రోత్ ఇరాస్‌కు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా ఇండెక్స్ ఫండ్స్ మంచివిగా ఉన్నాయా?

మీరు రోత్ IRA లో పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేస్తుంటే, ఇండెక్స్ ఫండ్స్ మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మీ పెట్టుబడి ఎంపికలలో రెండు. రెండూ మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను వైవిధ్యపరచడంలో సహాయపడతాయి, కానీ అవి చాలా భిన్నమైన పెట్టుబడి లక్ష్యాలు, నిర్వహణ శైలులు మరియు ఖర్చులు కలిగి ఉంటాయి.

కీ టేకావేస్

• మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఇండెక్స్ ఫండ్లతో సహా మీరు మీ రోత్ ఐఆర్ఎలో వివిధ రకాల పెట్టుబడులను కలిగి ఉండవచ్చు. ఇండెక్స్ ఫండ్స్ నిర్దిష్ట సూచికలను ట్రాక్ చేస్తాయి మరియు చురుకుగా నిర్వహించే మ్యూచువల్ ఫండ్ల కంటే చౌకగా ఉంటాయి. మీ రిటైర్మెంట్ పొదుపుపై ​​అవి పెద్ద ప్రభావాన్ని చూపుతాయి కాబట్టి ఫీజుల కోసం చూడండి. కాలక్రమేణా.

రోత్ ఐఆర్ఎ యొక్క ప్రయోజనాల్లో ఒకటి మీరు ఖాతాలో ఉంచగల వివిధ రకాల పెట్టుబడులు. 401 (కె) లు వంటి యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రణాళికల కోసం మీ పెట్టుబడి ఎంపికలు ప్రణాళికలో చేర్చబడిన వాటికి పరిమితం అయితే, మీరు వ్యక్తిగత స్టాక్స్ నుండి రియల్ ఎస్టేట్ వరకు రోత్‌లో ప్రతిదానిలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఇండెక్స్ ఫండ్స్ అనే రెండు ప్రముఖ పెట్టుబడులు.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఇండెక్స్ ఫండ్ల కోసం పెట్టుబడి లక్ష్యాలు

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఇండెక్స్ ఫండ్స్ రెండూ స్టాక్స్, బాండ్స్, స్వల్పకాలిక debt ణం మరియు ఇతర సెక్యూరిటీల దస్త్రాలతో రూపొందించబడ్డాయి. కానీ వారి లక్ష్యాలు భిన్నంగా ఉంటాయి.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఫీజుల తరువాత సంబంధిత బెంచ్మార్క్ ఇండెక్స్ యొక్క రాబడిని కొట్టడానికి ప్రయత్నిస్తాయి. నిర్దిష్ట పెట్టుబడి లక్ష్యం ఆధారంగా అవి నిర్వహించబడతాయి. ఉదాహరణకి:

• వృద్ధి నిధులు మూలధన ప్రశంసలను కోరుకుంటాయి. ఈ ఫండ్స్ అధిక శాతం ఆస్తులను స్టాక్స్‌లో పెడతాయి ఎందుకంటే అవి అధిక సంభావ్య రివార్డులను అందిస్తాయి. అందుకని, అవి ప్రమాదకరంగా ఉంటాయి. ఆదాయ నిధులు పెట్టుబడిదారులకు స్థిరమైన ఆదాయాన్ని అందించడానికి ప్రయత్నిస్తాయి. వారు బాండ్స్, ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు మరియు డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్లు (సిడిలు) వంటి తక్కువ-రిస్క్ పెట్టుబడులలో పెట్టుబడి పెడతారు.

ఇండెక్స్ ఫండ్, మరోవైపు, ఎస్ & పి 500 లేదా రస్సెల్ 2000 ఇండెక్స్ వంటి నిర్దిష్ట మార్కెట్ సూచికతో సరిపోలడానికి ప్రయత్నించే ఒక రకమైన మ్యూచువల్ ఫండ్. మార్కెట్ ఏమి చేస్తున్నా అది దాని బెంచ్ మార్క్ సూచికను అనుసరిస్తుంది. ఎస్ & పి 500 హెచ్చుతగ్గులకు గురైనప్పుడు, దానిని ట్రాక్ చేసే ఇండెక్స్ ఫండ్ కూడా చేస్తుంది.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఇండెక్స్ ఫండ్ల నిర్వహణ స్టైల్స్

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఇండెక్స్ ఫండ్ల మధ్య ఉన్న ముఖ్యమైన తేడాలలో ఒకటి వాటి నిర్వహణ శైలి. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ చురుకుగా నిర్వహించబడతాయి. అంటే నిర్ణయాలు తీసుకునే పెట్టుబడి నిపుణుల బృందం ఉంది. వారు ఫండ్ యొక్క హోల్డింగ్‌లను చురుకుగా ఎంచుకుంటారు మరియు అవసరమైన విధంగా వాటిని సర్దుబాటు చేస్తారు-తరచుగా రోజువారీ, లేదా గంటకు కూడా.

దీనికి విరుద్ధంగా, ఇండెక్స్ ఫండ్స్ నిష్క్రియాత్మకంగా నిర్వహించబడతాయి. అంతర్లీన సూచికను ట్రాక్ చేయడానికి పెట్టుబడులు స్వయంచాలకంగా ఉంటాయి, కాబట్టి వాటికి క్రియాశీల కొనుగోలు మరియు అమ్మకం అవసరం లేదు. హోల్డింగ్స్‌ను ఎవరూ చురుకుగా నిర్వహించనందున, పనితీరు సూచికలోని సెక్యూరిటీల ధరల కదలికలపై మాత్రమే ఆధారపడి ఉంటుంది.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఇండెక్స్ ఫండ్ల ఖర్చులను పోల్చడం

వాస్తవానికి, విభిన్న నిర్వహణ శైలులు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఇండెక్స్ ఫండ్ల కోసం వేర్వేరు ఖర్చులను సూచిస్తాయి. ఫీజును ఫండ్ యొక్క వ్యయ నిష్పత్తి అంటారు.

సాధారణంగా, మీరు చురుకుగా నిర్వహించే మ్యూచువల్ ఫండ్ కోసం ఎక్కువ చెల్లించాలి ఎందుకంటే ప్రదర్శనను నడుపుతున్న బృందం డబ్బు సంపాదించాలి. ఎక్కువ మంది పెట్టుబడిదారులను ఆకర్షించడానికి ఫండ్‌ను మార్కెట్ చేయడానికి కూడా ఇది చెల్లించాలి. సగటు మ్యూచువల్ ఫండ్ వ్యయ నిష్పత్తి 1%, కానీ ఇది తక్కువ లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కావచ్చు.

ఇండెక్స్ ఫండ్స్ వ్యయ నిష్పత్తుల పరంగా మ్యూచువల్ ఫండ్ల కంటే తక్కువ ఖర్చు అవుతుంది, కాని ఆ అంతరం మూసివేస్తోంది.

ఇండెక్స్ ఫండ్లలో ఖర్చు నిష్పత్తులు కూడా ఉన్నాయి. కానీ ఈ నిధులు చురుకుగా నిర్వహించబడనందున, అవి చాలా సరసమైనవి. సగటున, మీరు ఇండెక్స్ ఫండ్ కోసం 0.05% నుండి 0.07% వరకు చెల్లించాలి.

సగటు ఫీజులు 1% కన్నా తక్కువ తేడా ఉన్నప్పటికీ, ఆ వ్యత్యాసం మీ రోత్ IRA బ్యాలెన్స్‌పై భారీ ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో% 6, 000 (గరిష్ట రోత్ IRA సహకారం) ను 8% సంపాదించి, 1% ఖర్చు నిష్పత్తిని కలిగి ఉన్నారని అనుకుందాం. 40 సంవత్సరాల తరువాత, మీ పెట్టుబడి విలువ, 87, 199 అవుతుంది.

మీరు అదే మొత్తాన్ని 0.05% వ్యయ నిష్పత్తితో ఇండెక్స్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెడితే? అదే 8% రాబడిని uming హిస్తే, మీ పెట్టుబడి 40 సంవత్సరాల తరువాత, 130, 347 విలువైనది. అది $ 43, 148 తేడా. మరియు అది కేవలం ఒక సంవత్సరం విలువైన రోత్ IRA రచనలతో.

మరియు గుర్తుంచుకోవలసిన మరొక విషయం. మీరు చురుకుగా నిర్వహించే ఫండ్‌లో 1% వద్ద పెట్టుబడి పెడితే, పోల్చదగిన ఇండెక్స్ ఫండ్ 0.05% వసూలు చేస్తే, ఫండ్ నిర్వాహకులు ఆ అదనపు వ్యయాన్ని తీర్చడానికి ప్రతి సంవత్సరం కనీసం 0.95% మార్కెట్‌ను ఓడించాలి. క్రియాశీల ఫండ్ చాలా సంవత్సరాలుగా ఇండెక్స్‌ను కొట్టే అద్భుతమైన పరుగును కలిగి ఉండటం సాధ్యమే. కానీ చారిత్రాత్మకంగా, ఆ నిధులు ఎల్లప్పుడూ భూమికి తిరిగి వచ్చాయి.

మీ రోత్ IRA కోసం మ్యూచువల్ ఫండ్ లేదా ఇండెక్స్ ఫండ్?

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఇండెక్స్ ఫండ్ల శీఘ్ర తగ్గింపు ఇక్కడ ఉంది.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వర్సెస్ ఇండెక్స్ ఫండ్స్
ఫీచర్	మ్యూచువల్ ఫండ్స్	సూచిక నిధులు
పెట్టుబడి లక్ష్యాలు	బెంచ్మార్క్ సూచిక యొక్క రాబడిని కొట్టండి	బెంచ్మార్క్ సూచిక తిరిగి రావడాన్ని సరిపోల్చండి
నిర్వహణ శైలి	Active; ఫండ్ నిర్వాహకులు హోల్డింగ్లను ఎన్నుకుంటారు	నిష్క్రియాత్మ; బెంచ్మార్క్ ఇండెక్స్ యొక్క హోల్డింగ్తో సరిపోలడానికి పెట్టుబడులు ఆటోమేటెడ్
లో పెట్టుబడి పెడుతుంది	స్టాక్స్, బాండ్లు మరియు ఇతర సెక్యూరిటీలు	స్టాక్స్, బాండ్లు మరియు ఇతర సెక్యూరిటీలు
ఖర్చు నిష్పత్తులు	సగటు 1%	సగటు 0.2%