సబ్సిడీ మరియు సబ్‌సైడ్ చేయని విద్యార్థి రుణాలు-మీకు ఏది ఉత్తమమైనది

కళాశాల డిగ్రీ యొక్క పెరుగుతున్న వ్యయం వారి ఖర్చులను భరించటానికి గతంలో కంటే ఎక్కువ మంది విద్యార్థులను తీసుకుంటుంది. కొంతమంది విద్యార్థులు ప్రైవేట్ రుణదాతల నుండి రుణాలను ఎంచుకోగా, 44 మిలియన్ల మంది రుణగ్రహీతలు యుఎస్ విద్యా శాఖ నుండి రుణాలు తీసుకున్నారు. వారిలో 32.1 మిలియన్ రుణగ్రహీతలు ఫెడరల్ డైరెక్ట్ లోన్స్ కలిగి ఉన్నారు.

ఫెడరల్ డైరెక్ట్ లోన్స్ సబ్సిడీ లేదా సబ్సిడీ చేయబడవచ్చు. సౌకర్యవంతమైన తిరిగి చెల్లించే ఎంపికలు, తక్కువ వడ్డీ రేట్లు, రుణాలను ఏకీకృతం చేసే ఎంపిక మరియు సహనం మరియు వాయిదా కార్యక్రమాలతో సహా రెండు రకాలు అనేక ప్రయోజనాలను అందిస్తున్నాయి.

సబ్సిడీ మరియు సబ్సిడీ లేని రుణాలు ఎలా పోలుస్తాయో ఇక్కడ ఉంది.

కీ టేకావేస్

• ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాలు సబ్సిడీ లేదా సబ్సిడీ చేయబడవు. సబ్సిడీ రుణాల కోసం విద్యార్థి అర్హత ఆర్థిక అవసరాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. రెండు రకాల రుణాలను వడ్డీతో తిరిగి చెల్లించాలి, కాని ప్రభుత్వం సబ్సిడీ రుణాలపై కొంత వడ్డీ చెల్లింపులు చేస్తుంది.

ఫెడరల్ డైరెక్ట్ లోన్లకు ఎవరు అర్హులు?

ఫెడరల్ డైరెక్ట్ లోన్ కోసం అర్హత పొందడానికి మీరు తప్పనిసరిగా కొన్ని అవసరాలు ఉన్నాయి. సబ్సిడీ మరియు సబ్సిడీ చేయని రుణాలు రెండింటికీ, రుణగ్రహీతలు వీటిని చేయాలి:

• ఫెడరల్ డైరెక్ట్ లోన్ ప్రోగ్రామ్‌లో పాల్గొనే పాఠశాలలో కనీసం సగం సమయం చేరాడు. యుఎస్ పౌరుడు లేదా అర్హత లేని పౌరుడు. చెల్లుబాటు అయ్యే సామాజిక భద్రత సంఖ్యను కలిగి ఉండండి. సంతృప్తికరమైన విద్యా పురోగతిని కొనసాగించండి. హైస్కూల్ డిప్లొమా లేదా దానికి సమానమైన ప్రస్తుతమున్న ఫెడరల్ రుణాలపై డిఫాల్ట్‌గా ఉండకండి. సెలెక్టివ్ సర్వీస్ సిస్టమ్‌తో నమోదు చేసుకోండి (18 నుండి 25 సంవత్సరాల వయస్సు గల మగవారికి).

ప్రత్యక్ష ఆర్థిక అవసరాలను కలిగి ఉన్న అండర్ గ్రాడ్యుయేట్లకు మాత్రమే ప్రత్యక్ష సబ్సిడీ రుణాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. అండర్ గ్రాడ్యుయేట్లు మరియు గ్రాడ్యుయేట్ విద్యార్థులు ఇద్దరూ డైరెక్ట్ అన్‌సబ్సిడైజ్డ్ లోన్స్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు మరియు ఆర్థిక అవసరం అవసరం లేదు.

రెండు రకాలైన loan ణం కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి, మీరు ఫెడరల్ స్టూడెంట్ ఎయిడ్ (FAFSA) కోసం ఉచిత దరఖాస్తును పూరించాలి. ఈ ఫారం మీ ఆదాయం మరియు ఆస్తులు మరియు మీ తల్లిదండ్రుల గురించి సమాచారం అడుగుతుంది. మీరు ఏ రకమైన రుణాలకు అర్హులు మరియు మీరు ఎంత రుణం తీసుకోవడానికి అర్హులు అని నిర్ణయించడానికి మీ పాఠశాల మీ FAFSA ని ఉపయోగిస్తుంది.

మీరు ఎంత రుణం తీసుకోవచ్చు?

ఫెడరల్ డైరెక్ట్ లోన్ ప్రోగ్రామ్ సబ్సిడీ లేదా సబ్సిడీ చేయని.ణం ద్వారా మీరు ఏటా ఎంత రుణం తీసుకోవచ్చు అనేదానికి గరిష్ట పరిమితులు ఉన్నాయి. మొత్తం రుణాలు తీసుకునే పరిమితి కూడా ఉంది.

మొదటి సంవత్సరం అండర్గ్రాడ్యుయేట్ విద్యార్థులు వారి తల్లిదండ్రులపై ఆర్థికంగా ఆధారపడినట్లయితే సబ్సిడీ మరియు సబ్సిడీ లేని రుణాలలో, 500 5, 500 మొత్తాన్ని తీసుకోవచ్చు. ఆ మొత్తంలో,, 500 3, 500 మాత్రమే సబ్సిడీ రుణాలు కావచ్చు. స్వతంత్ర విద్యార్థులు-మరియు తల్లిదండ్రులు డైరెక్ట్ ప్లస్ రుణాలకు అర్హత లేని ఆధారపడిన విద్యార్థులు-వారి మొదటి సంవత్సరం అండర్ గ్రాడ్యుయేట్ అధ్యయనం కోసం, 500 9, 500 వరకు రుణం తీసుకోవచ్చు. మళ్ళీ, సబ్సిడీ రుణాలు ఆ మొత్తంలో, 500 3, 500 కు పరిమితం చేయబడ్డాయి.

నమోదు చేసిన ప్రతి తరువాతి సంవత్సరానికి రుణాలు తీసుకునే పరిమితి పెరుగుతుంది. మొత్తం సబ్సిడీ రుణ పరిమితి ఆధారపడిన విద్యార్థులకు, 000 23, 000, మరో $ 8, 000 అన్‌సబ్సిడైజ్డ్ రుణాలలో అనుమతించబడుతుంది. స్వతంత్ర విద్యార్థుల కోసం, మొత్తం పరిమితిని, 500 57, 500 కు పెంచారు, అదే సబ్సిడీ రుణాలపై, 000 23, 000 పరిమితి ఉంటుంది.

వారి అండర్గ్రాడ్యుయేట్ రుణాలు సహా, గ్రాడ్యుయేట్ మరియు ప్రొఫెషనల్ విద్యార్థులకు ప్రత్యక్ష రుణాలలో 8 138, 500 పరిమితి ఉంది, వీటిలో, 500 65, 500 సబ్సిడీ పొందవచ్చు. అయితే, 2012 నుండి, గ్రాడ్యుయేట్ మరియు ప్రొఫెషనల్ విద్యార్థులు సబ్సిడీ చేయని రుణాలకు మాత్రమే అర్హులు.

మీరు జూలై 1, 2013 తర్వాత మొదటిసారి రుణగ్రహీత అయితే, మీరు ప్రత్యక్ష సబ్సిడీ రుణాలను పొందగల విద్యా సంవత్సరాలకు పరిమితి ఉంది. మీ ప్రోగ్రామ్ యొక్క ప్రచురించిన పొడవులో 150% గరిష్ట అర్హత కాలం. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మీరు నాలుగు సంవత్సరాల డిగ్రీ ప్రోగ్రామ్‌లో నమోదు చేస్తుంటే, మీరు డైరెక్ట్ సబ్సిడీ రుణాలను పొందగలిగేది ఆరు సంవత్సరాలు. ప్రత్యక్ష పరిమితి లేని రుణాలకు అటువంటి పరిమితి వర్తించదు.

సబ్సిడీ మరియు సబ్సిడీ లేని రుణాలపై వడ్డీ రేట్లు

ఫెడరల్ రుణాలు కొన్ని తక్కువ వడ్డీ రేట్లు అందుబాటులో ఉన్నందుకు ప్రసిద్ది చెందాయి, ప్రత్యేకించి ప్రైవేట్ రుణదాతలతో పోలిస్తే రుణగ్రహీతలకు రెండంకెల APR వసూలు చేయవచ్చు. 2019-2020 నాటికి, డైరెక్ట్ సబ్సిడీ మరియు అన్‌సబ్సిడైజ్డ్ లోన్స్ రెండూ అండర్ గ్రాడ్యుయేట్ విద్యార్థుల కోసం 4.53% ఎపిఆర్‌ను కలిగి ఉన్నాయి. గ్రాడ్యుయేట్ మరియు ప్రొఫెషనల్ విద్యార్థుల కోసం సబ్సిడీ చేయని రుణాలపై APR 6.08%. మరియు కొన్ని ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణాల మాదిరిగా కాకుండా, ఆ రేట్లు నిర్ణయించబడ్డాయి, అంటే అవి of ణం యొక్క జీవితంపై మారవు.

ఆసక్తి గురించి గమనించవలసిన మరో విషయం: మీరు పాఠశాలను విడిచిపెట్టిన మొదటి ఆరు నెలలు మరియు వాయిదా వ్యవధిలో ఫెడరల్ ప్రభుత్వం ప్రత్యక్ష సబ్సిడీ రుణాలపై వడ్డీని చెల్లిస్తుండగా, మీరు అన్‌సబ్సిడైజ్ చేయని రుణాన్ని వాయిదా వేస్తే లేదా మీరు ఉంటే రుణ రకాన్ని సహనానికి పెట్టండి.

ఆదాయంతో తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికలు తక్కువ నెలవారీ చెల్లింపులను సూచిస్తాయి, కానీ మీరు వాటిని ఇప్పటి నుండి 25 సంవత్సరాలు చేస్తూ ఉండవచ్చు.

సబ్సిడీ మరియు సబ్సిడీ లేని రుణాలను తిరిగి చెల్లించడం

మీరు మీ రుణాలను తిరిగి చెల్లించడం ప్రారంభించాల్సిన సమయం వచ్చినప్పుడు, మీకు అనేక ఎంపికలు ఉంటాయి. మీరు మీ రుణదాతను వేరే ఎంపిక కోసం అడగకపోతే, మీరు స్వయంచాలకంగా ప్రామాణిక తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికలో నమోదు చేయబడతారు. ఈ ప్రణాళిక మీ తిరిగి చెల్లించే వ్యవధిని 10 సంవత్సరాల వరకు, ప్రతి నెలా సమాన చెల్లింపులతో సెట్ చేస్తుంది. గ్రాడ్యుయేటెడ్ తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళిక, పోల్చి చూస్తే, మీ చెల్లింపులను తక్కువగా ప్రారంభిస్తుంది, తరువాత వాటిని పెరుగుతుంది. ఈ ప్రణాళికకు 10 సంవత్సరాల వరకు వ్యవధి ఉంది, కానీ చెల్లింపులు నిర్మాణాత్మకంగా ఉన్నందున, మీరు ప్రామాణిక ఎంపికతో మీ కంటే ఎక్కువ చెల్లించాలి.

ప్రతి నెలా ఎంత చెల్లించాలో కొంత వశ్యత అవసరమయ్యే విద్యార్థుల కోసం అనేక ఆదాయ ఆధారిత తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికలు కూడా ఉన్నాయి. ఉదాహరణకు, ఆదాయ-ఆధారిత తిరిగి చెల్లింపు (ఐబిఆర్) మీ చెల్లింపులను మీ నెలవారీ విచక్షణా ఆదాయంలో 10% నుండి 15% వద్ద సెట్ చేస్తుంది మరియు 20 లేదా 25 సంవత్సరాలు తిరిగి చెల్లించటానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. ఆదాయంతో నడిచే ప్రణాళికల యొక్క ప్రయోజనం ఏమిటంటే అవి మీ నెలవారీ చెల్లింపును తగ్గించగలవు. కానీ క్యాచ్ ఉంది: రుణాలు తీర్చడానికి ఎక్కువ సమయం పడుతుంది, మీరు మొత్తం వడ్డీకి చెల్లించాలి. మీ ప్లాన్ మీ రుణ బ్యాలెన్స్‌లో కొంత క్షమించటానికి అనుమతిస్తే, మీరు దానిని పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయంగా నివేదించాల్సి ఉంటుంది. ఈ ప్రణాళికలు చాలావరకు ఫెడరల్ విద్యార్థుల రుణాలను తిరిగి చెల్లించడానికి మాత్రమే అందుబాటులో ఉన్నాయి, ప్రైవేట్ రుణాలు కాదు.

పైకి చెల్లించిన విద్యార్థి రుణ వడ్డీకి పన్ను మినహాయింపు ఉంటుంది. 2019 నాటికి, మీరు అర్హతగల విద్యార్థి రుణంపై చెల్లించే వడ్డీకి, 500 2, 500 వరకు తీసివేయవచ్చు మరియు ఈ తగ్గింపు పొందడానికి మీరు ఐటెమ్ చేయవలసిన అవసరం లేదు. తగ్గింపులు సంవత్సరానికి మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని తగ్గిస్తాయి, ఇది మీ పన్ను బిల్లును తగ్గించవచ్చు లేదా మీ వాపసు పరిమాణానికి జోడించవచ్చు. మీరు సంవత్సరానికి విద్యార్థుల రుణ వడ్డీకి $ 600 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ చెల్లించినట్లయితే, పన్ను దాఖలు కోసం ఉపయోగించడానికి మీ రుణ సేవకుడి నుండి ఫారం 1098-E ను అందుకుంటారు.

బాటమ్ లైన్

డైరెక్ట్ సబ్సిడీ మరియు అన్‌సబ్సిడైజ్డ్ లోన్స్ రెండూ కాలేజీకి చెల్లించటానికి ఉపయోగపడతాయి. ఏ రకమైన loan ణం చివరికి వడ్డీతో తిరిగి చెల్లించబడాలని గుర్తుంచుకోండి. కాబట్టి మీరు ఎంత రుణం తీసుకోవాలి మరియు మీ తిరిగి చెల్లించే ఎంపిక మీ బడ్జెట్‌కు ఉత్తమంగా పని చేసే అవకాశం ఉంది.