ట్రస్ట్ యాజమాన్యంలోని జీవిత బీమా (టోలి) అంటే ఏమిటి?
ట్రస్ట్ యాజమాన్యంలోని జీవిత బీమా (టోలి) అనేది ఒక రకమైన జీవిత బీమా. టోలి అనేది ప్రధానంగా అధిక-నికర-విలువైన వ్యక్తులు వినియోగించే ఒక ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ సాధనం, వారు వారి వారసులలో వారసత్వ ఆస్తుల బాధ్యతాయుతమైన పంపిణీని నిర్ధారించడానికి, ఎస్టేట్ పన్ను బాధ్యతను తగ్గించడానికి మరియు వారి స్వచ్ఛంద లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి దానిపై ఆధారపడతారు.
కీ టేకావేస్
- ట్రస్ట్ యాజమాన్యంలోని జీవిత బీమా (టోలి) అనేది ఒక ట్రస్ట్ లోపల ఉంచబడిన ఒక రకమైన జీవిత బీమా. ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ అవసరాలకు ఈ సాధనాన్ని ఉపయోగించే అధిక-నికర-విలువైన వ్యక్తులు TOLI కి మొగ్గు చూపుతారు. లబ్ధిదారులకు ఇవ్వబడిన ట్రస్ట్లో ఉన్న ఆస్తులు భారమైన పన్ను బాధ్యతలను పక్కదారి పట్టించగలవు. ప్రస్తుత అవసరాలను తగినంతగా తీర్చగలవని నిర్ధారించుకోవడానికి టోలీ విధానాలు సాధారణ సమీక్షలను కోరుతాయి ట్రస్ట్ యొక్క. కాకపోతే, ఉత్పత్తులను ఉన్నతమైన సమర్పణలతో భర్తీ చేయాలి.
ట్రస్ట్ యాజమాన్యంలోని జీవిత బీమాను అర్థం చేసుకోవడం (టోలి)
ట్రస్ట్ యాజమాన్యంలోని బీమా పాలసీలను క్రమం తప్పకుండా సమీక్షించడం చాలా ముఖ్యం ఎందుకంటే ప్రస్తుత పాలసీలు ట్రస్ట్ యొక్క ప్రస్తుత అవసరాలను తగినంతగా తీర్చలేకపోవచ్చు. మెరుగైన ఎంపికలు మరియు లక్షణాలను అందించేటప్పుడు కొత్త భీమా ఉత్పత్తులు ఎక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్నవి కావచ్చు.
జీవిత భీమా
జీవిత బీమా పాలసీ మొదట్లో ట్రస్ట్లో స్థాపించబడని, తరువాత దానిని బదిలీ చేసిన సందర్భాల్లో, మూడు సంవత్సరాల లుక్-బ్యాక్ వ్యవధి ఉందని గుర్తుంచుకోవడం చాలా ముఖ్యం. మీరు ఆ మూడు సంవత్సరాలలో మరణిస్తే, భీమా ఆదాయం మీ ఎస్టేట్లో భాగంగా పరిగణించబడుతుంది. పర్యవసానంగా, ఆ ఆస్తులు ఎస్టేట్ పన్నుకు లోబడి ఉంటాయి. అందువల్లనే వ్యక్తులు 60 లేదా 70 లలో ఈ రకమైన ప్రణాళికను నిర్వహించడం సాధారణంగా వివేకం, వారు చాలా పెద్దవారయ్యే వరకు వేచి ఉండకుండా.
ట్రస్ట్ యాజమాన్యంలోని జీవిత బీమా యొక్క ప్రయోజనాలు
జీవిత బీమా పాలసీ ఒక వ్యక్తి యొక్క ILIT యాజమాన్యంలో ఉన్నప్పుడు, ట్రస్ట్లో ఉన్న ఆస్తులు లబ్ధిదారులకు, మంజూరుదారు ఆదేశాల మేరకు, తీవ్రమైన ఫెడరల్ ఎస్టేట్ పన్ను బాధ్యతలు లేకుండా ఉంటాయి. ఎందుకంటే యజమాని వాస్తవానికి ట్రస్ట్, ఇది బీమా చేసిన పార్టీ యొక్క ఎస్టేట్ నుండి వచ్చే ఆదాయాన్ని సమర్థవంతంగా వదిలివేస్తుంది.
ILIT లకు చేసిన బహుమతులు ఎస్టేట్ విలువను తగ్గిస్తాయి, తద్వారా ఏదైనా అనుబంధ పన్ను భారం తగ్గుతుంది.
అంతేకాకుండా, ఈ నిర్మాణం యొక్క ఒక నిబంధన ఎస్టేట్ పన్నులు మరియు ఇతర ఖర్చులను చెల్లించడానికి అవసరమైన ద్రవ్యతను సృష్టించడానికి జీవిత భాగస్వామి యొక్క ఎస్టేట్కు రుణాలు ఇవ్వడానికి లేదా ఎస్టేట్ నుండి ఆస్తులను కొనుగోలు చేయడానికి వశ్యతను అందిస్తుంది. చివరగా, దాతృత్వ-మనస్సు గల వ్యక్తులు తమ పెంపుడు జంతువుల స్వచ్ఛంద సంస్థలకు నిధులను విరాళంగా ఇవ్వడానికి ILIT లు అనుమతిస్తాయి, అదే సమయంలో స్వచ్ఛంద బహుమతుల విలువను భర్తీ చేసే మరణ ప్రయోజనాన్ని అందించడం ద్వారా వారి ప్రియమైనవారికి వారసత్వ సంపదను కాపాడుతుంది.
