రోబో-సలహాదారు పన్ను

విషయ సూచిక

• రోబో-సలహాదారు పన్ను నష్టం హార్వెస్టింగ్
• ప్రాథాన్యాలు
• రీబ్యాలెన్సింగ్ ఉదాహరణ
• పన్ను నష్టాలు & మూలధన లాభాలు
• రోబో-అడ్వైజర్ వర్సెస్ హ్యూమన్

రోబో-అడ్వైజర్ టాక్స్-లాస్ హార్వెస్టింగ్ అంటే ఏమిటి?

రోబో-అడ్వైజర్ టాక్స్-లాస్ హార్వెస్టింగ్ అనేది అనేక రోబో-అడ్వైజర్ ప్లాట్‌ఫామ్‌లలో ఏదైనా మూలధన లాభాలు లేదా పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని పూడ్చడానికి ఉద్దేశపూర్వకంగా నష్టాలను కలిగించడానికి పోర్ట్‌ఫోలియోలో సెక్యూరిటీలను స్వయంచాలకంగా అమ్మడం. రోబో-సలహాదారు అనేది స్వయంచాలక పెట్టుబడి వేదిక, ఇది అల్గోరిథంల వాడకం వల్ల చాలా తక్కువ ఖర్చులు మరియు తక్కువ కనిష్టాలను కలిగి ఉంటుంది, తద్వారా మానవ ప్రమేయం తక్కువగా ఉంటుంది. పన్ను-నష్టాల పెంపకం అనేది ఐఆర్ఎస్ మార్గదర్శకాలను అనుసరించి పన్నుయేతర ఆశ్రయ ఖాతాలలో పెట్టుబడిదారులకు సాధ్యమైనంత తక్కువ పన్నులు చెల్లించటానికి సహాయపడే ఒక కార్యక్రమం.

కీ టేకావేస్

• ఈ రోజు చాలా మంది రోబో-సలహాదారులు పన్ను-నష్టాల పెంపకాన్ని ప్రామాణిక సేవగా అందిస్తున్నారు. టాక్స్-లాస్ హార్వెస్టింగ్ అంటే క్యాపిటల్ లాభాల పన్ను బాధ్యతను పూడ్చడానికి సెక్యూరిటీలను నష్టానికి అమ్మడం. రోబో-సలహాదారులు తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన ఆటోమేటెడ్ సిస్టమ్స్ కాబట్టి, వారు చేపట్టగలరు పన్ను నష్టాలను కోయడానికి ప్రయత్నిస్తున్న మానవుడితో పోలిస్తే ఈ ప్రక్రియ చాలా సమర్థవంతంగా మరియు లోపం లేకుండా ఉంటుంది.

రోబో-అడ్వైజర్ టాక్స్-లాస్ హార్వెస్టింగ్ అర్థం చేసుకోవడం

ఆర్థిక పరిశ్రమలో అత్యవసర సాంకేతిక పరిజ్ఞానం, ఫిన్‌టెక్ అని పిలుస్తారు, స్మార్ట్ టెక్నాలజీని ఉపయోగించి పెట్టుబడి ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల ద్వారా ఆర్థిక సేవలు మరియు ఉత్పత్తులను తక్కువ ఖర్చుతో సులభంగా అంచనా వేయడం సాధ్యపడింది. రోబో-సలహాదారులు అని పిలువబడే ఈ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు వినియోగదారుల కోసం అనుకూలీకరించిన పోర్ట్‌ఫోలియోలను నిర్మిస్తాయి, ఆపై తక్కువ మరియు సరసమైన నిర్వహణ ఫీజుల కోసం క్రమానుగతంగా పోర్ట్‌ఫోలియోలను పర్యవేక్షిస్తాయి మరియు తిరిగి సమతుల్యం చేస్తాయి. కొంతమంది రోబో-సలహాదారులు వారి వ్యవస్థల ద్వారా అందించే అనేక సేవలలో ఒకటి పన్ను నష్టం పెంపకం.

పన్ను-నష్టాల పెంపకం అనేది ఉద్దేశపూర్వక వ్యూహం, దీని ద్వారా పన్ను చెల్లించదగిన ఖాతాలో భద్రత అమ్మకం నుండి వచ్చే నష్టాన్ని మూలధన లాభం లేదా పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని భర్తీ చేయడానికి ఉపయోగిస్తారు, తద్వారా చెల్లించిన పన్నును తగ్గిస్తుంది. $ 15, 000 మూలధన లాభం మరియు అత్యధిక పన్ను పరిధిలో ఉన్న పెట్టుబడిదారుడు ప్రభుత్వానికి 20% లేదా $ 3, 000 చెల్లించాలి. అతను XYZ భద్రతను, 000 7, 000 నష్టానికి విక్రయిస్తే, పన్ను ప్రయోజనాల కోసం అతని నికర మూలధన లాభం $ 15, 000 - $ 7, 000 = $ 8, 000 అవుతుంది, అంటే అతను మూలధన లాభాల పన్నులో 6 1, 600 మాత్రమే చెల్లించాలి. (IRS వాష్-సేల్ నియమం పెట్టుబడిదారుడు XYZ ను తిరిగి కొనుగోలు చేయకుండా నిరోధిస్తుంది లేదా XYZ కు సమానమైన భద్రతను దాని అమ్మకం తేదీ నుండి 30 రోజులలోపు, "గణనీయంగా ఒకేలా" యొక్క నిర్వచనం అస్పష్టంగా ఉన్నట్లు అనిపిస్తుంది.) కోరుకునే పెట్టుబడిదారుడు XYZ కు ఎక్స్పోజరును కొనసాగించడానికి XYZ పనిచేసే రంగాన్ని ట్రాక్ చేసే మ్యూచువల్ ఫండ్ లేదా ETF ను కొనుగోలు చేయడం మంచిది.

ప్రతి పెట్టుబడిదారుడు పన్ను-నష్టాల పెంపకం నుండి ప్రయోజనం పొందడు. మీ రోబో-సలహాదారుని ఎన్నుకునే ముందు మీ ఆదాయం మరియు పన్ను పరిస్థితిని పరిశీలించండి.

పన్ను నష్టం పంటను నిర్వహించడం సగటు పెట్టుబడిదారుడికి శ్రమతో కూడుకున్నది, సంక్లిష్టమైనది మరియు ఖరీదైనది, అందువల్ల రోబో-సలహాదారులు జంట వారి సేవల్లో భాగంగా ఈ విలువ-ఆధారిత వ్యూహాన్ని చేర్చారు. రోబో-సలహాదారులు సాధారణంగా ఇటిఎఫ్‌లను ఉపయోగించి వ్యక్తిగతీకరించిన ఆస్తి దస్త్రాలను సృష్టించి, నిర్వహిస్తారు. రోబో-ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాట్‌ఫామ్‌లు 30 రోజుల ఐఆర్ఎస్ వాష్-సేల్ రూల్ వంటి గణన నియమాలను కలిగి ఉన్న ఒక అల్గోరిథంను కలిగి ఉన్నాయి. గ్రహించిన లాభం పొందినప్పుడు, సిస్టమ్ లాభాలను ఎదుర్కోవటానికి ఓడిపోయిన పెట్టుబడిని విక్రయిస్తుంది కాని అల్గోరిథం కారణంగా అదే భద్రతను తిరిగి కొనుగోలు చేయలేము.

రీబ్యాలెన్సింగ్ ఉదాహరణ

పెట్టుబడిదారుల పోర్ట్‌ఫోలియో ఎల్లప్పుడూ సమతుల్యతతో ఉండేలా రోబో-ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాట్‌ఫాంలు ఆటోమేటెడ్ మెట్రిక్‌లను కలిగి ఉంటాయి. అమ్మకం చేసిన తరువాత, పోర్ట్‌ఫోలియోను సమతుల్యంగా ఉంచడానికి లేదా అదే పరిశ్రమకు గురికావడాన్ని కొనసాగించడానికి, అమ్మినదాన్ని భర్తీ చేయడానికి సిస్టమ్ మరొక ఇటిఎఫ్‌ను కొనుగోలు చేస్తుంది. ఉదాహరణకు, పన్ను-నష్టాల పెంపకం సేవలను అందించే రోబో-సలహాదారు వెల్త్‌ఫ్రంట్, వాన్‌గార్డ్ టోటల్ స్టాక్ మార్కెట్ ఇటిఎఫ్‌ను నష్టాన్ని కోయడానికి మరియు తరువాత డౌ జోన్స్ బ్రాడ్ యుఎస్ మార్కెట్ ఇటిఎఫ్‌ను కొనుగోలు చేస్తుంది. రెండూ సానుకూలంగా పరస్పర సంబంధం కలిగి ఉన్నందున మరియు ఒకే విధమైన ఎక్స్పోజర్‌ను అందిస్తున్నందున, వెల్త్‌ఫ్రంట్ గణనీయంగా సారూప్య పెట్టుబడులపై ఐఆర్ఎస్ నిబంధనలను ఉల్లంఘించకుండా పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క సరైన రిస్క్-రిటర్న్ కేటాయింపును నిర్వహించగలదు. 30 రోజుల వాష్ అమ్మకం కాలం తరువాత, అసలు ఇటిఎఫ్ తిరిగి కొనుగోలు చేయవచ్చు.

పైన ఉన్న మా XYZ భద్రతా ఉదాహరణలో, లాభాలు మరియు నష్ట విలువలు మారే దృష్టాంతాన్ని పరిశీలిద్దాం. పెట్టుబడిదారుడు capital 7, 000 మూలధన లాభం మరియు capital 15, 000 మూలధన నష్టాన్ని కలిగి ఉంటే, మూలధన నష్టం నుండి, 000 7, 000 మూలధన లాభాన్ని $ 0 కు పూర్తిగా భర్తీ చేయడానికి ఉపయోగించవచ్చు. మూలధన నష్టం విలువలో మిగిలిన $ 8, 000 పెట్టుబడిదారుల సాధారణ ఆదాయాన్ని పన్ను ప్రయోజనాల కోసం తగ్గించడానికి ఉపయోగించవచ్చు. ఏ సంవత్సరంలోనైనా సాధారణ ఆదాయానికి వ్యతిరేకంగా గరిష్టంగా $ 3, 000 మూలధన నష్టాన్ని మాత్రమే పొందవచ్చని ఐఆర్ఎస్ నిర్దేశిస్తుంది. కాబట్టి $ 68, 000 - $ 3, 000 = $ 65, 000 అంటే పెట్టుబడిదారుడికి సాధారణ ఆదాయంగా పన్ను విధించబడుతుంది. మిగిలిన $ 5, 000 ను ముందుకు తీసుకెళ్ళి, తరువాతి సంవత్సరాల్లో ఒక వ్యక్తి యొక్క సాధారణ ఆదాయానికి వ్యతిరేకంగా వర్తించవచ్చు.

పన్ను నష్టం హార్వెస్టింగ్ మరియు మూలధన లాభాలు

పెట్టుబడిదారుడు పెట్టుబడిని ఎంతకాలం కలిగి ఉంటాడనే దానిపై ఆధారపడి రెండు వేర్వేరు మూలధన లాభాల పన్ను రేట్లు ఉన్నాయి. దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి (అనగా, 365 రోజులకు మించి ఉంచబడిన పెట్టుబడి), పెట్టుబడిదారుడు అత్యధిక పన్ను పరిధిలో పడితే ఏదైనా మూలధన లాభానికి గరిష్టంగా 20% రేటు ఉంటుంది. ఇదే పెట్టుబడిదారుడి కోసం, 365 రోజులలోపు విక్రయించిన స్వల్పకాలిక పెట్టుబడిపై మూలధన లాభం పన్ను 2018 నాటికి 37% పెట్టుబడిదారుల ఆదాయపు పన్ను రేటుతో సమానంగా ఉంటుంది, ఇది మునుపటి అత్యధిక పన్ను బ్రాకెట్ రేటు 39.6 నుండి %. బెటర్‌మెంట్ వంటి రోబో-అడ్వైజర్ ప్లాట్‌ఫామ్‌లతో, పెట్టుబడిదారులు స్వల్పకాలిక మూలధన లాభాలకు ఎప్పుడూ గురికారు, ఎందుకంటే అన్ని మూలధన లాభాలు తక్కువ పన్ను రేటులోకి నెట్టబడతాయి. రోబో-పెట్టుబడిదారుడు వారి లాభాలపై పన్నులను శాశ్వతంగా నివారించడం కూడా సాధ్యమే; ఉదాహరణకు, బెటర్‌మెంట్ రోబో ప్లాట్‌ఫాం ఈ లాభాలను స్వచ్ఛంద విరాళంగా లేదా బంధువుకు బహుమతిగా ఉపయోగించుకోవటానికి మార్గదర్శకాన్ని అందిస్తుంది.

రోబో-అడ్వైజర్ టాక్స్-లాస్ హార్వెస్టింగ్ వర్సెస్ ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్ టాక్స్-లాస్ హార్వెస్టింగ్

చాలా మంది సాంప్రదాయ ఆర్థిక సలహాదారులు సమయం తీసుకునే మరియు శ్రమతో కూడుకున్న ప్రక్రియ కారణంగా సంవత్సరానికి ఒకసారి మాత్రమే పన్ను-నష్ట పంటను నడుపుతుండగా, రోబో-సలహాదారులు ఈ ప్రక్రియలను ప్రతిరోజూ మానవ జోక్యం లేకుండా అమలు చేయవచ్చు. బహుళ దస్త్రాలలో లభించే అనేక పన్ను-నష్టాల పెంపకం అవకాశాలను ఆర్థిక సలహాదారు గుర్తించలేరు. మరోవైపు రోబో-సలహాదారు సాధారణంగా మార్కెట్ తిరోగమనంలో అప్రమత్తంగా ఉంటాడు, రాబోయే పన్ను-నష్టాల పెంపకం అవకాశాలను పెట్టుబడి పెట్టడానికి మరియు అమలు చేయడానికి. వెల్త్ ఫ్రంట్ మరియు బెటర్మెంట్ రెండూ తమ ఆటోమేటెడ్ రోబో ప్లాట్‌ఫాంలు తమ పెట్టుబడిదారులకు అదనపు వార్షిక రాబడి 0.77% నుండి 1.55% వరకు సృష్టించగలవని పేర్కొన్నాయి.