తక్కువ / డాక్యుమెంటేషన్ లోన్ అంటే ఏమిటి?
తక్కువ / నో డాక్యుమెంటేషన్ loan ణం సంభావ్య రుణగ్రహీత తన ఉద్యోగం, ఆదాయం లేదా ఆస్తులకు సంబంధించి తక్కువ లేదా సమాచారం ఇవ్వకుండా తనఖా కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది. ఈ రుణాల నియంత్రణ 2008 నుండి గణనీయంగా అభివృద్ధి చెందింది, కాని అవి సాంప్రదాయిక ఆర్థిక పరిస్థితులలో కొంతమంది రుణగ్రహీతలకు ఒక ఎంపికగా మిగిలిపోయాయి.
తక్కువ / డాక్యుమెంటేషన్ లోన్ ఎలా పనిచేస్తుంది
ఈ ఉత్పత్తులను కోరుకునే రుణగ్రహీతలు సాంప్రదాయిక తనఖా దరఖాస్తులో డాక్యుమెంట్ చేయడం చాలా కష్టంగా ఉండే సాంప్రదాయక ఆదాయ ప్రవాహాలను కలిగి ఉంటారు. ఉదాహరణలలో ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడులు లేదా స్వయం ఉపాధి ఏర్పాట్లు ఉండవచ్చు, ఇక్కడ రుణగ్రహీత పన్ను ప్రయోజనాల కోసం ఆదాయ నివేదనను తగ్గిస్తుంది. ఈ రుణాలను పరిగణనలోకి తీసుకునే రుణదాతలు దరఖాస్తుదారుడి క్రెడిట్ స్కోరు, సాధారణ డౌన్‌పేమెంట్ కంటే పెద్దదిగా చేయగల సామర్థ్యం మరియు బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌ల వంటి సాంప్రదాయక డాక్యుమెంటేషన్‌పై దృష్టి పెడతారు. ఈ రుణాలపై వడ్డీ రేట్లు సాంప్రదాయకంగా నమోదు చేయబడిన తనఖాల కంటే ఎక్కువగా ఉంటాయి.
తక్కువ / డాక్యుమెంటేషన్ లోన్ యొక్క మూలాలు
తక్కువ / నో డాక్యుమెంటేషన్ loan ణం 2008 కు ముందు అబద్దాల రుణాలు మరియు సబ్‌ప్రైమ్ రుణాలకు త్రోబాక్ లాగా అనిపించవచ్చు, కానీ తనఖా పరిశ్రమలోని కొన్ని విభాగాలకు ఇది ఒక ఎంపికగా మిగిలిపోయింది. ఈ పదం యొక్క మూలాలు 2008 యొక్క రియల్ ఎస్టేట్ క్రాష్ యొక్క నిర్మాణంలో ఉన్నాయి. 2000 ల ప్రారంభంలో మరియు మధ్యకాలంలో, మరింత అనుకూలమైన పదాలతో రుణాలు జారీ చేయమని ఒత్తిడి చేస్తున్న రుణదాతలు తక్కువ-డాక్యుమెంటేషన్ ఉత్పత్తులు అయ్యే స్థాయికి డాక్యుమెంటేషన్ అవసరాలను సడలించారు. సర్వసాధారణంగా. నిన్జా రుణాలు ఈ ఉత్పత్తులలో ఒక తరగతి. నిన్జా అనేది "ఆదాయం, ఉద్యోగం లేదా ఆస్తి ధృవీకరణ లేదు" యొక్క సంక్షిప్త రూపం. రుణదాతలు తరచూ రుణాలు తీసుకునేవారికి వారి క్రెడిట్ స్కోర్‌ల ఆధారంగా, చెల్లింపులు చేసే వ్యక్తి యొక్క సామర్థ్యం గురించి మరింత డాక్యుమెంటేషన్ లేకుండా పొడిగించారు.
నిన్జా మరియు ఇతర తక్కువ-డాక్యుమెంటేషన్ రుణాలు-సబ్‌ప్రైమ్ రుణ పద్ధతులతో పాటు -2008 నేరుగా పతనానికి దారితీశాయి. 2000 ల మధ్యలో హౌసింగ్ మార్కెట్ మందగించింది మరియు రుణగ్రహీతలు అవసరమైన చెల్లింపులను కొనసాగించలేకపోయారు. ఈ మాంద్యానికి రెగ్యులేటరీ ప్రతిస్పందనలలో ఫెడరల్ రిజర్వ్ ట్రూత్ ఇన్ లెండింగ్ యాక్ట్ (టిలా) ద్వారా అమలు చేసిన 2008 నిబంధనను కలిగి ఉంది, ఇది రుణగ్రహీతలు బలహీనమైన దరఖాస్తుదారు ప్రొఫైల్ కారణంగా అధిక వడ్డీ రేటు విధించిన ఏదైనా రుణంపై చెల్లింపులు చేసే రుణగ్రహీత యొక్క సామర్థ్యాన్ని ధృవీకరించాల్సిన అవసరం ఉంది.. 2010 డాడ్-ఫ్రాంక్ వాల్ స్ట్రీట్ సంస్కరణ మరియు వినియోగదారుల రక్షణ చట్టం అనుసరించింది, మరియు నియమాన్ని తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం అని పిలువబడే డాడ్-ఫ్రాంక్‌కు చేసిన మార్పును జనవరి 2013 లో కన్స్యూమర్ ఫైనాన్షియల్ ప్రొటెక్షన్ బ్యూరో (సిఎఫ్‌పిబి) ఖరారు చేసింది. ఈ నియమం రుణదాతలు తగినంతగా నిర్ణయించాల్సిన అవసరం ఉంది అవసరమైన రుణగ్రహీత నెలవారీ తనఖా చెల్లింపులు చేయగల సామర్థ్యం. అలా చేయడంలో విఫలమైన రుణదాతలు యుఎస్ కాంగ్రెస్ ఏర్పాటు చేసిన జరిమానాకు లోబడి ఉంటారు.
తక్కువ / డాక్యుమెంటేషన్ రుణాల రిటర్న్
2008 యొక్క క్రాష్ మరియు డాడ్-ఫ్రాంక్ గడిచిన తరువాత చాలా ప్రమాదకరమైన తక్కువ / నో డాక్యుమెంటేషన్ లోన్ వర్గాలు, నిన్జా రుణాలు వంటివి అదృశ్యమయ్యాయి. అయితే, నిబంధనను తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం తక్కువ-డాక్యుమెంటేషన్ రుణాలకు కొంత స్థలాన్ని అనుమతించింది, వీటిలో ప్రత్యామ్నాయ డాక్యుమెంటేషన్ రుణాలు అని పిలువబడే తరగతి కూడా ఉంది.
డాడ్-ఫ్రాంక్ చట్టం యొక్క 2018 చట్టాన్ని రద్దు చేసే భాగాలు తనఖాలను అర్హతగా పరిగణించగల సంభావ్య రుణాల ప్రమాణాలను సడలించాయి. నిబంధనను తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం ఈ చట్టం ద్వారా ప్రభావితం కాలేదు, కాని తక్కువ-డాక్యుమెంటేషన్ వర్గీకరణను నివారించడానికి రుణగ్రహీతలకు చట్టం సులభతరం చేసింది. చాలా చిన్న బ్యాంకులు ఈ సర్దుబాటు కోసం ముందుకు వచ్చాయి, డాడ్-ఫ్రాంక్ ఆంక్షలు ఈ బ్యాంకులపై అనవసరంగా భారంగా ఉన్నాయని వాదించారు. జాతీయ రుణదాతలు స్థానిక సమాజాలకు ప్రయోజనకరంగా ఉండగల ప్రమాదకర రుణాలను వదలిపెట్టారని మరియు చిన్న బ్యాంకులు రియల్ ఎస్టేట్ మార్కెట్లను మరింత తేలికైన రుణ పద్ధతులతో పునరుద్ధరించడానికి మద్దతు ఇస్తాయని వారు వాదించారు.
