మనీ మార్కెట్ ఖాతాలు లేదా సిడిలు: ఏ పెట్టుబడి మంచిది?

విషయ సూచిక

• మనీ మార్కెట్ ఖాతాలు ఎలా పనిచేస్తాయి
• డిపాజిట్ యొక్క ధృవపత్రాలు ఎలా పని చేస్తాయి
• ఒక సిడి కంటే ఒక MMA మంచిది
• ఒక సిడి ఒక MMA కన్నా మంచిది

మీ ఆస్తులలో కొంత భాగాన్ని నగదు లేదా నగదు సమానమైన డబ్బు మార్కెట్ ఖాతాలు (MMA) లేదా డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్లు (CD లు) వంటి వాటిలో ఉంచడానికి అనేక కారణాలు ఉన్నాయి. మీ జీవన వ్యయాలలో ఆరు నుండి 12 నెలల విలువైన అత్యవసర నిధిని మీరు నిర్వహించాలని బాగా ఆలోచించిన ఆర్థిక ప్రణాళిక నిర్దేశిస్తుంది. మీ పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోను వైవిధ్యపరచడానికి లేదా స్వల్పకాలిక లక్ష్యానికి నిధులు సమకూర్చడానికి మీరు MMA లు మరియు CD లను ఉపయోగించవచ్చు.

MMA లు మరియు CD లు పరస్పరం మార్చుకోగలవు. అవి రెండూ గరిష్ట మనశ్శాంతితో తక్కువ దిగుబడినిచ్చే బ్యాంక్ ఉత్పత్తులు. ఏదేమైనా, వాటి మధ్య ఎంచుకోవడం చివరికి మీరు నగదు కోసం కలిగి ఉన్న నిర్దిష్ట లక్ష్యం మరియు మీ ద్రవ్యతపై ఆధారపడి ఉంటుంది. రెండింటి మధ్య తేడాలను అర్థం చేసుకోవడం మీ అవసరాలకు ఏది సరైన వాహనం అని నిర్ణయించే కీ.

కీ టేకావేస్

• బ్యాంకులు అందించే మనీ మార్కెట్ ఖాతాలు (MMA లు) మాత్రమే FDIC చేత రక్షించబడతాయి. మీకు నగదు అవసరం ఉన్నప్పుడు MMA ఒక మంచి వాహనం. ఒక CD సాధారణంగా MMA కన్నా ఎక్కువ దిగుబడిని ఇస్తుంది, అయితే జరిమానాలు ఉంటే మీరు మీ డబ్బును ముందుగానే తీసుకుంటారు. సిడి నిచ్చెన మీ దిగుబడిని రక్షించడానికి సహాయపడుతుంది, ముఖ్యంగా పెరుగుతున్న వడ్డీ రేటు వాతావరణంలో.

మనీ మార్కెట్ ఖాతాలు ఎలా పనిచేస్తాయి

MMA అనేది ఒక రకమైన మ్యూచువల్ ఫండ్, ఇది ప్రిన్సిపాల్‌ను సంరక్షించేటప్పుడు వేరియబుల్ దిగుబడిని సంపాదించడానికి చాలా స్వల్పకాలిక వడ్డీ-బేరింగ్ సాధనాలలో పెట్టుబడి పెడుతుంది. ఇది పొదుపు ఖాతాల కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లను పంపిణీ చేస్తుంది, అయితే దీనికి ఎక్కువ కనీస డిపాజిట్ అవసరం. కొన్ని ఖాతాలకు అత్యధిక రేటును పొందడానికి కనీస బ్యాలెన్స్ అవసరం.

MMA లపై వడ్డీ రేట్లు వేరియబుల్, అంటే అవి వడ్డీ రేటు మార్కెట్‌తో పెరుగుతాయి మరియు పడిపోతాయి. చాలా మంది MMA లు పరిమిత చెక్ రైటింగ్ మరియు బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్ఫర్ హక్కులతో వస్తాయి. అయితే, ఫెడరల్ నిబంధనలు MMA లలో లావాదేవీల సంఖ్యను నెలకు ఆరుకు పరిమితం చేస్తాయి.

బ్యాంకులు అందించే మనీ మార్కెట్ ఖాతాలు మరియు బ్రోకర్లు లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అందించే మనీ మార్కెట్ ఫండ్ల మధ్య ముఖ్యమైన తేడాలు ఉన్నాయి. మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్ MMA లతో సమానంగా పనిచేస్తాయి, మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్ FDIC చేత బీమా చేయబడవు తప్ప. మనీ మార్కెట్ ఫండ్లను సాధారణంగా 401 (కె) ప్లాన్‌లలో ఎంపికగా అందిస్తారు. 2016 నుండి, ఈ నిధులు కార్పొరేట్ లేదా మునిసిపల్ బాండ్ల కంటే యుఎస్ ట్రెజరీ లేదా ప్రభుత్వ బాండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టబడ్డాయి. ఈ మార్పు ద్రవ్యత మరియు నాణ్యత అవసరాలను పెంచడానికి SEC యొక్క మర్యాదగా వచ్చింది.

డిపాజిట్ యొక్క ధృవపత్రాలు ఎలా పని చేస్తాయి

డిపాజిట్ల ధృవపత్రాలు మెచ్యూరిటీ తేదీతో ముడిపడి ఉన్న స్థిర వడ్డీ రేటును క్రెడిట్ చేసే టైమ్డ్ డిపాజిట్లుగా ఉత్తమంగా వర్ణించబడ్డాయి. ఎక్కువ సమయం డిపాజిట్ చేస్తే ఎక్కువ వడ్డీ రేటు వస్తుంది. సిడిలు ఒక నెల నుండి 10 సంవత్సరాల వరకు మెచ్యూరిటీలతో జారీ చేయబడతాయి. సాంప్రదాయ సిడిలతో, మెచ్యూరిటీ తేదీకి ముందే డబ్బును ఉపసంహరించుకున్నందుకు బ్యాంకులు జరిమానా వసూలు చేస్తాయి. కొన్ని బ్యాంకులు ఇప్పుడు పెనాల్టీ లేకుండా మీ డబ్బును ఉపసంహరించుకునేందుకు అనుమతించే నో-పెనాల్టీ సిడిలను అందిస్తున్నాయి, కాని మీరు ప్రత్యేక హక్కు కోసం చాలా తక్కువ వడ్డీ రేటును పొందే అవకాశం ఉంది. ఇతర రకాల సిడిలు మీకు జరిమానా లేకుండా వడ్డీని మాత్రమే ఉపసంహరించుకుంటాయి.

ఏదైనా బ్యాంక్ డిపాజిట్ మాదిరిగా, మనీ మార్కెట్ ఖాతాలు మరియు డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్లు రెండూ ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్డిఐసి) చేత ప్రతి ఖాతాకు, 000 250, 000 వరకు బీమా చేయబడతాయి.

ఒక సిడి కంటే ఒక MMA మంచిది

సాధారణంగా, MMA అనేది మీకు నగదు అవసరం లేదా కలిగి ఉన్నప్పుడు ఉపయోగించడానికి మంచి వాహనం. మీ కారు ఇంజిన్ పేల్చివేస్తే, ఒక సంవత్సరం సిడి నుండి ముందస్తుగా డబ్బును ఉపసంహరించుకున్నందుకు మీరు జరిమానా చెల్లించటానికి ఇష్టపడరు. మీకు కొత్త కారు లేదా ప్రధాన ఉపకరణం వంటి సమీప-కాల కొనుగోలు ప్రణాళిక ఉంటే, MMA ద్రవ్య దృక్కోణం నుండి ఎక్కువ సౌలభ్యాన్ని అందిస్తుంది.

పెరుగుతున్న వడ్డీ రేటు వాతావరణంలో MMA లు కూడా మంచి ఎంపిక కావచ్చు. బ్యాంకులు ఎప్పటికప్పుడు MMA లపై దిగుబడిని సర్దుబాటు చేస్తాయి, వడ్డీ రేట్లు పెరిగేకొద్దీ మీ డబ్బుపై ఎక్కువ సంపాదించే అవకాశాన్ని ఇస్తాయి. అయినప్పటికీ, స్వల్పకాలిక సిడిలలో పెట్టుబడులు పెట్టడం ద్వారా మరియు అధిక పరిపక్వత కలిగిన సిడిలుగా పరిపక్వం చెందుతున్నప్పుడు వాటిని అధిక దిగుబడితో మీరు సాధించవచ్చు.

ప్రస్తుత తక్కువ-వడ్డీ-రేటు వాతావరణంలో, స్వల్పకాలిక CD లు దీర్ఘకాలిక CD గా మీ ఉత్తమ పందెం కావచ్చు లేదా మనీ మార్కెట్ ఖాతా వడ్డీ పరంగా ఎక్కువ ఫలితం ఇవ్వదు.

ఒక సిడి ఒక MMA కన్నా మంచిది

CD లు సాధారణంగా MMA ల కంటే ఎక్కువ దిగుబడిని ఇస్తాయి. ఎక్కువ మెచ్యూరిటీ తేదీ అంటే మీరు అధిక వడ్డీ రేటును అందుకుంటారు. మీకు ఖచ్చితంగా డబ్బు అవసరం లేకపోతే, మీరు కొంతకాలం ఎక్కువ రేటుతో లాక్ చేయవచ్చు. స్టాక్ మ్యూచువల్ ఫండ్ వంటి మార్కెట్-ఆధారిత ఎంపికల ధరల హెచ్చుతగ్గులను మీరు రిస్క్ చేయకూడదనుకున్నప్పుడు, సిడిలు తరచుగా 10 సంవత్సరాల కాలపరిమితిలో లక్ష్యాలను సమకూర్చడానికి ఉపయోగిస్తారు.

దీర్ఘకాలిక సిడిలలో పెట్టుబడులు పెట్టడం అధిక స్థిర రేటును పొందగలిగినప్పటికీ, వడ్డీ రేట్లు పెరుగుతున్న కాలంలో ఇది ప్రతికూలత అవుతుంది. వడ్డీ రేట్లు కొంతకాలం పెరుగుతాయని మీరు అనుకుంటే, మీరు స్వల్పకాలిక సిడిలలో పెట్టుబడి పెట్టడం మంచిది. కొన్ని బ్యాంకులు వేరియబుల్ రేట్ సిడిలను రేట్లతో అందిస్తాయి, ఇవి వడ్డీ రేట్లు పెరిగేకొద్దీ పెరుగుతాయి, అయితే వాటి ప్రారంభ దిగుబడి సాంప్రదాయ సిడిల కన్నా తక్కువగా ఉంటుంది.

అధిక దిగుబడిని పొందడంతో ద్రవ్యత కోసం మీ అవసరాన్ని సమతుల్యం చేయడానికి మీరు సిడి నిచ్చెన వ్యూహాన్ని కూడా ఉపయోగించవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీరు ఒకటి, రెండు- మరియు మూడు సంవత్సరాల CD లలో సమాన మొత్తాలను పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ఒక సంవత్సరం సిడి పరిపక్వమైనప్పుడు, అది కొత్త మూడేళ్ల సిడిలోకి చుట్టబడుతుంది. రెండు సంవత్సరాల సిడి పరిపక్వం చెందిన తరువాత మరియు మరో మూడేళ్ల సిడిలోకి చుట్టబడిన తరువాత, మీరు ప్రతి సంవత్సరం పరిపక్వత చెందుతున్న మూడేళ్ల సిడిని కలిగి ఉంటారు.

దీర్ఘకాలిక నిచ్చెన వ్యూహాలు ఐదు సంవత్సరాల సిడిలను ఉపయోగించవచ్చు, ఇది మీ సగటు దిగుబడిని మరింత పెంచుతుంది. వ్యూహం యొక్క నికర ప్రభావం ఏమిటంటే, సిడిలు పరిపక్వం చెందుతున్నప్పుడు అధిక వడ్డీ రేట్లను సంగ్రహించే సామర్ధ్యం, ఎల్లప్పుడూ పెట్టుబడిగా ఉండి, ప్రతి సంవత్సరం పరిపక్వమయ్యే సిడిలతో ద్రవ్యత స్థాయిని నిర్వహిస్తుంది.