మీరు పదవీ విరమణ చేసినప్పుడు, ఎదురుచూడడానికి మంచి రెండు, మూడు దశాబ్దాల జీవితం ఉంది. పదవీ విరమణ చేసిన మొదటి సంవత్సరంలో మీ డాలర్ కొనుగోలు చేసిన మొత్తం ద్రవ్యోల్బణం కారణంగా వచ్చే సంవత్సరాల్లో తగ్గిపోతుంది.
గత శతాబ్దంలో యుఎస్‌లో సగటు ద్రవ్యోల్బణ రేట్లు 3.2% ఉన్నాయి-అంతర్జాతీయ ప్రమాణాల ప్రకారం ఇది చాలా తక్కువ. ఆ సంఖ్య చాలా వ్యత్యాసాలను ముసుగు చేస్తుంది. ద్రవ్యోల్బణ రేట్లు రెండంకెలకు చేరుకున్నప్పుడు, 40 ఏళ్లు పైబడిన వారు 1970 లను గుర్తుంచుకోవచ్చు. సాధారణంగా, ద్రవ్యోల్బణాన్ని కొట్టడానికి సంవత్సరానికి కనీసం 4% నుండి 6% వరకు పెట్టుబడిపై రాబడి అవసరం, అదనంగా ఏ ఆదాయాన్ని సంపాదించినా లేదా ఆదా చేసినా.
దీని ప్రకారం, ఇక్కడ పెట్టుబడిదారుల కోసం కొన్ని వ్యూహాలు ఉన్నాయి, అలాగే ఆర్థిక సలహాదారులు కూడా అవలంబించాలనుకోవచ్చు.
మీ ఇంటిని అద్దెకు తీసుకోండి
ఎక్కువ మంది సీనియర్ సిటిజన్లు స్థలం నుండి స్థలాన్ని అద్దెకు తీసుకుంటున్నారు. మీరు పదవీ విరమణ చేస్తే, ద్రవ్యోల్బణం మరియు వడ్డీ యొక్క డబుల్ వామ్మీ ఆ విడి బెడ్‌రూమ్‌ను మరింత ఆకర్షణీయమైన ఎంపికగా అద్దెకు తీసుకుంటుంది.
పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడానికి మీరు మీ ఇంటిని ఉపయోగించవచ్చా? బహుశా కాకపోవచ్చు. మీరు కలిగి ఉన్న రియల్ ఎస్టేట్ ద్వారా డబ్బు ఆర్జించడం మరియు పదవీ విరమణ కోసం పెట్టుబడి పెట్టడం మధ్య చాలా తేడా ఉంది. ఆస్తిపై లాభం పొందడానికి, దాని విలువ ద్రవ్యోల్బణం మరియు రుణంపై వడ్డీ రేటు కంటే వేగంగా పెరుగుతుంది, ఇది కనీసం 3% నుండి 5% వరకు ఉండవచ్చు. కాబట్టి ఒకరి రియల్ ఎస్టేట్ ప్రతి సంవత్సరం కనిష్టంగా 6% కి చేరుకునే రేట్ల వద్ద విలువను పొందవలసి ఉంటుంది మరియు డబుల్ అంకెలు ఎక్కువగా ఉంటాయి. రియల్ ఎస్టేట్ బబుల్ వెలుపల, అది అవకాశం లేదు. ఇల్లు కొనడానికి చాలా మంచి కారణాలు ఉన్నాయి-బిల్డింగ్ ఈక్విటీ ఒకటి-కాని పదవీ విరమణ కోసం పెట్టుబడి పెట్టడం బహుశా వాటిలో ఒకటి కాదు.
TIPS
ట్రెజరీ ద్రవ్యోల్బణం-రక్షిత సెక్యూరిటీలు, లేదా టిప్స్, 1997 లో ప్రవేశపెట్టిన ఒక రకమైన ప్రభుత్వ-మద్దతుగల బాండ్. సాంప్రదాయ ఖజానా బిల్లుల మాదిరిగా కాకుండా, టిప్స్ ఒక సర్దుబాటు చేయగల ప్రిన్సిపాల్‌ను కలిగి ఉంది, ఇది వినియోగదారుల ధరల సూచికతో అనుసంధానించబడి ఉంది మరియు స్థిర కూపన్ రేటు. అంటే ద్రవ్యోల్బణం పెరిగేకొద్దీ (లేదా పడిపోతున్నప్పుడు) హోల్డర్‌కు వెళ్ళే డబ్బు దానితో మారుతూ ఉంటుంది.
ప్లస్ వైపు, సాంప్రదాయిక బాండ్ల మాదిరిగా కాకుండా, ద్రవ్యోల్బణం డబ్బును కోల్పోయేంతగా అధికంగా వచ్చే ప్రమాదం లేదు. 3.5% కూపన్ రేటు ద్రవ్యోల్బణం 4% కి చేరుకుంటే మంచిది కాదు. అయితే, ద్రవ్యోల్బణం ప్రతికూలంగా లేదా చాలా తక్కువగా ఉన్నప్పుడు ప్రమాదం. ప్రతి ద్రవ్యోల్బణం తరచుగా జరగదు-యుఎస్‌లో చివరి ప్రధాన ప్రతి ద్రవ్యోల్బణ కాలం మహా మాంద్యం. గ్రేట్ మాంద్యం కూడా ప్రతికూల రేటును నిర్వహించలేదు 2008 2008 లో ద్రవ్యోల్బణం 0.1% కి చేరుకుంది. చాలా తక్కువ ద్రవ్యోల్బణ రేటు, అయితే, పెట్టుబడిదారులు భయపడి, టి-బిల్లుల సాపేక్ష భద్రతకు పరుగెత్తడంతో ఖజానా దిగుబడిని ప్రతికూల భూభాగంలోకి నెట్టవచ్చు.
వార్షికాదాయంలో సాధారణంగా క్రమక్రమంగా
రకాన్ని బట్టి యాన్యుటీస్ ద్రవ్యోల్బణ రక్షణను అందిస్తుంది. యాన్యుటీ ప్రాథమికంగా "పదవీ విరమణ భీమా." మీరు ప్రీమియం చెల్లిస్తారు మరియు ఒక నిర్దిష్ట పదం ముగింపులో, మీకు స్థిర నెలవారీ చెల్లింపు లభిస్తుంది.
స్థిర యాన్యుటీలు సాధారణంగా ఇక్కడ గెలుస్తాయి. తక్కువ ఫీజుల కలయిక మరియు అంతర్లీన ఆస్తుల విలువ గురించి ఆందోళన చెందకుండా వచ్చే భద్రత చాలా మందికి మంచిగా చేస్తుంది.
వేరియబుల్ యాన్యుటీస్ అంటే మార్కెట్ బాగా పనిచేస్తే అధిక రాబడిని ఇచ్చే యాన్యుటీలు. పదవీ విరమణ తర్వాత ఒకరు విరాళాలు ఇవ్వడం కొనసాగించవచ్చు మరియు కొన్నిసార్లు వారికి తక్కువ రేటుతో పన్ను విధించబడుతుంది. వారు అధిక ఫీజులు కలిగి ఉన్నారు మరియు సంక్లిష్టమైన పెట్టుబడులు.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్, స్టాక్స్, ఇటిఎఫ్‌లు
వాస్తవానికి, ఆదాయానికి సాంప్రదాయ పెట్టుబడి ఎప్పుడూ ఉంటుంది: డబ్బును మ్యూచువల్ ఫండ్స్, స్టాక్స్ లేదా ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్) లలో ఉంచడం మరియు రాబడి నుండి బయటపడటం. ఎస్ అండ్ పి 500 ను ట్రాక్ చేసిన ఫండ్‌లో 1994 జనవరిలో ఒకరు కేవలం $ 1, 000 పెట్టుబడి పెడితే, నికర విలువ 3 9.344 అవుతుంది, జనవరి 6, 2018 నాటికి, ఇది 848% రాబడి.
ఫండ్స్, స్టాక్స్ మరియు ఇటిఎఫ్‌లు అన్నీ చాలా ద్రవంగా ఉంటాయి మరియు మూలధన లాభాలకు ఒక కారణం అయినప్పటికీ, పన్ను రేటు చాలా తక్కువగా ఉంటుంది (హై ఎండ్‌లో సుమారు 20%). డివిడెండ్లకు సాధారణ రేటుపై పన్ను విధించబడుతుంది, కాని దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాలు-ఇది ఒక సంవత్సరం లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కాలం ఏదైనా-కాదు.
పదవీ విరమణలో, ఆందోళన సాధారణంగా ఆస్తులను పెంచడం కంటే ఆదాయ ప్రవాహాన్ని అందిస్తుంది. మరియు "టైమింగ్ ప్రతిదీ." డాట్-కామ్ బబుల్ మరియు 9/11 దాడుల నేపథ్యంలో మార్కెట్లు అల్పాలను తాకినప్పుడు, 2003 లో ఆ ఎస్ & పి 500 ఫండ్‌లో డబ్బును ఉంచిన ఎవరైనా 2008 నాటికి డబ్బును కోల్పోయేవారు. 2007 చివరిలో వారు వైదొలిగి ఉంటే వారు కలిగి ఉంటారు వారి పెట్టుబడి రెట్టింపు. వ్యత్యాసం కొన్ని నెలలు మాత్రమే. ఆర్థిక సంక్షోభం నేపథ్యంలో చాలా త్వరగా పదవీ విరమణ చేసినవారు పని చేయాల్సి వచ్చింది, ఎందుకంటే వారి సంపద చాలావరకు స్టాక్స్‌లో ముడిపడి ఉంది.
సామాజిక భద్రత
అప్పుడు మనకు పాత స్టాండ్‌బైస్ ఉన్నాయి: నిర్వచించిన-ప్రయోజన ప్రణాళికలు మరియు సామాజిక భద్రత. సామాజిక భద్రత అనేది "స్థిర ఆదాయం", కానీ దీనికి జీవన వ్యయం సర్దుబాటు ఉంది. మరియు పదవీ విరమణ ఆలస్యం చాలా దూరం వెళ్ళవచ్చు: పదవీ విరమణ చేయబోయే మరియు 65 ఏళ్ళ వయసున్న $ 50, 000 (సగటు ఆదాయం) సంపాదించే కార్మికుడికి, ప్రయోజనం నెలకు 30 1, 302. వారు 67 ఏళ్లు వచ్చే వరకు ఆలస్యం చేస్తే ఆ చెక్ $ 1, 556 వరకు ఉంటుంది. సామాజిక భద్రత చాలా ఎక్కువ కాదు, అయితే పొదుపు మరియు 401 (కె) ప్రణాళికతో కలిపి, ఇది చాలా సహాయపడుతుంది.
నిర్వచించిన-ప్రయోజన ప్రణాళికలు (మీరు ఒకదాన్ని కలిగి ఉండటానికి తగినంత అదృష్టవంతులైతే) గత కొన్ని సంవత్సరాల జీతం ప్రకారం తరచుగా ప్రయోజనాలను నిర్మిస్తారు. పదవీ విరమణ ఆలస్యం నెలవారీ మొత్తాన్ని పెంచుతుంది, చెక్ నిర్ణీత సంఖ్య అయినప్పటికీ ద్రవ్యోల్బణానికి వ్యతిరేకంగా మరింత రక్షణ కల్పిస్తుంది.
బాటమ్ లైన్
మీ లేదా క్లయింట్ యొక్క పదవీ విరమణ పొదుపులో ద్రవ్యోల్బణాన్ని నిర్వహించడానికి అనేక వ్యూహాలు ఉన్నాయి. చాలా మటుకు, కొనుగోలు శక్తి రక్షించబడిందని మరియు పొదుపు డ్రాడౌన్ చాలా వేగంగా జరగదని నిర్ధారించడానికి పై వ్యూహాల కలయిక ఉపయోగించబడుతుంది.
