విషయ సూచిక
- ఆన్‌లైన్ ఆర్థిక సలహాదారు మీకు సరైనదా?
- 1. మీకు అవసరమైన సలహా స్థాయి
- 2. రోబో-సలహాదారులందరూ ఒకేలా ఉండరు
- 3. సౌలభ్యం మరియు ప్రాప్యత
- 4. సలహా వెనుక ఏమిటి
- 5. ఇది గాని / లేదా ఉండాలి
- 6. మార్కెట్ తలదాచుకున్నప్పుడు
- బాటమ్ లైన్
ఆన్‌లైన్ ఆర్థిక సలహాదారు మీకు సరైనదా?
రోబో-అడ్వైజర్స్ అని పిలువబడే ఆన్‌లైన్ ఆర్థిక సలహాదారులు ప్రస్తుతం కోపంగా ఉన్నారు-కనీసం ఫైనాన్షియల్ ప్రెస్ ప్రకారం మరియు సోషల్ మీడియాలో ఏమి కనిపిస్తోంది. దీనికి ఖచ్చితంగా ఏదో ఉంది, ఎందుకంటే ఫిడిలిటీ ఇనిస్టిట్యూషనల్ ఇటీవల ఆన్‌లైన్ సలహాదారు బెటర్‌మెంట్‌తో ఒప్పందం కుదుర్చుకోగా, చార్లెస్ ష్వాబ్ కార్ప్ (SCHW) ఇటీవల తన సొంత రోబో-అడ్వైజర్ సేవను ఆవిష్కరించింది. వాస్తవానికి, దాదాపు ప్రతి ఆర్థిక సంస్థకు వారి స్వంత రోబో-సలహాదారు ఉన్నారు లేదా ఒకరితో భాగస్వామ్యం ఉంది.
- గురించి ఈ హైప్ ఏమిటి మరియు మీకు సరైన రోబో-సలహాదారు? ఆర్థిక ప్రణాళిక ప్రపంచంలో చాలా ప్రశ్నల మాదిరిగానే సమాధానం "ఇది ఆధారపడి ఉంటుంది." ఇక్కడ కొన్ని ఆలోచనలు ఉన్నాయి.
కీ టేకావేస్
- రోబో-సలహాదారులు అల్గోరిథమిక్ ఎగ్జిక్యూషన్ ఉపయోగించి డబ్బును నిర్వహించే తక్కువ-ధర ఆటోమేటెడ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు. ఈ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు కొత్త లేదా బిగినర్స్ పెట్టుబడిదారులకు బాగా సరిపోతాయి, వారు చాలా డబ్బు కలిగి ఉండకపోవచ్చు కాని ఇంకా పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోకు తోడ్పడటం ప్రారంభించాలనుకుంటున్నారు. రోబోతో -అడ్వైజర్, మీరు ఆప్టిమైజ్ చేసిన దీర్ఘకాలిక పోర్ట్‌ఫోలియోను ఆశించవచ్చు, కానీ మీరు మీ స్వంత పెట్టుబడి ఎంపికలను అలాగే కొన్ని మానవ స్పర్శలను చేయగలుగుతారు.
1. మీకు ఏ స్థాయి సలహా అవసరం?
మీరు ఆలోచించాల్సిన మొదటి విషయం ఏమిటంటే, మీ డబ్బును నిర్వహించడానికి మీకు నిజంగా ఏ స్థాయి సలహా మరియు నైపుణ్యం అవసరం? ఖచ్చితంగా మీకు ఏడు-సంఖ్యల పోర్ట్‌ఫోలియో ఉంటే మరియు పన్ను ప్రణాళిక, ఎస్టేట్ ప్లానింగ్, స్టాక్ ఆప్షన్ల వ్యాయామం మరియు వంటి క్లిష్టమైన రంగాలలో సలహా అవసరమైతే, రోబో-సలహాదారు మీ కోసం కాదు, కనీసం వారి ప్రస్తుత స్థితిలో అయినా. సాంప్రదాయ ఆర్థిక సలహాదారుతో ఉన్న సంబంధాల ద్వారా ఇలాంటి వారికి మంచి సేవలు అందిస్తారు.
మిలీనియల్స్ మరియు మరింత నిరాడంబరమైన దస్త్రాలు కలిగిన ఇతరులకు కొంత ఆస్తి కేటాయింపు సలహా మరియు ప్రాథమిక ఆర్థిక ప్రణాళిక సహాయం అవసరం కావచ్చు, నేటి ఆన్‌లైన్ సలహాదారులు చాలా మంది బిల్లుకు సరిపోతారు. రోబో-సలహాదారులు ఇండెక్సింగ్ వంటి నిష్క్రియాత్మక వ్యూహాలను అనుసరించే దస్త్రాలను నిర్మిస్తారు. అవి సాపేక్షంగా సూటిగా పెట్టుబడి వ్యూహాలు, ఇవి పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క రిస్క్‌ను ఆశించిన రాబడికి అనుకూలంగా మార్చడానికి ఇటిఎఫ్‌లను ఉపయోగిస్తాయి. బిగినర్స్ మరియు సెట్-ఇట్-అండ్-మరచిపోవటానికి ఇష్టపడే వారు రోబో-సలహాదారులు తీసుకువచ్చే ఆటోమేషన్‌ను ఎక్కువగా అభినందిస్తారు. రోబో-సలహాదారులు తక్కువ ఖర్చుతో మరియు ఖాతా తెరవడానికి కనీస కనీస అవసరం లేదు కాబట్టి, వారు సాధారణంగా సాంప్రదాయ ఆర్థిక సలహాదారుని కొనుగోలు చేయలేని వ్యక్తులకు విజ్ఞప్తి చేస్తున్నారు.
రోబో-సలహాదారుతో, మీరు స్టాక్స్ లేదా స్ట్రాటజీలను ఎంచుకోలేరు. రోబో-సలహాదారులు మీ కోసం అన్ని నిర్ణయాలు తీసుకుంటారు. కాబట్టి, మీరు పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఒక టన్ను డబ్బు లేకపోయినా, పెట్టుబడి ఎంపికలు చేయడంలో మా స్వయంప్రతిపత్తిని మరింత నియంత్రించాలనుకుంటే, మీరు రాబిన్హుడ్, ఇ * ట్రేడ్ వంటి స్వీయ-నిర్దేశిత ఆన్‌లైన్ ట్రేడింగ్ ప్లాట్‌ఫామ్‌ల వైపు చూడాలనుకోవచ్చు., లేదా అమెరిట్రేడ్-ఇవన్నీ ఇప్పుడు చాలా స్టాక్స్ మరియు ఇటిఎఫ్లలో ఉచిత ట్రేడింగ్‌ను అందిస్తున్నాయి.
2. రోబో-సలహాదారులందరూ ఒకేలా ఉండరు
సాంప్రదాయ ఆర్థిక సలహాదారులందరూ ఒకేలా ఉండనట్లే, అందరూ ఆన్‌లైన్ సలహాదారులు కాదు. సాంప్రదాయ ఆర్థిక సలహాదారుల ప్రపంచంలో, వారి నైపుణ్యం యొక్క రంగాలలో తేడాలు ఉన్నాయి, వారికి ఎలా పరిహారం ఇవ్వబడుతుంది మరియు వారు పనిచేసే ఖాతాదారుల రకాలు. రోబో-సలహాదారు స్థలంలో కూడా ఇది నిజం.
ఉదాహరణకు, ఆన్‌లైన్ సలహాదారు లెర్న్‌వెస్ట్ ప్రాథమిక బడ్జెట్ నుండి ఆర్థిక ప్రణాళిక మరియు పెట్టుబడి సలహా అవసరమయ్యే వివిధ రకాల అవసరాలను అందిస్తుంది. వారి ఫీజులు కొనసాగుతున్న మద్దతు కోసం నెలవారీ ఛార్జీలతో ఒకేసారి $ 70 నుండి $ 400 వరకు ఉంటాయి. మరియు పర్సనల్ క్యాపిటల్ సేవలను కొంచెం ఎక్కువ మార్కెట్లో అందిస్తుంది మరియు పెట్టుబడిదారులను $ 250, 000 నుండి million 1 మిలియన్ వరకు పోర్ట్‌ఫోలియోలతో లక్ష్యంగా పెట్టుకుంటుంది. మరోవైపు, అకార్న్స్ ప్రారంభించడానికి కేవలం $ 5 అవసరం మరియు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి కొనుగోళ్లపై రౌండింగ్-అప్ విడి మార్పు వంటి సాధనాలను కలిగి ఉంటుంది.
కొంతమంది రోబో-సలహాదారులు విస్తృత-ఆధారిత సూచిక పెట్టుబడులను మాత్రమే అనుమతిస్తారు, మరికొందరు ఆ విషయాల గురించి స్పృహ ఉన్న ఖాతాదారులకు సామాజిక బాధ్యత కలిగిన దస్త్రాలను ఎక్కువగా జతచేస్తున్నారు. M1 ఫైనాన్స్ వంటి ఇతరులు, థీమ్స్ లేదా జనాదరణ పొందిన వ్యూహాల ఆధారంగా వినియోగదారులు తమ దస్త్రాలను అనుకూలీకరించడానికి అనుమతిస్తారు.
3. సౌలభ్యం మరియు ప్రాప్యత
ఆన్‌లైన్ సలహాదారుల యొక్క ప్రధాన ప్లస్‌లలో ఒకటి వారితో కలిసి పనిచేసే సౌలభ్యం మరియు వారి సేవలను సులభంగా యాక్సెస్ చేయడం. ఈ తరం ఆన్‌లైన్‌లో వస్తువులు మరియు సేవలను కొనడానికి చాలా అలవాటు పడింది, కాబట్టి ఆర్థిక సలహా ఎందుకు చేయకూడదు?
ఆన్‌లైన్ సలహాదారులు 24/7 ను ప్రాప్యత చేయగలరు, ఇది విస్తృత శ్రేణి ఖాతాదారులకు విజ్ఞప్తి చేస్తుంది. ప్రతిఒక్కరి బిజీ షెడ్యూల్‌తో, ఈ స్థాయి ప్రాప్యత కొంతమందికి వెళ్లి వారికి అవసరమైన ఆర్థిక సహాయం పొందటానికి ప్రేరణ కావచ్చు.
అదే సమయంలో, చాలా మంది రోబో-సలహాదారులు పూర్తిగా ఆటోమేటెడ్ మరియు పరిమితమైన మానవ ప్రమేయం మాత్రమే కలిగి ఉంటారు. కొంతమంది కాల్స్ మరియు కస్టమర్ ప్రశ్నలకు సిబ్బందిపై మానవ సలహాదారులను కలిగి ఉండగా, ఈ సలహాదారులు చాలా మంది వాస్తవానికి మీ దస్త్రాలు లేదా పెట్టుబడి ఎంపికలపై పనిచేయడం లేదు-అవన్నీ అల్గోరిథంలచే చేయబడతాయి. బదులుగా, ఈ మానవ సంభాషణకర్తలు మీ భావోద్వేగాలను అదుపులో ఉంచడానికి మరియు ఆర్థిక సలహాదారు కంటే కోచ్ లేదా చికిత్సకుడిలా వ్యవహరించడానికి అక్కడ ఉన్నారు.
4. సలహా వెనుక ఉన్నదాన్ని అర్థం చేసుకోవడం
ఆన్‌లైన్ సలహాదారు ప్రాప్యత మరియు సహేతుక ధర ఉన్నందున సలహా ఏ మంచిదని అర్ధం కాదు. మొదట ఆన్‌లైన్ హోమ్‌వర్క్‌ను చేయడానికి మరియు పెట్టుబడి సిఫార్సులు ఎలా ఉత్పన్నమవుతాయో అర్థం చేసుకోవడానికి ఆన్‌లైన్ సలహాదారుని ఉపయోగించడాన్ని చూసే వారిపై ఇది ఉంది.
రోబో-సలహాదారులు చాలా మంది తమ పెట్టుబడి సిఫార్సులను చేయడంలో ఒక విధమైన అల్గోరిథంలను ఉపయోగించుకుంటారు. మీరు గణిత శాస్త్రజ్ఞుడు లేదా పెట్టుబడి నిపుణుడు కాకపోవచ్చు, కనీసం ప్రశ్నలు అడగండి మరియు వారి పెట్టుబడి పద్దతిని చదవండి, అది మీకు అర్ధమేనా అని చూడటానికి. రోబో-సలహాదారులలో ఎక్కువమంది ఆధునిక పోర్ట్‌ఫోలియో సిద్ధాంతం (ఎంపిటి) ఆధారంగా పెట్టుబడి వ్యూహాలను ఏదో ఒక రూపంలో అనుసరిస్తారు మరియు రోబో-సలహాదారు పెట్టుబడి వ్యూహాలను తరచుగా వారి వెబ్‌సైట్‌లో శోధించడం ద్వారా లేదా ఫిన్రా ఫైలింగ్స్ నుండి కనుగొనవచ్చు. MPT అనేది ఇండెక్స్డ్ పోర్ట్‌ఫోలియోలను ఆప్టిమైజ్ చేసే పద్ధతి, ఇది ఆస్తి తరగతి బరువులు యొక్క ఉత్తమ మిశ్రమాన్ని నిర్ణయించడం ద్వారా నిర్దిష్ట మొత్తంలో రిస్క్‌కు అత్యధిక ఆశించిన రాబడిని ఇస్తుంది.
5. ఇది "గాని లేదా?"
ష్వాబ్ మరియు ఫిడిలిటీ వంటివారు ఈ అంతరిక్షంలోకి రావడంతో, ఆన్‌లైన్ సలహాదారుల యొక్క కొన్ని ఉత్తమ అంశాలు సాంప్రదాయ ఇటుక మరియు మోర్టార్ సలహాదారుల సేవా సమర్పణల్లోకి వచ్చే వరకు ఎక్కువ సమయం ఉండదు. వాస్తవానికి, చాలా మంది ఆర్థిక సలహాదారుల వెబ్‌సైట్లలో ఆన్‌లైన్ క్లయింట్ పోర్టల్స్ వంటి లక్షణాలతో కొన్నింటిని మేము చాలా సంవత్సరాలుగా చూస్తున్నాము.
భవిష్యత్తులో మరింత సాంప్రదాయ ఆర్థిక సలహాదారులచే ఆన్‌లైన్ సలహాదారు సమర్పణలో కొంత వైవిధ్యాన్ని మేము చూసే అవకాశం ఉంది, అప్పుడు యువ ఖాతాదారులను ఆకర్షించే ప్రయత్నంలో వారు అవసరం, కావాలి మరియు మరింత సాంప్రదాయ పూర్తి-సేవ సలహాలను పొందగల పెద్ద క్లయింట్లుగా ఎదగగలరు..
ఆన్‌లైన్‌లో మరియు రిమోట్‌గా ఖాతాదారులతో పనిచేయడం సాంప్రదాయ ఆర్థిక సలహాదారుకు ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంది. వారి వెబ్‌సైట్‌ను రూపొందించడానికి మరియు నిర్వహించడానికి ఖచ్చితంగా ఖర్చులు ఉన్నప్పటికీ, భౌతిక ఉనికిని తొలగించడం మరియు సంభావ్య ఖాతాదారుల యొక్క విస్తృత శ్రేణిని చేరుకోవటానికి అవకాశం ఉన్నందున పొదుపులు ఉంటాయి.
6. మార్కెట్ మళ్లీ దిగజారినప్పుడు ఏమి జరుగుతుంది?
ఆన్‌లైన్ సలహాదారుల పెరుగుదల 2009 మార్చి నుండి కొనసాగుతున్న టోర్రిడ్ బుల్ మార్కెట్లో సంభవించింది. తదుపరి ఎలుగుబంటి మార్కెట్లో ఈ సంస్థలకు ఏమి జరుగుతుంది? వారి చిన్న, అనుభవం లేని క్లయింట్లు తమ పెట్టుబడులపై బెయిల్ ఇస్తారా? ఖచ్చితంగా చెప్పడం కష్టం; ఏది ఏమయినప్పటికీ, మానవ స్పర్శకు ఒక ప్రయోజనం ఏమిటంటే, సలహాదారుడు నాడీ క్లయింట్లను సామెతల లెడ్జ్ నుండి మాట్లాడటానికి అవకాశం.
బాటమ్ లైన్
అన్ని వ్యాపారాలు సాంకేతిక పరిజ్ఞానం యొక్క పురోగతి మరియు సాధారణంగా మార్పు ద్వారా ప్రభావితమవుతాయి. ఆర్థిక సేవల వ్యాపారం కూడా దీనికి మినహాయింపు కాదు. వాస్తవానికి, ఆర్థిక సలహాదారులు వారు చేసే పనుల కోసం సాంకేతికతపై చాలా ఆధారపడతారు. ఆన్‌లైన్ సలహాదారులకు పరిణామం ఆశ్చర్యం కలిగించదు. ఆన్‌లైన్ సలహాదారు మీకు సరైనదా? చాలా మందికి సమాధానం "అవును" కావచ్చు, ముఖ్యంగా చిన్న, తక్కువ సంపన్న పెట్టుబడిదారులు ఆర్థిక సేవల పరిశ్రమ ద్వారా చాలా తక్కువగా అంచనా వేయబడింది. ఈ స్థలం తప్పనిసరిగా కాలక్రమేణా అభివృద్ధి చెందుతుంది మరియు పెట్టుబడిదారులకు మరియు అవగాహన ఉన్న ఆర్థిక సలహాదారులకు మరింత మెరుగైన ఎంపికలను అందిస్తుంది.
