పదవీ విరమణ ఖాతా లబ్ధిదారులను నవీకరించడం యొక్క ప్రాముఖ్యత

విషయ సూచిక

• పాత హోదాను మార్చడం
• డిఫాల్ట్ లబ్ధిదారులు
• అనుకూలీకరించిన హోదా
• లబ్ధిదారులను నమ్మండి

మీ పదవీ విరమణ ఖాతాను వారసత్వంగా పొందటానికి మీరు ఎవరిని నియమించారో మీరు తనిఖీ చేశారా? కాకపోతే, మీ నియమించబడిన లబ్ధిదారుడు ఎవరో కాదు లేదా అది ఏమని మీరు అనుకుంటున్నారో మీరు కనుగొనవచ్చు.

వీలునామా వంటి ఇతర ముఖ్యమైన పత్రాలు రోజూ నవీకరించబడతాయని మనలో చాలా మంది నిర్ధారిస్తుండగా, మేము మా IRA లు మరియు 401 (k) ఖాతాల్లోని హోదాను మరచిపోతాము.

అవి పట్టించుకోకుండా ఉండటం సులభం: అన్నింటికంటే, మీరు యుగాల క్రితం ఖాతాను స్థాపించినప్పుడు మీరు పేరును నింపారు మరియు అప్పటి నుండి రిజిస్ట్రేషన్ వ్రాతపనిని చూడవలసిన అవసరం లేదు.

కానీ మీరు వెళ్ళిన తర్వాత మీ కోరికలు పాటించబడతాయని నిర్ధారించడానికి-మరియు మీ ప్రాణాలతో బయటపడినవారికి చట్టపరమైన పోరాటం యొక్క గాయం మరియు వ్యయాన్ని కాపాడటానికి-ఆ హోదాలను క్రమానుగతంగా తనిఖీ చేయండి మరియు లబ్ధిదారులను ప్రస్తుతము ఉంచండి.

కీ టేకావేస్

• పదవీ విరమణ ఖాతా లబ్ధిదారుల హోదా ట్రంప్ విల్ అండ్ డైరెక్టివ్స్, కాబట్టి అవి క్రమానుగతంగా తనిఖీ చేయబడాలి మరియు నవీకరించబడాలి. పునర్వివాహం లేదా విడాకులు, జీవిత భాగస్వామి మరణం లేదా పిల్లల దత్తత లేదా పుట్టుక వంటి ప్రధాన జీవిత సంఘటనల తరువాత లబ్ధిదారుల హోదాను వెంటనే సమీక్షించాలి..మీ లబ్ధిదారుడి హోదాను అనుకూలీకరించడానికి మీరు అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి.

పాత లబ్ధిదారుల హోదాను మార్చడం

పదవీ విరమణ ఖాతాల హోదా ఎలా పట్టించుకోదు? కొన్నిసార్లు ఇది కేవలం జీవితం-అన్ని తరువాత, మీరు మీ రెండవ బిడ్డను కలిగి ఉంటే, మీ మొదటి ఆలోచన బహుశా ఉండకపోవచ్చు, "నేను ఆమెను IRA లబ్ధిదారుల జాబితాలో చేర్చుకోవలసి వచ్చింది, లేకపోతే ఆమె పెద్ద సోదరుడు వారసత్వంగా పొందుతాడు అన్ని."

కానీ, పదవీ విరమణ ఖాతా హోదా వారి స్వంత ప్రత్యేకమైన విషయం అని ప్రజలు తరచుగా గ్రహించరు. రాష్ట్ర చట్టాలు మారుతూ ఉంటాయి, సాధారణంగా చెప్పాలంటే, ఈ ఖాతాలు మీ ఇష్టానుసారం లేదా ట్రస్ట్‌లోని నిబంధనల ద్వారా నిర్వహించబడవు (మీరు ట్రస్ట్‌ను లబ్ధిదారుని పేరు పెట్టకపోతే; దిగువ దానిపై ఎక్కువ).

ఒక న్యాయస్థానం "నా ముగ్గురు పిల్లలలో సమానంగా విభజించబడాలని నేను కోరుకుంటున్నాను" అని ఒక వ్యక్తి సూచించినందున చాలా కోర్టు యుద్ధం జరిగింది, కాని ఆ పిల్లలలో ఒకరు మాత్రమే వాస్తవానికి IRA రికార్డులలో లబ్ధిదారుడిగా పేరు పెట్టారు.

సాధారణంగా, ఖాతా సంరక్షకుడి దృష్టిలో (బ్రోకరేజ్ లేదా బ్యాంకు ఖాతాను నిర్వహించడం) మరియు తరచూ చట్టం కూడా, IRA పై ఉన్న హోదా ఇతర ఆదేశాలను ట్రంప్ చేస్తుంది.

ఈ పరిస్థితులను నివారించడానికి, మీరు కుటుంబ స్థితిలో మార్పును అనుభవించిన వెంటనే మీ లబ్ధిదారుడి హోదాను అప్‌డేట్ చేయాలి మరియు క్రమానుగతంగా సమీక్షించండి, కనుక ఇది ఎప్పటికీ పాతది లేదా తప్పు కాదు.

అదృష్టవశాత్తూ, మీ లబ్ధిదారుని మార్చడం కష్టం కాదు. మీరు ఇప్పటికే ఉన్న మీ లబ్ధిదారుని ఉపసంహరించుకోవచ్చు మరియు లబ్ధిదారుల మార్పు ఫారమ్‌ను సమర్పించడం ద్వారా కొత్త లబ్ధిదారుని నియమించవచ్చు. మీరు అదనపు లబ్ధిదారులను అదే విధంగా చేర్చవచ్చు. "వాట్-ఇఫ్" పరిస్థితులను పరిష్కరించడానికి మీరు అనుకూలీకరించిన లబ్ధిదారుల హోదాను కూడా రూపొందించవచ్చు.

మీ పదవీ విరమణ ఖాతా ధర్మకర్త, సంరక్షకుడు లేదా నిర్వాహకుడి నుండి హోదా అందినట్లు ధృవీకరించమని అభ్యర్థించండి. పత్రాలు ఎల్లప్పుడూ వారి ఉద్దేశించిన గ్రహీతలకు చేరవు. ఖాతా యజమాని చనిపోయే ముందు బాధ్యతాయుతమైన పార్టీ (ఉదా., ధర్మకర్త, సంరక్షకుడు లేదా నిర్వాహకుడు) అందుకున్నట్లయితే మాత్రమే లబ్ధిదారుల హోదా పరిగణించబడుతుంది.

మీ ఎస్టేట్‌లో భాగం అయినప్పటికీ, మీ పదవీ విరమణ ఖాతాలు సాధారణంగా మీ ఇష్టానుసారం నిర్వహించబడవు.

డిఫాల్ట్ లబ్ధిదారులు

ఈ రోజుల్లో కస్టోడియన్లు అంతగా జరగనివ్వరు, కానీ మీరు ఖాతాను స్థాపించినప్పుడు మీ లబ్ధిదారుల హోదాను ఖాళీగా ఉంచే అవకాశం ఉంది. మీ లబ్ధిదారుడి హోదాను డాక్యుమెంట్ చేయడంలో మీరు విఫలమైతే, మీ లబ్ధిదారుని సమాఖ్య లేదా రాష్ట్ర చట్టం ద్వారా లేదా మీ పదవీ విరమణ ఖాతాలను నియంత్రించే ప్రణాళిక పత్రం ద్వారా నిర్ణయించవచ్చు.

లాభం పంచుకునే ప్రణాళికలు, 401 (కె) లు మరియు డబ్బు కొనుగోలు పెన్షన్ ప్రణాళికలు వంటి అర్హతగల ప్రణాళికల కోసం, సమాఖ్య నిబంధనలు స్వయంచాలకంగా ఖాతా యజమాని యొక్క జీవిత భాగస్వామిని లబ్ధిదారుడిగా నియమిస్తాయి. జీవిత భాగస్వామి హోదాను ఆమోదించే పత్రంలో సంతకం చేసి నోటరీ చేయకపోతే తప్ప మరెవరినీ ప్రాధమిక లబ్ధిదారుడిగా నియమించలేరు. పదవీ విరమణ ఖాతా యజమాని వివాహం చేసుకోకపోతే, ఎస్టేట్ డిఫాల్ట్ లబ్ధిదారు కావచ్చు.

IRA ల చికిత్సలను రాష్ట్ర చట్టం నిర్ణయిస్తుంది. కమ్యూనిటీ లేదా వైవాహిక ఆస్తి రాష్ట్రాలు అని పిలువబడే కొన్ని రాష్ట్రాలకు, IRA యజమాని జీవిత భాగస్వామి కాకుండా, లేదా అదనంగా ఎవరినైనా నియమించినట్లయితే వ్రాతపూర్వక స్పౌసల్ సమ్మతి అవసరం.

కింది రాష్ట్రాలు నోటరైజ్ చేయడానికి సమ్మతి అవసరం: అలాస్కా, అరిజోనా, కాలిఫోర్నియా, ఇడాహో, లూసియానా, నెవాడా, న్యూ మెక్సికో, టెక్సాస్, వాషింగ్టన్ మరియు విస్కాన్సిన్. ఇతర రాష్ట్రాల్లో, ప్రణాళిక హోల్డర్ చేత నియమించబడకపోతే IRA ప్రణాళిక యొక్క డిఫాల్ట్ నిబంధన లబ్ధిదారుని నిర్ణయిస్తుంది.

నియమించబడిన లబ్ధిదారుడు IRA యజమానిని ముందే if హించినట్లయితే IRA ప్రణాళిక యొక్క పత్రాలు హోదాను డిఫాల్ట్ చేస్తాయి. డిఫాల్ట్ ఎంపికలు IRA సంరక్షకులు మరియు ధర్మకర్తల మధ్య మారుతూ ఉంటాయి.

డిఫాల్ట్ ఎంపికలు ఖాతా యజమానుల నుండి పరిపాలనా బాధ్యతలను తొలగిస్తున్నప్పటికీ, వారు వారి ప్రాధాన్యతలను ప్రతిబింబించకపోవచ్చు. అందువల్ల ఖాతా యజమానులు ప్రణాళిక పత్రాన్ని తనిఖీ చేయాలి మరియు వారు తమ లబ్ధిదారుల హోదాను తరచుగా అప్‌డేట్ చేస్తున్నారని నిర్ధారించుకోండి.

చాలామంది జీవిత భాగస్వాములు, ఒకరు మరొకరిని ముందే అంచనా వేస్తారని ఆశించి, ఒకరికొకరు తమకు నియమించబడిన లబ్ధిదారులుగా పేరు పెట్టారు. అయితే, విషాదకరంగా, ఇద్దరూ ఒకే సమయంలో మరణిస్తే-ఉదాహరణకు విమాన ప్రమాదంలో?

ఏకకాల మరణం యొక్క సమస్య రాష్ట్ర చట్టం ద్వారా పరిష్కరించబడుతుంది, ఇది ఒక జీవిత భాగస్వామి మొదట మరణించినట్లు నిర్ణయిస్తుంది. ఈ సంకల్పం కీలకం ఎందుకంటే ఇది ఎవరి సంకల్పం లేదా ఆదేశాలు తరువాతి సంకల్పాలను నియంత్రిస్తుందో నిర్దేశిస్తుంది.

మళ్ళీ, సాధారణ మరియు తేలికైన పరిస్థితుల కోసం వారసుల లబ్ధిదారులను నియమించే సరైన ఖాతా డాక్యుమెంటేషన్ ఈ రకమైన పరిస్థితి తలెత్తకుండా చేస్తుంది.

అనుకూలీకరించిన హోదాను పరిగణించండి

చాలా IRA ప్రణాళిక పత్రాలు డిఫాల్ట్ లబ్ధిదారుల ఎంపికలను అందిస్తాయి. ఉదాహరణకు, మీరు ఇద్దరు వ్యక్తులను మీ నియమించబడిన లబ్ధిదారులుగా పేర్కొన్నట్లయితే మరియు ఒకరు మిమ్మల్ని ముందే if హించినట్లయితే, మరణించిన లబ్ధిదారునికి చెందిన వాటా స్వయంచాలకంగా జీవించి ఉన్న లబ్ధిదారునికి వెళుతుంది.

అనుకూలీకరించిన హోదాతో, ఆ భాగం డిఫాల్ట్‌గా మిగిలిపోయే లబ్ధిదారునికి బదులుగా ఎలా పంపిణీ చేయబడుతుందో మీరు ఎంచుకోవచ్చు.

ఉదాహరణకు, మీ లబ్ధిదారులలో ఒకరికి పిల్లలు ఉంటే, అతను లేదా ఆమె మీ ముందు ఉత్తీర్ణత సాధించినట్లయితే ప్రాధమిక లబ్ధిదారుడి వాటాను స్వీకరించడానికి మీరు ఆ పిల్లలను నియమించవచ్చు.

మీ అనుకూలీకరించిన లబ్ధిదారుల హోదాను రూపొందించేటప్పుడు, మీ అవసరాలను తీర్చడానికి వివిధ ఎంపికలను అన్వేషించవచ్చు. మీరు ఎంచుకున్న లబ్ధిదారుల హోదా మీ ఎన్నికలు తరువాతి తరానికి తీసుకువెళుతుందో లేదో నిర్ణయించవచ్చు.

కిందివి కొన్ని ప్రాథమిక లబ్ధిదారుల హోదా నమూనాలు:

ప్రతి స్టిర్ప్స్ హోదా

మీ ప్రాధమిక లబ్ధిదారుడు మిమ్మల్ని ముందే if హించిన సందర్భంలో, ప్రతి స్టైప్స్ లబ్ధిదారుడి హోదా, ఆ వ్యక్తి అందుకున్న వాటా అతని లేదా ఆమె వారసులకు వెళుతుంది.

ఉదాహరణకు, మీ ఇద్దరు పిల్లలకు మేరీ మరియు జాన్ మీ ప్రాధమిక లబ్ధిదారులుగా పేరు పెట్టండి. మేరీ వాటా 80% ఆస్తులు కాగా, జాన్ వాటా 20%. మేరీ మిమ్మల్ని ముందే చూడాలంటే, మీ మరణం మీ వాటా ఆమె వారసులకు వెళ్తుంది.

తలసరి హోదా

తలసరి లబ్ధిదారుడి హోదా కూడా మీ ప్రాధమిక లబ్ధిదారుడి వాటా ఆ వ్యక్తి వారసులకు వెళుతుంది. ఏదేమైనా, కేటాయింపులు పర్ స్టైప్స్ హోదా కింద నిర్వహించబడవు. మీ ప్రాధమిక లబ్ధిదారుడు మిమ్మల్ని ముందే చూస్తే, వారి వాటా మీ వారసుల మధ్య సమానంగా విభజించబడుతుంది.

ఉదాహరణకు, మునుపటి ఉదాహరణ నుండి మేరీ మరియు జాన్ ఇద్దరూ మిమ్మల్ని ముందే భావిస్తారు. లబ్ధిదారుల హోదా మేరీకి ఆస్తులలో ఎక్కువ భాగాన్ని అందించినప్పటికీ, ఆస్తులు వారి పిల్లలలో సమానంగా కేటాయించబడతాయి.

మేరీ మరియు జాన్ ఒక్కొక్కరికి ఇద్దరు పిల్లలు ఉంటే, ప్రతి బిడ్డకు 25% వాటా లభిస్తుంది. (దీనికి విరుద్ధంగా, పర్ స్టైప్స్ ఫార్ములా ప్రకారం, మేరీ పిల్లలు మీ IRA లో 80% ను విభజిస్తారు, ఒక్కొక్కరికి 40% లభిస్తుంది. జాన్ పిల్లలు 20% విభజిస్తారు, ఒక్కొక్కరికి 10% లభిస్తుంది.)

లబ్ధిదారులను నమ్మండి

అర్హత కలిగిన టెర్మినబుల్ వడ్డీ ఆస్తి (QTIP) మరియు అర్హత కలిగిన దేశీయ ట్రస్ట్ (QDOT) తో సహా ఎంచుకోవడానికి వివిధ ట్రస్ట్ ఎంపికలు ఉన్నాయి.

జీవిత భాగస్వామి లేదా జీవిత భాగస్వామి కానివారు, స్వచ్ఛంద సంస్థ, మీ ఎస్టేట్ లేదా ట్రస్ట్ వంటి మీరు ఎంచుకున్న లబ్ధిదారుల కోసం పన్ను చిక్కులను చూసుకోండి.

మీ లబ్ధిదారునిగా సరైన రకమైన నమ్మకాన్ని నియమించడం వలన మీ మునుపటి జీవిత భాగస్వామి నుండి మీ జీవిత భాగస్వామి మరియు పిల్లలకు ఆర్థిక సహాయం అందించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.

జీవిత భాగస్వామి జీవితకాలం కొనసాగడానికి సరిపోతుందని నిర్ధారించడానికి, కొన్ని విశ్వసనీయ నిబంధనలు జీవించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామి యొక్క ఆస్తులకు ప్రాప్యతను పరిమితం చేస్తాయి. ఆర్థికంగా అధునాతనంగా ఉండని లబ్ధిదారులకు ఇది ఉపయోగపడుతుంది.

ట్రస్టులు సంక్లిష్టంగా ఉంటాయి మరియు అవి ప్రతికూల పన్ను పరిణామాలకు కారణం కాదని నిర్ధారించుకోవడానికి నిపుణుల సహాయం అవసరం. అనుకూలీకరించిన లేదా విశ్వసనీయ లబ్ధిదారుల హోదాకు సంబంధించి మీరు ఏమైనా నిర్ణయాలు తీసుకునే ముందు ట్రస్ట్ మరియు ఎస్టేట్స్ న్యాయవాది నుండి సమర్థ సలహాదారుని పొందాలని నిర్ధారించుకోండి.