నేటి అస్థిర మార్కెట్లలో సెప్ ఖాతా యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలు

నేటి సీసా మార్కెట్లు రిటైర్మెంట్ కోసం ఆదా చేసే పెట్టుబడిదారులకు ఆందోళన కలిగిస్తాయి. ఖాతా విలువలు పెరగడం మరియు పడిపోవడం చూడటం వలన మీ సరళీకృత ఉద్యోగుల పెన్షన్ (SEP) ప్రణాళిక గురించి మీరు ఆందోళన చెందుతారు. అయినప్పటికీ, మీ SEP మార్కెట్ అస్థిరత సమయంలో కూడా ప్రతికూలతల కంటే ఎక్కువ ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంది.

మరిన్ని సేవ్

ఒక SEP మంచి పదవీ విరమణ పొదుపు వాహనం. ఏదేమైనా, నియమాలు దోహదపడే మొత్తాన్ని పరిమితం చేస్తాయి. 2019 మరియు 2020 లో గరిష్ట ఉద్యోగి / యజమాని సంయుక్త సహకార పరిమితులు ఈ క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:

1. ఉద్యోగి పరిహారంలో 25% (2019 లో గరిష్టంగా 0 280, 000 మరియు 2020 లో 5, 000 285, 000 కు లోబడి ఉంటుంది) లేదా 2019 లో 5, 000 56, 000 మరియు 2020 లో, 000 57, 000

SEP ఖాతాలు సాధారణంగా స్వయం ఉపాధి లేదా చిన్న వ్యాపారం ద్వారా ఏర్పాటు చేయబడతాయి. రచనల గరిష్ట విలువ రెండు విలువలలో అతి తక్కువని మించకూడదు. అందువలన, పరిమితిని నిర్ణయించడానికి రెండు విలువలను లెక్కించాలి. ఒక SEP ఒక IRA గా ఏర్పాటు చేయబడితే, వ్యక్తులు సాధారణంగా 2020 లో సాంప్రదాయ IRA పరిమితి $ 6, 000 వరకు వ్యక్తిగత రచనలు చేయవచ్చు, 50 ఏళ్లు పైబడిన వారికి $ 1, 000 అదనపు అనుమతి ఉంటుంది.

SEP ఖాతాలు తరచుగా స్వయం ఉపాధి కలిగిన ఏకైక యజమానులకు అగ్ర ఎంపిక. ఎందుకంటే ఇది వ్యాపార వ్యయం తగ్గింపును తీసుకునేటప్పుడు $ 57, 000 యొక్క పదవీ విరమణ ఖాతాకు ప్రీ-టాక్స్ రచనలు చేయడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. ఏకైక యజమానులు మినహాయింపు కోసం ప్రత్యేక లెక్కలకు లోబడి ఉంటారు. మొత్తంమీద, ప్రతి SEP ప్రణాళిక సెటప్ మరియు కంట్రిబ్యూటర్ (ల) ను బట్టి దాని స్వంత నిబంధనలను కలిగి ఉంటుంది.

యజమానులు వారి స్వంత యజమానితో సహా ప్రతి ఉద్యోగుల ఖాతాకు ఒకే శాతాన్ని అందించాలి. ఏకైక యజమానులు ఒక SEP కి ప్రత్యామ్నాయంగా సోలో 401k ని ఎంచుకోవాలని నిర్ణయించుకోవచ్చు. సోలో 401 కె ఒక SEP ఖాతా మాదిరిగానే ఉంటుంది, కానీ దీనికి దాని స్వంత నియమాలు మరియు నిబంధనలు ఉన్నాయి. సోలో 401 కె 2020 లో, 500 19, 500 వరకు జీతం-వాయిదా వేసిన రచనలను అనుమతించగలదు మరియు దాని స్వంత ప్రత్యేక గరిష్ట సహకారం లెక్కలకు లోబడి ఉంటుంది. SEP ఖాతాకు గరిష్ట రచనలు పైన వివరించబడ్డాయి. SEP ఖాతాలను సాధారణంగా యజమాని మాత్రమే అందించవచ్చు. SEP ఖాతాలను IRA గా సెటప్ చేయవచ్చు, ఇది జీతం-వాయిదా వేసిన $ 6, 000 మరియు catch 1, 000 క్యాచ్-అప్ కోసం అనుమతిస్తుంది.

పన్ను రహిత సంచితం

ఒక SEP యొక్క పన్ను ప్రయోజనాలు ప్రాథమికంగా 401k లేదా ఇతర పన్ను-పూర్వ విరమణ పొదుపు వాహనం వలె ఉంటాయి. అన్ని ఆదాయాలు తక్షణ ఆదాయపు పన్ను బాధ్యతలు లేకుండా పోగుపడతాయి. సాపేక్షంగా అధిక రేటుతో పొదుపు సమ్మేళనం, పదవీ విరమణ తర్వాత భవిష్యత్తులో పన్నులు చెల్లించిన తర్వాత కూడా మీకు ఎక్కువ డబ్బు ఇస్తుంది. SEP రచనలు కంట్రిబ్యూటర్ కోసం కూడా తగ్గించబడతాయి, అయితే పరిస్థితిని బట్టి తగ్గింపులు మారవచ్చు.

ఉద్యోగుల ప్రయోజనం

చాలా చిన్న వ్యాపారాలు పెన్షన్ ప్రయోజనాల మార్గంలో తక్కువని అందిస్తాయి. ఒక యజమాని తన ఉద్యోగుల తరపున లాభం పంచుకునే రచనలు చేస్తున్న ప్రయోజనాన్ని అందిస్తున్నాడు, ఇది జీతం పెంచడం కంటే తక్కువ ఖర్చుతో నాణ్యమైన ఉద్యోగులను ఆకర్షించడానికి మరియు నిలుపుకోవటానికి సహాయపడుతుంది.

పన్ను బాధ్యతలు లేకుండా పెట్టుబడులను మార్చడం

ఒక SEP అంటే మీరు పోర్ట్‌ఫోలియోను చురుకుగా నిర్వహించడానికి ఉపయోగించే వాహనం. అన్ని లావాదేవీలు పన్ను పరిణామాలు లేకుండా చేయబడతాయి. మీరు మొత్తం రాబడిపై నిర్ణయాలు తీసుకోవచ్చు మరియు మార్కెట్ పరిస్థితులు నిర్దేశిస్తాయి. చాలా SEP ప్రొవైడర్లు విలోమ ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ETF లు) మరియు అస్థిర మార్కెట్ల నుండి లాభం పొందే స్టాక్ ఎంపికలతో సహా అనేక రకాల పెట్టుబడి ఎంపికలను అందిస్తారు.

డాలర్-వ్యయం సగటు

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అనేది SEP ఖాతాలో సాధారణ పెట్టుబడి వాహనాలు. సేవర్స్ మ్యూచువల్ ఫండ్ లేదా రెండింటిని ఎన్నుకుంటారు మరియు వారి రచనలను రోజూ జమ చేస్తారు. డాలర్-వ్యయం సగటు స్వయంచాలకంగా జరుగుతుంది కాబట్టి ఈ నిష్క్రియాత్మక పెట్టుబడి వ్యూహం అస్థిర మార్కెట్ యొక్క దిగువ దశలో ఒక ప్రధాన అనుకూల. ప్రతి డిపాజిట్ మార్కెట్ తగ్గుతున్న కొద్దీ ఎక్కువ సంఖ్యలో ఫండ్ షేర్లను కొనుగోలు చేస్తుంది మరియు మార్కెట్ పెరుగుతున్న కొద్దీ తక్కువ షేర్లను కొనుగోలు చేస్తుంది.

క్రింది గీత

సెటప్‌ను బట్టి SEP రిటైర్మెంట్ ఖాతా యొక్క ప్రయోజనాలు మారుతూ ఉంటాయి. చివరికి, పెట్టుబడిదారులకు ఉన్న ఏకైక పెద్ద కాన్, ఒక ఆఫర్ ఇచ్చినప్పుడు SEP లో పాల్గొనడానికి ఎంచుకోవడం లేదు.

ఏకైక యజమానులకు వర్సెస్ ఉద్యోగుల కోసం యజమాని రచనలకు SEP ఖాతాలు చాలా వైవిధ్యాలను కలిగి ఉంటాయి. ఏదైనా యజమాని అందించే పదవీ విరమణ ప్రణాళిక వలె, SEP ఖాతాలు ప్రామాణిక జీతానికి మించి పొందిన వేతనాన్ని పెంచుతాయి. వాస్తవానికి, అవి సాధారణంగా అదనపు ఉద్యోగుల ప్రయోజనంగా ఏర్పాటు చేయబడతాయి. కనీస ఖాతా నిర్వహణతో ఉద్యోగులు అన్ని ప్రోస్ ప్రయోజనాన్ని పొందవచ్చు. మార్కెట్ అస్థిరత మార్కెట్‌ను తగ్గిస్తుంటే, బాండ్ల వంటి సంప్రదాయవాద పెట్టుబడులకు మారండి. మార్కెట్ పెరగడం ప్రారంభిస్తే, ఆస్తులను తిరిగి స్టాక్స్‌కు మార్చండి. మీరు బాధపడకూడదనుకుంటే, పదవీ విరమణ లక్ష్యాలను లక్ష్యంగా చేసుకుని నో-లోడ్ ఆస్తి కేటాయింపు మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను ఎంచుకోండి మరియు ప్రొఫెషనల్ పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వాహకులు మార్కెట్-సమయ నిర్ణయాలు తీసుకోండి. మీరు చురుకైన లేదా నిష్క్రియాత్మక పెట్టుబడిదారు అయినా, ఏమీ చేయని వ్యక్తుల కంటే మీకు చాలా పెద్ద విరమణ పొదుపులు ఉంటాయి.

ఏకైక యజమానుల కోసం, SEP ఖాతాలు ఉద్యోగుల మాదిరిగానే ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి. ఏకైక యజమాని SEP ఖాతాలు వ్యాపార వ్యయం తగ్గింపు ఎంపికతో వ్యక్తిగత పెట్టుబడి పొదుపులకు గొప్ప వాహనం. ఏకైక యజమాని SEP రచనలు వారి స్వంత పరిమితులకు లోబడి ఉంటాయి, కాబట్టి అదనపు పరిశోధన మరియు ప్రణాళిక అవసరం కావచ్చు.