పెన్షన్ గరిష్టీకరణ అంటే ఏమిటి?
పెన్షన్ గరిష్టీకరణ అనేది జంటలకు పదవీ విరమణ వ్యూహం, ఇది ఒక జీవిత భాగస్వామి జీవితకాలం కోసం సాధ్యమైనంత ఎక్కువ యాన్యుటీ చెల్లింపును ఎంచుకోవడం, జీవించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామికి ఆదాయాన్ని అందించడానికి జీవిత బీమాను పొందడం.
పెన్షన్ గరిష్టీకరణలో రెండు పదవీ విరమణ ఆదాయ ఉత్పత్తుల వాడకం ఉంటుంది: జీవిత-మాత్రమే యాన్యుటీ, ఇది ఒక వ్యక్తికి అత్యధిక నగదు చెల్లింపును అందిస్తుంది, కాని ఆ వ్యక్తి చనిపోయినప్పుడు ఆగిపోతుంది మరియు జీవించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామికి ఆదాయాన్ని అందించగల జీవిత బీమా.
ఇది ప్రమాదకర వ్యూహం. పదవీ విరమణ చేసినవారు సురక్షితమైన ఉమ్మడి మరియు ప్రాణాలతో కూడిన యాన్యుటీని ఎంచుకోవచ్చు, ఇది జీవిత భాగస్వాములిద్దరికీ జీవితానికి ప్రయోజనాన్ని ఇస్తుంది.
పెన్షన్ గరిష్టీకరణను అర్థం చేసుకోవడం
జీవిత భీమా పాలసీతో అటువంటి వ్యూహం యొక్క ప్రమాదాన్ని తగ్గించవచ్చని ఇచ్చిన జంటలకు జీవిత-మాత్రమే యాన్యుటీ యొక్క అధిక చెల్లింపు ఆకర్షణీయంగా ఉంటుంది. జీవిత-భీమా పాలసీ యొక్క ప్రీమియంలను చెల్లించడానికి జీవిత-మాత్రమే యాన్యుటీ యొక్క పెరిగిన చెల్లింపు తగినంత అదనపు ఆదాయాన్ని అందిస్తుంది.
అయితే, పరిగణించవలసిన చాలా వివరాలు ఉన్నాయి.
యజమాని పెన్షన్ ప్రణాళికలో పాల్గొనే జంటలు పెన్షన్ గరిష్టీకరణను పరిగణించవచ్చు. భీమా ఏజెంట్లు పెన్షన్ యాన్యుటెంట్ మంచి ఆరోగ్యంతో ఉన్న జంటలకు ఒక వ్యూహాన్ని సూచించవచ్చు లేదా జీవిత-మాత్రమే యాన్యుటీ నిర్మాణాన్ని ఎన్నుకునే ప్రమాదాన్ని సమతుల్యం చేయడానికి దంపతులకు ఇతర ఆదాయ వనరులు ఉంటే.
అటువంటి యాన్యుటీ యొక్క ఎక్కువ చెల్లింపులు దంపతులకు ఎక్కువ లాభదాయకంగా ఉంటాయి. ఏదేమైనా, పెన్షన్ చెల్లించాల్సిన వ్యక్తి మొదట చనిపోయే అవకాశం ఉంటే, అప్పుడు ఉమ్మడి పెన్షన్ లేదా ఉమ్మడి మరియు మనుగడ ప్రయోజనం ఉత్తమ ఎంపిక.
పెన్షన్ గరిష్టీకరణ రీజనింగ్
పెన్షన్ గరిష్టీకరణతో, యాన్యుటెంట్ మొదట మరణిస్తే, జీవించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామి జీవిత బీమా పాలసీ నుండి మరణ ప్రయోజనాన్ని పొందుతారు, ఇది ప్రాణాలతో ఉన్నవారికి హామీ ఇవ్వబడిన స్థిర యాన్యుటీని కొనుగోలు చేయడానికి సరిపోతుంది. సురక్షితమైన ఉమ్మడి పెన్షన్ / జాయింట్-అండ్-సర్వైవర్ యాన్యుటీ ఎంపికతో ప్రాణాలతో బయటపడేవారి కంటే ఇది మంచి నెలవారీ చెల్లింపును కలిగి ఉంటుంది.
ఒకవేళ పెన్షన్ పరిధిలోకి రాని జీవిత భాగస్వామి మొదట మరణిస్తే, జీవించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామి జీవిత బీమా పాలసీని రద్దు చేయవచ్చు మరియు అధిక జీవిత-మాత్రమే యాన్యుటీ చెల్లింపును పొందవచ్చు.
ఏది ఏమయినప్పటికీ, హామీ ఇవ్వబడిన స్థిర యాన్యుటీ నుండి చెల్లింపులు మూలధన లాభాల రేటు వద్ద పూర్తిగా పన్ను విధించబడతాయి, అయితే సురక్షితమైన ఉమ్మడి మరియు మనుగడ యాన్యుటీ నుండి చెల్లింపులు ఎక్కువగా పన్ను రహితంగా ఉంటాయి.
పెన్షన్ గరిష్టీకరణ ప్రమాదాలు
ఈ వ్యూహాన్ని ప్రయత్నించే ముందు పరిగణించవలసిన అనేక ముఖ్యమైన అంశాలు ఉన్నాయి, ఇందులో భార్యాభర్తలిద్దరి ఆరోగ్యం, ఇతర ఆదాయ వనరులు, పన్ను చిక్కులు మరియు దంపతుల పెన్షన్ లేదా వైద్య ప్రణాళిక యొక్క నిర్దిష్ట నిబంధనలు ఉన్నాయి.
పెన్షన్ గరిష్టీకరణతో విజయానికి కీలకం, జీవించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామికి శాశ్వతంగా తగిన ఆదాయాన్ని అందించడం ద్వారా వారిని రక్షించడం. అటువంటి వ్యూహం సంక్లిష్టంగా ఉంటుంది కాబట్టి, వారు లైసెన్స్ పొందిన బీమా ప్రొఫెషనల్, ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ లేదా ఆర్థిక సలహాదారుతో చర్చించాలి.
