తనఖా రీఫైనాన్స్

విషయ సూచిక

• రీఫైనాన్స్ చేయడానికి కారణాలు ఏమిటి? రీఫైనాన్సింగ్‌పై ఉత్తమ ఒప్పందాన్ని ఎలా పొందాలి? రీఫైనాన్సింగ్ ఖర్చు ఏమిటి? క్రెడిట్ స్కోర్‌ల ప్రాముఖ్యత

తనఖా రీఫైనాన్స్ మీకు అర్ధమవుతుందా? మీరు బహుశా ఏదో ఒక సమయంలో సంభాషణలో ఉన్నారు. ఒక కుటుంబ సభ్యుడు లేదా పొరుగువారు తనఖాను తిరిగి చెల్లించడం ద్వారా తమకు లభించిన గొప్ప ఒప్పందం గురించి మాట్లాడే ప్రదేశం ఇది. ఇప్పుడు మీరు ఆశ్చర్యపోతున్నారు: మీరు దీనిని పాటించకపోతే మీరు కోల్పోతున్నారా?

సాధారణంగా వడ్డీ రేట్లు తగ్గడం వల్ల గృహయజమానుల రీఫైనాన్స్‌కు తరలివచ్చే సందర్భాలు ఉన్నాయి. మీ ప్రస్తుత రుణాన్ని భర్తీ చేయడానికి రేట్లు మాత్రమే కారణం కాదు, లేదా ఒక రుణగ్రహీతకు రీఫైనాన్స్ చేయడానికి అనువైన సమయం తప్పనిసరిగా పక్కింటి లేదా పొరుగు పట్టణంలో నివసించే వ్యక్తికి మంచి అవకాశం.

ఒక నిర్ణయానికి దూకడానికి ముందు, మీరు క్రొత్త గృహ రుణాన్ని మొదటి స్థానంలో ఎందుకు తీసుకోవాలనుకుంటున్నారో అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం-ఆపై మీ ప్రత్యేక పరిస్థితులలో ఇది అర్ధమేనా అని గుర్తించండి.

రీఫైనాన్స్ చేయడానికి కారణాలు ఏమిటి?

రీఫైనాన్సింగ్ కోసం స్పష్టమైన మరియు తక్కువ స్పష్టమైన కారణాలు ఉన్నాయి.

1. వడ్డీ రేట్లు పడిపోవడం

రీఫైనాన్స్ చేయడానికి ఇది చాలా స్పష్టమైన కారణం. వడ్డీ రేట్లు తగ్గినప్పుడు, కొత్త loan ణం అంటే తక్కువ ఫైనాన్సింగ్ ఖర్చులు. రేట్లు 6% వద్ద ఉన్నప్పుడు మీరు 30 సంవత్సరాల స్థిర తనఖా తీసుకున్నారు, ఇప్పుడు అవి 4.5% కి తగ్గాయి., 000 300, 000 loan ణం మీద, ఆ రేటు డ్రాప్ మాత్రమే మీ నెలవారీ చెల్లింపులో 9 279 తగ్గింపుకు దారితీస్తుంది.

అలాంటి సందర్భంలో, రిఫై చేయడం నో మెదడుగా అనిపించవచ్చు. కొత్త రుణం తీసుకోవడం అంటే కొత్త ముగింపు ఖర్చులు చెల్లించడం అని గుర్తుంచుకోండి. మరియు మీ ఇంటిలో ఎంతకాలం నివసిస్తారని మీరు ఆశించినదానిపై ఆధారపడి, తక్కువ రేటు నుండి పొదుపులు విలువైనవి కాకపోవచ్చు.

సాధారణ నియమం ప్రకారం, మీరు ఎక్కువసేపు ఆ స్థలంలో ఉండాలని ప్లాన్ చేస్తే, రీఫైనాన్స్ చేయడానికి మరియు ఆ వన్-టైమ్ ఫీజులను తినడానికి ఎక్కువ అర్ధమే. కానీ మీరు ఖచ్చితంగా తెలుసుకోవడానికి సంఖ్యలను పని చేయాలి.

2. ARM ని మార్చడం

రీఫైనాన్స్ చేయడానికి ఒక మంచి కారణం ఏమిటంటే, మీరు సర్దుబాటు-రేటు తనఖా లేదా ARM ను కలిగి ఉంటే, మీరు స్థిర-రేటు రుణంగా మార్చాలనుకుంటున్నారు.

ARM అనేది తక్కువ పరిచయ వడ్డీ రేటును అందించే loan ణం, ఇది మీ నిర్ణీత తేదీ నుండి ఒక సంవత్సరం లేదా ఐదు సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ అయినా ముందుగా నిర్ణయించిన వ్యవధి తర్వాత “రీసెట్” చేస్తుంది. రుణం రీసెట్ అయినప్పుడు వడ్డీ రేట్లు పెరిగినట్లయితే, రుణగ్రహీతలు వారి కొత్త నెలవారీ చెల్లింపును చూసినప్పుడు షాక్‌కు గురవుతారు.

అందువల్ల రుణగ్రహీతలు రీసెట్ తేదీకి ముందు స్థిర-రేటు రుణానికి రీఫైనాన్స్ చేయడానికి ప్రయత్నిస్తారు, ముఖ్యంగా చారిత్రక ప్రమాణాల ప్రకారం రేట్లు చాలా తక్కువగా ఉన్నప్పుడు. వాస్తవం ఏమిటంటే, వడ్డీ రేట్లు ఏమి జరుగుతుందో ఎవరికీ తెలియదు. కాబట్టి సురక్షితమైన పందెం ఎంచుకోవడం సాధారణంగా మంచి ఆలోచన, ప్రత్యేకించి మీరు మీ ఇంటిలో కొద్దిసేపు ఉండాలని ప్లాన్ చేస్తే.

ఖరీదైన ARM రీసెట్‌లు ఒక దశాబ్దం క్రితం తనఖా కరిగిపోవడానికి కారణమైన కారకాల్లో ఒకటి. సర్దుబాటు రేటుతో గృహ రుణాలు అప్పటికి ఉన్నంత సాధారణమైనవి కావు, అయినప్పటికీ అవి గత కొన్నేళ్లుగా తిరిగి వస్తున్నాయి. మీకు ఒకటి ఉంటే, సంభావ్య ఇబ్బందుల కంటే ఒక అడుగు ముందుగానే ఉండటం తెలివైన ఆలోచన.

కీ టేకావేస్

• మీ తనఖాను రీఫైనాన్స్ చేయడానికి కారణాలు మీ వడ్డీ రేటును తగ్గించడం, సర్దుబాటు రేటు తనఖా నుండి స్థిర రేటుకు మారడం లేదా మీ ఇంటి నుండి నగదు తీసుకోవడం వంటివి. కొత్త తనఖా కోసం షాపింగ్ చేసేటప్పుడు, వడ్డీ రేట్ల వద్ద మాత్రమే కాకుండా, ముగింపు ఖర్చులు, మంచి విశ్వాస అంచనాలు మరియు బ్రేక్-ఈవెన్ పాయింట్. తనఖా బ్రోకర్ యొక్క సేవలను ఉపయోగించడాన్ని పరిశీలించండి, కానీ మీకు ఉత్తమమైన ఒప్పందాన్ని పొందేలా చూసుకోవడానికి మీ స్వంత లెగ్‌వర్క్ చేయండి. వడ్డీ రేటును తగ్గించడానికి మీరు పాయింట్లను ఉపయోగించాలనుకుంటున్నారా అని నిర్ణయించండి మరియు మీకు మంచి ఆఫర్ వచ్చిన తర్వాత రేటును లాక్ చేయడం గుర్తుంచుకోండి.మీ క్రెడిట్ స్కోరు ఏమిటో చూడటానికి మీ క్రెడిట్ రిపోర్టులను పొందండి మరియు గొప్ప క్రెడిట్ మెరుగైన రీఫైనాన్స్ ప్యాకేజీని పొందడంలో సహాయపడుతుంది కాబట్టి లోపాలను తనిఖీ చేయండి.

3. మీ మెరుగైన క్రెడిట్ స్కోరు

మీ స్కోరు ఇప్పుడు కంటే చాలా తక్కువగా ఉన్నప్పుడు మీరు గృహ loan ణం తీసుకున్నారు, ఇది సగటు కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేటుకు దారితీస్తుంది. అప్పటి నుండి, మీరు మెరుగైన ఆర్థిక అలవాట్లను అభివృద్ధి చేసారు, మీ బ్యాలెన్స్‌లను తగ్గించి, నిర్ణీత తేదీకి ముందే మీ చెల్లింపును క్రమం తప్పకుండా పంపుతారు. మీ తనఖా వడ్డీ రేటును నిర్ణయించడంలో మీ రుణాన్ని సమయానికి తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం అతిపెద్ద కారకాల్లో ఒకటి. రుణదాతలు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను సేకరించడం ద్వారా విద్యావంతులైన అంచనా వేస్తారు, ఇది మీ రుణాలు మరియు తిరిగి చెల్లించే చరిత్రను ప్రతిబింబిస్తుంది.

మీ క్రెడిట్ స్కోరు తగినంతగా మెరుగుపడితే, మీరు మంచి రేటుకు అర్హులు.

4. రుణ వ్యవధిని పొడిగించడం

వారి రేట్లు ఒకే విధంగా ఉన్నప్పటికీ, కొంతమంది గృహయజమానులు రీఫైనాన్సింగ్ ద్వారా వారి నెలవారీ చెల్లింపును తగ్గించగలుగుతారు. ఎలా? వారు దీర్ఘకాలిక రుణం తీసుకుంటారు.

ఉదాహరణకు, మీరు 30 సంవత్సరాల తనఖాను 250, 000 డాలర్లకు తీసుకున్నారని చెప్పండి. పది సంవత్సరాల తరువాత, ఆ రుణ బ్యాలెన్స్, 000 200, 000 కు తగ్గింది. మిగిలిన బ్యాలెన్స్ కోసం కొత్త 30 సంవత్సరాల రుణం తీసుకోవడం ద్వారా, మీరు మీ నెలవారీ చెల్లింపును తగ్గిస్తున్నారు. కానీ మీరు మీ రుణంపై 10 అదనపు సంవత్సరాలు కూడా చేస్తున్నారు.

మీ చెల్లింపులను కొనసాగించడంలో మీకు సమస్య ఉంటే మీ రుణ వ్యవధిని పొడిగించడం అర్ధమే. కానీ తప్పు చేయవద్దు your మీ తనఖాను విస్తరించడం ద్వారా, మీరు దీర్ఘకాలంలో ఎక్కువ వడ్డీని చెల్లిస్తారు.

5. మీ ఇంటి నుండి నగదు తీసుకోవడం

రియల్ ఎస్టేట్ను సొంతం చేసుకునే ప్రోత్సాహకాలలో కాలక్రమేణా ఈక్విటీని నిర్మించే అవకాశం ఉంది. మీరు ఒకసారి, మీ ఇల్లు ఎటిఎమ్ లాగా కనిపించడం ప్రారంభించవచ్చు, దాని నుండి మీరు సరిపోయేటట్లు చూస్తే డబ్బును తీయవచ్చు.

అలా చేయటానికి ఒక మార్గం ఏమిటంటే, పెద్ద రుణంతో రీఫైనాన్స్ చేయడం, వివిధ రకాల అవసరాలకు మీరు ఉపయోగించగల అదనపు నగదును మీకు ఇవ్వడం. నగదు-అవుట్ రిఫై చేయడానికి, అయితే, మీరు మీ loan ణం ప్రోగ్రామ్ కోసం లోన్-టు-వాల్యూ, లేదా ఎల్‌టివి, థ్రెషోల్డ్‌లో ఉండాలి. Loan ణం నుండి విలువ నిష్పత్తి అంటే ఆస్తి యొక్క అంచనా విలువ ద్వారా విభజించబడిన తనఖా మొత్తం .

మీకు, 000 200, 000 విలువైన ఇల్లు ఉందని చెప్పండి మరియు మీ తనఖాపై మీరు ఇంకా, 000 120, 000 చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. మీ రుణదాతకు 80% LTV ఉంటే, మీరు, 000 160, 000 loan ణం లో రీఫైనాన్స్ చేయవచ్చు మరియు in 40, 000 నగదు వ్యత్యాసాన్ని తీసుకోవచ్చు.

అధిక వడ్డీ debt ణాన్ని తీర్చడానికి రీఫైనాన్స్ చేసే చాలా మంది ప్రజలు ఎక్కువ క్రెడిట్‌కు ప్రాప్యత పొందిన తర్వాత మళ్లీ తమ debt ణాన్ని పెంచుకుంటారు.

కానీ ఇక్కడ మళ్ళీ, మీరు ఆ క్రొత్త loan ణం పొందడానికి ముగింపు ఖర్చులు చెల్లిస్తారు - మరియు మీరు చివరికి ఆస్తిని విక్రయించినప్పుడు మీకు తక్కువ ఈక్విటీ వస్తుంది. అధిక వడ్డీ రేటు క్రెడిట్ కార్డును చెల్లించడం లేదా మీ ఇంటి విలువను పెంచే పునర్నిర్మాణం చేయడం వంటి డబ్బును మీరు మంచి ఉపయోగం కోసం ఉపయోగిస్తుంటే అది చాలా విలువైనది కావచ్చు. మీరు డబ్బును పడవ కొనడానికి లేదా అన్యదేశ సెలవులకు వెళ్లడానికి ఉపయోగిస్తుంటే, మీరు రెండుసార్లు ఆలోచించాలనుకోవచ్చు.

మీ ఇంటిలో డబ్బును నొక్కడానికి ఇతర మార్గాలు ఉన్నాయని గుర్తుంచుకోండి, హోమ్-ఈక్విటీ loan ణం లేదా హోమ్-ఈక్విటీ లైన్ క్రెడిట్ వంటివి, వీటి నుండి మీరు అవసరమైన ప్రాతిపదికన డ్రా చేసుకోవచ్చు. కొద్దిగా హోంవర్క్ చేయడం మరియు ప్రతి యొక్క రెండింటికీ పోల్చడం మీరు ఉత్తమ ఎంపిక చేసుకునేలా చేస్తుంది.

రీఫైనాన్సింగ్‌పై ఉత్తమ ఒప్పందాన్ని ఎలా పొందాలి

తనఖా కోసం షాపింగ్ చేయడం మాత్రమే టీవీని కొనడం లాంటిది-దుకాణాలను తనిఖీ చేయడం మరియు ఆన్‌లైన్‌లో మీరు ఎంత చెల్లించాలో ఖచ్చితంగా చూడటం. దురదృష్టవశాత్తు, గృహ రుణాల కోసం శోధించడం కొంచెం క్లిష్టంగా ఉంటుంది.

మీ క్రెడిట్ స్కోరు, ఉపాధి స్థితి మరియు లోన్-టు-వాల్యూ రేషియో వంటి అంశాలపై ఆధారపడి వేర్వేరు రుణదాతలు వేర్వేరు రేట్లు-వేర్వేరు ఫీజులను పేర్కొనకూడదు. మీరు ఉత్తమమైన ఒప్పందాన్ని పొందుతున్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి ఏకైక నిజమైన మార్గం కొన్ని ప్రొవైడర్లతో షాపింగ్ చేయడమే. మీకు అత్యంత ఆకర్షణీయమైన నిబంధనలను ఎవరు అందించగలరో చూడటానికి మీరు పెద్ద బ్యాంకులు మరియు స్థానిక బ్యాంకులు మరియు రుణ సంఘాల మిశ్రమాన్ని చేర్చాలనుకోవచ్చు.

వివిధ రకాల తనఖా సంస్థల నుండి తక్షణ కోట్లను వాగ్దానం చేసే ఆన్‌లైన్ మార్కెట్‌ను సందర్శించడం ఉత్సాహం కలిగిస్తుంది. కానీ వారు అందించే సంఖ్యలు తరచుగా అంచనాలు, వాస్తవ ఆఫర్లు కాదని తెలుసుకోండి. ఇంకా, మీరు అందించే వ్యక్తిగత సమాచారం ఇతర పార్టీలతో ఎంత విస్తృతంగా భాగస్వామ్యం చేయబడుతుందనే దానిపై మీకు ఎల్లప్పుడూ నియంత్రణ ఉండదు. అందుకే పేరున్న రుణదాతలను ఒక సమయంలో సంప్రదించడం, ఎక్కువ సమయం తీసుకుంటే, సాధారణంగా మంచి ఆలోచన.

చుట్టూ షాపింగ్ చేసేటప్పుడు, వడ్డీ రేటును మాత్రమే చూడవద్దు. మీరు రీఫైనాన్స్ కోసం అధికారికంగా దరఖాస్తు చేయడానికి ముందే, మీరు రుణదాతను “మంచి విశ్వాస అంచనాను” అందిస్తారా అని అడగవచ్చు, ఇది ముగింపు ఖర్చులలో మీరు ఎంత చెల్లించాల్సి ఉంటుందో వివరిస్తుంది. కొన్ని సందర్భాల్లో, తక్కువ ముందస్తు రుసుముతో వస్తే కొంచెం ఎక్కువ రేటు చెల్లించడం వాస్తవానికి మీ ప్రయోజనానికి పనికొస్తుంది.

రేట్లు నిర్ణయించడానికి, ప్రతి రుణదాత మీ క్రెడిట్ నివేదికను లాగాలి, ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తగ్గిస్తుంది. తక్కువ వ్యవధిలో మీ పరిశోధన చేయడం ద్వారా మీ స్కోర్‌పై ప్రభావాన్ని మీరు తగ్గించవచ్చు లేదా తొలగించవచ్చు. FICO స్కోర్‌లను అభివృద్ధి చేసే సంస్థ, ఉదాహరణకు, 30 - 45 లోపు చేసిన తనఖా విచారణల కోసం మిమ్మల్ని (లేదా ఎక్కువ కాదు) డింగ్ చేయదు. యొక్క రోజులు స్కోరింగ్, రుణదాత ఉపయోగించే FICO ఫార్ములా యొక్క ఏ వెర్షన్‌ను బట్టి. (క్రింద మీ క్రెడిట్ స్కోరుపై మరిన్ని చూడండి.)

తనఖా బ్రోకర్‌తో మీరు మంచి రీఫైనాన్స్ పొందగలరా?

బహుళ తనఖా ప్రొవైడర్లను సంప్రదించడం చాలా పనిలా అనిపించవచ్చు, ప్రత్యేకించి మీకు పరిమిత ఖాళీ సమయం ఉంటే. తనఖా బ్రోకర్‌తో పనిచేయడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాల్లో ఇది ఒకటి, అతను మీ సమాచారాన్ని సంకలనం చేస్తాడు మరియు మీ తరపున బహుళ రుణదాతలను సంప్రదిస్తాడు. ఇది మీ తనఖా అవసరాలకు ఒక స్టాప్ షాప్ లాంటిది.

బ్రోకర్లు వారు పనిచేసే బ్యాంకులు మరియు తనఖా సంస్థలచే చెల్లించబడుతున్నందున, మీరు వారి సేవలకు నేరుగా చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. అదనంగా, రుణదాతలు కొన్నిసార్లు ప్రత్యేక రేట్లు ఇవ్వడం ద్వారా కస్టమర్లను తీసుకువచ్చినందుకు వారికి బహుమతులు ఇస్తారు.

కానీ మీ శోధనను అవుట్సోర్సింగ్ చేయడంలో లోపాలు ఉన్నాయి. మిమ్మల్ని పెద్ద loan ణం పెట్టడానికి బ్రోకర్లు పరిహారం పొందవచ్చు, ఉదాహరణకు, ఇది మీ ఉత్తమ ఆసక్తికి కాకపోయినా. మరియు కొంతమంది రుణదాతలు బ్రోకర్లతో పనిచేయరు, కాబట్టి ఇది కొన్నిసార్లు మీ ఎంపికలను పరిమితం చేస్తుంది.

రెండు పద్ధతులను ఉపయోగించడంలో సమస్య లేదు. భారీ లిఫ్టింగ్ చేయడానికి మీరు బ్రోకర్‌ను ఉపయోగించవచ్చు, కానీ అవి ఎలా సరిపోల్చాయో చూడటానికి మీ కోసం ఒకటి లేదా రెండు కోట్స్ కోసం చూడండి మరియు మీ కోసం ఉత్తమ రుణదాతను కనుగొనండి.

మీ రేటులో లాక్ చేయడం: వ్యూహాన్ని తెలుసుకోండి

వడ్డీ రేట్లు వారాల ముందు ఎక్కడికి వెళ్తాయో ting హించడం ఒక మూర్ఖపు పని-బ్యాంకులు వారు ఎక్కడికి వెళుతున్నారో కూడా తెలియదు. కాబట్టి మీరు మంచి ఆఫర్‌ను కనుగొన్న తర్వాత, మీ రేటును లాక్ చేయడం ఎల్లప్పుడూ మంచిది, కనుక ఇది మీ ముగింపు తేదీ నాటికి సమానంగా ఉంటుందని మీకు తెలుసు.

ఉదాహరణకు, మీరు 30 రోజుల్లోపు రుణం మూసివేయవచ్చని బ్యాంక్ అంచనా వేస్తుందని అనుకుందాం. మీరు నోటును ఖరారు చేసే సమయానికి మీ వడ్డీ రేటును 45 రోజులు లాక్ చేయమని అడగవచ్చు.

అయితే, అవసరం కంటే ఎక్కువ సమయం ఉన్న రేటు లాక్‌ని పొందడం ఎల్లప్పుడూ మీకు అనుకూలంగా పనిచేయదు. బ్యాంకులు తమ రేటును స్తంభింపజేసినప్పుడల్లా, వడ్డీ రేట్లు పైకి ఎదగాలని వారు భావిస్తున్నారు. కాబట్టి వారు సాధారణంగా ఎక్కువ రేటు లేదా అదనపు రుసుముతో ఎక్కువ కాలం లాక్ వ్యవధిని భర్తీ చేస్తారు.

పాయింట్లు లేదా పాయింట్లు లేవా?

మీ loan ణం మీద తక్కువ వడ్డీ రేటు పొందడానికి మరొక మార్గం ఏమిటంటే, మీ నోటుపై ప్రీ-పెయిడ్ వడ్డీ అయిన “పాయింట్లు” చెల్లించడం. ప్రతి పాయింట్ మీ రుణ విలువలో ఒక శాతానికి సమానం. కాబట్టి points 200, 000 తనఖాపై రెండు పాయింట్లు చెల్లించడం అంటే మీరు $ 4, 000 కంటే ఎక్కువ ఫోర్క్ చేస్తున్నారు.

బదులుగా, రుణదాత తక్కువ రేటును అందిస్తుంది, మీరు మీ ఇంటిలో ఎక్కువసేపు ఉంటే మీకు ప్రయోజనం ఉంటుంది. మరియు loan ణం సమయంలో మీరు చెల్లించే వడ్డీ మాదిరిగానే, మీరు పాయింట్లలో చెల్లించే మొత్తం సాధారణంగా పన్ను మినహాయింపు ఉంటుంది (ఇది కొత్త అధిక ప్రామాణిక మినహాయింపు తీసుకోకుండా మీ తగ్గింపులను వర్గీకరించడానికి మీకు ఇప్పటికీ ఆర్థిక అర్ధమే అని ass హిస్తుంది).

వాస్తవానికి, పాయింట్లను ఉపయోగించడం యొక్క ప్రయోజనాన్ని పొందడానికి మీరు ముగింపు సమయంలో కొంచెం అదనపు నగదును కలిగి ఉండాలి. మరోవైపు, మీరు మీ రెఫైలో సాధ్యమైనంత తక్కువ ముందస్తు ఖర్చు కోసం చూస్తున్నట్లయితే, మీరు ప్రీ-పెయిడ్ వడ్డీని నివారించడం మరియు కొంచెం ఎక్కువ వడ్డీ రేటుతో జీవించడం మంచిది.

రీఫైనాన్సింగ్ ఖర్చు ఏమిటి?

మీ రుణంపై గణనీయంగా తక్కువ వడ్డీ రేటు వచ్చే అవకాశం ఏదైనా ఇంటి యజమానికి ఉత్సాహం కలిగిస్తుంది. కానీ రిఫైతో కొనసాగడానికి ముందు, దాని ధర ఏమిటో మీరు నిజంగా తెలుసుకోవాలి. మీరు ఫీజులను చూసినప్పుడు చాలా తరచుగా దాని మెరుపును కోల్పోతారు.

వివిధ రుణదాతల నుండి మంచి విశ్వాస అంచనాలను పోల్చడం చాలా ముఖ్యం. ఈ పత్రాలలో వడ్డీ రేటుతో పాటు రుణాన్ని మూసివేయడానికి అంచనా వేసిన ఖర్చులు కూడా ఉన్నాయి.

రుణదాత యొక్క “ఆరిజినేషన్ ఫీజు” అతిపెద్ద వ్యయాలలో ఒకటి. అయితే, మీరు అప్‌డేట్ చేసిన అప్రైసల్ ఖర్చులు, టైటిల్ సెర్చ్ ఫీజులు మరియు టైటిల్ ఇన్సూరెన్స్ కోసం ప్రీమియం వంటి ఇతర ఛార్జీల శ్రేణిని కూడా ఎదుర్కొంటారు. మొత్తంగా, ఆ ఖర్చులు రుణ విలువలో 5% వరకు ఉంటాయి.

బ్రేక్-ఈవెన్ పాయింట్‌ను నిర్ణయించండి

మీరు మీ ఇంటిలో ఎక్కువసేపు ఉండాలని అనుకోకపోతే, ఆ ముందస్తు ఖర్చులు రెఫీని నిషేధించగలవు. దాన్ని గుర్తించడానికి, మీ కొత్త వడ్డీ రేటు నుండి ప్రతి నెలా మీరు ఆదా చేసే మొత్తంతో ముగింపు ఖర్చులను విభజించండి. ఫలితం మీ క్రొత్త రుణం కూడా విచ్ఛిన్నం కావడానికి ఎన్ని నెలలు పడుతుంది.

ముగింపు ఖర్చులు లేకుండా రుణాలు ఇచ్చే రుణదాతల గురించి మీరు బహుశా విన్నారు, ఇది కొంత నగదును ఆదా చేయడానికి సరైన మార్గంగా అనిపించవచ్చు. కానీ క్యాచ్ ఉంది: ఆ ఖర్చులను లెక్కించడానికి రుణదాత మీకు అధిక వడ్డీ రేటు వసూలు చేయాలి. మీరు మీ ఇంటిలో ఎక్కువసేపు ఉంటే, తక్కువ నెలవారీ చెల్లింపుకు బదులుగా మీరు ఇప్పుడు ఫీజులను చెల్లించటం మంచిది.

క్రెడిట్ స్కోర్‌ల ప్రాముఖ్యత

మీరు అందుకునే వడ్డీ రేటుపై ఆర్థిక పోకడలు పెద్ద ప్రభావాన్ని చూపుతాయి. స్థిర-రేటు తనఖాలు, ఉదాహరణకు, 10 సంవత్సరాల ట్రెజరీ బాండ్‌పై దిగుబడితో లాక్ దశలో కదులుతాయి.

కానీ వ్యక్తిగత కారకాలు కూడా మీ రేటుతో చాలా సంబంధం కలిగి ఉంటాయి. మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లోని సమాచారం ఆధారంగా మీ క్రెడిట్ స్కోరు వలె మీ ఆదాయం మరియు ఉద్యోగ చరిత్ర ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తాయి. మీ స్కోరు ఎక్కువ, మీ కొత్త రుణంపై మీరు చెల్లించాల్సిన రేటు తక్కువ.

MyFICO వెబ్‌సైట్ ప్రకారం, 760 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ స్కోరు ఉన్న రుణగ్రహీత సాధారణంగా 30 సంవత్సరాల, 620 స్కోరు ఉన్నవారి కంటే 6 216, 000 విలువైన స్థిర-రేటు తనఖాపై నెలకు $ 200 కంటే తక్కువ చెల్లించాలి.

మీ స్కోర్‌ను మెరుగుపరుస్తుంది

రిఫై ప్రాసెస్‌ను ప్రారంభించే ముందు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను సాధ్యమైనంత ఎక్కువగా పొందడానికి ఇది చెల్లిస్తుంది. చాలా మంది క్రెడిట్ కార్డ్ ప్రొవైడర్లు వాటిని ఉచితంగా అందిస్తారు, అయినప్పటికీ కొందరు FICO కాకుండా వేరే స్కోరింగ్ వ్యవస్థలను ఉపయోగిస్తున్నారు, ఇది ఎక్కువగా ఉపయోగించే మోడల్. మీరు మీ స్కోర్‌ను myFICO.com నుండి కూడా కొనుగోలు చేయవచ్చు.

ఎక్స్‌పీరియన్, ఈక్విఫాక్స్ మరియు ట్రాన్స్‌యూనియన్ అనే మూడు రిపోర్టింగ్ ఏజెన్సీల నుండి కూడా మీరు మీ వాస్తవ క్రెడిట్ నివేదికను చూడాలనుకుంటున్నారు. అదృష్టవశాత్తూ, మీరు సంవత్సరానికి ఒకసారి ప్రతి ఒక్కటి ఉచిత కాపీని వార్షిక క్రెడిట్ రిపోర్ట్.కామ్‌లో పొందవచ్చు. మీ ప్రస్తుత క్రెడిట్ ఖాతాల సమాచారం ఖచ్చితమైనదని నిర్ధారించుకోండి. మీరు మీ నివేదికలో లోపం గుర్తించినట్లయితే, మీరు తగిన క్రెడిట్ బ్యూరోను సంప్రదించాలనుకుంటున్నారు, కనుక ఇది దర్యాప్తు చేయగలదు.

మీ నివేదికలో ఏదైనా పెద్ద లోపాలను మినహాయించి, మీ సంఖ్యలను పెంచడానికి సమయం పడుతుంది. మీ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేసే అతిపెద్ద కారకాలు మీ క్రెడిట్ వినియోగం మరియు చెల్లింపు చరిత్ర, ఇవి మీ FICO సంఖ్యలో 65% ఉన్నాయి. కాబట్టి మీ తనఖా రేటును తగ్గించడానికి మీరు చేయగలిగే గొప్పదనం ఏమిటంటే, మీ ఇతర రుణ బ్యాలెన్స్‌లను తగ్గించడం మరియు మీ చెల్లింపులను సకాలంలో చేయడం.

బాటమ్ లైన్

మీ తనఖాను రీఫైనాన్స్ చేయడం అర్ధమేనా అనేదానికి ఒక-పరిమాణ-సరిపోయే-అన్ని సమాధానం లేదు. చాలా సందర్భాలలో, ఇది గణితానికి వస్తుంది. మీరు నెలవారీ ప్రాతిపదికన ఆదా చేసే మొత్తం చివరికి ముగింపు ఖర్చులను మించిపోతే, కొత్త రుణం తీసుకోవడం తెలివైన చర్య.