తనఖా రేటు లాక్ ఫ్లోట్ డౌన్ డెఫినిషన్

తనఖా రేటు లాక్ ఫ్లోట్ డౌన్ అంటే ఏమిటి?

తనఖా రేటు లాక్ ఫ్లోట్ డౌన్ అనేది తనఖా రేటు లాక్, లాక్ వ్యవధిలో మార్కెట్ వడ్డీ రేట్లు పడిపోతే లాక్ చేసిన వడ్డీ రేటును తగ్గించే ఎంపిక ఉంటుంది. ఫ్లోట్-డౌన్ ఎంపికతో రేటు లాక్ రేటు లాక్ వ్యవధిలో పెరుగుదలకు వ్యతిరేకంగా రుణగ్రహీతకు భద్రతను అందిస్తుంది, అయితే ఫ్లోట్-డౌన్ ఎంపిక రుణగ్రహీతకు లాక్ వ్యవధిలో వడ్డీ రేట్ల తగ్గింపును సద్వినియోగం చేసుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది.

కీ టేకావేస్

• లాక్ వ్యవధిలో మార్కెట్ వడ్డీ రేట్లు పడిపోతే లాక్ చేసిన వడ్డీ రేటును తగ్గించే ఎంపికతో తనఖా రేటు లాక్ ఫ్లోట్ డౌన్. ఫ్లోట్-డౌన్ ఎంపికతో రేటు లాక్ రుణగ్రహీతకు ఈ సమయంలో పెరుగుదలకు వ్యతిరేకంగా భద్రతను అందిస్తుంది. రేటు లాక్ వ్యవధి, ఫ్లోట్-డౌన్ ఎంపిక రుణగ్రహీత లాక్ వ్యవధిలో వడ్డీ రేట్ల తగ్గింపును సద్వినియోగం చేసుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది. తనఖా రేటు లాక్ యొక్క పరిమితి తేలుతూ ఉంటుంది, రుణగ్రహీత వెళ్ళే సేవ కోసం వందల డాలర్లు చెల్లించవచ్చు. ఉపయోగించని. రుణగ్రహీత ఫ్లోట్ డౌన్ కోల్పోతే, మరియు రేట్లు సగం శాతం లేదా అంతకంటే ఎక్కువ పడిపోతే, తనఖాను రీఫైనాన్స్ చేయడానికి మరియు తక్కువ రేటును సద్వినియోగం చేసుకోవడానికి ఎల్లప్పుడూ ఎంపిక ఉంటుంది.

తనఖా రేటు లాక్ ఫ్లోట్ డౌన్ ఎలా నిర్మించబడింది

రుణగ్రహీత వారి తనఖా రేటును లాక్ చేయవచ్చు, కానీ తనఖా రేట్లు నిర్ణీత వ్యవధిలో పడిపోతే తక్కువ రేటును సద్వినియోగం చేసుకునే అవకాశం కూడా ఉంటుంది. లాక్ వ్యవధిలో, ఇది పూచీకత్తు ప్రక్రియకు పట్టే సమయం కావచ్చు, రుణగ్రహీత వడ్డీ రేట్ల తగ్గింపును సద్వినియోగం చేసుకోవచ్చు.

తనఖా రేటు ఫ్లోట్ డౌన్ రుణగ్రహీత వారి తనఖా రేటులో లాక్ చేయడానికి అనుమతిస్తుంది, కానీ రేట్లు పడిపోతే, వారు తనఖాను తక్కువ రేటుతో ప్రాసెస్ చేయడానికి ఫ్లోట్ డౌన్ ఎంచుకోవచ్చు. ఏదేమైనా, రుణగ్రహీత ఫ్లోట్-డౌన్ ఎంపిక యొక్క వశ్యత కోసం రుసుమును చెల్లిస్తాడు, ఇది రుణదాతను బట్టి కొన్ని వందల డాలర్లు లేదా అనేక వందల డాలర్లు కావచ్చు.

తనఖా రేటు లాక్ ఫ్లోట్ డౌన్ మీకు ఏమి చెబుతుంది?

ఏదైనా ఆర్థిక ఎంపిక మాదిరిగానే, రేటు లాక్‌లోని ఫ్లోట్-డౌన్ ఎంపికలు వాటితో సంబంధం కలిగి ఉంటాయి. ఫలితంగా, ఫ్లోట్-డౌన్ ఎంపిక లేని రేటు తాళాలు ఫ్లోట్-డౌన్ ఎంపిక లేకుండా రేటు లాక్‌ల కంటే ఖరీదైనవి.

ఫ్లోట్ డౌన్ యొక్క ప్రయోజనం తీసుకోవడం

పైన చెప్పినట్లుగా, రుణగ్రహీత తనఖా మూసివేసే ముందు తక్కువ తనఖా వడ్డీ రేటును సద్వినియోగం చేసుకోవడానికి ముందు కాలంలో ఎప్పుడైనా వారి ఫ్లోట్-డౌన్ ఎంపికను ఉపయోగించుకోవాలని అభ్యర్థించవచ్చు. ఫ్లోట్-డౌన్ ఎంపికను వ్యాయామం చేయడం రుణదాతతో ఉన్న నిబంధనలను బట్టి తనఖా చర్యలు జరుగుతున్న ఒక వారం ముందుగానే సంభవించవచ్చు.

తక్కువ తనఖా రేటును ఎంచుకోవడం రుణగ్రహీత యొక్క బాధ్యత, అంటే రేట్లు తగ్గినట్లు రుణగ్రహీతకు తెలియజేయడానికి రుణదాతకు ఎటువంటి బాధ్యత లేదు. ఫ్లోట్-డౌన్ ఎంపిక కోసం అభ్యర్థన చేయడానికి రుణగ్రహీత తనఖా బ్రోకర్ లేదా రుణదాతకు కాల్ చేయాలి. రుణగ్రహీత స్వయంచాలకంగా తక్కువ రేటును అందుకోలేడని తెలుసుకోవడం ముఖ్యం.

ఒప్పందం యొక్క నిబంధనలు లాక్ ఉన్న కాలపరిమితిని నిర్వచించాలి, ఉదాహరణకు 30 లేదా 60 రోజులు కావచ్చు. తనఖా దరఖాస్తు ప్రాసెస్ చేయబడుతున్న సమయంలో రుణగ్రహీత మెరుగైన వడ్డీ రేట్ల ప్రయోజనాన్ని పొందటానికి కాల వ్యవధి అనుమతిస్తుంది. తనఖా రేటు తేలుతూ రుణగ్రహీతలు ముగింపుకు ముందు మార్కెట్ అందించే అతి తక్కువ రేటును లాక్ చేయడానికి సహాయపడుతుంది.

రుణదాత తనఖా రేటు లాక్ ఫ్లోట్‌ను ఎందుకు అందిస్తాడు

రుణదాతలు రేటు లాక్ ను రుణగ్రహీతలకు ఇవ్వవచ్చు ఎందుకంటే రుణగ్రహీతలు షాపింగ్ చేయకూడదని లేదా మరొక రుణదాత లేదా బ్రోకర్ కోసం బయలుదేరాలని వారు కోరుకోరు. ఆదర్శవంతంగా, రుణదాత దీర్ఘకాలికంగా రుణగ్రహీత యొక్క వ్యాపారాన్ని కోరుకుంటాడు, ఎందుకంటే తనఖాపై వడ్డీని బ్యాంకులు సంపాదిస్తాయి, ఎందుకంటే తనఖాకు సేవ చేయడానికి బ్యాంకుకు ఏవైనా ఖర్చులు ఉంటాయి.

మీరు తనఖా రేటు లాక్ ఫ్లోట్ డౌన్ పొందాలి

తనఖా రేట్లు హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతుంటే లేదా గత కొన్ని నెలలు లేదా సంవత్సరంలో పెరుగుతున్న మరియు పడిపోతుంటే, ఫ్లోట్ డౌన్ ఎంపికను కొనుగోలు చేయడానికి ఇది మంచి సమయం కావచ్చు. అయితే, లాక్ వ్యవధిలో రేట్లు తగ్గే అవకాశం ఉందా అనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. రుణగ్రహీతలు రాబోయే కొద్ది నెలల్లో వడ్డీ రేట్లు పెరుగుతాయని లేదా తగ్గుతాయని రుణదాతలు నమ్ముతున్నారో లేదో తెలుసుకోవడానికి తనఖా ఇచ్చే వివిధ బ్యాంకులతో రుణగ్రహీతలు తనిఖీ చేయవచ్చు.

రేట్లు పడిపోయి ఉంటే, స్థిరీకరించబడి, రేటు చక్రం దిగువన ఉన్నట్లు కనిపిస్తే, ఫ్లోట్-డౌన్ ఎంపిక కోసం కొన్ని వందల డాలర్లు చెల్లించడం అర్ధమే కాదు. ఆదర్శవంతంగా, ఫ్లోట్-డౌన్ ఎంపిక యొక్క రుసుము చెల్లించే దానికంటే ఎక్కువ రేట్లు తగ్గుతాయని మీరు చూడాలనుకుంటున్నారు. పూచీకత్తు ప్రక్రియలో తనఖా రేట్లు 5.10% నుండి 5.00% కి పడిపోతే; ఉదాహరణకు, ఫ్లోట్ డౌన్ ఎంపిక యొక్క ధరను తగ్గించడానికి రేట్ల కదలిక సరిపోదు.

ఏదేమైనా, పూచీకత్తు ప్రక్రియలో రేట్లు 5.10% నుండి 4.60 శాతానికి తగ్గుతాయని If హించినట్లయితే, దీర్ఘకాలిక పొదుపులు ఫ్లోట్-డౌన్ కోసం రుసుమును మించిపోతాయి, ఇది మంచి ఎంపిక.

ఫ్లోట్-డౌన్ ఎంపికను చేర్చడం ఇతర తనఖాలతో పోలిస్తే ఎక్కువ ఖర్చుతో రావచ్చు కాబట్టి అన్ని రకాల తనఖాలను పోల్చడం చాలా ముఖ్యం. వడ్డీ రేట్లు తగ్గడానికి మార్కెట్లో ఇంకా మార్గం ఉంటే, ఫ్లోట్-డౌన్ ఎంపిక అర్ధవంతం అవుతుంది. ఏదేమైనా, మార్కెట్లు ఇప్పటికే తమ అంతస్తును తాకినట్లయితే, రేటు లాక్ సరిపోతుంది.

తనఖా రేటు లాక్ ఫ్లోట్ డౌన్ ఉదాహరణ

రుణగ్రహీత ఒక ఇంటిని కనుగొన్నాడు, ఆఫర్ ఇచ్చాడు మరియు ఇప్పుడు ముప్పై రోజులలో ముగింపుకు ముందు తనఖాను పూచీకత్తు చేసే పనిలో ఉన్నాడు. గత కొన్ని నెలలుగా వడ్డీ రేట్లు తగ్గుతున్నందున రుణగ్రహీత ఫ్లోట్-డౌన్ ఎంపికను సద్వినియోగం చేసుకోవాలని నిర్ణయించుకుంటాడు.

• తనఖా కోసం రేటు లాక్ 30 సంవత్సరాలకు 4.25%. తనఖాపై రేటు లాక్‌ను తగ్గించే ఎంపిక కోసం రుణగ్రహీత రుసుము చెల్లిస్తాడు. రెండు వారాల తరువాత, తనఖా రేట్లు 3.80% కి పడిపోతాయి మరియు రుణగ్రహీత ఫ్లోట్ కోసం ఎంపికను వినియోగిస్తాడు డౌన్. ముగింపులో, తనఖా యొక్క జీవితానికి తనఖా రేటు 3.80% గా నిర్ణయించబడుతుంది. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, తనఖా యొక్క జీవితానికి 3.80% స్థిర రేటు.

తనఖా రేటు లాక్ ఫ్లోట్ డౌన్ మరియు కన్వర్టిబుల్ సర్దుబాటు-రేటు తనఖా మధ్య వ్యత్యాసం

కన్వర్టిబుల్‌ ARM అనేది సర్దుబాటు-రేటు తనఖా (ARM), ఇది రుణగ్రహీతకు స్థిర-రేటు తనఖాగా మార్చడానికి అవకాశాన్ని ఇస్తుంది. తగ్గుతున్న వడ్డీ రేట్ల ప్రయోజనాన్ని పొందే మార్గంగా కన్వర్టిబుల్‌ ARM లు విక్రయించబడతాయి మరియు సాధారణంగా నిర్దిష్ట పరిస్థితులను కలిగి ఉంటాయి. ARM ని స్థిర-రేటు తనఖాకు మార్చడానికి ఆర్థిక సంస్థ సాధారణంగా రుసుము వసూలు చేస్తుంది.

సర్దుబాటు-రేటు తనఖా చాలా తక్కువ పరిచయ “టీజర్” రేటుతో ప్రారంభమవుతుంది, అయితే నిర్ణీత కాలం (సాధారణంగా ఐదు సంవత్సరాలు) తరువాత, రేటు సూచిక మరియు మార్జిన్ ప్రకారం సర్దుబాటు చేయబడుతుంది. రేటు సాధారణంగా ప్రతి ఆరునెలలకు ఒకసారి సర్దుబాటు చేయబడుతుంది మరియు ఒప్పందంలో పేర్కొన్న నిబంధనలను బట్టి పైకి లేదా క్రిందికి వెళ్ళవచ్చు.

తనఖా రేటు లాక్ ఫ్లోట్ డౌన్ రేటు లాక్‌తో లేదా స్థిర-రేటు తనఖాతో మొదలవుతుంది, అయితే రుణాలు తీసుకున్నవారికి రేట్లు పడిపోతే తక్కువ రేటు తీసుకునే ఎంపికను ఉపయోగించుకునే అవకాశం ఉంది. ఏదేమైనా, తనఖా రేటు లాక్ తగ్గడంతో, తక్కువ రేటు పొందే ఎంపిక సాధారణంగా 30 నుండి 60 రోజులలోపు ముగుస్తుంది. మరోవైపు, కన్వర్టిబుల్‌ ARM రుణగ్రహీత స్థిర-రేటు తనఖాగా మార్చడానికి ముందు కొన్ని సంవత్సరాల వరకు తక్కువ రేట్ల ప్రయోజనాన్ని పొందటానికి అనుమతిస్తుంది.

తనఖా రేటు లాక్ ఫ్లోట్ డౌన్ ఉపయోగించడం యొక్క పరిమితులు

తనఖా రేటు లాక్ యొక్క పరిమితి ఏమిటంటే, రుణగ్రహీత ఉపయోగించని సేవ కోసం వందల డాలర్లు చెల్లించవచ్చు. రేట్లు పడిపోయినా లేదా చారిత్రాత్మక కనిష్ట స్థాయిలో ఉంటే, ఫ్లోట్-డౌన్ ఎంపిక కోసం రుసుము చెల్లించడం అర్ధమే కాదు.

అలాగే, రుణగ్రహీత డబ్బును దీర్ఘకాలికంగా ఆదా చేయడానికి మరియు కొత్త తనఖా యొక్క ముగింపు ఖర్చులను భరించటానికి సరిపోయే రేట్లు తక్కువగా ఉంటే రుణగ్రహీత తనఖాను తిరిగి రీఫైనాన్స్ చేయవచ్చు. తనఖా ముగింపు తర్వాత ఆరు నెలల ముందుగానే చాలా మంది రుణదాతలు రుణగ్రహీతను రీఫైనాన్స్ చేయడానికి అనుమతిస్తారు. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మీరు ఫ్లోట్‌ను కోల్పోతే, మరియు రేట్లు సగం శాతం లేదా అంతకంటే ఎక్కువ పడిపోతే, మీరు ఎల్లప్పుడూ రీఫైనాన్స్ చేయవచ్చు మరియు తక్కువ రేటు ప్రయోజనాన్ని పొందవచ్చు.