తనఖా కోసం నా క్రెడిట్ స్కోరు సరిపోతుందా?

మీ క్రెడిట్ స్కోరు, మీకు క్రెడిట్ పొడిగించే లేదా మీకు రుణాలు ఇచ్చే ప్రమాదాన్ని అంచనా వేయడానికి రుణదాతలు ఉపయోగించే సంఖ్య, మీరు తనఖా కోసం ఆమోదించబడతారో లేదో నిర్ణయించడంలో కీలకమైన అంశం. స్కోరు స్థిర సంఖ్య కాదు, అయితే మీ క్రెడిట్ కార్యాచరణలో మార్పులకు ప్రతిస్పందనగా క్రమానుగతంగా హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతుంది (ఉదాహరణకు, మీరు క్రొత్త క్రెడిట్ కార్డ్ ఖాతాను తెరిస్తే). ఏ సంఖ్య సరిపోతుంది మరియు స్కోర్లు మీకు అందించే వడ్డీ రేటును ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయి? తెలుసుకోవడానికి చదవండి.

FICO స్కోరు

అత్యంత సాధారణ క్రెడిట్ స్కోరు FICO స్కోరు, దీనిని ఫెయిర్ ఐజాక్ కార్పొరేషన్ సృష్టించింది. ఇది మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ నుండి ఈ క్రింది విభిన్న బిట్స్ డేటాను ఉపయోగించి లెక్కించబడుతుంది:

• మీ చెల్లింపు చరిత్ర (ఇది స్కోరులో 35% ను సూచిస్తుంది) మీకు రావాల్సిన మొత్తాలు (30%) మీ క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవు (15%) మీరు ఉపయోగించే క్రెడిట్ రకాలు (10%) కొత్త క్రెడిట్ (10%)

కనీస క్రెడిట్ స్కోర్లు

మీరు తనఖా కోసం అర్హత సాధించారో లేదో నిర్ణయించేటప్పుడు రుణదాతలు ఇతర అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు కాబట్టి "అధికారిక" కనీస క్రెడిట్ స్కోరు లేదు. తక్కువ క్రెడిట్ స్కోరుతో తనఖా కోసం మీరు ఆమోదించబడవచ్చు, ఉదాహరణకు, మీకు ఘనమైన చెల్లింపు ఉంటే లేదా మీ రుణ భారం తక్కువగా ఉంటే. చాలా మంది రుణదాతలు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పజిల్ యొక్క ఒక ముక్కగా మాత్రమే చూస్తారు కాబట్టి, తక్కువ స్కోరు తనఖా పొందకుండా మిమ్మల్ని నిరోధించదు.

ఏమి రుణదాతలు చూడటానికి ఇష్టపడతారు

రుణదాతలకు వివిధ క్రెడిట్ స్కోర్‌లు (ప్రతి ఒక్కటి వేరే స్కోరింగ్ విధానం ఆధారంగా) అందుబాటులో ఉన్నందున, మీ రుణదాత ఏ స్కోర్‌ను ఉపయోగిస్తున్నారో మీకు తెలుసా అని నిర్ధారించుకోండి, తద్వారా మీరు ఆపిల్‌లను ఆపిల్‌తో పోల్చవచ్చు. 850 స్కోరు మీరు పొందగలిగిన అత్యధిక FICO స్కోరు, అయితే, ఆ సంఖ్య ట్రాన్స్‌రిస్క్ స్కోర్‌పై (పెద్ద మూడు క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ ఏజెన్సీలలో ఒకటైన ట్రాన్స్‌యూనియన్ చే అభివృద్ధి చేయబడింది) చాలా ఆకట్టుకోదు. 900 వరకు. ప్రతి రుణదాతకు దాని స్వంత వ్యూహం కూడా ఉంది, కాబట్టి ఒక రుణదాత మీ తనఖాను ఆమోదించవచ్చు, మరొకరు కాకపోవచ్చు - ఇద్దరూ ఒకే క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఉపయోగిస్తున్నప్పుడు కూడా.

క్రెడిట్ స్కోర్‌ల కోసం పరిశ్రమల వారీగా ప్రమాణాలు లేనప్పటికీ, వ్యక్తిగత ఫైనాన్స్ ఎడ్యుకేషన్ వెబ్‌సైట్ www.credit.org నుండి ఈ క్రింది స్కేల్ FICO స్కోర్‌లకు ప్రారంభ బిందువుగా పనిచేస్తుంది మరియు తనఖా పొందడానికి ప్రతి పరిధి అంటే ఏమిటి:

40 740 - 850: అద్భుతమైన క్రెడిట్ - రుణగ్రహీతలు సులభంగా క్రెడిట్ ఆమోదాలు మరియు ఉత్తమ వడ్డీ రేట్లను పొందుతారు.

80 680 - 740: మంచి క్రెడిట్ - రుణగ్రహీతలు సాధారణంగా ఆమోదించబడతారు మరియు మంచి వడ్డీ రేట్లను అందిస్తారు.

20 620 - 680: ఆమోదయోగ్యమైన క్రెడిట్ - రుణగ్రహీతలు సాధారణంగా అధిక వడ్డీ రేట్ల వద్ద ఆమోదించబడతారు.

50 550 - 620: సబ్‌ప్రైమ్ క్రెడిట్ - రుణగ్రహీతలు తనఖా పొందడం సాధ్యమే, కాని హామీ లేదు. నిబంధనలు బహుశా అననుకూలంగా ఉంటాయి.

• 300 - 550: పేలవమైన క్రెడిట్ - తనఖా పొందే అవకాశం చాలా తక్కువ. రుణగ్రహీతలు ఆమోదించబడటానికి ముందు క్రెడిట్ స్కోరును మెరుగుపరచడానికి చర్యలు తీసుకోవాలి.

FHA రుణాలు

యుఎస్ హౌసింగ్ అండ్ అర్బన్ డెవలప్‌మెంట్ విభాగంలో భాగమైన ఫెడరల్ హౌసింగ్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ (ఎఫ్‌హెచ్‌ఎ) ప్రభుత్వం మద్దతు ఇచ్చే రుణాలను అందిస్తుంది. సాధారణంగా, FHA రుణాల యొక్క క్రెడిట్ అవసరాలు సాంప్రదాయిక రుణాల కంటే ఎక్కువ సడలించబడతాయి. తక్కువ డౌన్ పేమెంట్ తనఖా (ప్రస్తుతం 3.5%) కు అర్హత సాధించడానికి, మీకు కనీసం 580 స్కోరు అవసరం. మీ క్రెడిట్ స్కోరు దాని కంటే తక్కువగా ఉంటే, మీరు ఇంకా తనఖా పొందవచ్చు, కానీ మీరు కనీసం అణచివేయాలి 10%, ఇది సంప్రదాయ రుణం కోసం మీకు కావాల్సిన దానికంటే ఇంకా తక్కువ.

వడ్డీ రేట్లు మరియు మీ క్రెడిట్ స్కోరు

నిర్దిష్ట సూత్రం లేనప్పటికీ, మీ క్రెడిట్ స్కోరు మీ తనఖాపై మీరు చెల్లించే వడ్డీ రేటును ప్రభావితం చేస్తుంది. సాధారణంగా, మీ క్రెడిట్ స్కోరు ఎక్కువ, మీ వడ్డీ రేటు తక్కువగా ఉంటుంది మరియు దీనికి విరుద్ధంగా ఉంటుంది. ఇది మీ నెలవారీ చెల్లింపు మరియు రుణం యొక్క జీవితంపై మీరు చెల్లించే వడ్డీ మొత్తం రెండింటిపై భారీ ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. ఇక్కడ ఒక ఉదాహరణ: మీరు -200, 000 కు 30 సంవత్సరాల స్థిర-రేటు తనఖా పొందుతారని చెప్పండి. మీకు అధిక FICO క్రెడిట్ స్కోరు ఉంటే - ఉదాహరణకు, 760 - మీరు 3.612% వడ్డీ రేటు పొందవచ్చు. ఆ రేటు ప్రకారం, మీ నెలవారీ చెల్లింపు 10 910.64 అవుతుంది, మరియు మీరు 30 సంవత్సరాలలో 7 127, 830 వడ్డీని చెల్లించాలి.

అదే loan ణం తీసుకోండి, కానీ ఇప్పుడు మీకు తక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు ఉంది - చెప్పండి, 635. మీ వడ్డీ రేటు 5.201% కి పెరిగింది, ఇది పెద్ద వ్యత్యాసం అనిపించకపోవచ్చు - మీరు సంఖ్యలను క్రంచ్ చేసే వరకు. ఇప్పుడు, మీ నెలవారీ చెల్లింపు 0 1, 098.35 (ప్రతి నెలా 7 187.71 ఎక్కువ), మరియు రుణం కోసం మీ మొత్తం వడ్డీ, 195, 406 లేదా అధిక క్రెడిట్ స్కోర్‌తో ఉన్న loan ణం కంటే, 67, 576 ఎక్కువ.

తనఖా కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడం ఎల్లప్పుడూ మంచి ఆలోచన, కాబట్టి మీరు సాధ్యమైనంత ఉత్తమమైన నిబంధనలను పొందుతారు. వాస్తవానికి, ఇది ఎల్లప్పుడూ ఆ విధంగా పని చేయదు, కానీ మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను తనిఖీ చేయడం (మరియు ఏదైనా తప్పులను పరిష్కరించడం) మరియు తనఖా కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు రుణాన్ని చెల్లించడం వంటి పనులను చేయడానికి మీకు సమయం ఉంటే, అది చెల్లించబడుతుంది సుదూర పరుగు. మరింత అంతర్దృష్టి కోసం, మీరు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను త్వరగా పునర్నిర్మించడానికి ఉత్తమమైన మార్గాలను లేదా పేలవమైన క్రెడిట్ స్కోర్‌ను రిపేర్ చేయడానికి ఉత్తమమైన మార్గాలను పరిశోధించాలనుకోవచ్చు.

బాటమ్ లైన్

"అధికారిక" కనీస క్రెడిట్ స్కోరు లేనప్పటికీ, మీ స్కోరు ఎక్కువగా ఉంటే తనఖా పొందడం సులభం అవుతుంది - మరియు నిబంధనలు కూడా మంచివి. ఈక్విఫాక్స్, ఎక్స్‌పీరియన్ మరియు ట్రాన్స్‌యూనియన్ - పెద్ద మూడు క్రెడిట్ ఏజెన్సీల నుండి చాలా మందికి స్కోరు ఉన్నందున - రుణదాతలు తరచూ మూడు ఏజెన్సీల నుండి స్కోర్‌లను కలిగి ఉన్న “ట్రై-విలీనం” క్రెడిట్ నివేదికను లాగుతారు. మూడు క్రెడిట్ స్కోర్‌లు ఉపయోగపడేవి అయితే, మిడిల్ స్కోర్‌ను “ప్రతినిధి” స్కోరు అని పిలుస్తారు లేదా ఉపయోగించినది. రెండు స్కోర్‌లు మాత్రమే ఉపయోగించగలిగితే, దిగువ ఒకటి ఉపయోగించబడుతుంది.

మీరు ఉచితంగా ఎక్కడ నిలబడతారనే దానిపై ప్రాథమిక సమాచారాన్ని పొందవచ్చు. ప్రతి సంవత్సరం, పెద్ద మూడు క్రెడిట్ ఏజెన్సీల నుండి మీకు ఒక ఉచిత క్రెడిట్ నివేదిక లభిస్తుంది. ఉచిత క్రెడిట్ స్కోరు పొందడం మరింత కష్టం, కానీ మీరు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను బ్యాంకు నుండి పొందవచ్చు, వాటిలో కొన్ని వాటిని ఎక్కువగా అందుబాటులోకి తెస్తున్నాయి లేదా నిజంగా ఉచిత క్రెడిట్ స్కోర్‌లను అందించే వెబ్‌సైట్ల నుండి పొందవచ్చు.

తనఖా పొందడం మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కూడా ప్రభావితం చేస్తుంది.