మీరు స్వతంత్రంగా ధనవంతులైతే తప్ప, పదవీ విరమణ నిధిని ప్రారంభించడం ద్వారా మీకు రహదారిపైకి వచ్చే సంవత్సరాలు సరిపోతాయని చూడటానికి ఈ రోజు డబ్బును కేటాయించడం ఒక ఎంపిక కాదు-ఇది తప్పనిసరి. దురదృష్టవశాత్తు, జడత్వం ఒక శక్తివంతమైన శక్తిగా ఉంటుంది మరియు పొదుపు చేయకుండా పొదుపుకు వెళ్లడం చాలా మందికి భయం కలిగిస్తుంది. భవిష్యత్తు కోసం ఇప్పటికే పొదుపు మరియు పెట్టుబడులు పెట్టడం ప్రారంభించిన వ్యక్తుల కోసం చాలా పెట్టుబడి మరియు ఆర్థిక సలహా రూపొందించబడింది. ప్రక్రియను ప్రారంభించాలనుకునే వారికి ఇక్కడ కొన్ని వ్యూహాలు ఉన్నాయి.
రిటైర్మెంట్ ఫండ్ ప్రారంభిస్తోంది
ప్రభుత్వం (మరియు అనేక వ్యాపారాలు) ఆదా చేయడానికి ప్రోత్సాహకాలను అందిస్తుందని గమనించడం కూడా ముఖ్యం. వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతా (IRA) లేదా 401 (k)) వంటి తగిన అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ పథకంలో డబ్బును పక్కన పెడితే, ఆ డబ్బు ఆదా చేసిన సంవత్సరంలో పన్ను బిల్లును తగ్గిస్తుంది మరియు దశాబ్దాలుగా పన్ను రహితంగా కూడబెట్టుకోగలదు. అదేవిధంగా, ఒక ఉద్యోగి పదవీ విరమణ ఖాతాకు సహకరిస్తే చాలా కంపెనీలు కూడా నిధులు సమకూరుస్తాయి. యజమాని యొక్క సహకారం ఉచిత డబ్బుతో సమానం, మరియు చాలా మంది ఆర్థిక సలహాదారులు ఈ అవకాశాన్ని పెంచడానికి వారి ఖాతాదారులను ప్రోత్సహిస్తారు.
ప్రారంభంలో సవాళ్లు ఉన్నాయి
ఇప్పటికే పొదుపు చేయని చాలా మంది ప్రజలు తమ రోజువారీ ఖర్చులను తీర్చడానికి తగినంత డబ్బు లేదని నమ్ముతారు, ఆదా చేయడానికి ఏదైనా మిగిలి ఉండనివ్వండి. ఏదేమైనా, మీరే చెల్లించడం ఇతర వ్యక్తులకు చెల్లించే ప్రతి బిట్‌కు ప్రాధాన్యతనివ్వాలి. రుణాలపై డిఫాల్ట్ చేయడం లేదా బిల్లులు గతానికి వెళ్ళడానికి అనుమతించడం అవివేకం, కానీ మీరు మీ గురించి పట్టించుకోకపోతే, ఎవరు చేస్తారు?
మీరు చిన్నగా వచ్చినప్పుడు మరియు ఆదా చేయడానికి తక్కువ సమయం ఉన్నప్పుడు నెలలు ఉంటాయి. మీ పెట్టుబడి ఎంపికలు పరిమితం కావచ్చని మీరు కనుగొంటారు. నిరుత్సాహపడకుండా ఉండడం ముఖ్యం కాని మీకు వీలైనంత తరచుగా ఆదా చేయడం.
కీ టేకావేస్
- మీ భవిష్యత్తు కోసం పొదుపు చేయడంలో తీసుకోవలసిన ముఖ్యమైన దశ ఏమిటంటే, ప్రభుత్వం మరియు అనేక వ్యాపారాలు IRA లేదా 401 (k) ఖాతాలు వంటి ఆదా చేయడానికి ప్రోత్సాహకాలను అందిస్తాయి, ఇవి ఖాతాదారులకు పొదుపు పన్నును చాలా సంవత్సరాలు ఉచితంగా సేకరించడానికి అనుమతిస్తాయి. పదవీ విరమణ ఖాతాకు యజమాని యొక్క సహకారం ఉచిత డబ్బుతో సమానం, మరియు ప్రయోజనం గరిష్టంగా ఉండాలి.
చిన్నది ప్రారంభించండి
వ్యక్తిగత-ఫైనాన్స్ పరిశ్రమ గణనీయమైన సంపద ఉన్నవారిని తీర్చడానికి ఏర్పాటు చేయబడింది-వాస్తవంగా ప్రతి బ్యాంక్ మరియు బ్రోకరేజ్ 10, 000 మంది కంటే 10 లక్షాధికారులతో $ 1, 000 చొప్పున వ్యవహరిస్తుంది. ఏదేమైనా, మీ పొదుపులు మరియు పదవీ విరమణ పధకాలు మీ అవసరాలను తీర్చడంపై ఆధారపడి ఉండాలి, ఫైనాన్షియర్స్ యొక్క అవసరాలు కాదు.
అందుకోసం, పదవీ విరమణ పొదుపులో $ 250 లేదా $ 500 కూడా విలువైనదే. ఏదైనా పొదుపు అలవాటు మరియు ప్రక్రియను ఏర్పాటు చేస్తుంది. కనీస, రుసుము లేని పదవీ విరమణ ఖాతాలను అందించే బహుళ బ్రోకర్లు ఇప్పుడు ఉన్నారు. పదవీ విరమణ కోసం పొదుపు చేయడంలో కీలకం స్థిరంగా ఉండాలి. ఇది నిరంతర, జీవితకాల అలవాటుగా ఉండాలి.
అందువలన, ఇది విజయం కోసం మిమ్మల్ని మీరు ఏర్పాటు చేసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది. ఉదాహరణకు, మీరు మీ పన్ను రిటర్న్ దాఖలు చేయడానికి ముందు ఏప్రిల్‌లో ఐఆర్‌ఎకు చివరి నిమిషంలో చేసిన సహకారం కోసం నగదును చిత్తు చేయడానికి ప్రయత్నించవద్దు. బదులుగా, ఆన్‌లైన్ పొదుపు ఖాతాను ఆదర్శంగా ఉపయోగించి ప్రతి నెలా కొంచెం ఆదా చేసుకోండి మరియు తీవ్రమైన అత్యవసర పరిస్థితుల్లో మాత్రమే దాన్ని నొక్కండి. ఈ ఆన్‌లైన్ ఖాతాలలో చాలావరకు మీ సాధారణ ఖాతా నుండి ప్రతి నెలా సెట్ మొత్తాన్ని స్వయంచాలకంగా తీసివేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. మీ యజమాని 401 (కె) ప్రోగ్రామ్‌ను అందిస్తే, మీరు ప్రతి చెల్లింపు చెక్కు నుండి స్వయంచాలకంగా తగ్గింపులను పొందవచ్చు.
వసూలు చేసిన ఫీజులు మరియు వాటి పరిధి ఇటిఎఫ్‌లు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ల ఆధారంగా బ్రోకరేజ్ సంస్థలను ఎన్నుకోవాలి.
బ్రోకరేజ్ సంస్థను ఎంచుకోవడం
పెద్ద, జాతీయ, ప్రసిద్ధ (వారు టీవీలో ప్రకటనలు) బ్రోకరేజ్ మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ సంస్థలు ఫీజులు లేదా కనిష్టాలు లేకుండా చిన్న ఖాతాలను తెరవడానికి సిద్ధంగా ఉన్నాయి. ఈ పెద్ద సంస్థలతో ఖాతాలు తెరవడం మంచిది. వారు తరచుగా పెట్టుబడి ఎంపికల (మ్యూచువల్ ఫండ్స్, ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ లేదా ఇటిఎఫ్) మరియు చాలా పారదర్శక మరియు సహేతుకమైన ఫీజులను కలిగి ఉంటారు. అలాగే, మీ అవసరాలు కాలక్రమేణా మారినందున మీకు అదనపు సేవలను (వ్యక్తిగత పెట్టుబడి సలహాదారులతో సహా) అందించే మౌలిక సదుపాయాలు ఈ పెద్ద సంస్థలకు ఉన్నాయి.
మంచి ఎంపిక చేయడానికి సమయం కేటాయించడం చాలా ముఖ్యం. చాలా వరకు, అన్నింటికీ కాకపోతే, సంస్థలు ఖాతాలను బదిలీ చేయడానికి ఫీజులు వసూలు చేస్తాయి మరియు సంస్థలను పదేపదే మార్చడం మీ పొదుపును తగ్గిస్తుంది. ఫీజులు మరియు ఇటిఎఫ్‌లు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ల శ్రేణిపై దృష్టి పెట్టండి. వారు అందించే ట్రేడింగ్ సాధనాలు మరియు సేవలతో పెద్దగా ఆందోళన చెందకండి, ఎందుకంటే మీరు ఆదా చేస్తున్నప్పుడు మరియు పరిమిత నిధులను కలిగి ఉన్నప్పుడు ట్రేడింగ్ తెలివైనది కాదు.
ప్రమాదం గురించి వాస్తవికంగా ఉండండి
పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడం ప్రారంభించిన వారు కూడా పెట్టుబడి ప్రమాదాన్ని పరిగణించాలి. విద్యావేత్తలు మరియు పెట్టుబడి నిపుణులు ప్రమాదాన్ని నిర్వచించడానికి మరియు కొలవడానికి కష్టపడుతుండగా, చాలా మంది సాధారణ ప్రజలు దీనిపై చాలా స్పష్టమైన అవగాహన కలిగి ఉన్నారు: నేను నా డబ్బులో గణనీయమైన భాగాన్ని కోల్పోయే అవకాశం ఏమిటి (“గణనీయమైన” వ్యక్తికి వ్యక్తికి భిన్నంగా ఉంటుంది) ?
అనుభవం లేనివారు మరియు పెట్టుబడిదారులు రిస్క్ గురించి వాస్తవికంగా ఉండాలని నేను సూచిస్తున్నాను. పొదుపులు ఎంత మంచి ప్రారంభమైనా, చిన్న మొత్తంలో డబ్బు భవిష్యత్తులో జీవించగలిగే ఆదాయాన్ని ఉత్పత్తి చేయదు. దీని అర్థం ప్రారంభంలో స్థిర-ఆదాయం లేదా ఇతర సాంప్రదాయిక పెట్టుబడులలో పెట్టుబడులు పెట్టడం చాలా తక్కువ అర్ధమే. అదేవిధంగా, మీరు ఆ ప్రారంభ పొదుపులను బ్యాట్ నుండే నాశనం చేయకూడదనుకుంటున్నారు, కాబట్టి మార్కెట్ యొక్క ప్రమాదకర ప్రాంతాలను నివారించండి-బయోటెక్, బంగారం లేదు, పరపతి లేని నిధులు మొదలైనవి.
ప్రాథమిక సూచిక నిధి (డౌ జోన్స్ ఇండస్ట్రియల్స్ లేదా ఎస్ & పి 500 వంటి ప్రసిద్ధ సూచికతో సరిపోయే ఫండ్) ప్రారంభించడానికి మంచి ప్రదేశం. ధర పడిపోయే ప్రమాదం ఖచ్చితంగా ఉంది, కానీ మొత్తం వైపౌట్ యొక్క అసమానత దాదాపు సున్నా మరియు సహేతుకమైన వృద్ధికి అనుకూలంగా ఉంటుంది.
ఉత్తమమైన మొదటి పెట్టుబడులు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఇటిఎఫ్ లలో ఉన్నాయి, అవి తక్కువ ఖర్చుతో మరియు తక్కువ ప్రయత్నం అవసరం.
మీ మొదటి పెట్టుబడులు
క్రొత్త సేవర్ / పెట్టుబడిదారుగా, మీ మొదటి పెట్టుబడులు చాలావరకు ఇటిఎఫ్‌లు మరియు / లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్లలో ఉంటాయి. ఇటిఎఫ్‌లు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు మీకు ఏమైనా డబ్బును (కొంచెం నుండి చాలా వరకు) తక్కువ ఇబ్బంది మరియు ఖర్చుతో పెట్టుబడి పెట్టడానికి అనుమతిస్తాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్ లేదా ఇటిఎఫ్‌తో, మీరు $ 500 తీసుకోవచ్చు మరియు తప్పనిసరిగా డజన్ల కొద్దీ (వందల లేదా వేల కాకపోయినా) స్టాక్స్‌లో ఒకేసారి చిన్న వాటాలను కొనుగోలు చేయవచ్చు, ఇది మీకు సానుకూల రాబడిని మరియు తక్కువ పెద్ద నష్టాలను చూడటానికి ఎక్కువ అవకాశం ఇస్తుంది.
ఇండెక్స్ ఇటిఎఫ్‌లు ఇటీవలి సంవత్సరాలలో ప్రాచుర్యం పొందాయి. కనీస ఖర్చు కోసం (ప్రారంభ కమీషన్ మరియు వాటాల నుండి స్వయంచాలకంగా చెల్లించే / తీసివేయబడే చిన్న వార్షిక రుసుము), పెట్టుబడిదారుడు మొత్తం ఎస్ & పి 500 లేదా ఇతర ప్రసిద్ధ సూచికలను సమర్థవంతంగా కొనుగోలు చేయవచ్చు. పెరుగుతున్న ఇటిఎఫ్‌లు పెట్టుబడిదారులను "వృద్ధి" లేదా "విలువ" వంటి విస్తృత వర్గాలలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి అనుమతిస్తాయి, ఇది దశాబ్దాలుగా మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడిదారులకు అందుబాటులో ఉంది.
అయితే, మ్యూచువల్ ఫండ్లకు ఇప్పటికీ వాటి స్థానం ఉంది. వారు తరచుగా పెట్టుబడిదారులకు క్రియాశీల నిర్వహణ యొక్క ప్రయోజనాలను ఫండ్ మేనేజర్ నుండి ఇస్తారు, అతను పెట్టుబడిదారులకు అధిక రాబడిని సంపాదించడానికి రోజువారీ ప్రాతిపదికన నిర్ణయాలు తీసుకుంటాడు. పోల్చి చూస్తే, చాలా ఇటిఎఫ్‌లు ఆటోపైలట్‌పై నడుస్తాయి-పేర్కొన్న స్టాక్‌ల జాబితాను కలిగి ఉంటాయి (సాధారణంగా సూచికతో సరిపోలుతాయి) మరియు సూచిక మారినప్పుడు మాత్రమే మారుతుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్ల కోసం చూస్తున్నప్పుడు, ఫీజులు మరియు ఖర్చులను నిర్ణయించండి (తక్కువ మంచిది) మరియు పనితీరును కూడా చూడండి. ఆదర్శవంతంగా, మీకు తోటివారితో పోల్చితే మంచి పనితీరు కనబరచడమే కాకుండా చెడు సమయాల్లో తక్కువ డబ్బును కోల్పోయిన ఫండ్ కావాలి.
మొదటి పెట్టుబడులకు సంబంధించి, రెండు లేదా మూడు ఇటిఎఫ్‌లను పరిగణించండి. చాలా మ్యూచువల్ ఫండ్లలో కనీస పెట్టుబడి మొత్తాలు $ 1, 000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉన్నాయి, కాబట్టి అవి ఇంకా ఎంపిక కాకపోవచ్చు. కింది ఇటిఎఫ్లలో ఒకటి లేదా రెండు కొనడాన్ని పరిగణించండి:
- వాన్గార్డ్ టోటల్ స్టాక్ మార్కెట్ (విటిఐ) ఎస్పిడిఆర్ ఎస్ & పి 500 (ఎస్పివై) వాన్గార్డ్ డివిడెండ్ ప్రశంసలు. వృద్ధి (RPG)
$ 5, 000
స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి ముందు పదవీ విరమణ పొదుపులో ఉండాలని సూచించిన మొత్తం.
మరింత సంచితం
కాలక్రమేణా పొదుపు అలవాటు ఆశాజనకంగా ఉంటుంది. అంతేకాక, మీ ఆదాయాలు పెరుగుతాయని మీరు కనుగొనవచ్చు మరియు మీరు మరింత ఆదా చేయవచ్చు. మీరు అలా చేస్తున్నప్పుడు మరియు మీ ప్రారంభ పెట్టుబడులు విలువలో పెరుగుతున్నప్పుడు, మీకు పెరుగుతున్న పెట్టుబడి ఎంపికలు ఉన్నాయని మీరు కనుగొంటారు.
పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎక్కువ డబ్బుతో, మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడి కనిష్టాలు తక్కువ పరిమితం కావచ్చు మరియు మీరు ఎక్కువ నిధులు మరియు ఇటిఎఫ్‌లను కలిగి ఉండగలరు. మీరు ఎక్కువ రిస్క్‌లు (గ్రోత్ స్టాక్స్‌లో లేదా ఎక్కువ దూకుడుగా ఉండే వృద్ధి ఈక్విటీలలో ఎక్కువ పెట్టుబడులు పెట్టడం) లేదా నిర్దిష్ట రకాల పెట్టుబడులను లక్ష్యంగా చేసుకోవడం (నిర్దిష్ట రంగాలలో లేదా భౌగోళిక ప్రాంతాల్లో పెట్టుబడులు పెట్టడం) కూడా మీరు కనుగొనవచ్చు. ఇదే జరిగితే, అధికంగా వైవిధ్యపరచకుండా జాగ్రత్త వహించండి. 15 మధ్యస్థమైన ఆలోచనల కంటే ఐదు గొప్ప ఆలోచనలు కలిగి ఉండటం చాలా మంచిది.
కొంతమంది పాఠకులు వ్యక్తిగత స్టాక్‌లను ఎప్పుడు కొనుగోలు చేయవచ్చో ఇప్పుడు ఆశ్చర్యపోవచ్చు. ఇక్కడ కఠినమైన మరియు వేగవంతమైన నియమం లేదు, కాని మొత్తం పొదుపులో $ 5, 000 కనిష్టంగా ఉపయోగించడానికి మంచి సంఖ్య అని నేను సూచిస్తాను. ఒక వ్యక్తిగత స్టాక్ లేదా రెండింటిలో $ 1, 000 పెట్టుబడి పెట్టడం మరియు మిగిలిన వాటిని ఫండ్లలో ఉంచడం లేదా మీరు సౌకర్యంగా ఉంటే, వ్యక్తిగత స్టాక్లకు కేటాయింపులను పెంచడంలో తప్పు లేదు.
వ్యక్తిగత స్టాక్లలో పెట్టుబడులు పెట్టడం ఫండ్స్ లేదా ఇటిఎఫ్ లలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి చాలా భిన్నంగా ఉంటుంది. దీనికి మీ పెట్టుబడి నిర్ణయాలకు మరింత బాధ్యత వహించాల్సిన అవసరం ఉంది, దీనికి గణనీయమైన సమయం మరియు పరిశోధన యొక్క పెట్టుబడి అవసరం. బహుమతులు ఎక్కువ కావచ్చు, కానీ అవసరమైన సమయాన్ని కొనసాగుతున్న ప్రాతిపదికన పెట్టుబడి పెట్టే సామర్థ్యం లేకుండా, దీర్ఘకాలికంగా నిధులు మరియు ఇటిఎఫ్‌లను ఎంచుకోవడం తెలివైనది.
మీ ఆదాయాలు పెరిగేకొద్దీ మరియు నెల చివరిలో మీకు ఎక్కువ డబ్బు మిగిలి ఉన్నందున, మీ 401 (కె), ఐఆర్ఎ, సెప్ ఐఆర్ఎ, లేదా మీకు ఏమైనా పొదుపు ఎంపికలు అందుబాటులో ఉంటే మీ వార్షిక సహకారాన్ని గరిష్టంగా ప్రయత్నించండి. చట్టం ద్వారా అనుమతించబడిన వార్షిక గరిష్ట వరకు సహకరించండి.
ఇతర ఎంపికలు
వ్యవస్థీకృత పదవీ విరమణ ఖాతాలలో ఆదా చేయడం కేవలం ఒక రకమైన పొదుపు, కానీ ఇంకా చాలా ఎంపికలు ఉన్నాయి. పన్ను-ఆశ్రయం ఉన్న ఖాతాల్లో ప్రతి సంవత్సరం మీరు ఎంత ఆదా చేయవచ్చనే దానిపై ప్రభుత్వానికి నిర్దిష్ట నియమాలు మరియు పరిమితులు ఉన్నాయి. అయితే, మీరు సాధారణ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే బ్రోకరేజ్ ఖాతాల్లో ఉంచగల పొదుపుపై పరిమితులు లేవు. డివిడెండ్లు పన్నుకు లోబడి ఉండవచ్చు, మరియు మీరు మూలధన లాభాలపై పన్నులు చెల్లిస్తారు, మీరు ఇప్పటికీ సంపదను ఆదా చేస్తున్నారు మరియు నిర్మిస్తున్నారు.
బాటమ్ లైన్
ఏదైనా పొదుపు లేదా పదవీ విరమణ ప్రణాళికలో చాలా ముఖ్యమైన భాగం ప్రారంభించడం. డబ్బు ఆదా చేయడానికి సరైన మార్గం లేదు, పెట్టుబడి పెట్టడానికి సరైన మార్గం లేదు. మీరు మార్గం వెంట పొరపాట్లు చేస్తారు మరియు ముందుగానే లేదా తరువాత మీ హోల్డింగ్స్ యొక్క కొన్ని విలువలు (అన్నీ కాకపోయినా) క్షీణిస్తాయి.
ఇది కావాల్సినది కానప్పటికీ, ఇది సాధారణమే. ముఖ్యం ఏమిటంటే, మీరు ఆదా చేయడం, నేర్చుకోవడం మరియు భవిష్యత్తు కోసం సంపదను నిర్మించటం. మీరు ప్రతి నెలా డబ్బు ఆదా చేసే అలవాటును ఏర్పరచుకుంటే, మీ డబ్బును తెలివిగా ఉంచడానికి సమయాన్ని వెచ్చించండి మరియు మీ సంపదను నిర్మించడానికి ఓపికగా అనుమతిస్తే, మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తును మరింత సురక్షితంగా ఉంచడంలో మీరు భారీ అడుగులు వేస్తారు.
