ఖాతాదారులకు ఆర్థిక సలహాదారులు అందించగల ఉత్తమమైన వాటిలో ఒకటి వారి ఆర్థిక పరిస్థితుల యొక్క వార్షిక సమీక్ష. ఇది సహజమైనదిగా అనిపించినప్పటికీ, సలహాదారులందరూ దీన్ని చేయరు.
ఈ సెషన్లు క్లయింట్ మరియు ఆర్థిక సలహాదారు రెండింటికీ ప్రయోజనకరంగా ఉంటాయి. ఆదర్శంగా, ఏడాది పొడవునా కమ్యూనికేషన్ కొనసాగుతోంది, క్లయింట్ ఎక్కడ ఉన్నాడు మరియు గత 12 నెలల్లో ఏమి మారి ఉండవచ్చు అనే దాని గురించి చర్చించడానికి ముఖాముఖి సమావేశం అంకితమైన ఇమెయిల్ కంటే చాలా లోతైన సంభాషణకు దారితీస్తుంది లేదా ఫోన్ కాల్.
అటువంటి సమావేశంలో సమాధానం ఇవ్వవలసిన ప్రశ్నల లాండ్రీ జాబితాతో పాటు అర్ధవంతమైన క్లయింట్ ఆర్థిక సమీక్ష నిర్వహించడానికి ఇక్కడ కొన్ని చిట్కాలు ఉన్నాయి. (సంబంధిత పఠనం కోసం, చూడండి: ఖాతాదారులకు కొత్త తీర్మానాలకు ఎలా సహాయపడాలి. )
పెట్టుబడులను సమీక్షిస్తూ బియాండ్ వెళ్ళండి
క్లయింట్ యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియోను సమీక్షించడం ఖచ్చితంగా ఆర్థిక సమీక్ష నిర్వహించడానికి ఒక ముఖ్య కారణం. సమీక్ష ఆమె ఆర్థిక ప్రణాళికతో పోల్చితే క్లయింట్ ఎలా చేస్తున్నాడో మరియు పదవీ విరమణ మరియు కళాశాల కోసం పొదుపు వంటి వివిధ లక్ష్యాల వైపు ఆమె ఎలా అభివృద్ధి చెందుతుందో చర్చకు దారితీస్తుంది.
ఇది ఈ స్పష్టమైన అంశాలకు మించినది, అయితే, ఈ సమావేశాలలో నిజమైన విలువ ఉంది. మీరు ఆమె కోసం ఏమి చేస్తున్నారో అది ఎలా ప్రభావితం చేస్తుందో తెలుసుకోవడానికి మీరు ఆమె జీవితంలో ఏమి జరుగుతుందో క్లయింట్‌ను అడగాలి. ముఖ్య సమాచారంలో ఆమె ప్రస్తుత ఉపాధి / వృత్తి పరిస్థితి, ఏదైనా ఆరోగ్య సమస్యలు లేదా క్లయింట్ ప్రమాదం గురించి ఏదైనా మార్పులు ఉండవచ్చు.
ఆస్తి కేటాయింపు
సమీక్షించడానికి ఇది చాలా ముఖ్యమైన అంశాలలో ఒకటి. పెట్టుబడి ప్రణాళికలో నిర్దేశించిన లక్ష్య పరిధిలో క్లయింట్ యొక్క కేటాయింపు ఉందా? ముఖ్యంగా 2016 లో ఇప్పటివరకు మార్కెట్లలోని అస్థిరతతో, పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి లక్ష్య పరిధిలోకి తిరిగి సమతుల్యం చేయాల్సిన అవసరం ఉంటే ఆశ్చర్యం లేదు.
అంతేకాకుండా, లక్ష్య ఆస్తి కేటాయింపు ఇప్పటికీ అతని లేదా ఆమె పరిస్థితికి సరిపోతుందా? 2016 ప్రారంభంలో మనం చూసిన చారిత్రాత్మక స్టాక్ మార్కెట్ క్షీణతతో క్లయింట్ ఒక స్థాయి అసౌకర్యాన్ని వ్యక్తం చేస్తున్నారా?
పన్ను ప్రణాళిక
పెట్టుబడి నిర్ణయాలు పన్ను పరిశీలనల ద్వారా నడపకూడదు, అయితే పన్ను ప్రణాళిక ముఖ్యమైనది. క్లయింట్ యొక్క ఆస్తులు తగిన ఖాతాలలో ఉన్నాయా? స్వచ్ఛంద ప్రవృత్తులు ఉన్నవారికి, పన్ను-సమర్థవంతమైన పద్ధతిలో విరాళాలు ఇవ్వడానికి ఉపయోగపడే సెక్యూరిటీలు ఉన్నాయా? (మరిన్ని కోసం, చూడండి: ఫీజులు మరియు ఫండ్ ఖర్చులు ఖాతాదారుల పదవీ విరమణను ఎలా నాశనం చేస్తాయి. )
క్లయింట్ యొక్క ఆదాయం గణనీయంగా మారిందా? ఈ సంవత్సరం అతని లేదా ఆమె ఆదాయం తక్కువగా ఉంటే, బహుశా అతని లేదా ఆమె సాంప్రదాయ IRA ఆస్తులలో కొన్నింటిని రోత్ IRA గా మార్చడం సముచితం.
2015 పన్ను-పొడిగింపు లేదా PATH చట్టం కొన్ని నిబంధనలను శాశ్వతంగా చేసింది మరియు మరికొన్నింటిని పొడిగించింది. శాశ్వతంగా చేసిన నిబంధనలలో 70.5 సంవత్సరాల వయస్సు వారికి అవసరమైన కనీస పంపిణీలకు అర్హత కలిగిన ఛారిటబుల్ మినహాయింపు (క్యూడిసి) నిబంధన ఉంది. స్వచ్ఛందంగా మొగ్గుచూపుతున్న ఖాతాదారులకు ఇది మంచి ప్రణాళిక సాధనం, మరియు వారి పంపిణీ మొత్తంలో కొంత లేదా మొత్తం అవసరం లేదు.
చిన్న వ్యాపారాలను ప్రభావితం చేసే అనేక నిబంధనలు ఉన్నాయి.
ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ సమస్యలు
చాలా మంది క్లయింట్లు తమ మరణాల గురించి ఆలోచించడం ఇష్టం లేకపోయినా ఇతర కారణాల వల్ల ఇది తరచూ పక్కకు నెట్టే ప్రాంతం. అయినప్పటికీ, వారు అకస్మాత్తుగా చనిపోతే వారి ఆస్తుల పంపిణీ కోసం క్లయింట్ కోరికలు తీర్చబడతాయని మీరు నిర్ధారించుకోవడం చాలా ముఖ్యం. పదవీ విరమణ ఖాతాలు మరియు జీవిత బీమా పాలసీలపై లబ్ధిదారుల హోదా తాజాగా ఉందని మరియు క్లయింట్ యొక్క ప్రస్తుత కోరికలను ప్రతిబింబించేలా చూడటం వంటి కొన్ని సమస్యలను సులభంగా పరిష్కరించవచ్చు.
అన్ని పదవీ విరమణ ఖాతాలు, సంబంధిత ఉద్యోగుల ప్రయోజనాలు, జీవిత బీమా పాలసీలు మరియు అటువంటి హోదా ద్వారా ప్రయోజనాలు దాటిన ఇతర వాహనాలపై లబ్ధిదారుల హోదాను నిర్ధారించడం చాలా కీలకం మరియు క్రమానుగతంగా సమీక్షించాలి. ఈ సాధనాలు లబ్ధిదారుడి హోదాపై ఆధారపడతాయి మరియు క్లయింట్ యొక్క ఇష్టంలో ఉన్న వాటిపై కాదు.
అడగడానికి కూడా: క్లయింట్ యొక్క కుటుంబ పరిస్థితి మారిందా? లెక్కించాల్సిన మరో బిడ్డ లేదా మనవడు ఉన్నారా? క్లయింట్ వివాహం చేసుకున్నారా? విడాకులు? అతని లేదా ఆమె జీవిత భాగస్వామి చనిపోయారా?
మైనర్ అయిన పిల్లలతో ఖాతాదారుల విషయంలో, క్లయింట్ మరణించిన సందర్భంలో వారు ఆ పిల్లలకు నియమించబడిన సంరక్షకుడిని కలిగి ఉండటం చాలా క్లిష్టమైనది. ఆర్థిక సలహాదారులు దీనిని తమ ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ డాక్యుమెంట్లలో వ్రాతపూర్వక రూపంలో కలిగి ఉండమని వారిని కోరాలి, మరియు క్లయింట్ (ల) తో క్రమానుగతంగా సమీక్షించమని నిర్ధారించుకోండి. (సంబంధిత పఠనం కోసం, చూడండి: సగటు క్లయింట్ కోసం ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ చిట్కాలు. )
పదవీ విరమణ ప్రణాళిక సమస్యలు
క్లయింట్ వయస్సుతో సంబంధం లేకుండా, పరిష్కరించడానికి ఒక విధమైన పదవీ విరమణ-ప్రణాళిక సమస్య ఉంది.
సంచిత దశలో ఉన్న ఖాతాదారుల కోసం - వారు పదవీ విరమణ కోసం తగినంతగా పేరుకుపోతున్నారా? పదవీ విరమణకు 20 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సంవత్సరాల దూరంలో ఉన్న క్లయింట్ల కోసం ఈ సంఖ్య కఠినంగా ఉన్నప్పటికీ, క్లిష్టమైనది ఏమిటంటే, క్లయింట్లు వారి 401 (కె) ప్రణాళికలు మరియు ఇతర వాహనాల ద్వారా సాధ్యమైనంతవరకు ఆదా చేస్తున్నారని నిర్ధారించడం. ఘన విరమణ వద్ద సహేతుకమైన షాట్.
పదవీ విరమణ చేసిన పది సంవత్సరాలలోపు ఖాతాదారులకు ప్రశ్నలు మరింత క్లిష్టమైనవి మరియు దృ concrete మైనవి. క్లయింట్ తన పదవీ విరమణ ఎలా ఉంటుందో స్పష్టంగా తెలుసా? అతను ఎంతకాలం పని చేయాలనుకుంటున్నాడు? అతని జీవనశైలికి ఎంత ఖర్చవుతుంది?
పదవీ విరమణ ప్రణాళికలను క్లెయిమ్ చేసే జంటల సామాజిక భద్రతలో ఇటీవలి మార్పులు చేస్తాయా? పదవీ విరమణలో ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులను వారు ఎలా భరిస్తారు?
ఆర్థిక సలహాదారులు జీవితంలో ఈ సమయంలో ఖాతాదారులకు పదవీ విరమణ ఆదాయ వనరుల చుట్టూ తమ చేతులు ఉండేలా చూసుకోవాలి. 401 (కె) ఖాతాలకు మించి, ఐఆర్‌ఎలు మరియు పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే పెట్టుబడులు, పెన్షన్లు మరియు సామాజిక భద్రతను పరిగణించాలి. క్లయింట్ పాత యజమాని నుండి పెన్షన్ పొందటానికి అర్హుడా? ఆ పింఛనుపై వారు ఎలా డ్రా అవుతారనే దానిపై నిర్ణయాలు తీసుకునే సమయం వచ్చినప్పుడు వారిని ఎక్కడ సంప్రదించాలో కంపెనీకి తెలుసునని నిర్ధారించడానికి వారు ఆ యజమానితో సంప్రదింపులు జరిపారా?
భీమా సమస్యలు
క్లయింట్ ఆమె పరిస్థితికి తగిన జీవిత బీమా ఉందా? చిన్న తల్లిదండ్రులకు సాధారణంగా పెద్ద మరణ ప్రయోజనం అవసరం, మరియు కొన్ని రూపం లేదా టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ తరచుగా తగినది.
పాత ఖాతాదారులకు జీవించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామికి లేదా ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ ప్రయోజనాల కోసం తగిన పదవీ విరమణ ఆదాయాన్ని నిర్ధారించాల్సిన అవసరం ఉంది. తరువాతి సందర్భంలో, పెద్ద ఎస్టేట్లు ఉన్న ఖాతాదారులకు ఎస్టేట్ పన్నులను కవర్ చేయడానికి మరణ ప్రయోజనం అవసరం కావచ్చు. ఖాతాదారులకు వారి అవసరాలను తీర్చడానికి సరైన మొత్తాన్ని మరియు సరైన విధానాన్ని పొందడంలో ఆర్థిక సలహాదారులు కీలక పాత్ర పోషిస్తారు.
వారి పని సంవత్సరాల్లో ఖాతాదారులకు వారి యజమాని ద్వారా లేదా ప్రైవేట్ భీమా ద్వారా వైకల్యం భీమా ఉండాలి. చివరగా, క్లయింట్ యొక్క ఇల్లు మరియు బాధ్యతను రక్షించే విధానాలను విస్మరించవద్దు.
బాటమ్ లైన్
వారి మొత్తం ఆర్థిక పరిస్థితిని అధికారికంగా సమీక్షించడానికి ఖాతాదారులతో కూర్చోవడం క్లయింట్ మరియు ఆర్థిక సలహాదారు రెండింటికీ విలువైనది. క్లయింట్ అతను లేదా ఆమె ఆర్థిక ప్రణాళికతో ఉన్నారా అనే సమగ్ర చిత్రాన్ని పొందుతారు. సలహాదారు క్లయింట్ యొక్క వైఖరిపై అంతర్దృష్టులను పొందుతాడు మరియు అతని ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడంలో అతనికి సహాయపడే విషయంలో అతనికి ఎక్కడ మరియు ఎలా సలహా ఇవ్వాలో తెలుసుకుంటాడు. (సంబంధిత పఠనం కోసం, చూడండి: సలహాదారుల కోసం ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ చిట్కాలు. )
