డబ్బు తీసుకోవడానికి సమయం వచ్చినప్పుడు, ఎంపికలు పుష్కలంగా ఉన్నాయి. సాంప్రదాయిక స్థిర- లేదా వేరియబుల్-రేటు loan ణం కోసం ప్రజలు బ్యాంకుకు వెళ్లవచ్చు, బంటు షాపులు లేదా పేడే రుణదాతలకు మారవచ్చు (పరిస్థితుల యొక్క భయంకరమైనది కాకుండా మంచి ఆలోచన కాదు), క్రెడిట్ కార్డులను వాడవచ్చు, స్నేహితులు లేదా కుటుంబం నుండి రుణం తీసుకోవచ్చు లేదా వెబ్ మరియు ప్రత్యేకమైన పీర్-టు-పీర్ లేదా సామాజిక రుణ లేదా విరాళం సైట్‌లకు తిరగండి.
తక్కువ-తెలిసిన మరియు తక్కువ-ఉపయోగించిన ఎంపికలలో ఒకటి క్రెడిట్ లైన్. వ్యాపార మూలధన అవసరాలను తీర్చడానికి మరియు / లేదా వ్యూహాత్మక పెట్టుబడి అవకాశాలను సద్వినియోగం చేసుకోవడానికి వ్యాపారాలు సంవత్సరాలుగా క్రెడిట్ లైన్లను ఉపయోగిస్తున్నాయి, కానీ అవి వ్యక్తులతో అంతగా పట్టుకోలేదు. వీటిలో కొన్ని బ్యాంకులు తరచూ క్రెడిట్ మార్గాలను ప్రచారం చేయకపోవడం మరియు సంభావ్య రుణగ్రహీతలు అడగడానికి అనుకోకపోవడం వల్ల కావచ్చు. ఇక్కడ, క్రెడిట్ రేఖల గురించి కొన్ని ప్రాథమిక అంశాలు ఉన్నాయి.
వాట్ దే ఆర్
క్రెడిట్ రేఖ ప్రాథమికంగా బ్యాంక్ లేదా ఆర్థిక సంస్థ నుండి అనువైన రుణం. మీకు పరిమిత మొత్తంలో నిధులను అందించే క్రెడిట్ కార్డు మాదిరిగానే - మీరు ఎప్పుడు, ఎప్పుడు, ఎలా కోరుకుంటున్నారో ఉపయోగించగల నిధులు - క్రెడిట్ లైన్ అనేది పరిమితమైన / పేర్కొన్న మొత్తాన్ని మీరు అవసరమైన విధంగా యాక్సెస్ చేసి వెంటనే తిరిగి చెల్లించాలి లేదా ముందుగా పేర్కొన్న వ్యవధిలో. రుణం తీసుకున్నట్లుగా, డబ్బు తీసుకున్న వెంటనే క్రెడిట్ లైన్ వడ్డీని వసూలు చేస్తుంది, మరియు రుణగ్రహీతలు బ్యాంకు చేత ఆమోదించబడాలి (మరియు అటువంటి ఆమోదం రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ రేటింగ్ మరియు / లేదా బ్యాంకుతో ఉన్న సంబంధం యొక్క ఉప ఉత్పత్తి).
బ్యాంకులు ఇటీవలే ఈ ఉత్పత్తులను గణనీయమైన స్థాయిలో మార్కెట్ చేయడం ప్రారంభించాయి. రుణ డిమాండ్ మరియు ఫీజు ఆధారిత ఆదాయ వనరులను పరిమితం చేసిన కొత్త నిబంధనలను తగ్గించిన ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క ఉప ఉత్పత్తి ఇది కావచ్చు. క్రెడిట్ లైన్లు క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాలకు సంబంధించి తక్కువ-రిస్క్ ఆదాయ వనరులుగా ఉంటాయి, కాని అవి బ్యాంక్ సంపాదించే ఆస్తి నిర్వహణను కొంతవరకు క్లిష్టతరం చేస్తాయి, ఎందుకంటే క్రెడిట్ లైన్ ఆమోదించబడిన తర్వాత బకాయిలను నిజంగా నియంత్రించలేము.
క్రెడిట్ లైన్ ఎలా పనిచేస్తుంది
క్రెడిట్ లైన్ ఉపయోగకరంగా ఉన్నప్పుడు
చాలా మంది కస్టమర్ల కోసం వన్-టైమ్ పర్సనల్ లోన్లను, ముఖ్యంగా అసురక్షిత రుణాలను పూచీకట్టడానికి బ్యాంకులు చాలా ఆసక్తి చూపలేదనే వాస్తవాన్ని క్రెడిట్ లైన్ సూచిస్తుంది. అదేవిధంగా, రుణగ్రహీత ప్రతి నెల లేదా రెండు నెలలు రుణం తీసుకోవడం, తిరిగి చెల్లించడం, ఆపై మళ్లీ రుణాలు తీసుకోవడం ఆర్థికంగా ఉండదు. క్రెడిట్ యొక్క పంక్తులు ఈ రెండు సమస్యలకు రుణగ్రహీతకు అవసరమైతే మరియు పేర్కొన్న డబ్బును అందుబాటులో ఉంచడం ద్వారా సమాధానం ఇస్తాయి.
పెద్దగా, క్రెడిట్ లైన్లు ఇళ్ళు లేదా కార్ల వంటి ఒకేసారి కొనుగోళ్లకు నిధులు సమకూర్చడానికి ఉద్దేశించబడవు - అంటే వరుసగా తనఖాలు మరియు ఆటో రుణాలు - క్రెడిట్ లైన్లను వస్తువులను సంపాదించడానికి ఉపయోగించవచ్చు. బ్యాంక్ సాధారణంగా రుణం చెల్లించకపోవచ్చు. సర్వసాధారణంగా, క్రెడిట్ యొక్క వ్యక్తిగత పంక్తులు వ్యాపార శ్రేణుల మాదిరిగానే ఉంటాయి: వేరియబుల్ నెలవారీ ఆదాయం మరియు ఖర్చుల యొక్క మార్పులను సున్నితంగా చేయడానికి మరియు / లేదా అవసరమైన నిధులను నిర్ధారించడం కష్టంగా ఉన్న ప్రాజెక్టులకు ఆర్థిక సహాయం చేయడానికి ముందుకు.
నెలవారీ ఆదాయం అనూహ్యమైనది లేదా పనిని చేయడం మరియు వేతనం వసూలు చేయడం మధ్య గణనీయమైన (మరియు / లేదా అనూహ్య) ఆలస్యం ఉన్న స్వయం ఉపాధి వ్యక్తిని పరిగణించండి. అతను లేదా ఆమె సాధారణంగా నగదు ప్రవాహ క్రంచ్‌లను ఎదుర్కోవటానికి క్రెడిట్ కార్డులపై ఆధారపడవచ్చు, అయితే, క్రెడిట్ రేఖ చౌకైన ఎంపికగా ఉంటుంది (ఇది సాధారణంగా తక్కువ వడ్డీ రేట్లను అందిస్తుంది) మరియు మరింత సరళమైన తిరిగి చెల్లించే షెడ్యూల్‌లను అందిస్తుంది. క్రెడిట్ రేఖలు అంచనా వేసిన త్రైమాసిక పన్ను చెల్లింపులకు కూడా సహాయపడతాయి, ప్రత్యేకించి "అకౌంటింగ్ లాభం" యొక్క సమయం మరియు నగదు యొక్క వాస్తవ రసీదు మధ్య వ్యత్యాసం ఉన్నప్పుడు.
సంక్షిప్తంగా, పునరావృతమయ్యే నగదు వ్యయం ఉన్న పరిస్థితులలో క్రెడిట్ పంక్తులు ఉపయోగపడతాయి, కాని మొత్తాలు ముందస్తుగా తెలియకపోవచ్చు మరియు / లేదా విక్రేతలు క్రెడిట్ కార్డులను అంగీకరించకపోవచ్చు మరియు పెద్ద నగదు డిపాజిట్లు అవసరమయ్యే పరిస్థితులలో - వివాహాలు ఒకటి మంచి ఉదాహరణ. అదేవిధంగా, గృహనిర్మాణ మెరుగుదల లేదా పునర్నిర్మాణ ప్రాజెక్టులకు నిధులు సమకూర్చడానికి గృహనిర్మాణ విజృంభణ సమయంలో క్రెడిట్ పంక్తులు చాలా ప్రాచుర్యం పొందాయి - ప్రజలు తరచుగా నివాస స్థలాన్ని కొనడానికి తనఖా పొందుతారు మరియు అదే సమయంలో పునర్నిర్మాణాలు లేదా మరమ్మతులు అవసరమయ్యే నిధులను సమకూర్చడానికి రుణ రేఖను పొందుతారు.
బ్యాంక్ అందించే ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ రక్షణ ప్రణాళికల్లో భాగంగా వ్యక్తిగత క్రెడిట్ రేఖలు కూడా కనిపించాయి. ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ రక్షణను రుణ ఉత్పత్తిగా వివరించడానికి అన్ని బ్యాంకులు ప్రత్యేకించి ఆసక్తి చూపకపోయినా ("ఇది ఒక సేవ, రుణం కాదు!") మరియు అన్ని ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ రక్షణ ప్రణాళికలు వ్యక్తిగత క్రెడిట్ మార్గాల ద్వారా ఆధారపడవు, చాలా ఉన్నాయి. ఇక్కడ మళ్ళీ, అయితే, అత్యవసర నిధుల వనరుగా క్రెడిట్ లైన్‌ను త్వరగా, అవసరమయ్యే ప్రాతిపదికన ఉపయోగించటానికి ఒక ఉదాహరణ.
క్రెడిట్ లైన్లతో సమస్యలు
ఏదైనా రుణ ఉత్పత్తి మాదిరిగానే, క్రెడిట్ రేఖలు ఉపయోగకరంగా ఉంటాయి మరియు ప్రమాదకరంగా ఉంటాయి. పెట్టుబడిదారులు క్రెడిట్ రేఖను నొక్కినట్లయితే, ఆ డబ్బు తిరిగి చెల్లించాలి (మరియు క్రెడిట్ రేఖను మొదట మంజూరు చేసిన సమయంలో అటువంటి చెల్లింపుల కోసం నిబంధనలు వ్రాయబడతాయి). దీని ప్రకారం, క్రెడిట్ మూల్యాంకన ప్రక్రియ ఉంది మరియు తక్కువ క్రెడిట్ ఉన్న రుణగ్రహీతలు ఆమోదించబడటానికి చాలా కష్టంగా ఉంటుంది.
అదేవిధంగా, ఇది ఉచిత డబ్బు కాదు. అసురక్షిత క్రెడిట్ పంక్తులు - అనగా, మీ ఇంటిలోని ఈక్విటీతో లేదా కొన్ని ఇతర విలువైన ఆస్తితో ముడిపడి లేని క్రెడిట్ పంక్తులు - బంటు షాపులు లేదా పేడే రుణదాతల నుండి తీసుకున్న రుణాల కంటే ఖచ్చితంగా చౌకైనవి మరియు సాధారణంగా క్రెడిట్ కార్డుల కంటే చౌకైనవి, కానీ అవి ఖరీదైనవి తనఖా లేదా ఆటో రుణాలు వంటి సాంప్రదాయ సురక్షిత రుణాలు. చాలా సందర్భాలలో, క్రెడిట్ రేఖపై వడ్డీ పన్ను మినహాయింపు కాదు.
కొన్ని, కానీ అన్నింటికీ కాదు, మీరు క్రెడిట్ రేఖను ఉపయోగించకపోతే బ్యాంకులు నిర్వహణ రుసుమును (నెలవారీ లేదా ఏటా) వసూలు చేస్తాయి మరియు డబ్బు తీసుకున్న వెంటనే వడ్డీ పేరుకుపోతుంది. క్రెడిట్ రేఖలను గీయడం మరియు షెడ్యూల్ చేయని ప్రాతిపదికన తిరిగి చెల్లించడం వలన, కొంతమంది రుణగ్రహీతలు క్రెడిట్ రేఖల కోసం వడ్డీ లెక్కలను మరింత క్లిష్టంగా కనుగొంటారు మరియు వారు వడ్డీకి చెల్లించే దానిపై ఆశ్చర్యపోవచ్చు.
క్రెడిట్ యొక్క లైన్లను ఇతర రకాల రుణాలతో పోల్చడం
పైన సూచించినట్లుగా, క్రెడిట్ రేఖలు మరియు ఇతర ఫైనాన్సింగ్ పద్ధతుల మధ్య చాలా సారూప్యతలు ఉన్నాయి, అయితే రుణగ్రహీతలు అర్థం చేసుకోవలసిన చాలా ముఖ్యమైన తేడాలు కూడా ఉన్నాయి.
క్రెడిట్ కార్డులు
క్రెడిట్ కార్డుల మాదిరిగానే, క్రెడిట్ పంక్తులు ముందుగానే అమర్చిన పరిమితులను కలిగి ఉంటాయి - మీరు కొంత మొత్తాన్ని రుణం తీసుకోవడానికి ఆమోదించబడ్డారు మరియు ఇకపై ఉండరు. అలాగే, క్రెడిట్ కార్డుల మాదిరిగా, ఆ పరిమితిని అధిగమించే విధానాలు రుణదాతతో మారుతూ ఉంటాయి, అయినప్పటికీ బ్యాంకులు క్రెడిట్ కార్డుల కంటే తక్కువ మొత్తాన్ని వెంటనే ఆమోదించడానికి ఇష్టపడవు (బదులుగా అవి తరచుగా క్రెడిట్ రేఖపై తిరిగి చర్చలు జరిపేందుకు మరియు రుణాలు తీసుకునే పరిమితిని పెంచడానికి చూస్తాయి). మళ్ళీ, ప్లాస్టిక్ మాదిరిగానే, loan ణం తప్పనిసరిగా ముందస్తుగా ఆమోదించబడింది మరియు రుణగ్రహీత కోరుకున్నప్పుడల్లా డబ్బును పొందవచ్చు, రుణగ్రహీత ఏ ఉపయోగం కోసం అయినా. చివరగా, క్రెడిట్ కార్డులు మరియు క్రెడిట్ లైన్లు వార్షిక రుసుములను కలిగి ఉండవచ్చు, బకాయిలు ఉన్నంత వరకు / వడ్డీని వసూలు చేయవు.
క్రెడిట్ కార్డుల మాదిరిగా కాకుండా, క్రెడిట్ రేఖలను రియల్ ఆస్తితో భద్రపరచవచ్చు. హౌసింగ్ క్రాష్‌కు ముందు, హోమ్ ఈక్విటీ లైన్స్ ఆఫ్ క్రెడిట్ (హెలోక్స్) రుణ అధికారులు మరియు రుణగ్రహీతలతో బాగా ప్రాచుర్యం పొందింది. HELOC లు ఇప్పుడు పొందడం కష్టమే అయినప్పటికీ, అవి ఇప్పటికీ అందుబాటులో ఉన్నాయి మరియు తక్కువ వడ్డీ రేట్లను కలిగి ఉంటాయి. క్రెడిట్ కార్డులు ఎల్లప్పుడూ నెలవారీ కనీస చెల్లింపులను కలిగి ఉంటాయి మరియు ఆ చెల్లింపులు తీర్చకపోతే కంపెనీలు వడ్డీ రేటును గణనీయంగా పెంచుతాయి. క్రెడిట్ లైన్స్ ఇలాంటి తక్షణ నెలవారీ తిరిగి చెల్లించే అవసరాలను కలిగి ఉండవచ్చు లేదా ఉండకపోవచ్చు.
సాంప్రదాయ loan ణం వలె, క్రెడిట్ రేఖకు ఆమోదయోగ్యమైన క్రెడిట్ మరియు నిధుల తిరిగి చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంది మరియు రుణం తీసుకున్న ఏదైనా నిధులపై వడ్డీని వసూలు చేస్తుంది. Loan ణం లాగా, క్రెడిట్ లైన్ తీసుకోవడం, ఉపయోగించడం మరియు తిరిగి చెల్లించడం వంటివి రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరుస్తాయి.
Loan ణం కాకుండా, సాధారణంగా నిర్ణీత సమయం కోసం నిర్ణీత మొత్తానికి, ముందుగానే తిరిగి చెల్లించే షెడ్యూల్‌తో, క్రెడిట్ రేఖతో చాలా ఎక్కువ సౌలభ్యం ఉంటుంది. క్రెడిట్ రేఖ కింద రుణం తీసుకున్న నిధుల వాడకంపై సాధారణంగా తక్కువ పరిమితులు కూడా ఉన్నాయి. తనఖా తప్పనిసరిగా జాబితా చేయబడిన ఆస్తి కొనుగోలు వైపు వెళ్ళాలి మరియు ఆటో loan ణం పేర్కొన్న కారు వైపు వెళ్ళాలి, కాని రుణగ్రహీత యొక్క అభీష్టానుసారం క్రెడిట్ రేఖను ఉపయోగించవచ్చు.
బంటు లోన్ / పేడే లోన్
క్రెడిట్ మరియు పేడే loans ణాల మధ్య కొన్ని ఉపరితల సారూప్యతలు ఉన్నాయి, కాని ఇది చాలా మంది పేడే లోన్ రుణగ్రహీతలు "తరచూ ఫ్లైయర్స్" కావడం వల్ల తరచుగా రుణాలు తీసుకోవడం, తిరిగి చెల్లించడం మరియు / లేదా వారి రుణాలను పొడిగించడం (చాలా ఎక్కువ ఫీజులు చెల్లించడం మరియు మార్గం వెంట ఆసక్తి). అదేవిధంగా, ఫీజులు / రుణాలు చెల్లించిన / తిరిగి చెల్లించినంత వరకు, ఒక బంటు దుకాణం లేదా పేడే రుణదాత రుణగ్రహీత నిధులను దేనికోసం ఉపయోగించుకుంటాడు.
అయితే తేడాలు మరింత గణనీయమైనవి. క్రెడిట్ రేఖకు అర్హత సాధించగల ఎవరికైనా, పేడే / బంటు రుణం కంటే నిధుల ఖర్చు గణనీయంగా తక్కువగా ఉంటుంది. అదే టోకెన్ ద్వారా, క్రెడిట్ మూల్యాంకన ప్రక్రియ చాలా సరళమైనది మరియు పేడే / బంటు loan ణం కోసం తక్కువ డిమాండ్ ఉంటుంది (అస్సలు క్రెడిట్ చెక్ ఉండకపోవచ్చు) మరియు ఈ ప్రక్రియ చాలా వేగంగా ఉంటుంది. పేడే రుణదాతలు క్రెడిట్ పంక్తులలో తరచుగా ఆమోదించబడిన డబ్బును అరుదుగా అప్పుగా ఇస్తారు (మరియు బ్యాంకులు అరుదుగా సగటు పేడే లేదా బంటు loan ణం వంటి క్రెడిట్ రేఖలతో బాధపడతాయి).
బాటమ్ లైన్
క్రెడిట్ రేఖలు ఏదైనా ఆర్థిక ఉత్పత్తి లాగా ఉంటాయి - అంతర్గతంగా మంచివి లేదా చెడ్డవి కావు, కానీ ప్రజలు వాటిని ఎలా ఉపయోగిస్తారనే దానిపై మాత్రమే. క్రెడిట్ రేఖకు వ్యతిరేకంగా అధికంగా రుణాలు తీసుకోవడం ఎవరో ఒకరిని ఆర్థిక ఇబ్బందుల్లోకి నెట్టవచ్చు, అదేవిధంగా క్రెడిట్ కార్డులు మరియు క్రెడిట్ లైన్లతో ఖర్చు చేయడం కూడా నెల నుండి నెల ఆర్థిక వ్యత్యాసాలకు ఖర్చుతో కూడుకున్న పరిష్కారాలు లేదా పెళ్లి లేదా సంక్లిష్టమైన లావాదేవీలను అమలు చేయడం. ఇంటి పునర్నిర్మాణం. ఏదైనా loan ణం మాదిరిగానే, రుణగ్రహీతలు నిబంధనలపై (ముఖ్యంగా ఫీజులు, వడ్డీ రేటు మరియు తిరిగి చెల్లించే షెడ్యూల్) జాగ్రత్తగా శ్రద్ధ వహించాలి, చుట్టూ షాపింగ్ చేయండి మరియు సంతకం చేయడానికి ముందు చాలా ప్రశ్నలు అడగడానికి బయపడకండి.
