2008 మరియు 2009 ఆర్థిక మాంద్యం వెలుగులో, ఆర్థిక సంఘం దాని ప్రతిష్టకు చాలా నష్టం కలిగించింది. కొన్ని మంచి-గౌరవనీయమైన మీడియా సంస్థలు రాసిన కథనాలను ఆర్థిక సలహాదారుల సంఘాన్ని ప్రశ్నించడానికి ఎక్కువ గూగ్లింగ్ అవసరం లేదు. బెయిలౌట్‌లు, మాడాఫ్‌లు మరియు డెబిట్ కార్డ్ ఫీజులు ఇచ్చినట్లయితే ప్రజలకు ఆరోగ్యకరమైన సందేహాలు ఉంటాయని అర్థం అయినప్పటికీ, ఆర్థిక సలహా సంఘం దుర్భాషను మించి వెళ్లాలని కోరుకుంటుంది. మీరు ఆర్థిక సలహాదారుని అడిగితే మీరు వారి గురించి తెలుసుకోవాలని వారు కోరుకుంటే, వారు మీకు చెప్పేది ఇదే.
అన్నీ ఒకేలా ఉండవు
"ఆర్థిక సలహాదారు" అనే పదం "డాక్టర్" అనే హోదాతో సమానంగా ఉంటుంది, ఇందులో వివిధ రకాల సలహాదారులు మరియు వైద్యులు వివిధ ప్రాంతాలలో ప్రత్యేకత కలిగి ఉంటారు; మీకు మూత్రపిండాల సమస్యలు ఉంటే మీరు కార్డియాలజిస్ట్ వద్దకు వెళ్లరు. కొంతమంది ఆర్థిక సలహాదారులు మీ పదవీ విరమణను ప్లాన్ చేయడంలో నిపుణులు, మరికొందరు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను గరిష్ట లాభం కోసం పెట్టుబడి పెట్టడంలో రాణించవచ్చు.
కొంతమంది ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌లకు వారి సేవలకు ఫ్లాట్ లేదా గంట రుసుము చెల్లించబడుతుంది, అయితే మీ డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టే వారు మీ కోసం నిర్వహించే ఆస్తుల సంఖ్యలో సంవత్సరానికి ఒక శాతం చెల్లించవచ్చు. మరికొందరు కొన్ని ఆర్థిక ఉత్పత్తులను సిఫారసు చేయడం ద్వారా చేసిన కమీషన్ల నుండి చెల్లించబడతారు. ప్రతి రకమైన పరిహార మోడల్‌లో మంచి మరియు చెడు పాయింట్లు ఉన్నాయి, కాని కమీషన్‌లో చెల్లించే సలహాదారుడు మీకు ఎక్కువ డబ్బు సంపాదించేటప్పుడు ఎక్కువ డబ్బు సంపాదించే వారికంటే భిన్నమైన ప్రేరణను కలిగి ఉంటాడు. సలహాదారుని నియమించే ముందు మీరు ఏ మోడల్‌తో సౌకర్యంగా ఉన్నారో మీకు ఒక ఆలోచన ఉండాలి.
విద్య అదే కాదు
ఆర్థిక సలహాదారుగా మారడానికి డిగ్రీ అవసరం లేదు మరియు ఇది పరీక్ష కోసం అధ్యయనం చేసినంత సులభం. దీనికి విరుద్ధంగా, కొంతమంది సలహాదారులు సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ (సిఎఫ్‌పి) లేదా చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ అనలిస్ట్ (సిఎఫ్‌ఎ) ప్రోగ్రామ్ వంటి కఠినమైన కార్యక్రమాల ద్వారా వెళతారు. ఈ కార్యక్రమాలకు సంవత్సరాల అనుభవం మరియు కష్టతరమైన పాఠ్యాంశాలు అవసరం, ఇది పూర్తి చేయడానికి వేల గంటలు పడుతుంది. కొంతమంది ఆర్థిక సలహాదారులకు ఫైనాన్స్‌లో కళాశాల డిగ్రీలు ఉండగా, మరికొందరికి లేదు. సలహాదారుని ఎన్నుకోవడంలో సలహాదారు యొక్క విద్య మరియు అనుభవాన్ని అడగడం మొదటి దశలలో ఒకటిగా ఉండాలి.
వివిధ చట్టపరమైన బాధ్యతలు
పెట్టుబడి సలహాదారులకు వారి ఖాతాదారులకు విశ్వసనీయమైన బాధ్యత ఉంటుంది. దీని అర్థం వారు విశ్వసనీయ స్థితిలో ఉంచబడ్డారు మరియు అందువల్ల వారి క్లయింట్ యొక్క అవసరాలను వారి స్వంతదానికంటే ముందు ఉంచాలి. వారు నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి మరియు వారి క్లయింట్ ఉత్తమమైన ధర మరియు పనితీరును పొందుతున్నారని భరోసా ఇచ్చే చర్యలు తీసుకోవాలి. ఉదాహరణకు, విశ్వసనీయ బాధ్యత కలిగిన ఆర్థిక సలహాదారు తమ ఖాతాదారులకు లాభం చేకూర్చే ముందు వారికి లాభం చేకూర్చే లావాదేవీలు చేయవలసి ఉంటుంది.
బ్రోకర్-డీలర్లు సూటిబిలిటీ స్టాండర్డ్ కింద పనిచేస్తారు. ముఖ్యమైన వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, సూటిబిలిటీ స్టాండర్డ్ కింద పనిచేసే బ్రోకర్-డీలర్ వారి క్లయింట్ ముందు వారి కంపెనీకి విధేయుడు. వారు ఇప్పటికీ క్లయింట్‌కు తగిన సిఫారసులను చేయవలసి ఉంది, కాని వాటిని మొదటి స్థానంలో ఉంచే బాధ్యత వారికి లేదు. ఇది ఈ ప్రమాణం కింద పనిచేసే సలహాదారులను తక్కువ విశ్వసనీయతను కలిగించదు, కాని వ్యత్యాసాన్ని తెలుసుకోవడం ముఖ్యం.
అన్ని ధనవంతులు కాదు
సలహాదారులు చాలా మంది ఖాతాదారులకు మాత్రమే సేవ చేయగలరని ఆర్థిక సలహా ప్రత్యేకంగా ఉంటుంది. అవి కమీషన్ ఆధారితవి కాకపోతే మరియు నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తులలో 1% వసూలు చేస్తే, అది $ 100, 000 పోర్ట్‌ఫోలియోలో $ 1, 000, కానీ సగటు సలహాదారుకు, 000 100, 000 దస్త్రాలు నిండిన అభ్యాసం లేదు. చాలా మంది సలహాదారుల సగటు జీతం పరిధి సుమారు $ 36, 000 నుండి, 000 78, 000. ఏదైనా వృత్తి-ఆధారిత వ్యక్తి వలె, అత్యుత్తమ సేవలను అందించే సలహాదారులకు దాని కోసం బహుమతి ఇవ్వబడుతుంది.
బాటమ్ లైన్
ఇటీవలి ఆర్థిక సంఘటనల వెలుగులో ఆర్థిక సలహాదారులు దుర్భాషలాడినప్పటికీ, కొద్దిమంది చర్యలు మీ కోసం తమ వంతు కృషి చేయాలనుకునే చాలా మంది నైతిక సలహాదారులకు అపనమ్మకం కలిగించాయి. కాబోయే సలహాదారులను ఇంటర్వ్యూ చేయడానికి సమయాన్ని వెచ్చించండి మరియు మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలకు సరిగ్గా సరిపోయేదాన్ని ఎంచుకోండి.
