ప్రతిజ్ఞ చేసిన ఆస్తి నిర్వచనం

ప్రతిజ్ఞ చేసిన ఆస్తి అంటే ఏమిటి?

ప్రతిజ్ఞ చేసిన ఆస్తి విలువైన ఆస్తి, అది or ణం లేదా రుణం పొందటానికి రుణదాతకు బదిలీ చేయబడుతుంది. ప్రతిజ్ఞ చేసిన ఆస్తి రుణ నిధులకి బదులుగా రుణదాత చేత అనుషంగికం. తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తులు సాధారణంగా loan ణం కోసం అవసరమయ్యే డౌన్‌ పేమెంట్‌ను తగ్గించగలవు అలాగే వసూలు చేసే వడ్డీ రేటును తగ్గిస్తాయి. ప్రతిజ్ఞ చేసిన ఆస్తులలో నగదు, స్టాక్స్, బాండ్లు మరియు ఇతర ఈక్విటీ లేదా సెక్యూరిటీలు ఉంటాయి.

ప్రతిజ్ఞ చేసిన ఆస్తులు వివరించబడ్డాయి

రుణగ్రహీత ప్రతిజ్ఞ చేసిన ఆస్తిని రుణదాతకు బదిలీ చేస్తాడు, కాని రుణగ్రహీత ఇప్పటికీ విలువైన స్వాధీనంలో యాజమాన్యాన్ని నిర్వహిస్తాడు. రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయితే, రుణదాత ప్రతిజ్ఞ చేసిన ఆస్తి యొక్క యాజమాన్యాన్ని తీసుకోవడానికి చట్టపరమైన సహాయం ఉంటుంది. రుణగ్రహీత ప్రతిజ్ఞ చేసిన సమయంలో ఆస్తి నుండి అన్ని డివిడెండ్ లేదా ఇతర ఆదాయాలను కలిగి ఉంటాడు.

రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయినప్పుడు ఆస్తి రుణదాతకు అనుషంగికం. ఏదేమైనా, రుణగ్రహీత కోసం, ప్రతిజ్ఞ చేసిన ఆస్తి రుణం కోసం ఆమోదం పొందడంలో గణనీయంగా సహాయపడుతుంది. నోటును భద్రపరచడానికి ఆస్తిని ఉపయోగించడం వలన రుణగ్రహీత నోటుపై తక్కువ వడ్డీ రేటును కోరవచ్చు, అప్పుడు వారు అసురక్షిత.ణం కలిగి ఉంటారు. సాధారణంగా, ప్రతిజ్ఞ-ఆస్తి రుణాలు రుణగ్రహీతలకు అసురక్షిత రుణాల కంటే మెరుగైన వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి.

రుణం తీర్చబడి, అప్పు పూర్తిగా సంతృప్తి చెందిన తర్వాత, రుణదాత తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తిని తిరిగి రుణగ్రహీతకు బదిలీ చేస్తాడు. రుణం కోసం తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తుల రకం మరియు విలువ సాధారణంగా రుణదాత మరియు రుణగ్రహీత మధ్య చర్చలు జరుపుతారు.

కీ టేకావేస్

• ప్రతిజ్ఞ చేసిన ఆస్తి విలువైన ఆస్తి, ఇది or ణం లేదా రుణం పొందటానికి రుణదాతకు బదిలీ చేయబడుతుంది. తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తులు సాధారణంగా రుణానికి అవసరమైన డౌన్‌ పేమెంట్‌ను తగ్గించగలవు. ఆస్తి కోసం మంచి వడ్డీ రేటు లేదా తిరిగి చెల్లించే నిబంధనలను కూడా ఆస్తి అందించవచ్చు. రుణగ్రహీత ఆస్తుల యాజమాన్యాన్ని నిలుపుకుంటాడు మరియు ఆ ఆస్తులపై వడ్డీ లేదా మూలధన లాభాలను సంపాదిస్తూనే ఉంటాడు.

ప్రతిజ్ఞ-ఆస్తి తనఖా

హోమ్‌బ్యూయర్‌లు కొన్నిసార్లు సెక్యూరిటీల వంటి ఆస్తులను తాకట్టు పెట్టవచ్చు, అవసరమైన చెల్లింపులను తగ్గించడానికి లేదా తొలగించడానికి రుణ సంస్థలకు. సాంప్రదాయ తనఖాతో, ఇల్లు కూడా రుణానికి అనుషంగికం. ఏదేమైనా, బ్యాంకులు సాధారణంగా నోట్ యొక్క విలువను 20% తగ్గించాల్సిన అవసరం ఉంది, తద్వారా కొనుగోలుదారులు వారి ఇంటి విలువ కంటే ఎక్కువ చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. అలాగే, 20% డౌన్‌ పేమెంట్ లేకుండా, కొనుగోలుదారు ప్రైవేట్ తనఖా భీమా (పిఎంఐ) కోసం నెలవారీ బీమా చెల్లింపును చెల్లించాలి. గణనీయమైన డౌన్ చెల్లింపు లేకుండా, రుణగ్రహీతకు అధిక వడ్డీ రేటు కూడా ఉంటుంది.

డౌన్‌ పేమెంట్‌ను తొలగించడానికి, పిఎంఐ చెల్లింపులను నివారించడానికి మరియు తక్కువ వడ్డీ రేటును పొందటానికి ప్రతిజ్ఞ చేసిన ఆస్తిని ఉపయోగించవచ్చు. ఉదాహరణకు, రుణగ్రహీత $ 200, 000 ఇంటిని కొనాలని చూస్తున్నాడని చెప్పండి, దీనికి down 20, 000 డౌన్‌ పేమెంట్ అవసరం. రుణగ్రహీత వద్ద $ 20, 000 స్టాక్స్ లేదా పెట్టుబడులు ఉంటే, డౌన్‌ పేమెంట్‌కు బదులుగా వాటిని బ్యాంకుకు తాకట్టు పెట్టవచ్చు.

రుణగ్రహీత ఆస్తుల యాజమాన్యాన్ని నిలుపుకుంటాడు మరియు ఆ ఆస్తులపై వడ్డీ లేదా మూలధన లాభాలను సంపాదించడం మరియు నివేదించడం కొనసాగిస్తాడు. ఏదేమైనా, రుణగ్రహీత తనఖాపై డిఫాల్ట్ చేస్తే బ్యాంక్ ఆస్తులను స్వాధీనం చేసుకోగలదు. రుణగ్రహీత ప్రతిజ్ఞ చేసిన ఆస్తులపై మూలధన ప్రశంసలను సంపాదించడం కొనసాగిస్తుంది మరియు నో-డౌన్-పేమెంట్ తనఖా పొందుతుంది.

ప్రతిజ్ఞ-ఆస్తి తనఖా కోసం పెట్టుబడులను ఉపయోగించడం

నగదు లేదా పెట్టుబడులు అందుబాటులో ఉన్న రుణగ్రహీతలకు ప్రతిజ్ఞ-ఆస్తి తనఖా సిఫార్సు చేయబడింది మరియు డౌన్‌ పేమెంట్ కోసం చెల్లించడానికి వారి పెట్టుబడులను అమ్మడం ఇష్టం లేదు. పెట్టుబడులను అమ్మడం IRS కు పన్ను బాధ్యతలను ప్రేరేపిస్తుంది. ఈ అమ్మకం రుణగ్రహీత యొక్క వార్షిక ఆదాయాన్ని అధిక పన్ను పరిధిలోకి నెట్టవచ్చు, ఫలితంగా వారి పన్నులు పెరుగుతాయి.

సాధారణంగా, అధిక-ఆదాయ రుణగ్రహీతలు ప్రతిజ్ఞ-ఆస్తి తనఖాలకు అనువైన అభ్యర్థులు. ఏదేమైనా, ప్రతిజ్ఞ ఆస్తులు మరొక కుటుంబ సభ్యునికి డౌన్‌ పేమెంట్ మరియు తనఖా ఆమోదానికి సహాయపడటానికి కూడా ఉపయోగించవచ్చు.

ప్రతిజ్ఞ-ఆస్తి తనఖా కోసం అర్హత

ప్రతిజ్ఞ-ఆస్తి తనఖా కోసం అర్హత సాధించడానికి, రుణగ్రహీత సాధారణంగా దిగువ చెల్లింపు మొత్తం కంటే ఎక్కువ విలువను కలిగి ఉన్న పెట్టుబడులను కలిగి ఉండాలి. రుణగ్రహీత భద్రతను ప్రతిజ్ఞ చేస్తే మరియు భద్రత విలువ తగ్గితే, ఆస్తి విలువ క్షీణించటానికి బ్యాంకు రుణగ్రహీత నుండి అదనపు నిధులు అవసరం కావచ్చు.

ప్రతిజ్ఞ చేసిన నిధులు ఎలా పెట్టుబడి పెట్టబడతాయనే దానిపై రుణగ్రహీత విచక్షణను కలిగి ఉన్నప్పటికీ, ప్రతిజ్ఞ చేసిన ఆస్తులు బ్యాంకు ప్రమాదకరమని భావించే ఆర్థిక సాధనాల్లో పెట్టుబడి పెట్టకుండా ఉండటానికి బ్యాంక్ ఆంక్షలు విధించవచ్చు. ఇటువంటి ప్రమాదకర పెట్టుబడులలో ఎంపికలు లేదా ఉత్పన్నాలు ఉండవచ్చు. ఇంకా, వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతా (IRA), 401 (k) లేదా ఇతర పదవీ విరమణ ఖాతాలలోని ఆస్తులను రుణం లేదా తనఖా కోసం ఆస్తులుగా ప్రతిజ్ఞ చేయలేరు.

ప్రతిజ్ఞ-ఆస్తి లోన్ లేదా తనఖా యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలు

నోటును భద్రపరచడానికి ప్రతిజ్ఞ చేసిన ఆస్తులను ఉపయోగించడం రుణగ్రహీతకు అనేక ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంది. ఏదేమైనా, రుణదాత రుణాన్ని పూచీకత్తుగా పరిగణించే ముందు నిర్దిష్ట రకం మరియు పెట్టుబడుల నాణ్యతను కోరుతుంది. అలాగే, రుణగ్రహీత ప్రతిజ్ఞ చేసిన సెక్యూరిటీలతో వారు తీసుకునే చర్యలకు పరిమితం. భయంకరమైన పరిస్థితులలో, రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయితే వారు ప్రతిజ్ఞ చేసిన సెక్యూరిటీలతో పాటు వారు కొనుగోలు చేసిన ఇంటిని కోల్పోతారు.

రుణగ్రహీత తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తుల నుండి వారు సంపాదించే ఏవైనా ఆదాయాలపై రిపోర్ట్ చేసి పన్నులు చెల్లించాలి. అయినప్పటికీ, డౌన్‌ పేమెంట్ చేయడానికి వారు తమ పోర్ట్‌ఫోలియో హోల్డింగ్‌లను విక్రయించాల్సిన అవసరం లేదు కాబట్టి, అది వారిని అధిక పన్ను ఆదాయ బ్రాకెట్‌లో ఉంచదు.

ప్రోస్

• ప్రతిజ్ఞ-ఆస్తి loan ణం రుణగ్రహీత విలువైన స్వాధీనంలో యాజమాన్యాన్ని నిలుపుకోవటానికి అనుమతిస్తుంది.

• రుణగ్రహీత ఆస్తులను అమ్మకుండా పన్ను జరిమానాలు లేదా మూలధన లాభాల పన్నులను నివారిస్తాడు

• ఆస్తులను తాకట్టు పెట్టడం పెద్ద రుణాలను తగ్గించడం మరియు వర్తిస్తే PMI ని నివారిస్తుంది.

• రుణగ్రహీత రుణం లేదా తనఖాపై తక్కువ వడ్డీ రేటును పొందవచ్చు.

• రుణగ్రహీత ఆదాయాన్ని సంపాదిస్తూనే ఉంటాడు మరియు వారి పెట్టుబడుల నుండి వచ్చే లాభాలను నివేదించాలి.

కాన్స్

• పెట్టుబడులు స్టాక్స్ లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అయితే ప్రతిజ్ఞ చేసిన సెక్యూరిటీలను వర్తకం చేసే సామర్థ్యం పరిమితం కావచ్చు.

• డిఫాల్ట్ అయినప్పుడు రుణగ్రహీత ఇల్లు మరియు సెక్యూరిటీలను కోల్పోవచ్చు.

• డౌన్‌ పేమెంట్ చేయకపోవడం ద్వారా, ఆస్తి యొక్క పూర్తి ధరపై రుణ వడ్డీ చెల్లించబడుతుంది.

• ప్రతిజ్ఞ చేసిన సెక్యూరిటీలు విలువలో క్షీణించినట్లయితే, రుణదాత అదనపు నిధులను కోరవచ్చు.

• రుణగ్రహీత యొక్క తిరిగి చెల్లించడంపై నియంత్రణ లేనందున బంధువు యొక్క రుణాల కోసం ఆస్తులను తాకట్టు పెట్టడం డిఫాల్ట్ ప్రమాదాన్ని కలిగి ఉంటుంది.

ప్రతిజ్ఞ-ఆస్తి తనఖా యొక్క వాస్తవ ప్రపంచ ఉదాహరణ

రేమండ్ జేమ్స్ బ్యాంక్ ప్రతిజ్ఞ చేసిన సెక్యూరిటీల తనఖాను అందిస్తుంది, తద్వారా ప్రతిజ్ఞ చేసిన ఆస్తులను రేమండ్ జేమ్స్ తో పెట్టుబడి ఖాతాలో నిర్వహిస్తారు. కొన్ని లక్షణాలు మరియు నిబంధనలు:

• క్లయింట్లు ఒక ప్రాధమిక ఇంటి కొనుగోలు ధరతో పాటు నివాస పెట్టుబడి ఆస్తికి 100% వరకు ఫైనాన్స్ చేయవచ్చు. రియల్ ఎస్టేట్ మరియు మార్జిన్-అర్హతగల సెక్యూరిటీల యొక్క ప్రతిజ్ఞను ఉపయోగిస్తుంది డౌన్‌ పేమెంట్ 100% ఫైనాన్సింగ్‌తో తొలగించబడుతుంది. కుటుంబ సభ్యుల కోసం ఆస్తి తనఖాలను తాకట్టు పెట్టినట్లయితే, వాగ్దానం చేసిన సెక్యూరిటీల విలువ క్షీణించినట్లయితే, రేమండ్ జేమ్స్ అదనపు నిధులను ప్రతిజ్ఞ చేయవలసి ఉంటుంది. ఖాతాను పెంచడానికి అవసరమైతే ముందస్తు అనుమతి లేకుండా సెక్యూరిటీలను లిక్విడేట్ చేసే హక్కును రేమండ్ జేమ్స్ కలిగి ఉన్నాడు.