ఎక్సెల్ సూత్రాలతో రుణ తిరిగి చెల్లింపులను షెడ్యూల్ చేయండి

విషయ సూచిక

• మీ తనఖాను అర్థం చేసుకోవడం
• నెలవారీ చెల్లింపును లెక్కించండి
• వార్షిక వడ్డీ రేటును లెక్కించండి
• రుణం యొక్క పొడవును నిర్ణయించడం
• రుణాన్ని కుళ్ళిపోతోంది
• ఎక్సెల్ లోన్ లోన్ కంప్యూటేషన్
• రుణ రుణ విమోచన
• రుణ షెడ్యూల్ను సృష్టిస్తోంది

రుణ తిరిగి చెల్లించడం అనేది గతంలో రుణదాత నుండి అరువు తెచ్చుకున్న డబ్బును తిరిగి చెల్లించే చర్య, సాధారణంగా ప్రిన్సిపల్ ప్లస్ వడ్డీని కలిగి ఉన్న ఆవర్తన చెల్లింపుల ద్వారా. మీ రుణ తిరిగి చెల్లింపులను లెక్కించడానికి మీరు ఎక్సెల్ అనే సాఫ్ట్‌వేర్ ప్రోగ్రామ్‌ను ఉపయోగించవచ్చని మీకు తెలుసా?

ఈ వ్యాసం రుణ గణనలను ఏర్పాటు చేయడానికి దశల వారీ మార్గదర్శి.

కీ టేకావేస్

• మీ నెలవారీ చెల్లింపు, మీ వడ్డీ రేటు మరియు మీ రుణ షెడ్యూల్‌ను నిర్ణయించడం ద్వారా మీ తనఖాపై హ్యాండిల్ పొందడానికి ఎక్సెల్ ఉపయోగించండి. మీరు ఎక్సెల్‌తో రుణం విచ్ఛిన్నం కావడం గురించి మరింత లోతుగా పరిశీలించి, మీ కోసం పనిచేసే తిరిగి చెల్లించే షెడ్యూల్‌ను సృష్టించవచ్చు. మీ నిర్దిష్ట అవసరాలను తీర్చడానికి మీరు సర్దుబాటు చేయగల ప్రతి దశకు లెక్కలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. మీ loan ణం దశల వారీగా పరిశీలించడం మరియు పరిశీలించడం వలన తిరిగి చెల్లించే విధానం తక్కువ అధికంగా మరియు మరింత నిర్వహించదగినదిగా అనిపిస్తుంది.

మీ తనఖాను అర్థం చేసుకోవడం

ఎక్సెల్ ఉపయోగించి, మీరు మీ తనఖా గురించి మూడు సాధారణ దశల్లో మంచి అవగాహన పొందవచ్చు. మొదటి దశ నెలవారీ చెల్లింపును నిర్ణయిస్తుంది. రెండవ దశ వడ్డీ రేటును లెక్కిస్తుంది మరియు మూడవ దశ రుణ షెడ్యూల్‌ను నిర్ణయిస్తుంది.

మీరు ఎక్సెల్ లో ఒక పట్టికను నిర్మించవచ్చు, అది మీకు వడ్డీ రేటు, of ణం యొక్క కాలానికి రుణ గణన, of ణం యొక్క కుళ్ళిపోవడం, రుణ విమోచన మరియు నెలవారీ చెల్లింపు గురించి తెలియజేస్తుంది.

నెలవారీ చెల్లింపును లెక్కించండి

మొదట, తనఖా కోసం నెలవారీ చెల్లింపును ఎలా లెక్కించాలో ఇక్కడ ఉంది. వార్షిక వడ్డీ రేటు, అసలు మరియు వ్యవధిని ఉపయోగించి, నెలవారీగా తిరిగి చెల్లించాల్సిన మొత్తాన్ని మేము నిర్ణయించవచ్చు.

పై స్క్రీన్ షాట్ లో చూపిన విధంగా ఫార్ములా ఈ క్రింది విధంగా వ్రాయబడింది:

= -PMT (రేటు; నిడివి; ప్రస్తుత_విలువ;;)

ఫార్ములా ప్రతికూల సంఖ్యను తిరిగి ఇస్తున్నందున PMT ముందు మైనస్ సైన్ అవసరం. మొదటి మూడు వాదనలు రుణం యొక్క రేటు, రుణం యొక్క పొడవు (కాలాల సంఖ్య) మరియు అరువు తీసుకున్న ప్రధానమైనవి. చివరి రెండు వాదనలు ఐచ్ఛికం, అవశేష విలువ డిఫాల్ట్‌గా సున్నాకి; ముందుగానే చెల్లించాలి (ఒకటి కోసం) లేదా చివరిలో (సున్నా కోసం) కూడా ఐచ్ఛికం.

రుణం యొక్క నెలవారీ చెల్లింపును లెక్కించడానికి ఉపయోగించే ఎక్సెల్ సూత్రం:

= -PMT ((1 + B2) ^ (1/12) -1; B4 * 12; B3) = PMT ((1 + 3, 10%) ^ (1/12) -1; 10 * 12; 120000)

వివరణ: రేటు కోసం, మేము నెలవారీ రేటును (రేటు వ్యవధి) ఉపయోగిస్తాము, తరువాత మేము కాలాల సంఖ్యను లెక్కిస్తాము (120 సంవత్సరానికి 10 సంవత్సరాలకు 12 నెలలు గుణించాలి) మరియు చివరకు, అరువు తీసుకున్న ప్రధానతను మేము సూచిస్తాము. మా నెలవారీ చెల్లింపు 10 సంవత్సరాలలో 16 1, 161.88 అవుతుంది.

వార్షిక వడ్డీ రేటును లెక్కించండి

తనఖా కోసం నెలవారీ చెల్లింపు యొక్క గణనను ఎలా ఏర్పాటు చేయాలో మేము చూశాము. కానీ మేము భరించగలిగే గరిష్ట నెలవారీ చెల్లింపును సెట్ చేయాలనుకుంటున్నాము, అది మేము రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించాల్సిన సంవత్సరాల సంఖ్యను కూడా ప్రదర్శిస్తుంది. ఆ కారణంగా, మేము సంబంధిత వార్షిక వడ్డీ రేటును తెలుసుకోవాలనుకుంటున్నాము.

పై స్క్రీన్‌షాట్‌లో చూపినట్లుగా, మేము మొదట పీరియడ్ రేట్‌ను (నెలవారీ, మా విషయంలో), ఆపై వార్షిక రేటును లెక్కిస్తాము. పై స్క్రీన్ షాట్‌లో చూపిన విధంగా ఉపయోగించిన ఫార్ములా రేట్ అవుతుంది. ఇది క్రింది విధంగా వ్రాయబడింది:

= రేటు (NPER; PMT; ప్రస్తుత_విలువ;;)

మొదటి మూడు వాదనలు రుణం యొక్క పొడవు (కాలాల సంఖ్య), రుణం తిరిగి చెల్లించడానికి నెలవారీ చెల్లింపు మరియు అరువు తీసుకున్న ప్రధానమైనవి. చివరి మూడు వాదనలు ఐచ్ఛికం, మరియు అవశేష విలువ అప్రమేయంగా సున్నాకి; పరిపక్వతను ముందుగానే (ఒకదానికి) లేదా చివరిలో (సున్నాకి) నిర్వహించడానికి వాదన అనే పదం కూడా ఐచ్ఛికం. చివరగా, అంచనా వాదన ఐచ్ఛికం కాని రేటు యొక్క ప్రారంభ అంచనాను ఇవ్వగలదు.

రుణ రేటును లెక్కించడానికి ఉపయోగించే ఎక్సెల్ సూత్రం:

= రేటు (12 * బి 4; -బి 2; బి 3) = రేటు (12 * 13; -960; 120000)

గమనిక: నెలవారీ చెల్లింపులోని సంబంధిత డేటాకు ప్రతికూల సంకేతం ఇవ్వాలి. అందుకే ఫార్ములాకు ముందు మైనస్ గుర్తు ఉంది. రేటు వ్యవధి 0.294%.

మా loan ణం యొక్క వార్షిక రేటును పొందటానికి మేము = (1 + B5) 12-1 ^ = (1 + 0.294%) ^ 12-1 సూత్రాన్ని ఉపయోగిస్తాము, ఇది 3.58%. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, నెలవారీగా 60 960 చెల్లించడానికి 13 సంవత్సరాలలో, 000 120, 000 రుణం తీసుకోవటానికి, మేము వార్షిక 3.58% గరిష్ట రేటుతో రుణంపై చర్చలు జరపాలి.

ఎక్సెల్ ఉపయోగించడం అనేది మీకు రావాల్సిన మొత్తాన్ని ట్రాక్ చేయడానికి మరియు తిరిగి చెల్లించే షెడ్యూల్‌తో రావడానికి ఒక గొప్ప మార్గం, ఇది మీరు చెల్లించాల్సిన ఫీజులను తగ్గిస్తుంది.

రుణం యొక్క పొడవును నిర్ణయించడం

వార్షిక రేటు, అరువు తీసుకున్న అసలు మరియు తిరిగి చెల్లించాల్సిన నెలవారీ చెల్లింపు మీకు తెలిసినప్పుడు రుణం యొక్క పొడవును ఎలా నిర్ణయించాలో మేము ఇప్పుడు చూస్తాము. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మేము 10 120, 000 తనఖాను 3.10% రేటుతో మరియు నెలవారీ payment 1, 100 తో ఎంతకాలం తిరిగి చెల్లించాలి?

పై స్క్రీన్ షాట్ లో చూపిన విధంగా మనం ఉపయోగించే ఫార్ములా NPER, మరియు ఇది ఈ క్రింది విధంగా వ్రాయబడింది:

= NPER (రేటు; PMT; ప్రస్తుత_విలువ;;)

మొదటి మూడు వాదనలు రుణం యొక్క వార్షిక రేటు, రుణం తిరిగి చెల్లించడానికి అవసరమైన నెలవారీ చెల్లింపు మరియు ప్రధాన రుణం. చివరి రెండు వాదనలు ఐచ్ఛికం, అవశేష విలువ డిఫాల్ట్‌గా సున్నాకి వస్తుంది. ముందుగానే (ఒకటి కోసం) లేదా చివరిలో (సున్నాకి) చెల్లించాల్సిన ఆర్గ్యుమెంట్ అనే పదం కూడా ఐచ్ఛికం.

= NPER ((1 + B2) ^ (1/12) -1; -B4; B3) = NPER ((1 + 3, 10%) ^ (1/12) -1; -1100; 120000)

గమనిక: నెలవారీ చెల్లింపులోని సంబంధిత డేటాకు ప్రతికూల సంకేతం ఇవ్వాలి. అందువల్ల ఫార్ములాకు ముందు మనకు మైనస్ గుర్తు ఉంది. రీయింబర్స్‌మెంట్ పొడవు 127.97 కాలాలు (మా విషయంలో నెలలు).

రుణ తిరిగి చెల్లించడాన్ని పూర్తి చేయడానికి మేము సంవత్సరాల సంఖ్య కోసం = B5 / 12 = 127.97 / 12 సూత్రాన్ని ఉపయోగిస్తాము. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, 10 120, 000 రుణం తీసుకోవటానికి, వార్షిక రేటు 3.10% తో మరియు నెలకు 100 1, 100 చెల్లించడానికి, మేము 128 నెలలు లేదా 10 సంవత్సరాలు మరియు 8 నెలలు మెచ్యూరిటీలను తిరిగి చెల్లించాలి.

రుణాన్ని కుళ్ళిపోతోంది

Payment ణ చెల్లింపు అసలు మరియు వడ్డీతో కూడి ఉంటుంది. ప్రతి కాలానికి వడ్డీ లెక్కించబడుతుంది-ఉదాహరణకు, 10 సంవత్సరాలకు పైగా నెలవారీ తిరిగి చెల్లించడం మాకు 120 కాలాలను ఇస్తుంది.

పై పట్టిక PPMT మరియు IPMT సూత్రాలను ఉపయోగించి రుణం విచ్ఛిన్నం (మొత్తం వ్యవధి 120 కి సమానం) చూపిస్తుంది. రెండు సూత్రాల వాదనలు ఒకటే మరియు ఈ క్రింది విధంగా విభజించబడ్డాయి:

= -PPMT (రేటు; num_period; నిడివి; ప్రిన్సిపాల్;;)

"నం_పెరియోడ్" మినహా, ఇప్పటికే చూసిన PMT ఫార్ములాకు వాదనలు సమానంగా ఉంటాయి, ఇది ప్రధాన మరియు వడ్డీ ఇచ్చిన రుణాన్ని విచ్ఛిన్నం చేయవలసిన కాలాన్ని చూపించడానికి జోడించబడుతుంది. ఇక్కడ ఒక ఉదాహరణ:

= -PPMT ((1 + B2) ^ (1/12) -1; 1; B4 * 12; B3) = PPMT ((1 + 3, 10%) ^ (1/12) -1; 1; 10 * 12; 120000)

విశ్లేషించిన వ్యవధిలో "లోన్ డికంపొజిషన్" పైన ఉన్న స్క్రీన్ షాట్‌లో ఫలితం చూపబడుతుంది, ఇది "ఒకటి;" అంటే, మొదటి కాలం లేదా మొదటి నెల. మేము 6 1, 161.88 ను $ 856.20 ప్రిన్సిపాల్ మరియు 5 305.68 వడ్డీగా విభజించాము.

ఎక్సెల్ లోన్ లోన్ కంప్యూటేషన్

మొదటి 12 నెలలు లేదా మొదటి 15 నెలలు వంటి అనేక కాలాలకు అసలు మరియు వడ్డీ తిరిగి చెల్లించడాన్ని లెక్కించడం కూడా సాధ్యమే.

= -CUMPRINC (రేటు; నిడివి; ప్రిన్సిపాల్; _ తేదీ; end_date; రకం)

పిఎమ్‌టి సూత్రంతో మొదటి భాగంలో మనం ఇప్పటికే చూసిన వాదనలు, రేటు, పొడవు, ప్రిన్సిపాల్ మరియు పదం (ఇవి తప్పనిసరి). కానీ ఇక్కడ, మనకు "ప్రారంభ_ తేదీ" మరియు "ముగింపు_ తేదీ" వాదనలు కూడా అవసరం. "ప్రారంభ_ తేదీ" విశ్లేషించాల్సిన కాలం యొక్క ప్రారంభాన్ని సూచిస్తుంది మరియు "ఎండ్_డేట్" విశ్లేషించాల్సిన కాలం ముగింపును సూచిస్తుంది.

ఇక్కడ ఒక ఉదాహరణ:

= -CUMPRINC ((1 + B2) ^ (1/12) -1; B4 * 12; B3; 1; 12; 0)

ఫలితం "క్యుముల్ 1 వ సంవత్సరం" అనే స్క్రీన్ షాట్ లో చూపబడింది, కాబట్టి విశ్లేషించబడిన కాలాలు మొదటి కాలం (మొదటి నెల) ఒకటి నుండి 12 వరకు పన్నెండవ (12 వ నెల) వరకు ఉంటాయి. ఒక సంవత్సరంలో, మేము ప్రిన్సిపాల్‌లో, 10, 419.55 మరియు వడ్డీకి, 3 3, 522.99 చెల్లిస్తాము.

రుణ రుణ విమోచన

మునుపటి సూత్రాలు కాలానుగుణంగా మా షెడ్యూల్ వ్యవధిని సృష్టించడానికి, ప్రిన్సిపాల్ మరియు వడ్డీకి నెలవారీ ఎంత చెల్లించాలో తెలుసుకోవడానికి మరియు చెల్లించడానికి ఎంత మిగిలి ఉందో తెలుసుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది.

రుణ షెడ్యూల్ను సృష్టిస్తోంది

రుణ షెడ్యూల్‌ను రూపొందించడానికి, మేము పైన చర్చించిన విభిన్న సూత్రాలను ఉపయోగిస్తాము మరియు వాటిని కాల వ్యవధిలో విస్తరిస్తాము.

మొదటి పీరియడ్ కాలమ్‌లో, "1" ను మొదటి పీరియడ్‌గా ఎంటర్ చేసి, ఆపై సెల్‌ను క్రిందికి లాగండి. మా విషయంలో, 10 సంవత్సరాల రుణ చెల్లింపు 12 నెలల గుణించి 120 కి సమానం కాబట్టి మాకు 120 కాలాలు అవసరం.

రెండవ కాలమ్ మేము ప్రతి నెలా చెల్లించాల్సిన నెలవారీ మొత్తం-ఇది మొత్తం రుణ షెడ్యూల్ కంటే స్థిరంగా ఉంటుంది. మొత్తాన్ని లెక్కించడానికి, మా మొదటి కాలం యొక్క సెల్‌లో ఈ క్రింది సూత్రాన్ని చొప్పించండి:

= -PMT (TP-1; B4 * 12; B3) = -PMT ((1 + 3, 10%) ^ (1/12) -1; 10 * 12; 120000)

మూడవ కాలమ్ నెలవారీగా తిరిగి చెల్లించబడే ప్రిన్సిపాల్. ఉదాహరణకు, 40 వ కాలానికి, మా నెలవారీ మొత్తం 1 1, 161.88 పై ప్రిన్సిపాల్‌లో 45 945.51 తిరిగి చెల్లిస్తాము.

రిడీమ్ చేసిన ప్రధాన మొత్తాన్ని లెక్కించడానికి, మేము ఈ క్రింది సూత్రాన్ని ఉపయోగిస్తాము:

= -PPMT (TP; A18; $ B $ 4 * 12; $ B $ 3) = -PPMT ((1 + 3, 10%) ^ (1/12); 1; 10 * 12; 120000)

నాల్గవ కాలమ్ వడ్డీ, దీని కోసం మేము మా వడ్డీకి తిరిగి చెల్లించాల్సిన మొత్తాన్ని లెక్కించడానికి సూత్రాన్ని ఉపయోగిస్తాము, ఎంత వడ్డీ చెల్లించాలో తెలుసుకోవడానికి:

= -INTPER (TP; A18; $ B $ 4 * 12; $ B $ 3) = -INTPER ((1 + 3, 10%) ^ (1/12); 1; 10 * 12; 120000)

ఐదవ కాలమ్‌లో చెల్లించాల్సిన మొత్తం ఉంది. ఉదాహరణకు, 40 వ చెల్లింపు తరువాత, మేము, 000 120, 000 పై $ 83, 994.69 చెల్లించాలి.

సూత్రం క్రింది విధంగా ఉంది:

= $ B $ 3 + CUMPRINC (TP; $ B $ 4 * 12; $ B $ 3; 1; A18; 0)

ఫార్ములా అప్పు తీసుకున్న ప్రిన్సిపాల్‌ను కలిగి ఉన్న సెల్ కంటే ముందు వ్యవధిలో ప్రిన్సిపాల్ కలయికను ఉపయోగిస్తుంది. మేము సెల్‌ను కాపీ చేసి క్రిందికి లాగినప్పుడు ఈ కాలం మారడం ప్రారంభమవుతుంది. ఈ క్రింది పట్టిక 120 కాలాల ముగింపులో మా loan ణం తిరిగి చెల్లించబడిందని చూపిస్తుంది.