పొదుపు బ్యాంక్

పొదుపు బ్యాంక్ అంటే ఏమిటి?

పొదుపు బ్యాంక్ అనేది ఒక రకమైన చిన్న ఆర్థిక సంస్థ, ఇది ప్రధానంగా డిపాజిట్లను అంగీకరిస్తుంది మరియు ఇంటి తనఖాలను పుట్టిస్తుంది. దీనిని "పొదుపు మరియు రుణ సంఘాలు" లేదా S & L లు అని కూడా పిలుస్తారు. అధిక పొదుపు ఖాతా దిగుబడిని మరియు వ్యాపారాలకు పరిమిత రుణాలు ఇవ్వడంలో వెల్స్ ఫార్గో లేదా బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా వంటి పెద్ద వాణిజ్య బ్యాంకుల నుండి పొదుపులు భిన్నంగా ఉంటాయి.

ఫాస్ట్ ఫాక్ట్

పొదుపు బ్యాంకులు వాటాదారుల యాజమాన్యంలోని కార్పొరేట్ సంస్థలుగా లేదా వారి వినియోగదారుల యాజమాన్యంలోని పరస్పర సంఘాలుగా, రుణగ్రహీతలు మరియు డిపాజిటర్లుగా నిర్మించబడ్డాయి.

పొదుపు యొక్క ప్రధాన సమర్పణలు సాంప్రదాయ పొదుపు ఖాతాలు మరియు గృహ రుణ మూలం, అయితే ఈ సంస్థలు చెకింగ్ ఖాతాలు, వ్యక్తిగత మరియు ఆటో రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డులను కూడా ఎక్కువగా అందిస్తున్నాయి. పొదుపులు వాటాదారుల యాజమాన్యంలోని కార్పొరేట్ సంస్థలుగా లేదా వారి వినియోగదారుల యాజమాన్యంలోని పరస్పర సంఘాలుగా, రుణగ్రహీతలు మరియు డిపాజిటర్లు.

పొదుపు జననం, AKA సేవింగ్స్ అండ్ లోన్

18 వ శతాబ్దం నుండి యునైటెడ్ కింగ్‌డమ్‌లో కస్టమర్ యాజమాన్యంలోని బిల్డింగ్ సొసైటీని స్థాపించడంతో పొదుపు-బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ ప్రారంభమైంది. దాని యుఎస్ వారసుడైన ఎస్ & ఎల్‌కు ప్రేరణ ఏమిటంటే, తనఖా మార్కెట్‌ను సమస్యాత్మకంగా మెరుగుపరచడం, కనీసం చెప్పాలంటే.

20 వ శతాబ్దం ప్రారంభ దశాబ్దాలలో, సాధారణ USmortgage ఐదు నుండి 10 సంవత్సరాల, వడ్డీ-మాత్రమే రుణం, ఇది పదం చివరిలో పెద్ద బెలూన్ చెల్లింపుతో తిరిగి చెల్లించవలసి ఉంటుంది లేదా చెల్లించాలి. ఆశ్చర్యకరంగా, గృహ యజమానులు తరచూ ఆ చెల్లింపులపై డిఫాల్ట్ అయ్యారు, ముఖ్యంగా మహా మాంద్యం అభివృద్ధి చెందింది మరియు నిరుద్యోగం పెరిగింది.

1932 లో హూవర్ పరిపాలన ఆమోదించిన ఫెడరల్ హోమ్ లోన్ బ్యాంక్ చట్టం తనఖా రుణాలను విస్తరించడంలో సభ్య బ్యాంకులకు తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన నిధుల వనరును అందించడం ద్వారా గృహ యాజమాన్యాన్ని ప్రోత్సహించడం లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది. గృహ యాజమాన్యాన్ని ఎక్కువ మంది అమెరికన్ల కోసం సాధించగల లక్ష్యంగా మార్చడానికి ప్రయత్నించిన బిల్లుల శ్రేణిలో మొదటిది, ఈ చట్టం ఫెడరల్ హోమ్ లోన్ బ్యాంక్ బోర్డ్‌ను కూడా సృష్టించింది మరియు దానికి 125 మిలియన్ డాలర్లతో నిధులు సమకూర్చింది, తనఖాల కోసం ద్వితీయ మార్కెట్ అభివృద్ధికి దోహదపడింది మరియు పొదుపులను సృష్టించింది మరియు తనఖాలను జారీ చేయడానికి రుణ సంస్థలు.

65%

పొదుపు బ్యాంకులు వ్యాపారాల కంటే వినియోగదారులకు రుణాలకు కట్టుబడి ఉండటానికి చట్టం ప్రకారం వారి రుణ పోర్ట్‌ఫోలియో మొత్తం.

పొదుపు బ్యాంకుల ప్రభావం

వెటరన్స్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ 1944 లో సృష్టించిన తనఖా భీమా కార్యక్రమంతో కలిసి, ఎస్ & ఎల్ లు యుద్ధ అనుభవజ్ఞులను తిరిగి ఇవ్వడం ద్వారా శివారు ప్రాంతాల్లో గృహాలను కొనుగోలు చేయడానికి వీలు కల్పించాయి. క్లాసిక్ 1946 చిత్రం "ఇట్స్ ఎ వండర్ఫుల్ లైఫ్" జిమ్మీ స్టీవర్ట్ పోషించిన ఎస్ & ఎల్ నాయకుడు జార్జ్ బెయిలీ యొక్క కథతో ఆ సదుపాయాన్ని నొక్కిచెప్పారు, యువ కుటుంబాలు భయంకరమైన అద్దె ఆస్తుల నుండి తప్పించుకోవడానికి మరియు "బెయిలీ పార్క్" లో తమ సొంత ఇళ్లను సంపాదించడానికి వీలు కల్పించే అభివృద్ధికి ఆర్థిక సహాయం చేస్తుంది.

1960 మరియు 1970 లలో, దాదాపు అన్ని తనఖాలు S & L ల ద్వారా జారీ చేయబడ్డాయి. ఈ సంస్థలకు మరియు అన్ని ఇతర సమాఖ్య కార్యక్రమాలకు ధన్యవాదాలు, యుఎస్ లో గృహయజమాన్యం 1940 లో 44% నుండి 1980 నాటికి 64% కి పెరిగింది. 1980 లలో పొదుపు మరియు రుణ సంక్షోభం తరువాత, అనేక పొదుపులు విఫలమైనప్పుడు, నిర్మాణాత్మక మార్పులు చేయబడ్డాయి పొదుపు బ్యాంకులు వాటికి మరియు సాంప్రదాయ బ్యాంకుల మధ్య కొన్ని వ్యత్యాసాలను అస్పష్టం చేశాయి.

2010 లో ఆమోదించబడిన, డాడ్-ఫ్రాంక్ చట్టం పొదుపు యొక్క ముఖ్య ప్రయోజనాలను తొలగించింది, ప్రధాన బ్యాంకులకు వర్తించే దానికంటే తక్కువ కఠినమైన నిబంధనలు. వినియోగదారులకు సేవ చేయడానికి ఎస్ & ఎల్ ల యొక్క నిబద్ధత కొనసాగుతుంది. పొదుపు బ్యాంకులు తమ రుణ పోర్ట్‌ఫోలియోలో 65% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ మొత్తాన్ని వ్యాపారాలకు కాకుండా వినియోగదారులకు ఇచ్చే రుణాలకు చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంది.