ఆవర్తన వడ్డీ రేటు నిర్వచనం

ఆవర్తన వడ్డీ రేటు అంటే ఏమిటి?

ఆవర్తన వడ్డీ రేటు రుణంపై వసూలు చేయగల రేటు లేదా ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధిలో పెట్టుబడిపై గ్రహించిన రేటు. రుణదాతలు సాధారణంగా వడ్డీ రేట్లను వార్షిక ప్రాతిపదికన కోట్ చేస్తారు, కాని వడ్డీ సమ్మేళనాలు చాలా సందర్భాలలో ఏటా కంటే ఎక్కువ. ఆవర్తన వడ్డీ రేటు వార్షిక వడ్డీ రేటు, సమ్మేళనం కాలాల సంఖ్యతో విభజించబడింది.

ఎక్కువ సంఖ్యలో సమ్మేళనం కాలాలు వడ్డీని ఎక్కువసార్లు సంపాదించడానికి లేదా వడ్డీకి జోడించడానికి అనుమతిస్తుంది.

ఆవర్తన వడ్డీ రేటు ఎలా పనిచేస్తుంది

సమ్మేళనం కాలాల సంఖ్య పెట్టుబడి లేదా రుణం యొక్క ఆవర్తన వడ్డీ రేటును నేరుగా ప్రభావితం చేస్తుంది. పెట్టుబడి యొక్క ఆవర్తన రేటు 12% ప్రభావవంతమైన వార్షిక రాబడిని కలిగి ఉంటే 1% మరియు ఇది ప్రతి నెలా సమ్మేళనం చేస్తుంది. దీని ఆవర్తన వడ్డీ రేటు 0.00033, లేదా మీరు రోజువారీ ఆవర్తన రేటును పెంచుతుంటే, అది 0.03% కు సమానం.

ఎంత తరచుగా పెట్టుబడి సమ్మేళనాలు, అంత త్వరగా పెరుగుతాయి. Options 1, 000 పెట్టుబడిపై రెండు ఎంపికలు అందుబాటులో ఉన్నాయని g హించుకోండి. ఆప్షన్ వన్ కింద, పెట్టుబడిదారుడు నెలవారీ 8% వార్షిక వడ్డీ రేటు మరియు వడ్డీ సమ్మేళనాలను పొందుతాడు. ఆప్షన్ టూ కింద, పెట్టుబడిదారుడు సంవత్సరానికి 8.125% వడ్డీ రేటును పొందుతాడు.

10 సంవత్సరాల వ్యవధి ముగిసేనాటికి, ఆప్షన్ వన్ కింద investment 1, 000 పెట్టుబడి 21 2, 219.64 కు పెరుగుతుంది, కానీ ఆప్షన్ టూ కింద, ఇది 18 2, 184.04 కు పెరుగుతుంది. ఆప్షన్ రెండింటిలో వడ్డీ రేటు ఎక్కువగా ఉన్నప్పటికీ, ఆప్షన్ వన్ యొక్క తరచుగా సమ్మేళనం ఎక్కువ రాబడిని ఇస్తుంది.

కీ టేకావేస్

• రుణదాతలు సాధారణంగా వడ్డీ రేట్లను వార్షిక ప్రాతిపదికన కోట్ చేస్తారు, కాని చాలా సందర్భాలలో వడ్డీ సమ్మేళనాలు చాలా తరచుగా ఉంటాయి. తనఖాలపై ఆసక్తి సాధారణంగా నెలవారీగా సమ్మేళనం చేస్తుంది. క్రెడిట్ కార్డ్ రుణదాతలు సాధారణంగా రోజువారీ ఆవర్తన రేటు ఆధారంగా వడ్డీని లెక్కిస్తారు కాబట్టి వడ్డీ రేటు మొత్తంతో గుణించబడుతుంది రుణగ్రహీత ప్రతి రోజు చివరిలో రుణపడి ఉంటాడు.

ఆవర్తన వడ్డీ రేటు యొక్క ఉదాహరణ

తనఖాపై వడ్డీ నెలవారీ ప్రాతిపదికన సమ్మేళనం చేయబడుతుంది లేదా వర్తించబడుతుంది. ఆ తనఖాపై వార్షిక వడ్డీ రేటు 8% అయితే, ఏ ఒక్క నెలలోనైనా వడ్డీని లెక్కించడానికి ఉపయోగించే ఆవర్తన వడ్డీ రేటు 0.08 ను 12 తో భాగి, 0.0067 లేదా 0.67% వరకు పనిచేస్తుంది.

తనఖా loan ణం యొక్క మిగిలిన ప్రధాన బ్యాలెన్స్ ప్రతి నెలా 0.67% వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటుంది.

వడ్డీ రేట్ల రకాలు

రుణాలు లేదా పెట్టుబడులపై సాధారణంగా కోట్ చేయబడిన వార్షిక వడ్డీ రేటు నామమాత్రపు వడ్డీ రేటు-సమ్మేళనం చేయడానికి ముందు ఆవర్తన రేటు పరిగణనలోకి తీసుకోబడుతుంది. సమ్మేళనం యొక్క ప్రభావాలు గణనలో చేర్చబడిన తరువాత ప్రభావవంతమైన వడ్డీ రేటు వాస్తవ వడ్డీ రేటు.

సమర్థవంతమైన వార్షిక వడ్డీ రేటును లెక్కించడానికి మీరు loan ణం యొక్క నామమాత్రపు రేటు మరియు సమ్మేళనం కాలాల సంఖ్యను తెలుసుకోవాలి. మొదట, నామమాత్రపు రేటును సమ్మేళనం కాలాల సంఖ్యతో విభజించండి. ఫలితం ఆవర్తన రేటు. ఇప్పుడు ఈ సంఖ్యను 1 కి జోడించి, వడ్డీ రేట్ల సమ్మేళనం యొక్క శక్తి ద్వారా మొత్తాన్ని తీసుకోండి. సమర్థవంతమైన వడ్డీ రేటు పొందడానికి ఉత్పత్తి నుండి 1 ను తీసివేయండి.

ఉదాహరణకు, తనఖా నెలవారీ సమ్మేళనం మరియు నామమాత్రపు వార్షిక వడ్డీ రేటు 6% కలిగి ఉంటే, దాని ఆవర్తన రేటు 0.5%. మీరు శాతాన్ని దశాంశంగా మార్చి 1 ని జోడించినప్పుడు, మొత్తం 1.005. 12 వ శక్తికి ఈ సంఖ్య 1.0617. మీరు ఈ సంఖ్య నుండి 1 ను తీసివేసినప్పుడు, వ్యత్యాసం 0.0617 లేదా 6.17%. ప్రభావవంతమైన రేటు నామమాత్రపు రేటు కంటే కొంచెం ఎక్కువ.

క్రెడిట్ కార్డ్ రుణదాతలు సాధారణంగా రోజువారీ ఆవర్తన రేటు ఆధారంగా వడ్డీని లెక్కిస్తారు. వడ్డీ రేటు ప్రతి రోజు చివరిలో రుణగ్రహీత చెల్లించాల్సిన మొత్తంతో గుణించబడుతుంది. ఈ వడ్డీ ఆ రోజు బ్యాలెన్స్‌కు జోడించబడుతుంది, మరియు మొత్తం ప్రక్రియ 24 గంటల తరువాత మళ్లీ జరుగుతుంది-రుణగ్రహీత చెల్లించాల్సినది వారు చెల్లింపు చేయకపోతే సాధారణంగా ఎక్కువ ఎందుకంటే ఇప్పుడు వారి బ్యాలెన్స్ మునుపటి రోజు ఆసక్తిని కలిగి ఉంటుంది. ఈ రుణదాతలు తరచూ వార్షిక శాతం రేటు (APR) ను ఉటంకిస్తారు, ఈ రోజువారీ ఆవర్తన రేటు గణనపై వివరిస్తారు. APR ను 365 ద్వారా విభజించడం ద్వారా మీరు మీ రోజువారీ ఆవర్తన రేటును గుర్తించవచ్చు, అయినప్పటికీ కొంతమంది రుణదాతలు రోజువారీ ఆవర్తన రేట్లను 360 ద్వారా విభజించడం ద్వారా నిర్ణయిస్తారు.

ప్రత్యేక పరిశీలన

కొన్ని రివాల్వింగ్ రుణాలు వడ్డీని కూడబెట్టడం నుండి "గ్రేస్ పీరియడ్" ను అందిస్తాయి, రుణగ్రహీతలు వారి బ్యాలెన్స్‌పై మరింత వడ్డీ సమ్మేళనం లేకుండా బిల్లింగ్ చక్రంలో ఒక నిర్దిష్ట తేదీలోపు తమ బ్యాలెన్స్‌లను చెల్లించడానికి అనుమతిస్తుంది. మీ గ్రేస్ వ్యవధి యొక్క తేదీ మరియు వ్యవధి, ఏదైనా ఉంటే, రుణదాతతో మీ ఒప్పందంలో స్పష్టంగా గుర్తించాలి.