుంది మరియు మీ క్రెడిట్‌ను తీవ్రంగా దెబ్బతీస్తుంది. తనఖా ప్రక్రియ గురించి మీరే అవగాహన చేసుకోవటానికి మరియు వేర్వేరు రుణదాతలతో షాపింగ్ చేయడానికి కృషి చేయడం విలువైనది, కాబట్టి మీరు వేర్వేరు ఆఫర్లను పోల్చవచ్చు మరియు మీ అవసరాలకు మీరు ఉత్తమమైన రుణాన్ని పొందుతున్నారని నిర్ధారించుకోండి. (మరింత సంబంధిత పఠనం కోసం, కొత్త తనఖా రుణ నిబంధనలు నిజంగా అర్థం ఏమిటో చూడండి.)