తనఖా అనేది రుణ పరికరం, పేర్కొన్న రియల్ ఎస్టేట్ ఆస్తి యొక్క అనుషంగిక ద్వారా సురక్షితం, రుణగ్రహీత ముందుగా నిర్ణయించిన చెల్లింపులతో తిరిగి చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంది.
కీ టేకావేస్
- తనఖాలను "ఆస్తికి వ్యతిరేకంగా తాత్కాలిక హక్కులు" లేదా "ఆస్తిపై దావాలు" అని కూడా పిలుస్తారు. స్థిర-రేటు తనఖాతో, రుణగ్రహీత రుణం యొక్క జీవితానికి అదే వడ్డీ రేటును చెల్లిస్తాడు. రుణదాత మార్కెట్లో పెరుగుతున్న వాటా బ్యాంకులు కాని బ్యాంకులను కలిగి ఉంటుంది.
తనఖా ఎవరు ఉపయోగిస్తున్నారు?
వ్యక్తులు మరియు వ్యాపారాలు తనఖాలను పెద్ద రియల్ ఎస్టేట్ కొనుగోళ్లు చేయడానికి మొత్తం కొనుగోలు ధరను ముందు చెల్లించకుండా ఉపయోగిస్తాయి. చాలా సంవత్సరాలుగా, రుణగ్రహీత ఆమె లేదా అతడు ఆస్తిని ఉచితంగా మరియు స్పష్టంగా కలిగి ఉన్నంత వరకు రుణం మరియు వడ్డీని తిరిగి చెల్లిస్తాడు. తనఖాలను "ఆస్తికి వ్యతిరేకంగా తాత్కాలిక హక్కులు" లేదా "ఆస్తిపై దావాలు" అని కూడా పిలుస్తారు. రుణగ్రహీత తనఖా చెల్లించడం ఆపివేస్తే, రుణదాత ముందస్తు చేయవచ్చు. అవి అసంబద్ధమైన హక్కు.
నివాస తనఖాలో, ఒక ఇంటి యజమాని తన ఇంటిని బ్యాంకుకు లేదా ఇతర రకాల రుణదాతకు ప్రతిజ్ఞ చేస్తాడు, ఇది తనఖా చెల్లించడంలో హోమ్‌బ్యూయర్ డిఫాల్ట్‌గా ఉండాలంటే ఇంటిపై దావా ఉంటుంది. జప్తు విషయంలో, రుణదాత ఇంటి అద్దెదారులను తొలగించి, ఇంటిని అమ్మవచ్చు, అమ్మకం ద్వారా వచ్చే ఆదాయాన్ని ఉపయోగించి తనఖా రుణాన్ని తీర్చవచ్చు.
తనఖా అంటే ఏమిటి?
తనఖాల రకాలు
తనఖాలు అనేక రూపాల్లో వస్తాయి. అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన తనఖాలు 30 సంవత్సరాల స్థిర మరియు 15 సంవత్సరాల స్థిర. కొన్ని తనఖాలు ఐదు సంవత్సరాల వరకు తక్కువగా ఉంటాయి; కొన్ని 40 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉండవచ్చు. ఎక్కువ సంవత్సరాల్లో చెల్లింపులను సాగదీయడం నెలవారీ చెల్లింపును తగ్గిస్తుంది కాని చెల్లించాల్సిన వడ్డీని పెంచుతుంది.
స్థిర-రేటు తనఖాతో, రుణగ్రహీత రుణ జీవితానికి అదే వడ్డీ రేటును చెల్లిస్తాడు. నెలవారీ ప్రిన్సిపాల్ మరియు వడ్డీ చెల్లింపు మొదటి తనఖా చెల్లింపు నుండి చివరి వరకు మారదు. మార్కెట్ వడ్డీ రేట్లు పెరిగితే, రుణగ్రహీత చెల్లింపు మారదు. వడ్డీ రేట్లు గణనీయంగా పడిపోతే, రుణగ్రహీత తనఖాను తిరిగి చెల్లించడం ద్వారా తక్కువ రేటును పొందగలుగుతారు. స్థిర-రేటు తనఖాను "సాంప్రదాయ" తనఖా అని కూడా పిలుస్తారు.
సర్దుబాటు-రేటు తనఖా (ARM) తో, వడ్డీ రేటు ప్రారంభ కాలానికి నిర్ణయించబడుతుంది, తరువాత మార్కెట్ వడ్డీ రేట్లతో హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతుంది. ప్రారంభ వడ్డీ రేటు తరచుగా మార్కెట్ కంటే తక్కువ రేటు, ఇది తనఖాను స్వల్పకాలికంలో మరింత సరసమైనదిగా చేస్తుంది కాని దీర్ఘకాలిక తక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్నది. తరువాత వడ్డీ రేట్లు పెరిగితే, రుణగ్రహీత అధిక నెలవారీ చెల్లింపులను భరించలేకపోవచ్చు. వడ్డీ రేట్లు కూడా తగ్గుతాయి, దీని వలన ARM తక్కువ ఖర్చు అవుతుంది. ఈ రెండు సందర్భాల్లో, ప్రారంభ పదం తర్వాత నెలవారీ చెల్లింపులు అనూహ్యమైనవి.
తనఖాలు మొత్తం కొనుగోలు ధరను ముందు చెల్లించకుండా పెద్ద రియల్ ఎస్టేట్ కొనుగోళ్లు చేయడానికి వ్యక్తులు మరియు వ్యాపారాలు ఉపయోగిస్తాయి.
వడ్డీ-మాత్రమే తనఖాలు మరియు చెల్లింపు-ఎంపిక ARM లు వంటి ఇతర తక్కువ సాధారణ తనఖాలు సంక్లిష్టమైన తిరిగి చెల్లించే షెడ్యూల్‌లను కలిగి ఉంటాయి మరియు అధునాతన రుణగ్రహీతలు ఉత్తమంగా ఉపయోగిస్తారు. చాలా మంది గృహయజమానులు 2000 ల ప్రారంభంలో హౌసింగ్ బబుల్ సమయంలో ఈ రకమైన తనఖాలతో ఆర్థిక ఇబ్బందుల్లో పడ్డారు.
ఇల్లు కొనడానికి ఉపయోగించే చాలా తనఖాలు ఫార్వర్డ్ తనఖాలు. రివర్స్ తనఖా అంటే 62 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు గల గృహయజమానులకు వారి ఇళ్లలోని ఈక్విటీలో కొంత భాగాన్ని నగదుగా మార్చాలని చూస్తుంది.ఈ ఇంటి యజమానులు తమ ఇంటి విలువకు వ్యతిరేకంగా రుణాలు తీసుకుంటారు మరియు డబ్బును ఒకే మొత్తంగా, స్థిర నెలవారీ చెల్లింపు లేదా లైన్‌గా స్వీకరిస్తారు. క్రెడిట్. రుణగ్రహీత మరణించినప్పుడు, శాశ్వతంగా దూరంగా వెళ్లినప్పుడు లేదా ఇంటిని అమ్మినప్పుడు మొత్తం రుణ బ్యాలెన్స్ చెల్లించబడుతుంది మరియు చెల్లించబడుతుంది.
కుడి తనఖా
తనఖా రుణాలు అందించే ప్రధాన బ్యాంకులలో వెల్స్ ఫార్గో, జెపి మోర్గాన్ చేజ్ మరియు బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా ఉన్నాయి. తనఖాల యొక్క ఏకైక వనరు బ్యాంకులు. ఈ రోజు రుణదాత మార్కెట్లో వృద్ధి చెందుతున్న వాటాలో క్వికెన్ లోన్స్, లోన్డెపాట్, సోఫీ, కాల్బర్ హోమ్ లోన్స్ మరియు యునైటెడ్ హోల్‌సేల్ తనఖా వంటి బ్యాంకులు కాని బ్యాంకులు ఉన్నాయి.
తనఖా కోసం షాపింగ్ చేసేటప్పుడు, నెలవారీ చెల్లింపుల గురించి ఒక ఆలోచన పొందడానికి తనఖా కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించడం ప్రయోజనకరం. ఈ సాధనాలు తనఖా యొక్క జీవితంపై మొత్తం వడ్డీ వ్యయాన్ని లెక్కించడానికి కూడా సహాయపడతాయి, ఆస్తికి నిజంగా ఎంత ఖర్చవుతుందనే దానిపై మీకు స్పష్టమైన ఆలోచన వస్తుంది.
తనఖా సేవకుడు కొన్ని ఆస్తి సంబంధిత ఖర్చులను చెల్లించడానికి ఎస్క్రో ఖాతాను, ఇంపౌండ్ ఖాతాను కూడా ఏర్పాటు చేయవచ్చు. ఖాతాలోకి వెళ్ళే డబ్బు నెలవారీ తనఖా చెల్లింపులో కొంత భాగం నుండి వస్తుంది.
యుఎస్ కన్స్యూమర్ ఫైనాన్షియల్ ప్రొటెక్షన్ బ్యూరో ప్రకారం, రుణదాతలు కొన్నిసార్లు ఎస్క్రోను పన్నులు మరియు భీమా చెల్లించడానికి ఉపయోగించాల్సి ఉంటుంది.
బాటమ్ లైన్
తనఖాలు, ఇతర రుణాలకన్నా ఎక్కువ, చాలా వేరియబుల్స్‌తో వస్తాయి, తిరిగి చెల్లించాల్సినవి మరియు ఎప్పుడు మొదలవుతాయి. హోమ్‌బ్యూయర్‌లు తనఖా నిపుణుడితో కలిసి పనిచేయాలి, వారి జీవితాలలో అతిపెద్ద పెట్టుబడులలో ఒకటి కావచ్చు.
